【正文】 24個月內有5次逾期記錄,均于當月還款，無貸款,無擔保。四、客戶還本付息能力分析借款申請人李某本次擬申請我行個人助業(yè)貸款78萬元，用于購進服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：（1）通過借款申請人所經營的XX批發(fā)部營業(yè)收入還款，根據(jù)客戶提供的3個銀行卡賬戶明細：2012年01月16日至2012年04月16日，共計收入57筆，預計該批發(fā)部年銷售收入800萬左右，年利潤80萬元。借款申請人家庭資產充足，擁有4處房產，價值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現(xiàn)有存貨價值約200萬元；借款申請人家庭總資產：存折余額35萬元+房產240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。該套房產用于本次抵押貸款。四套房產位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)51樓，該套房產價值約為48萬元。②位于新區(qū)辦事處建設西路香江光彩大市場香江西一街19幢13層39號，房屋所有權證號：XXXXX號，房屋所有權人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XXXX號,登記時間:,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:，該房產所屬土地證號：XXXXX。抵押房產與有效權屬證件記載的內容一致。經我行客戶經理實地調查核實,參照周邊當前市場行情，確認XXXX評估有限公司評估方式和價值符合實際情況,符合我行抵押條件。我行根據(jù)我市房地產的實際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價值計算為：60%=。七、調查結論根據(jù)以上調查情況，借款申請人符合辦理個人助業(yè)貸款的條件，根據(jù)客戶經營情況,按年銷售收入1/5測算,同意借款人辦理個人助業(yè)貸款人民幣78萬元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內可循環(huán)使用，利率執(zhí)行同期基準利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產抵押擔保方式，貸款發(fā)放后五級分類擬為正常。該企業(yè)現(xiàn)有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業(yè)務人員**人。該企業(yè)自成立以來，發(fā)展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現(xiàn)利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***%、***%、***%，利潤增長率為***%、***%、***%，從企業(yè)銷售及利潤情況來分析，該企業(yè)******，主要是因為*******。該企業(yè)總資產***萬元，總負債***萬元，所有者權益***萬元，無資本金抽逃現(xiàn)象，其中流動資產***萬元，流動負債***萬元，資產負債率***%，流動比率***%。四、擔保分析抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮(zhèn)**村****公司（廠）房地產足值抵押，其中房產面積***平方米，磚木（混合）結構，以每平方米****元評估，評估值***萬元，以***%計算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評估，評估值***萬元，抵押值***萬元?？傮w看來，該公司（廠）經營管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著管理的加強，規(guī)模的擴大，企業(yè)盈利能力可進一步提高，抗風險能力能不斷增強。現(xiàn)因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔保（抵押）。2004貸款信用等級A級，企業(yè)生產情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，主要生產（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產品，產品以出口（內銷、出口及內銷并重）為主，目前主導產品為****，年銷量在***萬元，占全部銷售的***%，企業(yè)產品*******（簡述企業(yè)產品發(fā)展前途）。該企業(yè)領導共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。經調查，該戶目前對外擔保**萬元，被擔保單位經營情況良好，擔保風險較??；經測算，該企業(yè)有效資產***萬元，貸款空間***萬元；今年1*月現(xiàn)金流量為****萬元。擔保：該企業(yè)貸款由***公司擔保，該公司信用等級A級（或未評級），總資產***萬元，總負債***萬元，凈資產***萬元，主要生產***產品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬元，貸款五級分類為正常，公司或有負債***萬元，據(jù)調查分析，該公司具有擔保實力。對以上調查情況，本人愿負調查失實之責。江蘇恒瑞醫(yī)藥股份有限公司，原名連云港制藥廠，是集科研、生產和銷售為一體的大型醫(yī)藥上市企業(yè)，是國內最大的抗腫瘤藥物的研究和生產基地，抗腫瘤藥銷售在國內排名第一，市場份額達12%以上，是國家定點麻醉藥品生產廠家。自營和代理各類商品和技術的進出口業(yè)務(國家限定公司經營或禁止進出口的商品和技術除外)。公司到期信用償付率、到期信息償還率均達100％。（二）財務分析公司償債能力情況。％，％，％、％、公司運營能力有所下降，主要是該公司為2011年7月至12月國內訂單而做準備而購進原材料，故而這種情況是短期的，從長遠看，公司的運營能力有很大的潛力，有不錯的上升空間。2011年12月末該公司經營活動產生的現(xiàn)金流量凈額達到527,357,，投資活動產生的現(xiàn)金流入量達 41,950,，期末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物余額達 949,389,，表明該公司的還款來源較為充足。經調查恒創(chuàng)醫(yī)藥科技有限公司2011年12月的財務報表，該公司資產總額3167萬，％，流動比率％，％，說明該公司長短期償債能力較強；全年實現(xiàn)凈利潤98294萬元，2011年下半年實現(xiàn)銷售收入5678萬元，其中12月實現(xiàn)銷售收入918萬元，實現(xiàn)利潤68萬元，銷售利潤率％，％，說明該公司銷售能力有所提高；該公司2011年12月現(xiàn)金凈流量676萬元，其中經營活動凈流量587萬元，說明該公司的第一還款來源比較