【正文】 股；（四）省聯(lián)席會議及行業(yè)主管部門規(guī)定的其他條件。第三十四條 融資性擔保公司應建立有效的監(jiān)督制衡機制。主要負責人離任時，須進行離任審計。第五章 經營規(guī)則和風險控制第三十八條 融資性擔保公司應當依法建立健全治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保持機構治理的有效性?？缡?、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。第四十三條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法另行制定。發(fā)起人向批準機關出具承諾書。第四十九條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第六章 監(jiān)督管理第五十三條 各級政府金融辦（或政府指定部門）應當建立健全轄內融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。第五十五條 融資性擔保公司應當按季度向當地政府金融辦（或政府指定部門）報告資本金運用情況。第五十七條 各級政府金融辦（或指定部門）根據監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照主管部門的要求提供有關文件、資料。第六十條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送主管部門。第六十三條 各級政府金融辦（或政府指定部門）應積極組織開展融資性擔保公司的信息咨詢、經驗交流、業(yè)務培訓、權益保護、行業(yè)自律和對外交流等工作，切實推進融資性擔保公司加強自身建設和文化建設，促進融資性擔保業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。人民銀行合肥中心支行應將融資性擔保公司有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。第八章 附則第六十九條 公司制以外的融資性擔保公司從事融資性擔保業(yè)務參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行，具體辦法另行制定。具體規(guī)范整頓方案由省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議制定。一、組建工作要點（一）申請籌建的主要工作?；I建工作小組應對擬設融資性擔保公司進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。6．籌建審批①按照注冊資本審批權限實行分級審批，其中，注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的，由市政府金融辦（或政府指定部門）初審后報省政府金融辦審批；注冊資本在人民幣5000萬以下的，向市政府金融辦（或政府指定部門）申請籌建，由市政府金融辦（或政府指定部門）審批，并報省政府金融辦備案。在延長期內仍未完成籌建工作的，原批準籌建文件自動失效。2．籌建工作小組就擬任董事和高級管理人員人選與當地政府金融辦(或政府指定部門)進行溝通。5．開業(yè)審批①按照注冊資本審批權限實行分級審批，其中，注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）的，由市政府金融辦（或政府指定部門）初審后報省政府金融辦審批；注冊資本在人民幣5000萬以下的，向市政府金融辦（或政府指定部門）申請開業(yè)，由市政府金融辦（或政府指定部門）審批，并報省政府金融辦備案。④籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件和取得經營許可證后，應在10個工作日之內到當地工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。（三）申請材料報送程序及格式要求。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。4．申請材料一式4份，其中報送省政府金融辦2份。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2人以上200以下發(fā)起人，其中須有半數以上的發(fā)起人在中國境內有住所。（三）設立方式。融資性擔保公司要科學設置業(yè)務流程和管理流程，精簡設置職能部門，確保機構高效、安全、穩(wěn)健運行。1．申報材料齊全，格式符合要求。5．對籌建工作小組的委托授權合法有效。1．申請材料齊全，格式符合要求。5．股東符合規(guī)定的條件，股本結構符合監(jiān)管規(guī)定。9．營業(yè)場所所有權或使用權的證明以及安全、消防設施合格證明材料齊備。（三）可行性報告。（五）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。2．自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。6．境內金融機構作為發(fā)起人（出資人），應提供其注冊地監(jiān)督管理機構出具的書面意見。（七）籌建工作小組成員名單及簡歷。（十一）發(fā)起人（出資人）身份證復印件。（十五）股東信用記錄證明。（二）擬任職董事、監(jiān)事、董事長、副董事長和高級管理人員情況說明。（四）融資性擔保公司的章程草案（應載明：公司業(yè)務范圍，議事規(guī)則、決策程序、內審制度、評估制度、事后追究和處置制度、風險預警機制、突發(fā)應急機制等內部控制和風險管理制度）（五）法定驗資機構出具的驗資證明，應詳細說明股東資格情況。3．有關組織機構的議事規(guī)則。7．部門設置、職責及主要管理制度。（九）職能部門設置、職責及主要負責人名單。未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、財務發(fā)展計劃及風險管理計劃。（十六）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵箱、通訊地址（郵編）。第一章 總則第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經營模式。融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。第二章 設立、變更和終止第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監(jiān)管部門審查批準。（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。（六）有符合要求的營業(yè)場所。注冊資本為實繳貨幣資本。（三）章程草案。（七）經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。（二）變更組織形式。（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。（三）貿易融資擔保。第十九條 融資性擔保公司經監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：（一）訴訟保全擔保。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經營成果和現(xiàn)金流量。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。第三十七條 融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。第三十九條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。第四十五條 監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：（一）是促進融資性擔保業(yè)健康發(fā)展的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進地方經濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。又如業(yè)務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。三是著力規(guī)范管理對擔保機構違背基本經營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規(guī)范整頓，凈化融資性擔保市場。第一章總則：主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監(jiān)管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止：重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業(yè)務范圍：規(guī)定了融資性擔保公司的業(yè)務范圍和禁止行為； 第四章經營規(guī)則和風險控制：對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯(lián)方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理：對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內容作出了相應的規(guī)定； 第六章法律責任：在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔保勤勞的蜜蜂有糖吃公司以及擅自經營融資性擔保業(yè)務的其他市場主體的法律責任； 第七章附則：規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規(guī)范整頓等內容。第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監(jiān)管部門頒發(fā)經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。第十一條 設立融資性擔保公司，應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：（一）申請書。（四）股東名冊及其出資額、股權結構。（八）營業(yè)場所證明材料。（三）變更注冊資本。（七）變更持有5％以上股權的股東。融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。（四）項目融資擔保。（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。（二）發(fā)放貸款。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。監(jiān)管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。融資性擔保公司向監(jiān)管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。監(jiān)管部門應當及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。第六章 法律責任第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第五十四條 本辦法自公布之日起施行。對未經中國人民銀行批準設立金融機構或經營金融業(yè)務的，各金融機構一律不得為其提供開戶、信貸、結算及現(xiàn)金等服務。第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定