【正文】 ）擬任分支機構高級管理人員任職申請書、基本情況登記表、任職承諾書、無違法犯罪記錄證明、個人信用記錄；（六）具有相應資質的會計師事務所出具的近2年財務審計報告；（七）分支機構住所所有權或使用權證明材料；（八）外省市融資性擔保公司在本市行政區(qū)域內設立分支機構還需提供所在地監(jiān)管部門出具的同意函和核發(fā)的融資性擔保機構經營許可證復印件；（九）監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。驗收合格的核發(fā)批準開業(yè)文件和《融資性擔保機構經營許可證》；不合格的下達限期整改通知。第二十四條 融資性擔保公司申請開業(yè)前，董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應參加監(jiān)管部門或其授權機構組織的任前培訓或考核。監(jiān)管部門自受理變更申請之日起30日內，作出批準或不予批準的書面決定。第二十九條 融資性擔保公司依法宣告破產的，應依照有關企業(yè)破產的法律規(guī)定實施破產清算。第三十三條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當符合以下條件：（一）注冊資本不低于1億元；（二）連續(xù)經營2年以上且無違法違規(guī)經營記錄；（三）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件?？缡∈性O立分支機構的融資性擔保公司應當設2名以上的獨立董事，同時設首席合規(guī)官和首席風險官。第三十八條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。第四十二條 融資性擔保公司之間可以通過自愿平等協議，實行聯合擔?；蛟贀?，并在合同中明確責任分擔比例。第四十四條 融資性擔保公司開展經營活動，應當遵守以下監(jiān)管指標要求，提取相應準備金：（一）融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍；（二）融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資；（三）融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保；（四）融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金，擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取；（五）融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。第四十八條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應予以配合，并按要求提供有關文件、材料。第五十條 融資性擔保公司股東會、董事會等作出的重要決議，應于30日內報監(jiān)管部門備案。第五十四條 融資性擔保公司違反《融資性擔保公司管理暫行辦法》及本辦法相關規(guī)定的，監(jiān)管部門可以責令限期整改、警告、給予罰款處罰；情節(jié)嚴重的，可撤銷其《融資性擔保機構經營許可證》；構成犯罪的，移送有關部門依法追究刑事責任。第五十八條 本辦法自2010年10月1日起實施。凈資產＝資產總額負債總額＝所有者權益總額第三篇：融資性擔保公司管理暫行辦法融資性擔保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會令2010年第3號 頒布時間：201038 發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 國家發(fā)展和改革委員會 工業(yè)和信息化部等為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批準，現予公布。本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。任何單位和個人未經監(jiān)管部門批準不得經營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議另行制定。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。（四）變更公司住所。（八）分立或者合并。第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監(jiān)管部門審查批準。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。第三章 業(yè)務范圍第十八條 融資性擔保公司經監(jiān)管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：（一）貸款擔保。（五）信用證擔保。（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。（三）受托發(fā)放貸款。第四章 經營規(guī)則和風險控制第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性?？缡?、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第三十五條 融資性擔保公司應當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。第四十條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。第四十六條 融資性擔保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權、服務等職責。（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現場檢查的。第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議備案。金融機構管理規(guī)定第一章 總則第一條 為維護金融秩序穩(wěn)定，規(guī)范金融機構管理，保障社會公眾的合法權益，促進社會主義市場經濟的發(fā)展，根據國家有關法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。第三條 本規(guī)定所稱金融機構是指下列在境內依法定程序設立、經營金融業(yè)務的機構：（一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機構、合作銀行、城市或農村信用合作社、城市或農村信用合作社聯合社及郵政儲蓄網點；（二）保險公司及其分支機構、保險經紀人公司、保險代理人公司；（三）證券公司及其分支機構、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；（四）信托投資公司、財務公司和金融租賃公司及其分支機構，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔保公司、典當行、信用卡公司；（五）中國人民銀行認定的其他從事金融業(yè)務的機構。第一章 總則第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經營模式。融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。第二章 設立、變更和終止第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監(jiān)管部門審查批準。（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。（六）有符合要求的營業(yè)場所。注冊資本為實繳貨幣資本。（三）章程草案。（七）經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。（二）變更組織形式。（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。（三）貿易融資擔保。第十九條 融資性擔保公司經監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：（一）訴訟保全擔保。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經營成果和現金流量。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。第三十七條 融資性擔保公司應當按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。第三十九條 監(jiān)管部門根據監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監(jiān)管部門報告。第四十五條 監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：（一）是促進融資性擔保業(yè)健康發(fā)展的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進地方經濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。又如業(yè)務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現狀和扶持發(fā)展的要求。三是著力規(guī)范管理對擔保機構違背基本經營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規(guī)范整頓，凈化融資性擔保市場。第一章總則：主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監(jiān)管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止：重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業(yè)務范圍：規(guī)定了融資性擔保公司的業(yè)務范圍和禁止行為； 第四章經營規(guī)則和風險控制：對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理：對非現場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內容作出了相應的規(guī)定； 第六章法律責任：在現行法律法規(guī)的限度內規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔保勤勞的蜜蜂有糖吃公司以及擅自經營融資性擔保業(yè)務的其他市場主體的法律責任； 第七章附則：規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規(guī)范整頓等內容。本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯席會議報告工作。第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。第十條 監(jiān)管部門根據當地實際情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。（二）可行性研究報告。（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明