【正文】 我們不禁暗自為他喝彩，農(nóng)村信用社員工的卓越行為就是體現(xiàn)在這一點(diǎn)一滴的小事之中，事情雖小，但它折射出的純潔美好的心靈卻如鉆石般濯濯生輝。同時(shí)不良的信用環(huán)境也助長(zhǎng)了企業(yè)弄虛作假騙貸，甚至私自售糧挪用銀行貸款的行為。企業(yè)出現(xiàn)違規(guī)后，農(nóng)發(fā)行沒(méi)有可以用以進(jìn)行有效處罰的手段，也沒(méi)有一個(gè)政府部門(mén)能夠立即“站出來(lái)”牽頭主持予以處理，農(nóng)發(fā)行僅有的停貸措施又不能輕易使用。受市場(chǎng)影響，借款人可能是內(nèi)部經(jīng)營(yíng)不善、產(chǎn)品市場(chǎng)萎縮，虧損嚴(yán)重，企業(yè)資不抵債，故意逃廢銀行債務(wù)，缺乏還款意識(shí)。其余正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)由于受?chē)?guó)家宏觀 調(diào)控政策、糧棉油市場(chǎng)價(jià)格、自身經(jīng)營(yíng)機(jī)制等多種因素制約，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)微薄，自身消化能力有限，不良貸款現(xiàn)金清收難度越來(lái)越大。手段的單一性嚴(yán)重制約著農(nóng)發(fā)行不良貸款的清收處臵進(jìn)度。當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和支付發(fā)生危機(jī)時(shí)，已錯(cuò)過(guò)了清收處臵的最佳時(shí)機(jī)。三是出于對(duì)社會(huì)穩(wěn)定等 政治因素的考慮，地方政府和司法部門(mén)對(duì)地方利益的偏袒現(xiàn)象仍然存在。如接受的房地產(chǎn)缺乏權(quán)屬證明，不具備法定轉(zhuǎn)讓條件；有的抵債資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不明確，存在糾紛，根本無(wú)法處臵變現(xiàn)等。（六）稅收政策、法律法規(guī)支持不夠，加大了不良資產(chǎn)處臵成本和難度。如抵債資產(chǎn)從取得到處臵變現(xiàn)，需要交納的稅費(fèi)多達(dá)10余種，占抵債資產(chǎn)價(jià)值的20%～40%。主要表現(xiàn)在：一是監(jiān)測(cè)深度不夠，缺乏對(duì)客戶所處行業(yè)及二級(jí)行業(yè)的監(jiān)測(cè)，缺乏對(duì)跨地區(qū)、跨行業(yè)的集團(tuán)客戶的監(jiān)測(cè)。農(nóng)發(fā)行在如何挖掘不良貸款的內(nèi)在潛力和外部資源等方面尚未培養(yǎng)起自己的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，缺乏精通不良貸款處臵技術(shù)和操作的專(zhuān)業(yè)人才。二是樹(shù)立不良貸款商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的理念。（二）批量集中處臵政策性不良貸款，加快不良貸款處臵步伐。一是對(duì)尚處在改制中的糧食企業(yè)，堅(jiān)持“債隨資產(chǎn)走”的原則，鼓勵(lì)其走兼并、重組、股份制改造的路子，恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，提高盈利能力，盤(pán)活農(nóng)發(fā)行不良貸款。二是創(chuàng)新機(jī)制，整合資源，營(yíng)造不良貸款處臵的大信貸氛圍。（五）積極爭(zhēng)取不良資產(chǎn)處臵的政策支持和法律保障。建議比照四大金融資產(chǎn)管理公司的稅收優(yōu)惠政策，對(duì)農(nóng)發(fā)行在處臵不良貸款過(guò)程中給予稅收優(yōu)惠。二是堅(jiān)持“既有進(jìn)，又有退”的信貸策略，嚴(yán)格貸款資格認(rèn)定、客戶評(píng)級(jí)及授信管理工作，不斷培育鞏固優(yōu)良客戶，果斷淘汰劣質(zhì)客戶。貸款質(zhì)量監(jiān)測(cè)要“縱到底，橫到邊”，對(duì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)要直接到經(jīng)營(yíng)行，對(duì)行業(yè)的監(jiān)測(cè)要直達(dá)二級(jí)行業(yè)。基于信貸風(fēng)險(xiǎn)在行業(yè)之間、區(qū)域之間和產(chǎn)品之間的相關(guān)性，運(yùn)用科學(xué)手段判別其相關(guān)程度，從而將單個(gè)行業(yè)、單個(gè)區(qū)域、單個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)提升到信貸資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，以便更為科學(xué)、準(zhǔn)確地判斷資產(chǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)程度；其次，實(shí)現(xiàn)由單純的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)向風(fēng)險(xiǎn)與收益的整體監(jiān)測(cè)的轉(zhuǎn)變。二是建立省、市、縣行三級(jí)處臵機(jī)構(gòu)，在狠抓清收處臵的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)督導(dǎo)，加強(qiáng)與外部有關(guān)同級(jí)部門(mén)的溝通與聯(lián)系，為不良貸款處臵工作創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。二、合理確定目標(biāo)客戶對(duì)管理的不良貸款逐筆分析，根據(jù)客戶情況確定清收目標(biāo)，對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行剖析，研究不良貸款成因，采取“一戶一策”制定清收策略，模擬清收情景，針對(duì)各種情景研究對(duì)策，做到方式得體，壓力適度，最終達(dá)到收回貸款的目的。與執(zhí)法部門(mén)合作，拔除賴(lài)賬戶、釘子戶，對(duì)其他欠款人起到警示作用，形成清收工作的強(qiáng)大聲勢(shì)。，聽(tīng)從指揮對(duì)于支行黨委決定的清收戰(zhàn)略，堅(jiān)決無(wú)條件執(zhí)行，識(shí)大局、顧大體，擺正戰(zhàn)隊(duì)在支行全局中的位置，自覺(jué)在大局下行動(dòng)，與支行整體行動(dòng)保持步調(diào)一致。清收，我們是專(zhuān)業(yè)的。信用社清收不良貸款工作典型發(fā)言材料2為全面做好不良貸款清收處置工作，確保圓滿完成不良貸款清收處置工作。截止2009年xx月底，萬(wàn)元(含)以下不良貸款xx筆xx萬(wàn)元，其中：次級(jí)類(lèi)貸款xx筆xx萬(wàn)元，可疑類(lèi)貸款xx筆xx萬(wàn)元，損失類(lèi)貸款xx筆xx萬(wàn)元。一是結(jié)合本縣實(shí)際，合理下達(dá)任務(wù)，對(duì)已形成的不良貸款逐筆分析和摸底，再根據(jù)實(shí)際情況梳成辮子，分類(lèi)施策。五是完善清收不良貸款的辦法和制度，制定了切實(shí)可行的清收獎(jiǎng)勵(lì)辦法,做到重獎(jiǎng)重罰，實(shí)行清收一筆,獎(jiǎng)勵(lì)一筆的辦法,誰(shuí)清收、誰(shuí)受獎(jiǎng)，充分調(diào)動(dòng)清收人員的積極性，提高信貸人員的清非積極性和主動(dòng)性?！百?lài)債戶”中不乏公職人員，地方政府部門(mén)雖屢次下發(fā)文件以行政手段配合農(nóng)信社清收，但許多涉貸單位對(duì)清欠工作大多存在“光打雷，不下雨”、走形式的現(xiàn)象，清收效果不明顯。上個(gè)世紀(jì)八九十年代，農(nóng)信社自主經(jīng)營(yíng)管理薄弱，各級(jí)政府行政干預(yù)致使農(nóng)信社發(fā)放了一批低質(zhì)量的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款，如一些村辦造紙廠、水泥廠等，隨著這些經(jīng)濟(jì)組織的虧損、解體、倒閉，農(nóng)信社的這部分貸款也由此沉淀下來(lái)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜化也使城市小個(gè)體戶常常血本無(wú)歸，無(wú)法按期歸還債務(wù)。主責(zé)任人制，即第一責(zé)任人制，是適應(yīng)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)展需要，在實(shí)行審貸分離、明確崗位職責(zé)和部門(mén)職責(zé)的基礎(chǔ)上，針對(duì)有權(quán)決策人在決策各環(huán)節(jié)中的作用及行為而承擔(dān)責(zé)任的管理制度。冷靜分析多年來(lái)信貸管理不規(guī)范和“三違”現(xiàn)象屢禁不止的原因，除信貸管理制度本身不完善的原因外，還有一個(gè)比較突出的原因，那就是有章不循，違章不究或追究不嚴(yán)，使信貸人員存有僥幸心理和依賴(lài)思想，養(yǎng)成了一邊糾改一邊違章或只查違章不認(rèn)真糾正的不良習(xí)慣，信貸業(yè)務(wù)處于一種放任發(fā)展的態(tài)勢(shì)，可以說(shuō)已經(jīng)給我們帶來(lái)了沉痛的教訓(xùn)。出現(xiàn)兩筆到期未收回貸款除承擔(dān)以上賠償外，信貸員要停職清收，停職期間內(nèi)只發(fā)生活費(fèi)，三個(gè)月內(nèi)如收不回，進(jìn)行下崗清收。如出現(xiàn)兩筆貸款未收回，信貸員要停職清收，停職期間內(nèi)只發(fā)生活費(fèi)，三個(gè)月內(nèi)如收不回，進(jìn)行下崗清收。對(duì)收回1979年—1985年以前的不良貸款按收回利息的x0%計(jì)發(fā)。對(duì)收回呆帳貸款、已置換的不良貸款、抵債資產(chǎn)處置后剩余部分的貸款按收回本息的x計(jì)發(fā)。“黑名單”制裁制度的建立，對(duì)于改善農(nóng)村信用社的信用環(huán)境，增強(qiáng)貸款客戶的信用意識(shí)，有著至關(guān)重要的意義。信用社清收不良貸款工作典型發(fā)言材料3不良貸款亦指非正常貸款或有問(wèn)題貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。逾期貸款無(wú)法收回但尚未確定時(shí)，則應(yīng)在帳面上提列壞帳損失準(zhǔn)備。借款人死亡或者依照《中華人民共和國(guó)民法則通》的規(guī)定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款。對(duì)于有償還能力但拒不還款的賴(lài)債戶、非信益企業(yè)和個(gè)人，要依法維權(quán)，運(yùn)用法律手段清收不良貸款。對(duì)新發(fā)放的貸款，應(yīng)加強(qiáng)管理，并做到合法合規(guī)，堅(jiān)決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清后增。經(jīng)清收小組登門(mén)催收，很快于2008年8月30日還清了該筆貸款。清收人員了解到楊某某有2畝左右廠房一處系對(duì)外出租，同時(shí)擔(dān)保人張某的結(jié)算帳戶上有存款余額3萬(wàn)元左右，清收人員及時(shí)把相關(guān)信息提供了蘭山區(qū)執(zhí)行局并當(dāng)時(shí)給予了查封。經(jīng)支行研究決定直接將該筆貸款進(jìn)行了訴訟，通過(guò)法庭從擔(dān)保人吳某帳戶上扣劃了借款本金及所有欠息，保全了該筆貸款。)“放水養(yǎng)魚(yú)”盤(pán)活不良貸款。如果有還款能力，加強(qiáng)追索，書(shū)面催收，如其仍不償還，說(shuō)明借款人主觀上存在惡意拖欠的故意，因此最好的方法不是起訴到法院，而是通過(guò)公安局經(jīng)濟(jì)偵查部門(mén)追索。還有人就是欠揍。一、指導(dǎo)思想以黨的十七大和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，為實(shí)現(xiàn)我鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)農(nóng)村信用社金融秩序、債權(quán)債務(wù)和農(nóng)村金融穩(wěn)定，構(gòu)建和諧的金融環(huán)境，讓農(nóng)村信用社更好地為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作貢獻(xiàn)，服務(wù)好“三農(nóng)”，需站在講政治的高度幫助農(nóng)村信用社清收不良貸款，依法打擊逃廢債行為，改善農(nóng)村信用環(huán)境，促進(jìn)我鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)快速、健康、穩(wěn)定發(fā)展。四、工作措施清查摸底。（2）對(duì)惡意逃廢債務(wù)的借款人、擔(dān)保人，一是將公布不誠(chéng)實(shí)守信人員名單，予以公開(kāi)暴光。鎮(zhèn)直各職能部門(mén)在清收和盤(pán)活不良貸款中，要充分發(fā)揮各部門(mén)職能作用，積極支持清收工作，對(duì)“頑固戶”、“賴(lài)賬戶”、“釘子戶”采取強(qiáng)有力措施，加大不良貸款清收和盤(pán)活力度。三、工作步驟按照區(qū)政府相關(guān)工作要求，清收不良貸款工作時(shí)間安排為今年8月1日至2012年3月31日，清收工作分四個(gè)階段進(jìn)行：一是宣傳動(dòng)員階段（今年9月1日至今年9月9日）。針對(duì)不同類(lèi)型的不良貸款，制定具有可操作性的清收實(shí)施方案，對(duì)不屬于**政府清收款項(xiàng)進(jìn)行富有說(shuō)服力的說(shuō)明。四是復(fù)查整改階段（2012年1月1日—3月31日）。清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)三個(gè)工作組： ①綜合協(xié)調(diào)組：鎮(zhèn)紀(jì)委； ②督查通報(bào)組：鎮(zhèn)黨政辦；③清收欠款組：各部門(mén)負(fù)責(zé)人、駐村領(lǐng)導(dǎo)、駐村干部、各支村兩委干部。（三）多措并舉，嚴(yán)打逃廢行為。七站八所貸款形成不良貸款，各村農(nóng)戶、村組貸款等涉農(nóng)貸款形成不良貸款，此兩類(lèi)不良貸款應(yīng)以清理鎖定數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，按歸屬地進(jìn)行分類(lèi)，鎮(zhèn)不良貸款清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)清收任務(wù)至各村，由各村主要領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)進(jìn)行清收，可采取用其擁有的房產(chǎn)、土地等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行置換等方法進(jìn)行清收。（四）加強(qiáng)部門(mén)協(xié)作，形成清收合力。鎮(zhèn)紀(jì)委、監(jiān)察室要嚴(yán)厲查處黨政干部和國(guó)家公職人員在清收工作中違反紀(jì)律的行為，并在一定范圍內(nèi)通報(bào)典型案例。（五）強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制，實(shí)行