銀行柜員代理保險業(yè)務知識講座課件-預覽頁
【正文】 B款、盈豐兩全、盈盛兩全、金玉滿堂等。 ? 期繳： 即分期繳納保費，一般有按月、按季和按年三種方式。 ? 投保人： 指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。二是擴大資金來源。銀行柜員培訓 銀行代理保險業(yè)務 知識講座 銀行代理保險業(yè)務 ?第一部分 銀行代理保險簡介 ?第二部分 農(nóng)行代理的主要產(chǎn)品 ?第三部分 業(yè)務操作流程 ?第四部分 營銷注意事項 ?第五部分 保險代理從業(yè)人員資格考試 第一部分 簡介 什么是銀行代理保險 ? 保險公司通過銀行或郵政儲蓄等金融機構(gòu) ， 依靠傳統(tǒng)銷售渠道和現(xiàn)有客戶資源銷售保單 。 開辦代理保險業(yè)務的意義 ? 使商業(yè)銀行實現(xiàn)與保險公司資源共享，擴大銀行客戶和資金來源 對保險公司： 借助銀行完善的市場網(wǎng)絡及廣泛的公司、個人客戶關系，增強市場滲透力，拓展銷售渠道 對商業(yè)銀行： 一是可擴大其客戶資源。 第二部分 農(nóng)行代理的主要產(chǎn)品 銀行保險代理產(chǎn)品主要分兩大類 投資理財類 分紅型保險 萬能型保險 投資連結(jié)保險 保險保障類 年金保險 健康保險 意外傷害保險 常用的保險名詞 ? 保險人： 指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。 ? 躉繳： 即一次性繳清所需全部保費。 （客戶與保險公司共享收益和風險） ? 決定分紅水平的是保險公司的投資收益和經(jīng)營盈余，具有不確定性。 ? 費用透明： 保險公司每月（有的公司為每季度）公布當月（當季）的結(jié)算利率。 ? 養(yǎng)老和保障需求較大，投資偏好穩(wěn)健的客戶。 ? 與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品相比較，投資連結(jié)險不承諾保底收益，投保人的未來收益取決于保險公司的投資收益，賺賠都是自己的。 ? 還可以參加年度分紅 。 （二）健康保險 ? 健康保險是指被保險人在保險期間內(nèi)，因意外或疾病的發(fā)生，而導致在醫(yī)療上的費用支出，保險公司負責給付保險金，又稱為醫(yī)療保險。 ? 客觀上必須造成客戶身體的傷害 。 泰康人壽的保險單和發(fā)票全部納入重空管理，但僅將保險單進行系統(tǒng)維護，發(fā)票要手工核銷。 第二步： 9044 柜員領入中間業(yè)務票據(jù) 本交易用于柜員從庫房領入票據(jù)，庫房票據(jù)數(shù)量減少，柜員票據(jù)箱數(shù)量相應增加。首先進入“新保承保交易信息錄入（ 9300）”，柜員根據(jù)投保單上填寫的信息，逐項錄入投保人相關信息。 證件號碼為身份證的可輸 入 15位或 18位身份證號； 證件號碼為非身份證的， 選擇證件類型，證件號 碼為出生年月日 +1位性 別校驗位共 9位（其中 1 代表男， 2代表女） ,例 如 1972年 1月 1日出生的 男性，證件號碼錄入為 197202020。 。柜員按照提示打印記賬憑證、保單和收據(jù)。 柜員在記賬憑證上獲取交易流水號 ， 通過該交易將原承保交易撤銷 ， 再重新做承保交易 。 并將原保單、發(fā)票蓋作廢章 第四部分 營銷注意事項 ? 一、不要誤導客戶 ? 客戶問： “ 分紅保險產(chǎn)品是銀行自己的，還是銀行代理保險公司的？ ” ? 柜員：我們向你推薦的這種銀行保險產(chǎn)品是銀行與保險公司合作開發(fā)的專供銀行銷售的一種新的理財產(chǎn)品，一定要強調(diào)是銀行柜臺 “ 專售 ” 的，客戶到保險公司根本買不到。 ? 不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比。 ? 在推薦主險種的同時，盡量爭取讓客戶同時購買附加險，如附加意外傷害保險、醫(yī)療保險等，附加險價格較低，一般 10或幾十元，保障功能較強。 ，保險公司應退還投保人繳納的所有保費，并不得收取其它任何費用。 報考事宜 ? 參考用書為中國財政經(jīng)濟出版社出版的 《 保險基礎知識 》 （ 2020年版）和 《 保險中介相關法規(guī)制度匯編 》 （ 2020年版）兩本書
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