3金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展調(diào)研報告-預(yù)覽頁
【正文】 域經(jīng)濟的信貸總體上呈下滑趨勢。 從機構(gòu)看。其次，國有商業(yè)銀 第 4 頁 共 16 頁 行在縣域的金融服務(wù)功能在逐步萎縮，信貸功能逐步退化。各金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)雷同，致使許多領(lǐng)域存在信貸真空現(xiàn)象。 從信貸品種看。 從貸款投放方式看。近幾年，我縣經(jīng)濟發(fā)展雖取得了顯著成效，但是與經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)相比還有較大差距。 第三，企業(yè)普遍缺少有效的第二還款來源保證，且企業(yè)財務(wù)制度不健全，信用環(huán)境欠佳，達不到金融機構(gòu)的貸款條件。三是金融信貸準(zhǔn)入門檻過高，大部分企業(yè)難以達到銀行的次認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，且貸款審批環(huán)節(jié)多，時間長，手續(xù)繁鎖。信貸授信的標(biāo)準(zhǔn)和條件一般按照支持大項目、大企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)制訂，故而，在貸款操作過程中，造成商業(yè)銀行熱衷支持大項目、大企業(yè)，縣級支行對許多項目或企業(yè)因規(guī)模不夠而不予上報，或上報后無法通過審批，限制了對縣域中小企業(yè)和 “ 三農(nóng) ” 的信貸支持。二是金融服務(wù)需求多樣化與金融手段單一的矛盾。農(nóng)村信用社經(jīng)營目標(biāo)是在安全性的前提下實現(xiàn)利潤最大化，當(dāng)然希望把資金投 向效率高、風(fēng)險小的行業(yè)和地區(qū)，這與農(nóng)業(yè)效率低、風(fēng)險大形成強烈反差，加之嚴(yán)格的貸款責(zé)任追究機制，信貸人員 “ 懼貸 ” 心理較為突出。從金融機構(gòu)來看，也還不同程度地殘留著計劃經(jīng)濟時代客戶找銀行、銀行等客戶的觀念，雖然有不少金融機構(gòu)確立了信貸市場營銷觀念，但由于沒有建立與 客戶直接的面對面的信貸營銷機制，使部分優(yōu)良客戶不能得到銀行信貸的及時支持。主要表現(xiàn)。二是 “ 支農(nóng) ” 貨幣政策傳導(dǎo)不暢。至于消費貸款數(shù)量更少。 （三）金融支持縣域經(jīng)濟的利益風(fēng)險補償機制短缺。因此，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟形勢和宏觀調(diào)控任務(wù)的要求，今年國家實行穩(wěn)健的財政政策和實行從緊的貨幣政策。然而由于國家實行從緊的貨幣政策，金融機構(gòu)對支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的信貸資金投入將受到極大影響。然而，ｘｘ縣經(jīng)濟欠發(fā)達，金融資源不豐富，信貸資金供需矛盾大，特別是近幾年，農(nóng)發(fā)行、商業(yè)銀行ｘｘ縣支行的貸款都超過存款，必須向上級行申請信貸資金供應(yīng) 。 20*年以來，中國人民銀行上調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金 15 次，并對農(nóng)村合作金融機構(gòu)實行貸款規(guī)模控制，這些措施對農(nóng)村合作 金融機構(gòu)經(jīng)營帶來了較大變化。二是使信貸支農(nóng)的力度削弱。近年來，農(nóng)村合作金融機構(gòu)在加大信貸支農(nóng)中，對一些產(chǎn)業(yè)大戶和龍頭企業(yè)成長進行了扶持，也培養(yǎng)了一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化優(yōu)質(zhì)客戶。中小企業(yè)是我縣經(jīng)濟發(fā)展的主力軍之一，對促進地方經(jīng)濟發(fā)展、解決社會就業(yè)有著重要作用。主要表現(xiàn)在：一方面，按照相關(guān)法律法規(guī)，國有企業(yè)規(guī)模小，且土地幾乎為劃撥，加之自身抗風(fēng)險的能力很脆弱，可用于抵押的有效資產(chǎn)甚少；另一方面大多數(shù)民營中小企業(yè)實行租賃經(jīng)營，無固定的經(jīng)營場所，既無過多的自有資金，也無確權(quán)資產(chǎn)作為風(fēng)險保障；第三，部分符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、發(fā)展前景良好的中小企業(yè)，苦于無確權(quán)資產(chǎn)作為貸款抵押， 第 12 頁 共 16 頁 致使發(fā)展緩慢。一是社會信用環(huán)境有待加強。三是銀行信貸資金供應(yīng)緊張，難以滿足中小企業(yè)貸款需求。同時，要加大對金融環(huán)境治理力度，切實轉(zhuǎn)變合作意識，大力營造誠信氛圍，大力改善投資環(huán)境和誠信環(huán)境，努力打造農(nóng)村信用工程、城鎮(zhèn)信用工程、企業(yè)信用工程和社區(qū)信用工程，防止惡意逃廢銀行債務(wù)行為，給金融機構(gòu)創(chuàng)造良好的外部經(jīng)營環(huán)境。一方面，縣域經(jīng)濟主管部門要及時向金融部門提供經(jīng)濟信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息、市場信息；另一方面，金融部門要及時向縣經(jīng)濟主管部門傳導(dǎo)金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息。要適當(dāng)注入財政和政策性資金，建立商業(yè)性信貸風(fēng)險補償機制，同時要發(fā)展政策性和商業(yè)性保險機構(gòu)，建立資金投入的保障機制，確保銀行信貸資金在投入過程中的安全性，建立可持續(xù)發(fā)展的長效投入機制。商業(yè)銀行要將合理的信貸審批權(quán)限返還分支機構(gòu)，并且在 第 14 頁 共 16 頁 授權(quán)時充分考慮給欠發(fā)達地區(qū)對中小企業(yè)的流動資金貸款權(quán)，減少貸款環(huán)節(jié)繁雜的審批手續(xù)，做到特事特辦、快辦。一是要成立中小企業(yè)信貸管理部門，專門從事中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的考察和審批；二是針對目前中小企業(yè)融資困難的實際，應(yīng)建立一套適合中小企業(yè)的信用評級辦法，適當(dāng)降低中小企業(yè)及民營企業(yè)信貸市場準(zhǔn)入門檻。由政府相關(guān)部門牽頭，組建 “ 中小企業(yè)信用擔(dān) 保中心 ” ，為企業(yè)融資作堅強后盾。對政策性扶持產(chǎn)業(yè)，政府要及時兌現(xiàn)貸款貼息，相關(guān)部門要給予政策及貼息項目申報方面的傾斜。 （六）鼓勵企業(yè)多渠道融資，增加項目資金投入。 （七）打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，支持金融業(yè)健康發(fā)展。
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