【正文】 ................................................................ 68 （三）、無(wú)法達(dá)到全面建設(shè)小康社會(huì)的預(yù)定目標(biāo) ............................................................. 69 西方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論和政策 ......................................................................... 69 一、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)定義及其特征 ............................................................................... 69 （一）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)定義 .................................................................................. 69 （二）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特征 ................................................................................. 70 二、理想世界的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)：效率 ........................................................................... 70 三、現(xiàn)實(shí)世界的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)：市場(chǎng)失靈 ....................................................................... 70 （一） 一只看不見的手 的學(xué)說并不是得到科學(xué)證明的真理。尤其是聚集在下面兩個(gè)領(lǐng)域中的許多問題更不是“金融風(fēng)險(xiǎn)”一詞所能概括的，必須提高到金融危機(jī)的高度來認(rèn)識(shí)： 一是擁有大量不良資產(chǎn)的銀行系統(tǒng)；二是“賭場(chǎng)”似的 A股股票市場(chǎng)。 四大國(guó)有銀行：存款和貸款均占全部金融機(jī)構(gòu) 60％以上的工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的主體。 盡管經(jīng)過 1999 年成立信達(dá)、長(zhǎng)城、東方、華融 4 家資產(chǎn)管理公司，來收購(gòu)、管理和處置建、農(nóng)、中和工行剝離出來的不良資產(chǎn) 1 萬(wàn)多億元，但 長(zhǎng)期以來由于弄虛作假、貸款展期、貸新還舊等諸多因素的影響，使原來 不良貸款比例不能真實(shí)、全面地反映貸款質(zhì)量。資本充足率是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的一個(gè)綜合性指標(biāo)。國(guó)際金融界曾有評(píng)論說，因此稱中國(guó)國(guó)有銀行在技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)有些言過其實(shí)，但仍不得不承認(rèn)國(guó)有銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力比較低。 20xx 年數(shù)據(jù)表明中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行分別宣布， 20xx 年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)各為 億元、 億元、 億元、農(nóng)業(yè)銀行還處于虧損狀態(tài)。 但排除考慮沖銷國(guó)有銀行的貸款呆賬損失和其它資產(chǎn)損失、剔除以貸收息因素、保值貼補(bǔ)支出進(jìn)成本等因素，我國(guó)國(guó)有銀行盈利水平仍非常低下，資產(chǎn)利潤(rùn)率仍在逐年下降，說明我國(guó)銀行已進(jìn)入到一個(gè)“微利時(shí)代”，實(shí)際上是虛盈實(shí)虧。主要表現(xiàn)在： (1)資產(chǎn)質(zhì)量很差，不良貸款占貸款總額的比重在 60％左右； (2)有相當(dāng)一部分城市商業(yè)銀行不同程度地發(fā)生虧損，且虧損額和虧損面有增加和擴(kuò)大的趨勢(shì)； (3)部分城市商業(yè)銀行資本充足率低，個(gè)別城市商業(yè)銀行注冊(cè)資本金不能及時(shí)到位 ，致使城市商業(yè)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱； (4)個(gè)別城市商業(yè)銀行已資不抵債，支付缺口比較大，不能支付到期債務(wù)。 上市公司 弄虛作假。這類中介機(jī)構(gòu)包括二種，一種是將那些不具備上市資格的公司包裝上市的券商，像包裝 PT 紅光、 PT 百文、 經(jīng)濟(jì)全球化環(huán)境下的中國(guó)企業(yè)管理與經(jīng)濟(jì)改革資料匯編（六） 第 4 頁(yè) 共 92 頁(yè) ST 黎明、中農(nóng)資源上市的券商等。比如億安科技和 ST 中科的莊家，他們?cè)诠墒兄信d風(fēng)作浪、呼風(fēng)喚雨，先是把股價(jià)從低位大幅拉高，然后大幅跳水出貨，讓跟進(jìn)的投資者損失慘重。國(guó)有資本的直接控制者是各級(jí)地方和中央政府部門，這些部門作為行政機(jī)構(gòu)擁有制定市場(chǎng)規(guī)則、監(jiān)管市場(chǎng)的權(quán)力，同時(shí)作為經(jīng)營(yíng)主體（近年大多以國(guó)有資產(chǎn)管理公司的形式出現(xiàn)）又參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，扮演著一種典型的既是運(yùn)動(dòng)員，又是裁判員，同時(shí)還是場(chǎng)外監(jiān)督的三重角色，在競(jìng)爭(zhēng)中無(wú)疑處于優(yōu)勢(shì)地位。 解鈴還需系鈴人，在制度框架扭曲的情況下，用卡的辦法來圍追堵截，乃至稽查公安一起 上，結(jié)果都會(huì)事倍功半，甚至得不償失。但隨著國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的不良貸款率在逐步下降；人民幣幣值及匯率長(zhǎng)期 穩(wěn)定；股票市場(chǎng)在規(guī)范中發(fā)展；國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)一步的擴(kuò)大改革開放；認(rèn)為我國(guó)金融只存在金融風(fēng)險(xiǎn)，不存在金融危機(jī)”。既然“規(guī)”已在焉，為什么還動(dòng)輒有“違”呢？ 曾經(jīng)是某國(guó)有商業(yè)銀行的員工李先生在得到不透露其真實(shí)身份的承諾后，向《經(jīng)濟(jì)》透露了國(guó)有商業(yè)銀行違規(guī)貸款的“一般程序”?！边@是李先生的一個(gè)總結(jié)。你如果查現(xiàn)金流，對(duì)賬單，那很多企業(yè)就根本貸不著錢。再加上許多中間人幫助做假，甚至有一些專業(yè)公司在幫助企業(yè)作假賬，銀行的信貸人員在自己義務(wù)水平先天不足的情況下，更是防不勝防。 據(jù)某股份制商業(yè)銀行的一位股東講，有一次他參加行長(zhǎng)述職會(huì)，下邊的股東代表們根本不聽他的，全在底下聊天，行長(zhǎng)只好匆匆講完話就下來了。在銀行系統(tǒng)內(nèi)，如果行長(zhǎng)讓你下崗，你這輩子都難端上這個(gè)金飯碗。如果上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)指定的貸款，而這一筆又比較危險(xiǎn)，行長(zhǎng)可能會(huì)找審貸委員 會(huì)十個(gè)人中的六個(gè)人，打招呼讓他們別同意。比如零售業(yè)務(wù)部是拉存款的，拉存款和貸款完全不一樣，拉存款面對(duì)的儲(chǔ)戶情況大同小異，而貸款則一個(gè)企業(yè)一個(gè)情況，所要求的專業(yè)知識(shí)也和儲(chǔ)蓄部門很不相同，比如某國(guó)有商業(yè)銀行的一個(gè)分行，貸款一 般分 15 個(gè)行業(yè)，細(xì)化到儀器、儀表、計(jì)算機(jī)、毛紡等等。 人員素質(zhì) “銀行的員工結(jié)構(gòu)是很成問題的。而其他人文化水 平和專業(yè)素質(zhì)就都比較差了。這種現(xiàn)象在國(guó)有銀行的基層機(jī)構(gòu)里相當(dāng)突出。 安全回扣的規(guī)矩 在許多企業(yè)看來，要貸款，給銀行關(guān)鍵人物回扣是很正常的事情，但銀行這邊的人也必須遵守一些游戲規(guī)則，否則就有可能玩翻了。 治本之策 李先生是個(gè)對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融理論都很通的人。綜觀這五年，遍嘗酸甜苦辣，曾歷基層網(wǎng)點(diǎn)、存款部門、信貸部門（前臺(tái)、審查、不良貸款）各個(gè)崗位的洗禮，也曾任部門經(jīng)理、團(tuán)支書、貸審會(huì)成員等職，加上自己的辛勤學(xué)習(xí)，自認(rèn)自已差不多諳熟國(guó)有銀行的套路。可能各位不一定知道（內(nèi)部錄像，不對(duì)外公開），在某地（不說具體，防止對(duì)號(hào)入座）清理城信社風(fēng)潮中，曾有十萬(wàn)人臥軌，要調(diào)萬(wàn)名武警、幾天時(shí)間還疏散 不了人群。 我“混”在銀行的經(jīng)驗(yàn)介紹給各位，請(qǐng)不要見笑： 做人謹(jǐn)慎，不要把自己的看法輕易透露出來。國(guó)有銀行的酒文化非常發(fā)達(dá)，利用喝酒的機(jī)會(huì)，多了解內(nèi)幕消息，選擇接近領(lǐng)導(dǎo)身邊的人，如有機(jī)會(huì)，則多多表現(xiàn)自己。不加入本單位的派別斗爭(zhēng)，則永遠(yuǎn)沒有政治前途。為完成所謂的數(shù)字指標(biāo)，反映在報(bào)表的資產(chǎn)質(zhì)量水份很大。 負(fù)債不實(shí)。 費(fèi)用驚人。一般在計(jì)提應(yīng)收未收利息、收入掛賬、內(nèi)部劃轉(zhuǎn)上做文章，水份大得要命。至少在 10 年內(nèi)，國(guó)有銀行無(wú)憂。 “ 孰優(yōu)孰劣，清清楚楚！ ” 這種東西方黑白分明的對(duì)比，自鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以來逐漸成為中國(guó)學(xué)界、政界、工商界的主流輿論，甚至成為國(guó)人的常識(shí)。 作為 80年代睜開眼睛四處張望的新一代，我當(dāng)然也接受了這份黑白鮮明的東西方對(duì)比圖景。據(jù)《管子》記載，夏朝有一次連續(xù)五年大水，貧民不得不賣子求生。私有財(cái)產(chǎn)已經(jīng) “ 神圣不可侵犯 ” ，以至君王都不能改變交易。 輕重甲》）即一個(gè)國(guó)家的人口越多，市場(chǎng)越大，則大商人的資產(chǎn)越多。 秦本紀(jì)》）；趙國(guó)陽(yáng)翟富商呂不韋。但是，漢高祖平定天下后，秦奠定的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的制度和物質(zhì)基礎(chǔ)得到了有效利用，市場(chǎng)迅速發(fā)展起來。到 漢武帝時(shí)期，大地主們都有了爵位，但國(guó)家糧庫(kù)又空了，邊境又告急，不得已，只好征收 6%的財(cái)產(chǎn)稅。從西漢初期放任自由的經(jīng)濟(jì)政策，一轉(zhuǎn)到西漢中期的殺商政策，統(tǒng)治者懂得了，商人具有積聚社會(huì)財(cái)富的強(qiáng)大力量，必須 “ 重農(nóng)抑商 ” ，才能平衡商人和農(nóng)民的利益。為 什么？市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的前提是產(chǎn)權(quán)私有，存在分工和交換，而土地和勞動(dòng)力則是最大宗的資產(chǎn)。事實(shí)上，重農(nóng)抑商政策的重要內(nèi)容就是抑制土地兼并，即抑制生產(chǎn)要素向大地主手里集中。布羅代爾證明，在西方社會(huì)中，最頂層的大資本家從來就不會(huì)專營(yíng)一業(yè)，而是什么產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)高、風(fēng)險(xiǎn)低，資本就流向什么產(chǎn)業(yè)，兼營(yíng)生產(chǎn)、流通、金融、土地。事實(shí)上，重生產(chǎn)而抑流通， “ 重本抑末 ”或 “ 重農(nóng) 抑商 ” ，這是任何市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制都必須采用的政策。當(dāng)然，似乎 “ 重產(chǎn)抑商 ” 的提法更直觀一些。這是富有遠(yuǎn)見和哲理的政策。爭(zhēng)論之所以是長(zhǎng)期的，因?yàn)橥苿?dòng)爭(zhēng)論的社會(huì)機(jī)制和動(dòng)力是長(zhǎng)期的。湯以莊山之金鑄幣，而贖民之 無(wú)糧賣子者， 經(jīng)濟(jì)全球化環(huán)境下的中國(guó)企業(yè)管理與經(jīng)濟(jì)改革資料匯編（六） 第 8 頁(yè) 共 92 頁(yè) 禹以歷山之金鑄幣，而贖民之無(wú)糧賣子者?？紤]到王朝更替，則人口、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)呈螺旋發(fā)展態(tài)勢(shì)。如此螺旋增長(zhǎng)。 人口增長(zhǎng)意味著經(jīng)濟(jì)總量的增長(zhǎng)，市場(chǎng)交換的發(fā)達(dá)，并由此推動(dòng)著技術(shù)的不斷進(jìn)步。但是，如果承認(rèn)中國(guó)古代有著發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，我們就應(yīng)該懂得，無(wú)論是否有某位亞當(dāng) 我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，和平是漫長(zhǎng)的，經(jīng)濟(jì)是日益繁榮的，城市規(guī)模是不斷擴(kuò)大的，高檔消費(fèi)品是供不應(yīng)求的。如此，則全國(guó)的城 市化率至少將超過 10%。戲曲演出中心 —— 桑家瓦子 —— 有 50多座戲場(chǎng)，其中最大一個(gè)戲場(chǎng)竟可以容納 1000多人，在當(dāng)時(shí)的音響和燈光條件下，這是令人震驚的。事實(shí)上，這恰好說明中國(guó)古代經(jīng)濟(jì)體制具有高度的活力。如果采用放任自由政策，則一個(gè)王朝將在 50年內(nèi)完成兩極分化過程，引發(fā)農(nóng)民起義，中斷土地兼并和資本積累的過程。當(dāng)今歐美各國(guó)也沒有哪一位大資本家能夠擁有如此比例的巨額財(cái)產(chǎn)。據(jù)貢德 落實(shí)重農(nóng)抑商政策的主要社會(huì)機(jī)制是 “ 士農(nóng)工商 ” 的社會(huì)地位序列?；旌辖?jīng)濟(jì)體制的關(guān)鍵問題是如何防止權(quán)錢勾結(jié)，或者說提高權(quán)錢勾結(jié)的門檻。商人的社會(huì)地位最高，當(dāng)官的都急于把權(quán)力換成金錢，結(jié)果權(quán)錢勾結(jié)十分容易，本來用于放慢兩極分化的政治機(jī)制成了加速兩極分化的有力手段?？梢?， “ 士農(nóng)工商 ” 序列實(shí)際上使社會(huì)上存在兩套價(jià)值系統(tǒng)，一套是面向長(zhǎng)遠(yuǎn)和整體利益的治國(guó)平天下的士人價(jià)值系統(tǒng)，一套是面向個(gè)人眼前利益的商人價(jià)值系統(tǒng)。事實(shí)上，毛澤東的這種擔(dān)心并不是沒有道理的。因?yàn)?，商人價(jià)值系統(tǒng)與人的物質(zhì)性密切相關(guān)，士人價(jià)值系統(tǒng)與人的精神性密切相關(guān)。由此反觀可知，士人價(jià)值系統(tǒng)的建立和維護(hù)很不容易。直到五四運(yùn)動(dòng)前夕，中國(guó)人的識(shí)字率約在 10%左右，識(shí)字中能夠粗讀四書五經(jīng)的，又是 10%，能夠考中舉人秀才踏上仕途的，還是 10%。須知，瓦特、愛迪生、福特等西方技術(shù)的關(guān)鍵推進(jìn)者，都沒有進(jìn)當(dāng)時(shí)教授拉 丁文、學(xué)習(xí)宗教和哲學(xué)的名牌大學(xué)。 [2] 貢德 一種定義是從生產(chǎn)技術(shù)的角度定義的。大體來說，如果一個(gè)社會(huì)的基本生產(chǎn)單位的生產(chǎn)關(guān)系是奴隸主與奴隸的關(guān)系，則該社會(huì)是奴隸社會(huì)；是領(lǐng)主與農(nóng)奴制的關(guān)系，則是封建社會(huì)；如果是資本家與自由雇工的關(guān)系，則是資本主義社會(huì)。但這兩種理解都無(wú)法納入上述三種社會(huì)形態(tài)，倒是接近新中國(guó)土地改革后的社會(huì)。換言之，資本主義是資產(chǎn)階級(jí)掌握國(guó)家機(jī)器的社會(huì)。因此，這些國(guó)家仍然屬于馬克思定義下的資本主義。隨著利潤(rùn)不斷投入生產(chǎn)，市場(chǎng)空間越來越狹窄，風(fēng)險(xiǎn)越來越大，而房產(chǎn)、土地 則是壟斷性產(chǎn)業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)較小，購(gòu)買爵位則相當(dāng)于是買政治保險(xiǎn)。事實(shí)上，意大利文藝復(fù)興正是威尼斯商人講排場(chǎng)、比闊氣、高消費(fèi)的產(chǎn)物。如果說中國(guó)資本家群體會(huì)有官商勾結(jié)的傾向的話，所以叫 “ 幫 ” ；那么當(dāng)代美國(guó)的洛克希德 這時(shí)，有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，但缺乏大規(guī)模的失地農(nóng)民，也許可以叫做小資產(chǎn)階級(jí)社會(huì)，甚至可以叫社會(huì)主義社會(huì)。從各王朝中 期起，以大地主、大商人和大官僚為主體的資產(chǎn)階級(jí)成為社會(huì)的主導(dǎo)經(jīng)濟(jì)力量，這種力量最終將擺脫政府的調(diào)節(jié)，將政府權(quán)力市場(chǎng)化、資本化，使社會(huì)崩潰。 四、 資產(chǎn)階級(jí)可以與任何政治制度結(jié)盟 熟悉馬克思主義的人可能會(huì)想，資本主義經(jīng)濟(jì)應(yīng)該要求資產(chǎn)階級(jí)民主政治，即資產(chǎn)階級(jí)共同 事務(wù)管理委員會(huì)的政治。這就需要支付稅收，而且肯定是越富有，掏錢得越多。反正節(jié)制資本的種種政策是由官員來執(zhí)行的，資本家有的是辦法腐蝕、拉攏官員，使節(jié)制政策失效。 還是由于這些原因，資產(chǎn)階級(jí)才是真正無(wú)祖國(guó)的階級(jí)。例如，里根、撒切爾的新自由主義革命以后，美、英兩國(guó)的社會(huì)矛盾急劇激化，最后不得不讓位于代表本國(guó)中小資產(chǎn)階級(jí)及部分工人的克林頓和布萊爾。 經(jīng)濟(jì)全球化環(huán)境下的中國(guó)企業(yè)管理與經(jīng)濟(jì)改革資料匯編（六） 第 11 頁(yè) 共 92 頁(yè) 五、 農(nóng)民起義與無(wú)產(chǎn)階級(jí)革命 如果中國(guó)古代社會(huì)各王朝后期是資本主義社會(huì)，那么順理成章地，中國(guó)古代的農(nóng)民革命就成了無(wú)產(chǎn)階級(jí)革命。按照此定義，則古代中國(guó)的佃農(nóng)、雇農(nóng)和失去土地流入城市的所謂流民（即失業(yè)者），都屬于無(wú)產(chǎn)階級(jí)。相 應(yīng)地，也只有在現(xiàn)代工業(yè)條件下，才有無(wú)產(chǎn)階級(jí)和資產(chǎn)階級(jí)之分。順此邏輯，中國(guó)的馬克思主義史學(xué)家們認(rèn)為，古代中國(guó)的農(nóng)民革命代表著舊的生產(chǎn)力，是舊生產(chǎn)關(guān)系的自我調(diào)整，只能完成王朝更替、歷史循環(huán)。革命的結(jié)果則取決于領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)的思想。 按照后一種定義，革命的動(dòng)力來自生產(chǎn)力的發(fā)展。革命的結(jié)果則是無(wú)產(chǎn)階級(jí)對(duì)內(nèi)民主、對(duì)敵專政，生產(chǎn)資料公有制的建立，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，社會(huì)財(cái)富的極大涌流，共產(chǎn)主義的實(shí)現(xiàn)。既然生產(chǎn)關(guān)系是否能夠容納生產(chǎn)力發(fā)展是判斷革命的時(shí)機(jī)的關(guān)鍵，廣大受剝削壓迫深重的無(wú)產(chǎn)者就不知道什么時(shí)候該革命，什么時(shí)候該忍受。在革命成功后，這種空談家也并不能夠幫助改造舊世界、建設(shè)新社會(huì)，而是以馬克思主義者的身份強(qiáng)調(diào)生產(chǎn)力的發(fā)展，忽視人的世界觀和價(jià)值觀改造的重要性和艱巨性，掩蓋新的階級(jí)分化傾向，從而幫助資本主義復(fù)辟。第四，正是由于忽視價(jià)值觀轉(zhuǎn)變的復(fù)雜性，無(wú)產(chǎn)階級(jí)專政、公有制和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)就可能轉(zhuǎn)化為官僚專政、權(quán)力私有制和權(quán)力斗爭(zhēng)的溫床，從而使社會(huì)化大生產(chǎn)的潛力被極大抑制