【正文】 入有很高的要求，但典當融資則不然，記者了解到，最快只要一小時， 市民就能解決短期資金困難。 方式三：信用卡分期付款 現(xiàn)在使用信用卡消費的市民越來越多了，出門消費動輒刷卡已經(jīng)見過不怪，但是使 用信用卡分期付款功能的市民卻沒有持有信用卡的那么多，而實際上，使用信用卡分期 付款解決短期融資是比較經(jīng)濟實惠，年利率約為 9%~15%，比信用卡透支略低，但是提前 還款卻很不劃算。第 1財金記者劉 個人征信調(diào)查 一、個人征信調(diào)查與企業(yè)資信調(diào)查的區(qū)別 由于個人消費者與企業(yè)的不同特點，造成個人征信調(diào)查與企業(yè)資信調(diào)查在操作方法上有很大不同。 二、西方征信國家的個人征信調(diào)查 在西方征信國家，個人征信調(diào)查主要由信用局完成。由此可見，信用局是靠搭建廣泛的征信渠道和平 臺、長期收集大量的數(shù)據(jù)并保證及時的動態(tài)更新來完成個人信用調(diào)查的。 三、個人征信調(diào)查的基本內(nèi)容 美國全國信用報告協(xié)會設計了標準信用報告格式 ——“信用觀察 2020”，對信用報告的內(nèi)容和基本格式提出了基本要求。 同業(yè)征信 同業(yè)征信是由征信機構(gòu)在一 個獨立或封閉的系統(tǒng)內(nèi)部進行征信和提供 征信服務的征信工作方式。 六、個人信用調(diào)查報告種類 標準信用報告 購房貸款信用報告 就業(yè)報告 商業(yè)報告 人事報告 信用評分報告 資產(chǎn)管 理業(yè)務是指證券公司作為資產(chǎn)管理人，根據(jù)資產(chǎn)管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對客戶資產(chǎn)進行經(jīng)營運作，為客戶提供證券及其他金融產(chǎn)品的投資管理服務的行為。 資產(chǎn)管理是指委托人將自己的資產(chǎn)交給受托人，由受托人為委托人提供理財服務的 行為。 操作流程： 簽委托合同評估面簽批款抵押放款 銀行利率及還款方式 銀行利率執(zhí)行同期人民銀行規(guī)定商業(yè)貸款利率； 可選擇按月等本息或等本金方式還款。借款人應提供：本人配偶身份證、戶口簿、收入證明、個人消費用途的相應合同、婚姻狀況證明。 房價 30%或以上預付款收據(jù)原件及復印件各 1份。 首先，請到銀行了解相關(guān)情況。辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記和公證。 購房者如何辦理按揭貸款？ 樓宇按揭在美國、日本、新加坡、香港等地相當普遍，已成為發(fā)達國家和地區(qū)廣為流行 的一種融資購樓 方式。購房者在廣告 中或通過銷售人員的介紹得知一些項目可以辦理按揭貸款時，還應進一步確認發(fā)展商開發(fā)建 設的房產(chǎn)是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。 （ 4）簽訂樓宇按揭合同 購房者在簽訂購房合同，并取得交納房款的憑證后，持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與發(fā)展 商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他 權(quán)利義務。購房者購買保險， 應列明銀行為第一受益人，在貸款履行期內(nèi)不得中斷保險，保險金額不得少于抵押物的總價 值。并辦理相關(guān)手續(xù)后，一次性將該貸款劃入發(fā)展商在銀行開設的銀行監(jiān)管賬戶，作為購房 者的購房款 買房付全款還是辦按揭？ 選好了房子，接著遇到的問題就是付款。 付全款購房日后沒有經(jīng)濟壓力，因為購房者已經(jīng)可以不再為房款操心，從容安排以后的 金融計劃。 付全款的兩項缺點 如果不是資金充裕，畢竟一次性投入很大，也許影響消費者其他投資項目。 辦借款是向銀行借錢，所以房產(chǎn)項目的優(yōu)劣銀行自然關(guān)心 ，銀行除了審查你本身外，還 會你審查開發(fā)商，為你把關(guān)，自然保險性高。 汽車 汽車汽車汽車汽車消費 消費消費消費消費貸款 貸款貸款貸款貸款 目錄 [隱藏 ] 一、汽車消費貸款基本介紹 二、汽車消費貸款的申請 [編輯本段 ] 一、汽車消費貸款基本介紹 汽車消費貸款是銀行對在其特約經(jīng)銷商處購買汽車的購車者發(fā)放的人民幣擔保 貸款的一種新的貸款方式。 （ 3）在申請貸款期間，購車者在經(jīng)辦銀行儲蓄專柜的帳戶內(nèi)存入低于銀行規(guī)定 的購車首期款。 如果申請人是具有法人資格的企、事業(yè)單位，則應具備以下條件： （ 1）具有償還銀行貸款的能力； （ 2）在申請貸款期間有不低于銀行規(guī)定的購車首期款存入銀行的會計部門； （ 3）向銀行提供被認可的擔保； （ 4）愿意接受銀行提出的其他必要條件。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、 擔保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等； 發(fā)放貸款 。 ① 正常結(jié)清：在貸款到 期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款； ② 提前結(jié)清： 在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀 行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。借款人須具備下列 7 個條件： ，在貸款到期日時的實際年齡不得超過 55周 歲； ，身體健康，具備誠實守信的品德； 本人的，在出國留學前應具有貸款人所在地的常住戶口 或其他有效居住身份； ，應具有貸款人可控制區(qū)域內(nèi)的常 住戶口或其他有效居住身份，有固定的住所，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源，具備按期還 本付息的能力； 證明； 、質(zhì)押或第三方保證。請問有沒有合適的融資方式， 解決這個難題？ 第 1財金：每到年關(guān)很多企業(yè)和個人都面臨著短期內(nèi)的資金短缺，尤其是張先生這 樣的私營業(yè)主，短期資金需求就會加大。 據(jù)理財師介紹，消費貸款和信用卡消費在使用上并無太多區(qū)別，但是消費貸款沒有 消費積分，也不能取現(xiàn)使用，而且沒有免息期。不過，相比于消費貸款，典當利率就顯得高了，其月利率 一般在 %~3%的水平，并從第二個月開始實行按天計算費率。建議在大額消費時使用，小額消費不提倡使用分期付款。相對個人消費者來說，企業(yè)的特點是規(guī)模大、數(shù) 量少。不同來源的數(shù)據(jù)通 過各類 征信機構(gòu)收集上來，保存在中央數(shù)據(jù)庫或是各征信公司的數(shù)據(jù)庫當 中。 個人信用記錄是形成不同種類個人征信報告的基礎。根據(jù) “信用觀察 2020”表格的要求，個人征信調(diào)查要包括以下幾類信息： ——人口統(tǒng)計資料 ——流水帳信息 ——就業(yè)資料 ——公共記錄資料 ——信用局查詢記錄 “信用觀察 2020”規(guī)定了對信用調(diào)查的基本要求，但由于信息收集的 渠道不同，以及不同的評分標準和報告風格，各大信用局在收集信息當中 也 會體現(xiàn)不同的特色。 聯(lián)合征信 聯(lián)合征信是指征信機 構(gòu)根據(jù)協(xié)議，從一家以上的征信數(shù)據(jù)源收集征信數(shù) 據(jù)的形式。 資產(chǎn)管理業(yè)務主要有 3種： 。 專業(yè)辦理房屋抵押貸款 抵押流程 房產(chǎn)抵押消費類貸款 房產(chǎn)抵押消費類貸款的定義 以自己或他人的房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請貸款，可用于購房、買車、教育、旅游、購 買大宗耐用消費品 等用途。 2． 1 個人購買商品房抵押 房地產(chǎn)他項權(quán)力登記申請表 購房 合同（原件） 購房首付款收據(jù)（復印件加蓋公章） 個人住房借款合同 個人住房抵押合同 商品房預售許可證或預抵押許可證（期房）房地產(chǎn)權(quán)屬準予登記通知書 （現(xiàn)房） 抵押人、抵押權(quán)人身份證明（個人：身份證復印件單位：加蓋公章的營 業(yè)執(zhí)照復印件） 平面圖、配置圖（紅線圈界、開發(fā)公司與抵押權(quán)人蓋章確認） 工作時限 符合辦理條件的，自交易中心權(quán)屬登記收件窗口收件之日起 3日內(nèi)辦理完 畢。 抵押人應提供：房屋所有權(quán)證，權(quán)屬人及配偶身份證、戶口 簿、婚姻狀 況證明。 申請人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單 位開具的收入證明、銀行存單等。并辦理相關(guān)帶齊以上的資料申請個人住房貸款。 最后剩下的就是銀行發(fā)放貸款，借貸人每月還款和還清本息后的注銷登記。在國內(nèi)，按揭近幾年才在上海、北京、深圳等一些城市開始推行。 （ 2）辦理按揭貸款申請 購房 者在確認自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后，應向銀行或銀行指定的律師事務所 了解銀行關(guān)于購房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定，準備有關(guān)法律文件，填報《按揭貸款申請書》。 （ 5）辦理抵押登記、保險 購房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產(chǎn)管理部門辦理 抵押登記備案手續(xù)。在貸款本息還清之前，保險單交由銀行執(zhí)管。不是所有的買房人都能拿出全部房款的，所以 就有了貸款買房，或叫按揭買房，花明天的錢圓今天的夢。同時也節(jié)省時間，不必進行任何資信認證，今日事今日畢。 除非對其房產(chǎn)項目有相當了解，包括建筑質(zhì)量、開發(fā)商技術(shù)和資金實力等，需要購房者 有相當?shù)募夹g(shù)專業(yè)水準，普通人無法達到。 辦按揭的缺點 說到缺點，首先是心理壓力大，因為中國人的傳統(tǒng)習慣不允許寅吃卯糧，講究節(jié)省，所 以貸款購房對于保守型的人不合適。 [編輯本段 ] 二、汽車消費貸款的申請 1 汽車消費貸款申請條件 申請汽車消費貸款除了必須在銀行所認可的特約經(jīng)銷商處購買限定范圍內(nèi)的汽 車外，申請汽車消費貸款的購車者還須具備以下條件： （ 1）購車者必須年滿 18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。 （ 4）向銀行提供銀行認可的擔保。貸款中所指的特約經(jīng)銷商是指在汽車 生產(chǎn)廠家推薦的基礎上，由銀行各級分行根據(jù)經(jīng)銷商的資金實力、市場占有率和信譽 度進行初選，然后報到總行，經(jīng)總行確認后，與各分行簽訂《汽車消費貸款合作協(xié)議 書》的汽車經(jīng)銷商。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定 以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶； 按期還款。 貸款結(jié)清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領回由銀 行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登 記注銷手續(xù)。抵押財產(chǎn)目前僅限 于可設定抵押權(quán)利的房產(chǎn) ；質(zhì)押品目前僅限于國債、本行存單、企業(yè)債券等有價證券； 保證人應為具有代償能力的法人或自然人，并愿意承擔連帶還款責任； 。不過，目前確實有幾種適合的短期融資方式， 適合市民短期資金需求。但優(yōu)點是消 費利率較低，并且是在使用 后才支付利息。這樣的融資方式比較適 合擁有貴重物品可以抵押，并且短時間內(nèi)資金鏈緊張的市民。 信用卡分期付款適合收入穩(wěn)定的市民，但是每家銀行信用卡的分期手續(xù)費不盡相同， 選擇時要考慮自己的分期和相關(guān)的手續(xù)費情況。所以，企業(yè)信用調(diào)查可以做個案處理，從委托到完成可以有一定的周 期。任何提供賒銷或貸款的企業(yè)或銀行都可以查詢這些信息，用于信用決策。有了充足的個人信 用記錄，美國的個人信 用局可以向法律規(guī)定的合法用戶提供多達 30種以上 的消費者信用調(diào)查報告。 四、個人征信的渠道 建設個人征信渠道的原則 建設征信的渠道要把握三個基本原則，即批量處理原則、成本最優(yōu)原則 和時間性原則。 金融聯(lián)合征信 金融聯(lián)合征信不同于同業(yè)征信，也不同于聯(lián)合征信。