【正文】 理結(jié)算業(yè)務(wù)有哪些規(guī)定?答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收復(fù)入賬，不得壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票。1商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來應(yīng)遵循哪些原則?答：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。 設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證應(yīng)由哪個(gè)機(jī)關(guān)來頒發(fā)?答：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證。更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。2《商業(yè)銀行法》中對(duì)商業(yè)銀行辦理同業(yè)拆借有哪些規(guī)定?答：根據(jù)(商業(yè)銀行法)規(guī)定，商業(yè)銀行辦理同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。2《商業(yè)銀行法》中對(duì)企業(yè)開立賬戶有哪些規(guī)定?答：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個(gè)以上基本賬戶。3商業(yè)銀行在什么情況下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲廷履行的利息以及其他民事責(zé)任?答：商業(yè)銀行有下列情形之一，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：(一)無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；(二)違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票的；(三)非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的；(四)違反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。3票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，是否影響票?jù)上其他真實(shí)簽章的效力？答：票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。匯票上未記載付款地的，付款人的付款地是什么?答：匯票上未記載付款地的。4背書時(shí)附有條件的，所附條件是否具有匯票上的效力?答：背書時(shí)附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。4保證人必須在匯票或者粘單上記載哪些事項(xiàng)?答：保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項(xiàng)：(1)表明“保證”的字樣；(2)保證人名稱和住所；(3)被保證人的名稱；(4)保證日期；(5)保證人簽章。5對(duì)定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，付款人在到期日前付款的，由誰承擔(dān)責(zé)任?答：對(duì)定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，付款人在到期日前付款的，由付款人自行承擔(dān)所產(chǎn)生的責(zé)任。5票據(jù)出票人在票據(jù)上的簽章上應(yīng)符合哪些規(guī)定，該簽章才具有票據(jù)法上的效力？答：票據(jù)出票人在票據(jù)上的簽章上應(yīng)符合下列規(guī)定：(1)商業(yè)匯票上的出票人的簽章，為該法人或者該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人單位負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章；(2)銀行匯票上的出票人的簽章和銀行承兌匯票的承兌人的簽章，為該銀行匯票專用章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章；(3)銀行本票上的出票人的簽章，為該銀行的本票專用章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章；(4)支票上的出票人的簽章，出票人為單位的，為與該單位在銀行預(yù)留簽章一致的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)代理人的簽名或者蓋章；出票人為個(gè)人的，為與該個(gè)人在銀行預(yù)留簽章一致的簽名或者蓋章。5在哪種情形下，債權(quán)人可直接向一般保證人行使權(quán)利?答：在下列情況下，債權(quán)人可直接向一般保證人行使權(quán)利：(1)債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的；(2)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；(3)保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。的國有土地使用權(quán)同時(shí)抵押。抵押物已登記的先于未登記的受償。6權(quán)利質(zhì)押合同自何時(shí)生效?答：質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。除債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，債務(wù)人、擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)對(duì)債權(quán)人的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。擔(dān)保人可以根據(jù)承擔(dān)賠償責(zé)任的事實(shí)對(duì)債務(wù)人或者反擔(dān)保人另行提起訴訟。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明，法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。7企業(yè)法人的職能部門提供保證的，應(yīng)當(dāng)怎樣認(rèn)定？答：企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。連帶共同保證的保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，向債務(wù)人不能追償?shù)牟糠郑筛鬟B帶保證人按其內(nèi)部約定的比例分擔(dān)。但是保證人與債權(quán)人事先約定僅對(duì)特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或者禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主合同履行期限作了變動(dòng)，未經(jīng)保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間。8主合同對(duì)主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明的，保證期間應(yīng)當(dāng)如何計(jì)算？答：主合同對(duì)主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明的，保證期間自債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或者免除保證責(zé)任。債權(quán)人申報(bào)債權(quán)后在破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠?，保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。8學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，以其何種財(cái)產(chǎn)可以為自身債務(wù)設(shè)定抵押?答：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押的，人民法院可以認(rèn)定抵押有效。9同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，順序在后的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)先到期的，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)如何行使抵押權(quán)，答：同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，順序在后的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)先到期的，抵押權(quán)人只能就抵押物價(jià)值超出順序在先的抵押擔(dān)保債權(quán)的部分受償。其次，借款人申請(qǐng)貸款，需要符合產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并符合以下要求：一是有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已經(jīng)清償；沒有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認(rèn)可的清償計(jì)劃；二是除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)；三是已在貸款人那里開立基本賬戶或一般存款賬戶；四是除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%；五是借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求；六是申請(qǐng)中期、長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)施與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。任何貸款都要由貸款人與借款人簽訂借款合同，并且必須采用書面形式。委托貸款，貸款人按中國人民銀行的規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)，除此之外，貸款人不得收取其他任何費(fèi)用。9申請(qǐng)貸款的答復(fù)時(shí)間多長?答：根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，除國務(wù)院另有規(guī)定外，貸款人在借款人提供符合申請(qǐng)貸款的有關(guān)資料后，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的審批權(quán)限內(nèi)及時(shí)答復(fù)貸與不貸。10借款人有哪些義務(wù)?答：借款人的義務(wù)有：(一)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開戶行、賬號(hào)及存款余額情況，配合貸款的調(diào)查，審查和檢查；(二)應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督；(三)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；(四)應(yīng)當(dāng)按借款合同規(guī)定及時(shí)清償貸款本息；(五)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；(六)有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。(六)不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。(二)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的。(五)不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的。10《金融違法行為處罰辦法》的適用范圍是什么?答：《金融違法行為處罰辦法》的適用范圍主要是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，它包括中資金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)。10《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分的對(duì)象和種類有哪些?答：《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分的對(duì)象是指中資和外資金融機(jī)構(gòu)的工作人員，不僅包括各總行、總公司的工作人員，而且也包括分行、分公司、支行營業(yè)部、辦事處、分理處、營業(yè)所、儲(chǔ)蓄所、信用社聯(lián)合社、信用社、信用社分社、典當(dāng)行、郵政金融機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的工作人員。二是金融機(jī)構(gòu)工作人員因工作調(diào)動(dòng)、離退休辭職等原因離開該金融機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國家有關(guān)金融管理規(guī)定，觸犯刑法的，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。如違反規(guī)定，應(yīng)如何處罰’答：金融機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告的處罰是:(一)給予警告，并處10萬元以上50萬元以下的罰款；(二)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記大過直至開除的紀(jì)律處分；(三)情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；(四)構(gòu)成提供虛假財(cái)會(huì)報(bào)告罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。如違反規(guī)定，應(yīng)如何處罰?答：金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的處罰是：(一)給予警告；(二)沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；(三)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管離人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予記大過直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成資金損失的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分；(四)構(gòu)成對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。11金融機(jī)構(gòu)不得違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違反國家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)。12甲向乙銀行貸款20萬元，由丙提供價(jià)值15萬元的房屋抵押，并訂立了抵押合同。一年后，甲因虧損無力還債，乙銀行訴至法院要求行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)。根據(jù)《擔(dān)保法》第六十四條規(guī)定．質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。后因甲無力還款，乙銀行、丙銀行行使抵押權(quán)，對(duì)甲的公寓依法拍賣，只得價(jià)款150萬元，乙銀行、丙銀行對(duì)拍賣款應(yīng)如何分配?答：乙銀行50萬，丙銀行100萬。遂將其個(gè)人所有的蘭天股份公司股票質(zhì)押給乙銀行，借款10萬元?，F(xiàn)甲銀行將該債權(quán)轉(zhuǎn)移給乙銀行，在原保證合同時(shí)債權(quán)轉(zhuǎn)移并無任何約定的情況下，李某是否承擔(dān)保證責(zé)任?答：李某應(yīng)在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。后甲請(qǐng)求乙推遲還款期阻限1年，乙應(yīng)允，但提出推遲1年期間的利息為30％，甲同意，并簽訂了變更合同協(xié)議。丙應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？答：丙對(duì)該2萬元借款及其推遲1年期間的利息均不承擔(dān)保證責(zé)任。貸款到期后，甲企業(yè)不能履行債務(wù)。2001年2月，甲廠用來抵押的轎車因火災(zāi)被燒毀，獲保險(xiǎn)公司賠償金40萬元，2001年3月甲廠向B銀行的借款到期，B銀行向甲廠追討15萬元借款，否則便要拍賣被抵押的轎車。因?yàn)椤稉?dān)保法》第三十五條規(guī)定：“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不能超出抵押物的價(jià)值；財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。12甲公司在銀行的支票存款共有1百萬元人民幣，該公司簽發(fā)了一張面額為2百萬元的轉(zhuǎn)賬支票給乙公司，之后甲公司再?zèng)]有向開戶銀行存款。付款人不是票據(jù)上的當(dāng)然債務(wù)人，支票中的付款人在支票存款中足以支付時(shí)才有法定的付款義務(wù)。根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押，因此，醫(yī)院用本院設(shè)備作為貸款抵押是無效抵押，銀行不能執(zhí)行抵押物。抵押合同的簽名為丙，銀行相信丙的兒子有代理權(quán)，抵押經(jīng)過登記，因此，丙的兒子的代理權(quán)行為有效，抵押合同有效，丙應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。因此，法院將辦公樓查封并不影響乙銀行的抵押權(quán)。13甲公司于1995年5月向A銀行申請(qǐng)1年期貸款1000萬元，乙公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，1996年日月，甲公司向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)，此時(shí)，A銀行應(yīng)如何保護(hù)自己的合法債權(quán)?A銀行可否同時(shí)向債務(wù)人和保證人主張債權(quán)?答：(1)由于截至1996年8月，A銀行債權(quán)仍處在乙公司擔(dān)保期間內(nèi)，因此，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國擔(dān)保法若干問題的解釋》第44條規(guī)定，保證期間，人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件的，債權(quán)人既可以向人民法院申報(bào)債權(quán)，也可以向保證人主張權(quán)利，因此，A銀行具有選擇權(quán)，既可以作為甲公司的債權(quán)人向人民銀行申報(bào)債權(quán)，參加到破產(chǎn)案件中，也可以向保證人主張權(quán)利。因?yàn)楦鶕?jù)擔(dān)保法第四十三條的規(guī)定，當(dāng)事人以其他(不是必須登記才生效)的財(cái)產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽定之日起生效，當(dāng)事人未辦理抵押物登記的，不得對(duì)抗第三人。乙工廠遂起訴到法院。(2)甲公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任，為什么? 答：締約過失責(zé)任。13甲6月1日向乙發(fā)出一項(xiàng)要約，規(guī)定在6月15日將承諾有效，6月10日甲通知乙撤銷其6月1日的要約。甲在向乙發(fā)出的要約中，明確了承諾期限，因此，甲的撤銷行為無效。甲公司不按期償還乙銀行的借款，卻向其上級(jí)部門無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)乙銀行自然造成損害，乙銀行可行使撤銷權(quán)。到了票據(jù)上記載的付款日期，丙公司持票向承兌銀行請(qǐng)求付款時(shí)，該銀行以票據(jù)無效為理由拒絕付款。(3)銀行既然在票據(jù)上依法簽章，它可以拒絕付款嗎，為什么? 答：本案中，承兌銀行可以拒絕付款。如果基本的票據(jù)行為無效，附屑的票據(jù)行為也隨之無效。問：(1)A公司的開戶行退票理由是否正當(dāng)?(2)B公司的補(bǔ)記行為是否屬于票據(jù)的變?cè)?，為什?(3)票據(jù)的變?cè)炫c票據(jù)的偽造有什么區(qū)別?答：(1)不正當(dāng)。1A公司開出一張收款人為B公司，付款人為c銀行的銀行承兌匯票，B公司因與D廠發(fā)生了貨物買賣關(guān)系而將談銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給了D廠，D廠又將其背書轉(zhuǎn)讓給了E公司。因?yàn)槌制比说那笆謱?duì)持票人負(fù)有票據(jù)責(zé)任。(4)什么是票據(jù)抗辯?答：票據(jù)抗辨是指票據(jù)債務(wù)人權(quán)據(jù)票據(jù)法的規(guī)定對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。(2)失票人依照法律的規(guī)定向有權(quán)受理公示催告機(jī)關(guān)提出了合乎法律要求的申請(qǐng)，該機(jī)關(guān)決定受理。(4)如果在一定的期限內(nèi)無人來申報(bào)權(quán)利或者申報(bào)被駁回，又將會(huì)發(fā)生怎樣的結(jié)果’答：失票人自申報(bào)權(quán)利期間屆滿的次日起1個(gè)月內(nèi)向法院申請(qǐng)作除權(quán)判決，公示催告程序因此而終結(jié)；逾期不申請(qǐng)作除權(quán)判決的，因期限屆滿而終結(jié)公示