【正文】 動(dòng)會(huì)聯(lián)動(dòng)地引起另一種或幾種投資品的需求變動(dòng)，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動(dòng)關(guān)系等。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，并且在市場(chǎng)的進(jìn)人與退出技巧上亦能自如運(yùn)用。其實(shí)資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。還有的家庭雖然也認(rèn)識(shí)到了高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存的道理，并開(kāi)始按多品種，多期限組合投資項(xiàng)目，但對(duì)投資與投機(jī)的雙重功能，相互關(guān)系，對(duì)投資項(xiàng)目的市場(chǎng)分割與轉(zhuǎn)換認(rèn)識(shí)不足，以及自有資產(chǎn)與他人資產(chǎn)的關(guān)系處理上容易失誤，這也是低效益的資產(chǎn)組合方式。 確認(rèn)家庭是投資市場(chǎng)的一個(gè)重要主體的地位，認(rèn)識(shí)其投資行為正不斷趨于成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動(dòng)性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應(yīng)進(jìn)一步解決的問(wèn)題，以金融資產(chǎn)的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優(yōu)先股等種類，能否在現(xiàn)有國(guó)債的基礎(chǔ)上增加品種，擴(kuò)大金融債券，企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模是十分重要的。所謂安全性，將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購(gòu)買(mǎi)力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過(guò)程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。 （三）、家庭投資理財(cái)要有理性，精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦。流動(dòng)資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性儲(chǔ)蓄存款、短期國(guó)債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。（3）建立退休基金。因而對(duì)家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險(xiǎn)投保力度，尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時(shí)間的計(jì)劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時(shí)他們無(wú)法正常生活。家庭投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的作用，從而對(duì)投資過(guò)程產(chǎn)生不利影響的可能性。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由企業(yè)或單個(gè)資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理不善而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。在家庭金融活動(dòng)頻繁的今天，眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導(dǎo)致了一系列問(wèn)題：有的銀行存單和其它有價(jià)證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關(guān)資料，無(wú)法到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)去掛失；有些股民股票買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出都不記賬，有關(guān)上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯(cuò)失了高價(jià)位拋出并盈得更多利潤(rùn)的良機(jī)；有的將家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險(xiǎn)憑單而難以獲得保險(xiǎn)公司理賠，等等。其次，掌握入檔方法。它是公民在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的 “通行證”。如上海資信有限公司就為銀行和個(gè)人提供個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)。由于外部原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，如存折丟失、密碼被盜等造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系掛失。 結(jié)論：家庭投資理財(cái)是一項(xiàng)家庭中的系統(tǒng)工程，需要用一生的時(shí)間和精力來(lái)周密規(guī)劃、精心搭理；要科學(xué)合理地掌握理財(cái)原則，擴(kuò)大投資渠道，運(yùn)用各種理財(cái)工具，科學(xué)組合、分散風(fēng)險(xiǎn)，走出理財(cái)誤區(qū)，最大限度地發(fā)揮資金的使用效應(yīng)。本文從家庭的角度對(duì)一些簡(jiǎn)單而又適用的家庭理財(cái)方法進(jìn)行了理論分析和研究,并對(duì)不同類型的家庭理財(cái)提出了建議和對(duì)策。不同類型家庭可以根據(jù)自身實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)方法。s life bees more fortable. This paper, first, from the family point of view, carries on theoretical analysis and researches about some simple and practical methods of family39。s financial planning: the analytical method of financial statement, the method of cash budget, and the method of bination investment。s assets, the family39。還原【關(guān)鍵詞】 家庭理財(cái)。 投資組合 【Key words】 family’s financial planning。 bination of investment 當(dāng)代大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀為了了解目前大學(xué)生投資理財(cái)?shù)臓顩r,分別對(duì)本校學(xué)生和部分外校學(xué)生進(jìn)行了問(wèn)卷抽樣調(diào)查，共分發(fā)了100分問(wèn)卷。絕大多數(shù)調(diào)查對(duì)象生活費(fèi)的80%或以上來(lái)源于父母，也有少數(shù)同學(xué)主要依靠兼職打工，獎(jiǎng)學(xué)金，助學(xué)金等賺取生活費(fèi)。僅有42%的同學(xué)有進(jìn)行投資理財(cái)?shù)男袨?。僅有27%的被調(diào)查者認(rèn)為對(duì)于學(xué)校開(kāi)設(shè)相關(guān)課程無(wú)所謂，對(duì)此興趣不大，也沒(méi)有時(shí)間。但是，放眼國(guó)內(nèi)大學(xué)，近幾年在校園里比較流行一個(gè)詞語(yǔ)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”，一到學(xué)期末“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”，就在校園里蔓延開(kāi)來(lái)，很多同學(xué)都要靠借款度日。雖然這其中有大學(xué)生沒(méi)負(fù)擔(dān)、家庭供給有保障的原因，但不良的消費(fèi)習(xí)慣和沒(méi)有合理的投資理財(cái)計(jì)劃也是重要因。 投資莘莘學(xué)子滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)的發(fā)展將在這里奠基，美好生活將在這里開(kāi)始。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買(mǎi)房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒(méi)有科學(xué)、合理的理財(cái)，我們的生活肯定會(huì)受到或多或少的影響。做到錢(qián)能生錢(qián)，就能讓你在有限的物質(zhì)財(cái)富下享受人生無(wú)窮的欲望滿足。且不說(shuō)充當(dāng)消費(fèi)主力的白領(lǐng)們，就是還沒(méi)有走出象牙塔的大學(xué)生也正在成為卡族的組成部分。調(diào)查顯示，%，而今年已大幅上升到24%，在生活消費(fèi)中使用卡片的比例也有所增加。當(dāng)代大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)觀念的認(rèn)識(shí)程度 當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄雖然他的家庭條件不錯(cuò)，但是他就是沒(méi)有辦法控制自己胡亂花錢(qián)。％的人認(rèn)為理財(cái)僅僅是出于勤儉節(jié)約的一種傳統(tǒng)美德，同時(shí)也有很多人都片面地認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)，就是投資增值，只有那些腰纏萬(wàn)貫家底殷實(shí)既無(wú)遠(yuǎn)慮又無(wú)近憂的人才需要理財(cái)。我們的資金大多來(lái)自父母，換句話說(shuō)我們所花的每一分錢(qián)都是父母的血汗錢(qián)，一些奢侈品我們消費(fèi)不起，在讀書(shū)階段也不需要。也許你會(huì)說(shuō)：“我沒(méi)有超出我的生活費(fèi)的范圍，只是學(xué)校老是要交什么錢(qián)的。下面讓我來(lái)做一個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算：一個(gè)月的吃飯的錢(qián)幾乎是固定的，即使是超額也是超不了多少！除了吃飯的錢(qián)，你還有大部分的錢(qián)沒(méi)有用。比如：你十天花多少，一個(gè)星期花多少，甚至是一天花多少等。而股指期貨、期權(quán)的即將推出，對(duì)黃金投資的放寬以及國(guó)家進(jìn)一步繁榮債券市場(chǎng)的要求等也預(yù)示著中國(guó)大陸金融投資領(lǐng)域中的良好機(jī)遇。（參見(jiàn)圖表2）大學(xué)本科讀國(guó)際貿(mào)易專業(yè)的小杜介紹說(shuō)，他六年前投入股市，有過(guò)賠得很慘的時(shí)候，從2001年到2003年股市熊市，投入股市的本金只剩下不到一半。我從銀行取出自己的積蓄一萬(wàn)元，又向父母借了三萬(wàn)元，共四萬(wàn)元作為投資股市的啟動(dòng)資金。％的人選擇股票作為投資工具。從某種意義大學(xué)生也是一個(gè)弱視群體，因?yàn)樗麄儾⒉痪邆渖媾c學(xué)習(xí)的共同能力?！边@有一點(diǎn)可以肯定，你的出發(fā)點(diǎn)是好的。學(xué)生投資理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn)和存在問(wèn)題 大學(xué)生投資理財(cái)方式多樣化而且獲得的比例也比較高，３０％左右的同學(xué)可以獲得這類獎(jiǎng)學(xué)金。而作為一名大學(xué)生，以前學(xué)習(xí)過(guò)的知識(shí)是他們最為熟悉的，也是最為擅長(zhǎng)的。目前，一些大學(xué)生便根據(jù)自己的特長(zhǎng)和喜好學(xué)寫(xiě)文章，給報(bào)社和雜志社投稿來(lái)補(bǔ)貼自己的生活費(fèi)。（5）翻譯翻譯的報(bào)酬有高有低，口譯相對(duì)較高，筆譯較低。尤其是在假期中到企業(yè)或公司打工等都是大多數(shù)學(xué)生的選擇。（7）推銷(xiāo)——極富有挑戰(zhàn)性的工作有的大學(xué)生合伙湊錢(qián)做小本生意，賣(mài)一些生活必需品。他們有的起初抱著試試看的心態(tài)，嘗到甜頭后，才慢慢擴(kuò)大形成一個(gè)團(tuán)隊(duì)，全權(quán)做起產(chǎn)品的代理。有專家指出，21世紀(jì)的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有“智商”，還應(yīng)該具備一定的“財(cái)”商。另外，在一份問(wèn)卷中一位工商女生還提到的沒(méi)有考慮到通貨膨脹的問(wèn)題。通過(guò)這公式計(jì)算結(jié)果才更能體現(xiàn)時(shí)間的價(jià)值。 大部分學(xué)生對(duì)理財(cái)相關(guān)知識(shí)方面還相當(dāng)?shù)木窒薏徽撌鞘裁礃拥娜后w，理財(cái)?shù)母灸康亩际悄苁棺约河邢薜呢?cái)富能在不斷的保值的同時(shí)能不斷地增值，以完成人生的一個(gè)個(gè)能夠達(dá)到自我價(jià)值實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。養(yǎng)成收支記錄的好習(xí)慣，直到你的財(cái)富從何而來(lái)，又流向何處。投資是理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容，一個(gè)高效，穩(wěn)健的財(cái)富投資手段不但能輕松保證這你的財(cái)富不會(huì)貶值，還能在一定時(shí)間內(nèi)給你帶來(lái)無(wú)限的驚喜。風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大。投資絕不僅僅針對(duì)這些高回報(bào)率的產(chǎn)品，還有豐富的儲(chǔ)蓄品種，本外幣理財(cái)計(jì)劃、藝術(shù)品投資等，都是我們大家不錯(cuò)的投資產(chǎn)品。投資理財(cái)對(duì)大學(xué)生所產(chǎn)生的影響 學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。比如，一些大學(xué)生不喜歡食堂的飯菜，喜歡去小餐館吃，可以說(shuō)在你的消費(fèi)水平之內(nèi)的話，無(wú)可厚非，但是現(xiàn)在在學(xué)校附近有很多家小餐館，可以比較一下，找衛(wèi)生條件比較好的，價(jià)格也適中的，這樣既不增加開(kāi)支，又可以吃好。如何理財(cái)，不外乎四個(gè)字——開(kāi)源節(jié)流。比如：（1）加入模擬銀行。通過(guò)實(shí)際操作，將所學(xué)理論與實(shí)踐相結(jié)合，加深對(duì)有關(guān)股票理論知識(shí)的理解及具體操作的體驗(yàn)。然后逐漸將理財(cái)理論學(xué)習(xí)引入到實(shí)踐生活中來(lái)。而近幾年出現(xiàn)的“教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)”屬于“教育專項(xiàng)儲(chǔ)蓄”，從目前來(lái)看，它很有市場(chǎng)前景。結(jié)合個(gè)人消費(fèi)需求及消費(fèi)能力，預(yù)先制定出經(jīng)濟(jì)預(yù)算，按設(shè)想的目的計(jì)劃用錢(qián)，防止狂熱購(gòu)物。具體來(lái)說(shuō)，可以在假期參加社會(huì)實(shí)踐及勤工儉學(xué)活動(dòng)。我們可以采用如下的個(gè)人理財(cái)投資工具：儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、債券、基金、外匯、我們可以嘗試著買(mǎi)一些保險(xiǎn)、債券，體驗(yàn)一下做受險(xiǎn)人，做債權(quán)人的滋味。缺點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款作為投資方式來(lái)說(shuō)，它兼顧了投資性和保障性。債券按發(fā)行主體分為國(guó)債、地方政府債券、金融債券、企業(yè)債券以及國(guó)際債券。債券的安全性比較高，但存在利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及稅收風(fēng)險(xiǎn)等。外匯所以學(xué)生在實(shí)際操作過(guò)程中，還需要經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者的指導(dǎo)，千萬(wàn)不要高估自己，盲目地進(jìn)行投資。所以，大學(xué)生要懂得生活，學(xué)會(huì)生活，應(yīng)該先從學(xué)會(huì)如何進(jìn)行財(cái)富投資，管理好自己的錢(qián)開(kāi)始 。這次選擇這一課題來(lái)作調(diào)查，是因?yàn)檫@與我們的生活息息相關(guān)，無(wú)處不體現(xiàn)它的重要