【正文】 導(dǎo)意見》的要求，在xx銀行乃至業(yè)內(nèi)率先啟動合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)項目。xx銀行xx分行作為xx銀行的一家成立剛滿一年、績效優(yōu)良的新建分行，分行領(lǐng)導(dǎo)致力于業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理（尤其包括合規(guī)風(fēng)險管理方面）的協(xié)調(diào)與匹配、以期取得可持續(xù)發(fā)展的核心競爭力。有利于防范操作風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險 當(dāng)前商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險，以及合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和法律風(fēng)險等，其中對合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險的控制是防范其他風(fēng)險的基礎(chǔ)。合規(guī)內(nèi)控體系為風(fēng)險管理提供了策劃、實(shí)施、檢查、持續(xù)改進(jìn)的框架。有利于形成良好的合規(guī)文化。合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)鍵是個“規(guī)”字！這個“規(guī)”不是簡單的一個滿足法律法規(guī)要求的制度匯編，而應(yīng)該既是一個與各業(yè)務(wù)及管理活動、各條線和運(yùn)作單元以及各崗位形成明確映射關(guān)系的文件化管理系統(tǒng)，又是平衡業(yè)績目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)關(guān)系并確保目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的保證，還是將崗責(zé)體系、報告路線、監(jiān)測評價、激勵機(jī)制等多項管理要素有機(jī)結(jié)合的載體。合規(guī)項目不是在現(xiàn)有的管理架構(gòu)之外另起爐灶，而是充分理順現(xiàn)有各種管理的關(guān)系，并提供一種把現(xiàn)有管理規(guī)定落到實(shí)處的平臺和機(jī)制。具備良好的內(nèi)外部條件 xxxx銀行的高層領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)充分認(rèn)識建立一個系統(tǒng)化的合規(guī)內(nèi)控管理體系的必要性，并將合規(guī)內(nèi)控管理體系建設(shè)作為戰(zhàn)略決策進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和指導(dǎo)，充分反映了xxxx銀行領(lǐng)導(dǎo)層的遠(yuǎn)見卓識，也是確保項目獲得人力、財務(wù)、物力支持的重要基礎(chǔ)。 xx咨詢公司自2005年以來，為xx銀行xx分行成功地提供了合規(guī)項目咨詢服務(wù)，且xx分行的合規(guī)項目也得到了xx銀監(jiān)局及同業(yè)的一致肯定。同時，該體系還將為今后的管理提升預(yù)留空間與接口，把風(fēng)險和提供金融服務(wù)有效結(jié)合，從而全面提高整體的風(fēng)險管理水平，增強(qiáng)風(fēng)險防范能力，提高顧客滿意度，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健而高效的經(jīng)營管理模式。3）產(chǎn)品覆蓋范圍：xxxx分行提供給客戶的各項銀行產(chǎn)品。有關(guān)外部法律法規(guī)（包括銀監(jiān)局、人民銀行及外匯管理局等方面的文件）xx公司可提供參考目錄。對各項法律法規(guī)和監(jiān)管要求，在體系中主要通過對各項業(yè)務(wù)流程的控制要求來體現(xiàn)。原則2：銀行高級管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理。原則6：資源――銀行合規(guī)部門應(yīng)該配備能有效履行職責(zé)的資源。原則8：與內(nèi)部審計的關(guān)系――合規(guī)部門的工作范圍和廣度應(yīng)受到內(nèi)部審計部門的定期復(fù)查。五大過程要素的主要內(nèi)容分別為：1）控制環(huán)境對合規(guī)風(fēng)險管理與內(nèi)部控制有重大影響的因素作了規(guī)定，主要內(nèi)容包括公司治理、高管層的責(zé)任、內(nèi)部控制政策與目標(biāo)、組織架構(gòu)、企業(yè)文化、人力資源等。風(fēng)險控制措施不但需要考慮現(xiàn)有經(jīng)營狀況的承受能力和技術(shù)的可行性，且需確保其符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求、國際慣例及其它相關(guān)方的要求，這里尤其包括對合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險的管理與控制要求。監(jiān)督評價模塊是指對各項業(yè)務(wù)活動、管理活動及各控制方案的實(shí)施情況須加以監(jiān)測，對控制方案實(shí)施的效果還須加以評審。5）信息交流與反饋闡明在信息交流與溝通方面的要求，主要內(nèi)容是合規(guī)風(fēng)險管理與內(nèi)部控制體系的文件化要求，如何對文件和記錄實(shí)施控制，如何在內(nèi)部和外部之間進(jìn)行有效溝通?！癤X一圖三表”的成功使用將能夠有效幫助貴行的合規(guī)風(fēng)險管理水平達(dá)到國內(nèi)同業(yè)的領(lǐng)先地位！2）合規(guī)內(nèi)控與公司治理的關(guān)系完善的公司治理既是合規(guī)風(fēng)險管理與內(nèi)部控制的最為重要的環(huán)境因素，同時有效的合規(guī)風(fēng)險管理與內(nèi)部控制又成為公司治理的基本要素。合規(guī)性目標(biāo)是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)之一（即：營運(yùn)目標(biāo)、信息披露目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)）。4）崗責(zé)與流程匹配通過流程梳理，以及在流程網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，確定的流程之間的關(guān)系和接口，對流程中的活動進(jìn)行職責(zé)分配，確定不相容職責(zé)和對崗位的控制要求，形成“崗責(zé)控制”。每個部門應(yīng)指定一位熟悉本部門情況的骨干作為聯(lián)系人，在項目過程中盡量保持項目聯(lián)系人的穩(wěn)定。2006年月 日前項目工作計劃制定并審批發(fā)布xx分行合規(guī)內(nèi)控管理體系建設(shè)項目工作計劃項目辦行領(lǐng)導(dǎo)項目工作計劃的審批及下發(fā)2006年月 日清理培訓(xùn)對項目辦公室和條線各部門進(jìn)行文件、產(chǎn)品、職責(zé)、計算機(jī)系統(tǒng)、案件、考核、檢查、信息交流等清理培訓(xùn)。各部門形成文件、產(chǎn)品、職責(zé)、系統(tǒng)、案件、信息反饋、考核、檢查清理表等。咨詢組初步確定xx分行合規(guī)內(nèi)控管理體系框架設(shè)計方案。咨詢組、各部門確定合規(guī)內(nèi)控管理體系框架設(shè)計方案及文件清單。咨詢組、項目辦負(fù)責(zé)培訓(xùn)的組織和協(xié)調(diào)文件編寫人員掌握配置流程圖繪制、流程分析及風(fēng)險控制自我評估的流程、方法和要求。2006年 月 日— 月 日體系文件初稿評審咨詢組對各部門提交的初稿文件進(jìn)行評審，指出存在的問題和修改方向。同時進(jìn)一步完善流程分析及風(fēng)險識別與評估底稿。項目辦公室、各部門體系文件宣布試運(yùn)行并下發(fā)。2006年 月日— 月 日項目整體計劃是規(guī)劃性的文件，是制定咨詢階段計劃的基礎(chǔ)。在咨詢顧問每次進(jìn)入現(xiàn)場工作之前，都會將現(xiàn)場工作的咨詢計劃傳遞給現(xiàn)場單位，項目咨詢現(xiàn)場工作計劃包括本次現(xiàn)場工作的目的、工作內(nèi)容、工作結(jié)果和雙方的配合事項等。建立完善的項目管理組織機(jī)構(gòu)（見下圖）是項目成功的基本保障： 職責(zé)分工1）分行合規(guī)項目領(lǐng)導(dǎo)小組合規(guī)項目作為“一把手工程”，應(yīng)成立由行長親任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，分管副行長為副組長，分行各條線正職及各支行行長為組員的“xxxx分行合規(guī)項目領(lǐng)導(dǎo)小組”，并通過定期或間斷性專題會議形式履行一下主要職責(zé)：l 負(fù)責(zé)合規(guī)內(nèi)控管理體系建設(shè)的整體規(guī)劃和控制；l 審議和批準(zhǔn)分行合規(guī)內(nèi)控政策和目標(biāo)；l 批準(zhǔn)項目工作內(nèi)容安排；l 批準(zhǔn)合規(guī)內(nèi)控管理體系整體推進(jìn)工作計劃；l 評審體系框架，審議和批準(zhǔn)相關(guān)文件；l 確保提供推進(jìn)本項目所需的資源。項目辦公室會議的紀(jì)要送領(lǐng)導(dǎo)小組成員及所有相關(guān)單位和部門。 咨詢工作組根據(jù)咨詢協(xié)議的要求，參與項目的策劃活動，協(xié)助起草項目管理辦公室工作文件，并根據(jù)xxxx分行的要求，指導(dǎo)開展合規(guī)內(nèi)控管理體系的調(diào)研、評估、設(shè)計和評審等工作，承擔(dān)運(yùn)行指導(dǎo)和培訓(xùn)任務(wù)等。 項目信息溝通1）定期匯報制度：項目辦公室定期向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報項目進(jìn)度和效果；2）建立項目信息交流和通報制度，包括：項目組內(nèi)部的例會和溝通制度；項目辦公室定期形成工作簡報，通報項目進(jìn)展情況；必要時向外界披露項目情況；3）關(guān)于項目重要的精神采取正式發(fā)文形式：項目發(fā)文為行發(fā)文；4）咨詢方和項目辦公室建立正式、固定的聯(lián)系渠道，雙方采取聯(lián)合辦公的形式，至少每階段舉行一次內(nèi)部會議。