【正文】 036萬元，同比增加15137萬元，%，%。（二）受貿(mào)易融資下降影響，對公一般性貸款環(huán)比下降，個貸增長緩慢，一般性貸款增長內(nèi)部結(jié)構(gòu)需要優(yōu)化，一般性貸款投放晚導致的日均缺口拖累凈利息收入增長從時點看，6月末，%。（二）經(jīng)濟資本成本支出進度低于時序進度截止6月末，分行經(jīng)濟資本成本支出19602萬元（含操作風險經(jīng)濟資本成本1881萬元），%。三、主要財務(wù)指標完成情況（一）上半年凈利息收入預算完成度超時序進度，在全系統(tǒng)排名靠前，但非利息凈收入預算缺口逐步拉大6月，分行徽杭高速2億元不良貸款收回， 3016萬元轉(zhuǎn)出表外的利息和罰息一次性入賬。（二）營業(yè)費用開支管控情況良好上半年分行營業(yè)費用支出21240萬元，%，其中業(yè)務(wù)費用支出8915萬元，%。但受整體環(huán)境影響，各項貸款定價水平均逐月下降（具體下降情況和與系統(tǒng)內(nèi)對比情況詳見產(chǎn)品分析部分）。不良貸款清收額完成20131萬元，%，關(guān)注類貸款清收額1160萬元，%?！鈳耪勖涝獙J款時點增量　6130 0 %% ——小企業(yè)貸款時點增量34090 104000 %%10695 140000 %% ——零售小微貸款時點增量1932 91000 %%150976 530000 %%全折自營存款日均增量415630 580000 %* ——全折對公存款日均增量299078 430000 %* ——全折儲蓄存款日均增量116552 150000 %*二、主要資本指標情況實際情況預算完成率時間進度31555 34839 %% ——批發(fā)業(yè)務(wù)時點增量30758 22962 %% ——零售業(yè)務(wù)時點增量797 11877 %%經(jīng)濟資本成本19602 42372 %% ——批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)濟資本成本15877 33029 %% ——零售業(yè)務(wù)經(jīng)濟資本成本3725 9343 %%提升資本效率RAROC%%**批發(fā)客戶RAROC%%** ——大型企業(yè)%%** ——中型企業(yè)%%** ——小型企業(yè)%%**新發(fā)放零售貸款非小微客戶RAROC（除私鉆客戶）暫未取到數(shù)據(jù)%　　新發(fā)放零售貸款小微客戶RAROC（除私鉆客戶）%%**（三）財務(wù)指標實際情況預算完成率時間進度84882 169363 %% ——票據(jù)凈利息收入2695 4702 %% ——同業(yè)業(yè)務(wù)凈利息收入880 2205 %%12738 29920 %% ——票據(jù)賣斷價差收入3351 4200 %%97620 199283 %%21240 50223 %% ——業(yè)務(wù)費用8915 25221 %%69691 135722 %%783 5585 %%68909 130137 %%49307 87765 %%考核利潤49036 88255 %%(四）定價指標實際情況預算完成率時間進度新發(fā)放人民幣對公貸款利率浮動比例%%%** —— 大型企業(yè)%%** ——中型企業(yè)%%** ——小型企業(yè)%%**新發(fā)放住房類零售貸款利率浮動比例%%**新發(fā)放非住房類零售貸款利率浮動比例%%**（五）結(jié)構(gòu)性指標實際情況預算完成率時間進度提升收入結(jié)構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入占比%%**控制財務(wù)成本成本收入比%%** ——業(yè)務(wù)費用收入比%%**（六）資產(chǎn)質(zhì)量控制實際情況預算完成率時間進度不良貸款容忍額12285 21600 %%關(guān)注貸款容忍額15427 29200 %%批發(fā)不良貸款容忍額4000 18000 %% 批發(fā)關(guān)注貸款容忍額4650 14200 %%零售不良貸款容忍率%%**零售貸款特別關(guān)注容忍率%%**不良貸款清收額20131 15600 %%特別關(guān)注貸款清收額1160 1200 %%第二部分：主要業(yè)務(wù)及收入情況分析一、總體資產(chǎn)負債情況2012年6月末，%，其中：，%；，%。從月日均環(huán)比變動情況看。表2 對公存款月度變動情況 單位：億元從年日均看，%。表3 對公存款凈利息收入月度變動情況 單位：萬元2012年前6個月，%，利差空間同比增加69BPs，兩個因素導致利息凈收入增收12460萬元，%，其中因規(guī)模因素增加3616萬元，%，因利差因素增收8845萬元，%。儲蓄時點余額和增量在系統(tǒng)內(nèi)排名落后，與當?shù)赝瑯I(yè)比增量被光大趕超。從年日均情況看，%。2012年前6個月，合肥分行儲蓄存款利息凈收入同比增加4074萬元，%。三、自營貸款規(guī)模及收益情況受總行壓縮貼現(xiàn)規(guī)模和貿(mào)易融資規(guī)模下降影響，半年末分行自營貸款余額環(huán)比下降，一般性貸款絕對增量在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后，日均貸款增幅縮小，凈利息收入同比增幅放緩。（）排名第2位，（）、東莞（）和浦發(fā)（）排名第4位；，（）和杭州（）排名第3。與合肥同城十家股份制銀行相比，（）排名第2，（）和光大（）排名第3。表９　合肥分行2012年對公人民幣貸款月度定價水平對比表 從前6個月看，%，在全行排名第23位。零售貸款規(guī)模變動情況從時點上看，%，從系統(tǒng)內(nèi)對比情況看，零售貸款存量余額在系統(tǒng)內(nèi)排名第22位，時點增量排名第34位。零售貸款定價情況分析表13 合肥分行2012年個人住房貸款月度定價水平對比表從6月份當月看，；%。表16 零售貸款凈利息收入變動歸因表 單位：萬元項目個人貸款日均規(guī)模利差率利息凈收入本年891302 %11782 去年786345 %10054 同比增減104957 %1728 同比增幅%%%影響程度1342 386 1728 （三）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模及盈利情況分析6月貼現(xiàn)規(guī)模受政策壓縮，日均受回購減少同比大幅下降，利息凈收入和非利息收入環(huán)比下降。表18 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)凈收入月度變動情況 單位：萬元從凈利息收入角度看，受買入返售業(yè)務(wù)暫停、市場利率不斷下行和總行政策調(diào)整等因素影響，前6個月票據(jù)凈利息收入同比有較大下降，但二季度各月收入快速反彈，6月實現(xiàn)利息凈收入677萬元，比上月下降131萬元，前6個月共實現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)凈利息收入2695萬元，%。從合肥同城十家股份制銀行比較看，落后于興業(yè)（）、浦發(fā)（）、中信（）和光大（）排名第五位。第三部分 主要財務(wù)指標同比變化情況受不良貸款利息收回，日均存款增長等原因影響，6月凈利息收入環(huán)比增長，但非利息收入月度環(huán)比下降，受撥備和資本同比增幅較小影響，各項利潤同比增長情況良好。扣除費用和營業(yè)稅金后，前6個月共實現(xiàn)經(jīng)營利潤69691萬元，比同期增加14078萬元，%；扣除撥備后，實現(xiàn)稅前利潤68909萬元，同比增加17149萬元，%；扣除資本成本后和調(diào)整項后，實現(xiàn)考核利潤49036萬元，%。（三）非利息凈收入變動情況非利息凈收入總體情況16月分行共實現(xiàn)非利息凈收入12738萬元，同比下降1291萬元，%，其中實現(xiàn)賬面非利息凈收入6619萬元，同比下降1910萬元， %；總行記賬非利息凈收入6119萬元，同比增加619萬元，%。超過1千萬元的項目有4個，分別是賣斷直貼銀票價差收入、零售信用卡回傭、代發(fā)債券傭金和賣斷轉(zhuǎn)貼銀票價差收入。減收大項中，批發(fā)業(yè)務(wù)占6項，零售業(yè)務(wù)占4項。與6月7日降息前相比，7天、3月、6月、1年期的定期存款利差分別下降10BPs，62BPs，61BPs和61BPs，從合肥分行定期存款期限結(jié)構(gòu)來看，基本為1年期以下的定期存款，尤其對公存款以3個月和6個月定期居多，估算僅僅由于利差下降影響全年利息凈收入約2000余萬元。四、重視個貸資產(chǎn)質(zhì)量問題，千方百計扭轉(zhuǎn)個人貸款質(zhì)量下滑趨勢半年末，在個人貸款增長遲緩的情況下，個人貸款質(zhì)量與年初相比出現(xiàn)大幅下滑，個人貸款不良貸款容忍率和特別關(guān)注類貸款容忍率均高于總行控制目標，個人不良貸款清收等指標也落后于時間進