【正文】 （A）買入并持有證券，不做交易（B）頻繁的交易是必需的，因?yàn)槭袌?chǎng)不斷在波動(dòng)（C）用紀(jì)律約束自己的交易頻率，比如每年交易一次（D）盡量降低交易頻率3按照理財(cái)規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是（ ）。（A）繳10% （B）繳15% （C）繳20% （D）暫不繳3張先生了解到（ ）是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。（A） 元 （B） 元 （C） 元 （D） 元4某只股票的發(fā)行價(jià)格是8 元， 元購買， 元，則該只股票的市盈率是（ ）。（A）19,（B）19,（C）19,（D）19,4股票交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)在一定價(jià)格范圍內(nèi)，優(yōu)先撮合（ ）。（A）填權(quán) （B）貼權(quán) （C）加權(quán) （D）減權(quán)4張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級(jí)，每一人時(shí)間段按相應(yīng)利率計(jì)付利息，則該債券屬于（ ）。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（ ）。（A）人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對(duì)其財(cái)務(wù)所帶來的巨大打擊（B）風(fēng)險(xiǎn)帶來的物質(zhì)損失會(huì)使人們消費(fèi)水平降低（C）損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加（D）通過風(fēng)險(xiǎn)管理可以使財(cái)務(wù)狀況較出險(xiǎn)前有所改善5助理理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)將保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書面陳述。（A）調(diào)查 （B）保密 （C）報(bào)告 （D）確認(rèn)5王某購買了一輛家用轎車，并投保了1 年期的商業(yè)車險(xiǎn)（含盜搶險(xiǎn)），半年后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險(xiǎn)部分未變更，之后劉某的車輛發(fā)生丟失，此時(shí)王某當(dāng)時(shí)投保的保單還在有效期內(nèi)，但保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)的（ ）原則仍不予賠付。（A）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) （B）人身意外傷害保險(xiǎn)（C）責(zé)任保險(xiǎn) （D）信用保證保險(xiǎn)5助理理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)，其中，某些人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險(xiǎn)的（ ）特點(diǎn)。根據(jù)該客戶的需要，理財(cái)規(guī)劃師向其介紹（ ）產(chǎn)品可能會(huì)引起客戶的興趣。根據(jù)上述資料回答63～66 題。（A）價(jià)格優(yōu)先 （B）時(shí)間優(yōu)先（C）價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先 （D）價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先6稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對(duì)投資者按照（ ）稅率繳納印花稅。（A）主動(dòng)管理基金 （B）被動(dòng)管理基金 （C）開放式基金 （D）封閉式基金6（ ）是指通常在一個(gè)母基金下再設(shè)立若干子基金，基金的各個(gè)子基金獨(dú)立進(jìn)行投資決策，最大特點(diǎn)是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場(chǎng)行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時(shí)轉(zhuǎn)換。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。根據(jù)案例一回答71～80 題。在以下各種貸款中，（ ）最容易取得。理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險(xiǎn)。（A）教育儲(chǔ)蓄 （B）公司債券 （C）大盤指數(shù)基金 （D）子女教育信托7理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標(biāo)時(shí)，詢問了韓女士的家庭財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，并詳細(xì)分析了韓女士的兒子應(yīng)讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué)，出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等對(duì)韓女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據(jù)自己家庭的情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟冢?）。李女士從銀行貸款，首付兩成。根據(jù)案例二回答81～88 題（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。（A）108,865 元 （B）423,799 元 （C）56,200 元 （D）47,418 元8李女士在這四年里還了（ ）利息。當(dāng)?shù)貙?duì)李女士以核定征收辦法按照住房轉(zhuǎn)讓收入的1%計(jì)算個(gè)人所得稅，則李女士需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額為（ ）。根據(jù)案例三回答89～94 題。（A）保單不能夠轉(zhuǎn)讓（B）需要先取消“受益人條款”，再行轉(zhuǎn)讓（C）需要先經(jīng)受益人同意，再行轉(zhuǎn)讓（D）保單的可轉(zhuǎn)讓性不受影響9投保人可選擇的保險(xiǎn)金給付方式通常不包括（ ）。根據(jù)案例四回答95～100 題。（A）非盈利性 （B）企業(yè)行為 （C）政府鼓勵(lì) （D）企業(yè)繳費(fèi)部分全額稅前列支9理財(cái)規(guī)劃師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費(fèi)由（ ）來負(fù)擔(dān)。（A）完全基金式 （B）部分基金式 （C）現(xiàn)收現(xiàn)付制 （D）統(tǒng)籌賬戶制第一部分 職業(yè)道德（第1～25 題，共25 道題）一、職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與知識(shí)部分答題指導(dǎo)：◆該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，其中單項(xiàng)選擇題只有一個(gè)選項(xiàng)是正確的，多項(xiàng)選擇題有兩個(gè)或兩個(gè)以上選項(xiàng)是正確的。（A）公說公有理，婆說婆有理，沒有一定的標(biāo)準(zhǔn)（B）由行為人自己說了算（C）領(lǐng)導(dǎo)者的言論具有權(quán)威性，領(lǐng)導(dǎo)者的判斷是權(quán)威判斷（D）就是看其是否符合社會(huì)發(fā)展的基本要求關(guān)于道德和法律，正確的說法是（ ）。（A）代際公平 （B）愛崗敬業(yè) （C）團(tuán)結(jié)合作 （D）科技為本我國社會(huì)主義道德的基本原則是（ ）。（A）它涉及到人們的內(nèi)心信念（B）它是以善惡進(jìn)行評(píng)價(jià)的心理意識(shí)（C）它是一種在內(nèi)在的、強(qiáng)制性的約束機(jī)制（D）它是人們職業(yè)活動(dòng)的行為規(guī)范的總和社會(huì)中存在這樣一種說法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，無利不干”。（A）美觀時(shí)尚 （B）鞋襪搭配合理 （C）飲品和化妝靚麗 （D）姿勢(shì)端正1在職業(yè)活動(dòng)中，屬于“忌語”的說法是（ ）。（A）腳踏實(shí)地，而不標(biāo)新立異（B）引入一種消費(fèi)者還不熟悉的新產(chǎn)品（C）開辟一個(gè)新市場(chǎng)，就是使產(chǎn)品進(jìn)入以前不曾進(jìn)入的市場(chǎng)（D）嚴(yán)格按照操作規(guī)程作業(yè)二、職業(yè)道德個(gè)人表現(xiàn)部分（第17～25 題）答題指導(dǎo)：◆該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，您只能根據(jù)自己的實(shí)際狀況選擇其中一個(gè)選項(xiàng)作為您的答案。（A）請(qǐng)求上司決定 （B）責(zé)備顧客，不退貨（C）認(rèn)為顧客無理取鬧，退貨了事 （D）對(duì)顧客耐心解釋，但不退貨1在某大學(xué)讀書的張某，期末考試作弊，被學(xué)校按規(guī)定開除學(xué)籍。（A）憑自己的能力 （B）拉關(guān)系 （C）靠運(yùn)氣 （D）借助家庭背景2一個(gè)男子因?yàn)闊o錢給妻子治病而去做扒手。（A）拒絕加班，主動(dòng)走人（B）拒絕加班，等著老板開除自己（C）可以加班，并通過多種方式要求老板支付報(bào)酬（D）考慮收入問題，委屈自己來加班2上司誤解了你，并當(dāng)著同事的面批評(píng)了你，你會(huì)（ ）。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）2在財(cái)務(wù)安全的模式下，收入曲線應(yīng)該在支出曲線的（ ）。（A）消費(fèi)支出規(guī)劃 （B）稅收籌劃 （C）投資規(guī)劃 （D）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃2一般認(rèn)為，現(xiàn)代理財(cái)起源于（ ）。（A）3 （B）8 （C）16 （D）323ABC 元，則ABC 公司的的股利支付率為（ ）。（A） （B） （C） （D）3由于對(duì)人民幣一直有升值的預(yù)期，大量外國貨幣涌入我國，這種資本流動(dòng)屬于（ ）。（A）理財(cái)規(guī)劃師分析了趙某各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例（B）理財(cái)規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)趙某月供支出占其家庭收入的比重較大，就此情況理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行了詳細(xì)分析（C）理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為現(xiàn)金流量表反映了趙某家庭當(dāng)期的部分財(cái)務(wù)狀況（D）理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為為了達(dá)到投資收益最大化，是否保持客戶的凈現(xiàn)金流量為正并不重要3有關(guān)客戶凈資產(chǎn)的的說法中，（ ）是錯(cuò)誤的。而實(shí)際GDP是用（ ）的價(jià)格為基準(zhǔn)計(jì)算出來的全部最終產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值。（A）正相關(guān) （B）恒定 （C）負(fù)相關(guān) （D）不確定4（ ）是指一切生產(chǎn)要素（包括勞動(dòng)）都有機(jī)會(huì)以自己意愿的報(bào)酬參與生產(chǎn)的狀態(tài)。（A）現(xiàn)金 （B）活期存款 （C）銀行承兌匯票 （D）公司債券4（ ）是指客戶以現(xiàn)金形式存入銀行的直接存款。（A）26% （B）34% （C）60% （D）66%5設(shè)A 與B 是相互獨(dú)立的事件，已知P（A）=1/3，P（B）=1/4，則P（AB）=（ ）。（A） 元 （B） 元 （C） 元 （D）6 元5某客戶在年初時(shí)購買了價(jià)值1,000 元的股票，在持有期間所得紅利為80 元，年底售出股票獲得1,200 元，則投資該股票的回報(bào)率為（ ）。（A）資產(chǎn)類型 （B）轉(zhuǎn)化類型 （C）基本結(jié)構(gòu) （D）資產(chǎn)組合5（ ）是委托人將資金交付信托公司，由信托公司將信托資金投資于證券市場(chǎng)的資金信托品種。（A）及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)（B）依法支付施救費(fèi)用、調(diào)查費(fèi)用、訴訟或者仲裁費(fèi)用（C）維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的處于安全狀態(tài)（D）發(fā)生保險(xiǎn)事幫及時(shí)通知6風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素中風(fēng)險(xiǎn)的直接承受體，即風(fēng)險(xiǎn)事故直接指向的對(duì)象為（ ）。其中，勞務(wù)報(bào)酬所得稅目和個(gè)體工商業(yè)戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得稅目分別實(shí)行（ ）的累進(jìn)稅率。（A）3% （B）4% （C）5% （D）10%6居民甲和居民乙交換住房。（A）1, 元 （B）576 元 （C）1,728 元 （D）796 元7王某的一篇論文被收入某論文集出版，取得稿酬5,000 元，當(dāng)年因添加印數(shù)而又取得追加稿酬2,000 元。7關(guān)于等額本金法，（ ）正確。7理財(cái)規(guī)劃師向王太太解釋，在2005 年12 月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職業(yè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》之前，對(duì)于個(gè)體工商戶的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，國家的規(guī)定是（ ）。其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的發(fā)放參考多項(xiàng)因素，但不包括（ ）。（A）意思表示 （B）行為能力 （C）權(quán)利能力 （D）行為動(dòng)機(jī)8（ ）說法正確。（A）一人有限責(zé)任公司只能由一個(gè)自然人股東設(shè)立（B）一人有限責(zé)任公司可以投資設(shè)立新的一人有限責(zé)任公司（C）一人有限責(zé)任公司與個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的法律實(shí)質(zhì)是相同的（D）一人有限責(zé)任公司的注冊(cè)醬最低限額為人民幣10 萬元8當(dāng)幾種繼承方式間發(fā)生沖突時(shí)，按其效力（由高到低）的排列順序應(yīng)是（ ）。（A）青年家庭 （B）中年家庭 （C）老年家庭 （D）壯年家庭（E）單親家庭8陽陽今年剛剛研究生畢業(yè)，是一個(gè)快樂的單身族。對(duì)于上市公司來講，其提高權(quán)益凈利率的途徑包括（ ）。（A）GDP （B）生產(chǎn)成本 （C）物價(jià)指數(shù) （D）股票價(jià)格指數(shù) （E）貨幣供應(yīng)量9中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要，適時(shí)地運(yùn)用利率工具，對(duì)利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而影響社會(huì)資金供求狀況，實(shí)現(xiàn)貨幣政策的既定目標(biāo)。（A）進(jìn)入規(guī)制 （B）數(shù)量規(guī)制 （C）價(jià)格規(guī)制（D）提供服務(wù)規(guī)制 （E）設(shè)備規(guī)制9貨幣的特性主要包括（ ）。（A）眾數(shù) （B）期望 （C）內(nèi)部收益率 （D）持有期收益率 （E）標(biāo)準(zhǔn)差9一般來說，常用的統(tǒng)計(jì)圖主要包括（ ）。（A）理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以個(gè)人的名義與客戶簽訂合同（B）理財(cái)規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時(shí)，與客戶意見不同，則應(yīng)按照客戶的要求進(jìn)行修改（C）合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件，并將復(fù)印件交給所在機(jī)構(gòu)存檔（D）不得向客戶做出收益保證或承諾，也不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息（E）理財(cái)規(guī)劃合同宜采用書面形式10關(guān)于個(gè)人所得稅某些特殊項(xiàng)目的征稅規(guī)定，（ ）說法正確。（A）簽訂《商品房買賣合同》時(shí)，‰的稅率繳納印花稅（B）簽訂《個(gè)人購房貸款合同》時(shí)，‰的稅率繳納印花稅（C）對(duì)個(gè)人購買自用普通住宅，暫時(shí)減半征收契稅（D）居民之間交換住房，不需繳納契稅（E）個(gè)人出租住房不需繳納任何稅收10保險(xiǎn)合同訂立時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立、合法的原則。（A）法律規(guī)定 （B）轉(zhuǎn)讓 （C）遺囑 （D）贈(zèng)與 （E）判決10關(guān)于公司章程訂立的說法（ ）錯(cuò)誤。（A）交易動(dòng)機(jī) （B）謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī) （C）投機(jī)動(dòng)機(jī) （D）儲(chǔ)存動(dòng)機(jī) （E）預(yù)防動(dòng)機(jī)11理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定教育規(guī)劃時(shí)應(yīng)減少對(duì)政府資助、獎(jiǎng)學(xué)金的依賴，其主要原因在于（ ）。對(duì)于下面的敘述，你認(rèn)為正確的，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡把相應(yīng)題號(hào)下“A”涂黑，你認(rèn)為錯(cuò)誤的把“B”涂黑）11遺囑繼承人必須要遺產(chǎn)處理之前做出接受繼承的表示，不表示接受的，視為放棄繼承。 （ ）1如果理財(cái)規(guī)劃師沒有按照合同綜合提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓。 （ ）12從理論上講，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是目前中央銀行控制貨幣供給量最重要也是最常用的工具。 ( A ）個(gè)人借款（B ）醫(yī)療欠費(fèi) ( C ）房貸余額（D ）分期付款的消費(fèi)貸款2 、蔣先生本月的信用卡透支超過了其信用額度200 元，那么蔣先生需繳納超限費(fèi)（）。 ( A ) 15 天（B ) 30 天 ( C ) 45 天（D ) 60 天 6 、某客戶與銀行簽訂了80 萬元的住房抵押貸款合同，就此項(xiàng)他需繳納的印花稅為（）。3 月10 日，為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費(fèi)——2 月25 日，消費(fèi)金額為人民幣2000 元。( A ) 0 ( B ) ( C ) （D）11 、如果在3 月28 日只償還最低還款額，則4 月10 日對(duì)賬單的循環(huán)利息為（）元。 根據(jù)上面資料，請(qǐng)回答13 22 題。 ( A ) ( B ) ( C ) ( D ) 16 、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口為（）元。 ( A ）商業(yè)性銀行貸款（B ）則政貼息的國家助學(xué)貸款( C ）學(xué)生貸款（D ）特殊困難貸款 20 、如果何先生兒子上完大學(xué)后想出國留學(xué)，要申請(qǐng)留學(xué)貸款，下列（）是何先生的兒子不需要具備的條件。( A ）保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『闻c朋友合伙購車 ( B ）保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益 ( C ）保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『渭核劳?( D ）保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金給小何的朋友24 、小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外保單，則（） （A）不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任 ( B ）賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳?( C ）全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎 ( D ）不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎25 、保險(xiǎn)合同的解釋原則中不包括（）( A ）意圖解釋原則 ( B ）告知解釋原則( C ）文義解釋原則（ D ）專業(yè)解釋原則26 、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中一個(gè)重要的組成部分，下列四項(xiàng)中不屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同的