【正文】 休后基礎(chǔ)的養(yǎng)老保險(xiǎn)一般只能維持退休前收入水平的30%40%，要維持退休前的生活水準(zhǔn)，就要額外再準(zhǔn)備一個(gè)長(zhǎng)期的退休養(yǎng)老計(jì)劃，使得退休后的養(yǎng)老金達(dá)到退休前收入的60%70%以上。其中在三個(gè)地塊的競(jìng)標(biāo)上，泰康人壽、生命人壽、安邦財(cái)險(xiǎn)和它們各自的聯(lián)合競(jìng)標(biāo)伙伴分別報(bào)出了最高價(jià)，隱現(xiàn)志在必得的決心?！　?jù)了解，目前第二輪的競(jìng)標(biāo)中，；，生命人壽和聯(lián)通控股聯(lián)合體開價(jià)35億元，比招標(biāo)價(jià)高出近15億元；而Z5地塊，安邦財(cái)險(xiǎn)、比招標(biāo)價(jià)高出近8億元?！　?jù)了解，自三季度以來，保險(xiǎn)公司不僅熱衷于商業(yè)地塊的競(jìng)拍，而且也頻頻出手成熟物業(yè)。隨著保險(xiǎn)資金的投資渠道進(jìn)一步開放，公司會(huì)逐步加大對(duì)商業(yè)地產(chǎn)和其他新的投資渠道的投入?！　∪吮＜瘓F(tuán)則于10月底與北京西城區(qū)有關(guān)單位簽訂意向書，并交了部分定金，擬以近40億的價(jià)格買下首都時(shí)代廣場(chǎng)作為其新總部。　　“長(zhǎng)期看，險(xiǎn)資投資不動(dòng)產(chǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)帶來好的影響，但風(fēng)險(xiǎn)也不能忽視，商業(yè)地產(chǎn)的投資受到地理位置、項(xiàng)目開發(fā)、運(yùn)作管理等多種因素影響，核心城市核心地段的投資項(xiàng)目一般會(huì)有不錯(cuò)的回報(bào)，但整體來說投資商業(yè)地產(chǎn)收益或許并不像想象的那么可觀?！　『媳娙藟塾诮衲?月與湖北蔡甸區(qū)簽訂合眾人壽健康社區(qū)項(xiàng)目投資建設(shè)協(xié)議，擬在后官湖生態(tài)宜居新城健康城內(nèi)建設(shè)集健康養(yǎng)生、養(yǎng)老服務(wù)、臨床醫(yī)療、學(xué)術(shù)科研、醫(yī)學(xué)教育于一體的健康產(chǎn)業(yè)服務(wù)基地。一個(gè)成熟的養(yǎng)老社區(qū)既可以包含地產(chǎn)、物業(yè)等險(xiǎn)資渴望的投資領(lǐng)域，又能夠消化養(yǎng)老保險(xiǎn)為主的相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果試驗(yàn)成功，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將使得保險(xiǎn)公司有機(jī)會(huì)打造一條自己的“產(chǎn)業(yè)鏈”?！　　半S著中國(guó)的老齡化，養(yǎng)老會(huì)成為一個(gè)值得期待的新產(chǎn)業(yè)。　　據(jù)保險(xiǎn)公司披露的數(shù)據(jù)顯示，今年11月，平安人壽個(gè)人、%，泰康人壽卓越人生萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率4%，新華人壽至愛無(wú)雙終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）%?！　”ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，加息將推高債券市場(chǎng)利率，而萬(wàn)能險(xiǎn)主要投資債券、銀行間市場(chǎng)，因此隨著加息周期的到來，萬(wàn)能險(xiǎn)投資收益也會(huì)提高。　　面對(duì)中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)這塊巨大的蛋糕，各家保險(xiǎn)企業(yè)都在加快涉足養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域的步伐。比如平安的智盈人生、中國(guó)人壽的福祿滿堂、新華保險(xiǎn)的榮享人生、中英人壽的“好兒郎”等。增資完成后，占廣發(fā)行總股本的20%，維持原有持股比例不變?！　≈袊?guó)人壽：第一屆職代會(huì)第二次會(huì)議在京召開　　中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽”第一屆職工代表大會(huì)第二次會(huì)議日前在京召開?！　∨c會(huì)職工代表積極行使民主權(quán)利，為公司發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，共向大會(huì)提交并立案的提案127件，涉及公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)管理、企業(yè)文化、員工隊(duì)伍建設(shè)和維護(hù)員工權(quán)益等各個(gè)方面，充分表達(dá)了廣大員工和職工代表關(guān)心公司改革發(fā)展，積極支持、參與公司建設(shè)的熱情和責(zé)任感，這對(duì)于完善公司治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)公司的民主管理，建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，推動(dòng)公司科學(xué)發(fā)展具有重要意義?！　「鶕?jù)協(xié)議，瑞士人壽共?？偛繉⒎e極分享其龐大的客戶資源，并主動(dòng)與跨國(guó)企業(yè)總部進(jìn)行有效溝通，協(xié)助中國(guó)人壽進(jìn)行團(tuán)體業(yè)務(wù)開拓?！　⌒氯A人壽：增資上市計(jì)劃啟動(dòng)　　新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司向股東定向增發(fā)140億元資本金目前已全部到賬，其中包括不久前在北京股權(quán)交易所進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的部分股權(quán)新增資本金。截至今年10月，新華保險(xiǎn)市場(chǎng)份額繼續(xù)穩(wěn)居壽險(xiǎn)行業(yè)前三甲，總規(guī)模保費(fèi)達(dá)到826億元，同比增長(zhǎng)接近50%，保單交易總量同比增長(zhǎng)47%。該產(chǎn)品具備長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的功能，且每?jī)赡昙纯煞颠€保額的10％；同時(shí)承諾滿期返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，外加多年累積的紅利保額和終了紅利。　　至此，中國(guó)人壽陸續(xù)推出的“福祿系列”保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括“福祿滿堂”、“福祿金尊”、“福祿雙喜”等品種。　　“國(guó)壽福祿金尊”肩負(fù)著明年“開門紅”的重任之一。據(jù)了解，國(guó)泰福禧年年提供多種交費(fèi)年期以及養(yǎng)老年金領(lǐng)取年齡，客戶可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況和未來養(yǎng)老規(guī)劃靈活選擇。　　該保障計(jì)劃在健康保障方面，專門設(shè)定 “早期治療保險(xiǎn)金”責(zé)任，在觀察期后，如果被保險(xiǎn)人在合同有效期內(nèi)罹患合同約定的6種疾病 （惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈粥樣硬化性心臟病的介入性治療、腦中風(fēng)后遺癥、心臟瓣膜手術(shù)、良性腦腫瘤）之一，保險(xiǎn)公司將給付合同基本保險(xiǎn)金額的10%作為早期治療保險(xiǎn)金，與市場(chǎng)上普遍采用的一次性給付重大疾病保險(xiǎn)金的方式相比，早期治療保險(xiǎn)金能夠最大限度的緩解客戶的治療費(fèi)用壓力，彰顯人文關(guān)懷。由于該計(jì)劃主險(xiǎn)為分紅型保險(xiǎn)，客戶可享有在保單有效期內(nèi)的長(zhǎng)期紅利收益，進(jìn)而提高養(yǎng)老金儲(chǔ)備水平，安享高品質(zhì)養(yǎng)老生活。具體保險(xiǎn)責(zé)任及其它約定請(qǐng)以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)）中英人壽與大童公司推“好兒郎”年金產(chǎn)品12月15日，中英人壽保險(xiǎn)有限公司攜手專業(yè)中介機(jī)構(gòu)大童保險(xiǎn)有限公司，聯(lián)袂推出第一款回歸養(yǎng)老本質(zhì)的年金產(chǎn)品——“好兒郎”年金保險(xiǎn)產(chǎn)品（分紅型）?！　『媳娙藟邸梆B(yǎng)老定投年金保險(xiǎn)計(jì)劃”隆重上市　　近日，合眾人壽隆重推出了六周年司慶產(chǎn)品合眾養(yǎng)老定投年金保險(xiǎn)計(jì)劃?！　《B(yǎng)老高額返，關(guān)愛喜樂多　　60周歲開始至99周歲，每年生存，每年返還18%基本保額的養(yǎng)老年金。60周歲前如因公共交通意外身故，額外再賠付兩倍基本保額的生命保障金?！　“?、保證累積率，幫助抗通脹　　生存保險(xiǎn)金累積利率不低于同期中國(guó)人民銀行一年定期存款利率加1%。在中國(guó)社會(huì)老齡化的背景下，合眾人壽推出的這款養(yǎng)老定投年金保險(xiǎn)計(jì)劃可以很好的幫助社會(huì)大眾科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老，很好的滿足了社會(huì)需求。額外提供祝壽金、滿期金、雙重紅利，有助資產(chǎn)保值，抵御通脹壓力。　　注詳細(xì)保險(xiǎn)責(zé)任請(qǐng)以信誠(chéng)附加「安享未來」長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)B款合同條款為準(zhǔn)?！　∽畹捅ｋU(xiǎn)金額：最低投保3萬(wàn)元，可以1，000元整數(shù)倍增加。另外，該款保險(xiǎn)具有五重豁免功能，分別在父母不幸身故、全殘、罹患大病以及處于疾病終末期、60歲后需要長(zhǎng)期護(hù)理等五種情況下，可以豁免以后的各期保險(xiǎn)費(fèi)。消費(fèi)養(yǎng)老是新近崛起的一種養(yǎng)老模式，其核心是消費(fèi)者在購(gòu)買企業(yè)產(chǎn)品后，企業(yè)把消費(fèi)者的消費(fèi)視為對(duì)企業(yè)的投資，并按一定時(shí)間間隔，把企業(yè)的利潤(rùn)按一定比例返還給消費(fèi)者，為消費(fèi)者積攢一筆養(yǎng)老資金，從而解決許多與養(yǎng)老有關(guān)的難題。2011年生命人壽開售新一代分紅險(xiǎn)，投保十天后就開始返還，創(chuàng)下紀(jì)錄。2007年后的新分紅險(xiǎn)多數(shù)為次年即返，且“每年都返”?！　”ｎ~分紅大幅提高分紅基數(shù)　　目前，市場(chǎng)上熱銷的理財(cái)險(xiǎn)一般采用現(xiàn)金分紅及年金返還的形式來滿足客戶的理財(cái)需求。　　有著“中國(guó)保額分紅之父”美譽(yù)的楊智呈先生帶領(lǐng)的尖端精英團(tuán)隊(duì)在生命人壽打造出引領(lǐng)市場(chǎng)潮流的保額分紅產(chǎn)品體系，“富貴全能”就是這個(gè)體系中的突出代表?！　≈幸馊藟蹣s獲“網(wǎng)友最喜歡的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品”大獎(jiǎng)　　2010年12月17日，“2010搜狐金融理財(cái)網(wǎng)絡(luò)盛典”在北京隆重舉行。　　變額年金險(xiǎn)有望2011年初面市 廣州深圳首批試點(diǎn)　　經(jīng)過大半年的醞釀，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新品種變額年金險(xiǎn)有望在2011年年初面市。　　保險(xiǎn)公司人士稱，變額年金保險(xiǎn)投資時(shí)，假如資本市場(chǎng)收益不好，賬戶價(jià)值低于客戶與保險(xiǎn)公司約定的價(jià)值，客戶就可選擇行權(quán)，即使沒賺到錢，但至少能拿回約定本金，保險(xiǎn)公司承擔(dān)虧損。與投連險(xiǎn)相比，具有保底利益，與其他年金產(chǎn)品相比，具備更高收益空間，集此優(yōu)點(diǎn)于一身的變額年金，在給投保人帶來更多養(yǎng)老保障的同時(shí)，也對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控提出了更高的挑戰(zhàn)。　　兩種運(yùn)作模式 　　與普通年金保險(xiǎn)相比，變額年金產(chǎn)品的投資渠道更為寬泛?！　≌猩套C券分析師羅毅在一份研究報(bào)告中指出，由于我國(guó)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)體系尚不完善，作為第一支柱的社?？召~率高企，對(duì)應(yīng)替代率約為40％－50％，而國(guó)際通常替代率約在70％－80％?！　】陀^需求的確存在，但中國(guó)的變額年金能否復(fù)制海外的高速成長(zhǎng)，尚難下結(jié)論?！薄　∮捎谑找嬗锌赡芨哂诙~年金，變額年金的推出應(yīng)該會(huì)刺激年金類保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展，但尚無(wú)法改變當(dāng)前保險(xiǎn)產(chǎn)品的格局。%至169億港元?！　垭U(xiǎn)公司應(yīng)回到保障型產(chǎn)品的主業(yè)上來　　中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)背景下，不斷的進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，但在此過程中卻忽略了保險(xiǎn)的保障功能和保險(xiǎn)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)方向，使得經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展迫切需要的一些風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品嚴(yán)重“縮水”，保險(xiǎn)公司反而大力開展投資理財(cái)型業(yè)務(wù)，尤其以壽險(xiǎn)公司為甚。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)注重公司的承保業(yè)務(wù)，因?yàn)橹挥谐斜＠麧?rùn)才能支撐公司的長(zhǎng)久發(fā)展。目前，壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)情況相當(dāng)嚴(yán)重，保險(xiǎn)營(yíng)銷員的營(yíng)銷推廣和銷售也都以這種產(chǎn)品可能帶來的資金增值和可能的分紅為招攬業(yè)務(wù)的賣點(diǎn)，有些業(yè)務(wù)員甚至對(duì)投連險(xiǎn)的保底收益作出口頭保證；銀保銷售人員為了賺取高額傭金，對(duì)客戶推銷保險(xiǎn)時(shí)往往避重就輕，使得客戶將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、投資基金等混為一談，忽略了在保險(xiǎn)營(yíng)銷培訓(xùn)中灌輸?shù)摹槊癖娞峁┍Ｕ系母呱新氊?zé)，由此導(dǎo)致了人壽保險(xiǎn)的退保風(fēng)波，損壞了保險(xiǎn)業(yè)的形象，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性。由于社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)是相輔相成、相互制約的，因此還需要人身險(xiǎn)中的保障型產(chǎn)品來彌補(bǔ)?？傊?，保險(xiǎn)的主要職能是經(jīng)濟(jì)保障，是貫穿保險(xiǎn)發(fā)展過程的共性，而資金融通和社會(huì)管理等都屬于保險(xiǎn)的功能，是在不同的環(huán)境和條件下發(fā)揮的個(gè)性，是由保險(xiǎn)職能決定的。（　4．市場(chǎng)分析　　保險(xiǎn)公司看好以房養(yǎng)老市場(chǎng) 推廣面臨五大難題　　業(yè)內(nèi)人士指出，養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目的陸續(xù)啟動(dòng)，也意味著我國(guó)推行“以房養(yǎng)老”又近了一步。因這種養(yǎng)老方式是把住房抵押貸款反過來做，因此也稱“反向住房抵押貸款”或“倒按揭”。上月，在全國(guó)社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)推進(jìn)會(huì)上，竇玉沛明確指出，“以房養(yǎng)老”將納入到下一階段工作的引導(dǎo)方向。2007年，上海公積金管理中心試水“住房自助養(yǎng)老”，與反向住房抵押貸款不同的是，其一開始就變更了房屋產(chǎn)權(quán)人，結(jié)果報(bào)名者沒超過10人，最后不了了之?！　∧壳?，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也沒有相應(yīng)的“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。農(nóng)行北分在2006年曾被指欲推出“倒按揭”，但至今未見任何實(shí)質(zhì)進(jìn)展?！　∷赋?，此種養(yǎng)老方式在具體操作上非常靈活，可細(xì)分為近40種方式，如老人可以搭配高額的醫(yī)療保險(xiǎn)，可以要求保險(xiǎn)公司以遞減、遞增或者均衡的方式給付養(yǎng)老金等。將自己居住多年的房產(chǎn)抵押，不留給子女，這樣的現(xiàn)實(shí)，他們一下還難以接受?！　‰y題二 養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不完善　　庹國(guó)柱表示，目前，老人不愿意離開自己的房子到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)去，很大程度上是因?yàn)榇蠖鄶?shù)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不夠完善，缺少家的感覺。據(jù)竇玉沛提供的數(shù)字，現(xiàn)在，%。上月中旬，河北省常務(wù)副省長(zhǎng)趙勇也曾多次表示，該省環(huán)北京的13個(gè)縣將分別建設(shè)養(yǎng)老基地，以吸引北京有房老人“以房養(yǎng)老”。如何確定“倒按揭”利率也是一大難題，貸款額少，老人不樂意；貸款期長(zhǎng)，機(jī)構(gòu)又