《保險市場》ppt課件-預(yù)覽頁
【正文】 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 11 ? 第 二 種 情 況 ， 考 慮 利 率 ? 1） 5％ 的利率 ? X『 1＋ 5％ 』 ＝ 10， 000 10000/=9523元 。 ? 3） 4％ 的利率 ? X{1+4%)=10,000. 10000/=9615元 。 ? 有研究表明，保費的收入彈性大于 1；瑞士再的研究發(fā)現(xiàn)，總體的收入彈性為 （壽險與非壽險之和）。 FPSCC 14 ? 根據(jù) 1985～ 2022年的數(shù)據(jù)，中國壽險保費收入與城鎮(zhèn)居民人均純收入的相關(guān)系數(shù)為 ；與人均 GDP的相關(guān)系數(shù)為 。 ? 衡量城市化程度的指標(biāo) — 城市人口占總?cè)丝诘陌俜直? ? 從 1978年到 2022年，中國城市人口占總?cè)丝诘陌俜直葟?%增加到 %，提高了 。 FPSCC 18 工業(yè)化速度 ? 國外的經(jīng)驗表明：一國的工業(yè)化速度越快，保險需求就越高。 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 22 所有制因素（財險） ? 有研究表明，民眾私有財產(chǎn)較多的國家或財產(chǎn)權(quán)較完善的國家對財產(chǎn)保險的需求較多。 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 從歷史來看 ， 中國是一個有著幾千年歷史的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)社會 ?！?修身、養(yǎng)性、齊家、治國、平天下 ”的儒家思想使中國人更看重家族的利益，由此使家庭保障極為發(fā)達(dá)。 ? 30年的計劃經(jīng)濟(jì)更是使國人對政府的依賴形成了很強(qiáng)的思維定勢 。 如通過邀請當(dāng)?shù)匚讕煘槟阈沦I的轎車祈禱 ， 并將某些圣物嵌入車中 ， 此后如果有人想偷車 ， 他就會被固定在當(dāng)場 。 『 古蘭經(jīng) 』 禁止人們收取利息，禁止人們參與賭博，因此，虔誠的穆斯林將現(xiàn)代保險視為某種形式的高利貸和賭博，對其嚴(yán)加排斥；還有些伊斯蘭學(xué)者認(rèn)為，保險試圖蔑視已經(jīng)由神預(yù)先確定的命運(yùn)。 在其他條件不變的情況下 ， 保險需求總量與風(fēng)險總量之間存在正相關(guān)關(guān)系 。 ? 根據(jù) 1993～ 2022年數(shù)據(jù)，中國的保費收入與教育水平之間呈現(xiàn)明顯的正相關(guān)關(guān)系，相關(guān)系數(shù) 。 ? 總撫養(yǎng)比的計算公式： 歲人口數(shù)～歲以上人口數(shù)歲人口數(shù)＋總撫養(yǎng)比＝64156514~0 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 在其他因素不變的情況下 ,如果稅收政策對人們購買保險具有鼓勵的作用 ， 保險需求就越大；反之則越低 。 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 41 社會可用于經(jīng)營保險業(yè)的資本量 ? 假定其他條件不變 ， 經(jīng)營資本與保險供給能力呈正相關(guān)關(guān)系 。 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 44 互補(bǔ)品與替代品的數(shù)量 ? 互補(bǔ)品同保險供給呈正相關(guān)關(guān)系：保險的互補(bǔ)品越多，保險需求的增長就越快。許多國家的銀行要求貸款者購買相關(guān)保險（例如遞減型信用人壽保險）。例如，銀行儲蓄對年金險的替代；股票、共同基金等投資品對投資連結(jié)產(chǎn)品的替代。 FPSCC 48 制度、政策環(huán)境 ? 保險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)－－例如 ， 很多國家法律對于保險企業(yè)都有最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定 ， 這種規(guī)定直接制約著企業(yè)不能隨意 、 隨時擴(kuò)大供給 。 保險人才越充足 ， 保險供給的質(zhì)量就會越好 ， 反之則反是 。 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。這就是保險市場上的逆選擇問題。 ? 逆選擇的直接后果是保險人無法針對不同類型的風(fēng)險標(biāo)的確定相應(yīng)的合適的保險費率 。但問題是 ， 對于保險人而言 ， 做這種區(qū)分的難度和成本是很高的 。 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 更加極端的例子是被保險人故意造成損失以獲取保單利益 ， 這就不再是道德風(fēng)險的范疇 ， 而屬于保險欺詐了 。 中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會 (FPSCC) Copy Right 169。 FPSCC 61 ? 消除道德風(fēng)險、使市場重新接受供求規(guī)律的調(diào)節(jié)同樣需要保險人付出更多的努力。 這幾種方法都在于對行事謹(jǐn)慎的被保人提供激勵 ， 由此降低和消除被保險人的道德風(fēng)險 。 FPSCC 65
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