【正文】 （三）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)。第二節(jié) 保證人應(yīng)提交的材料 第二十條 法人、其他組織為保證人的，應(yīng)提交下列材料： （一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準(zhǔn)方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明； （二）組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明； （三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒； （四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒； （五）章程； （六）貸款卡及最近年度的年審證明（未申領(lǐng)貸款卡的保證人除外）； （七）稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明； （八）當(dāng)期及經(jīng)依法成立的中介機(jī)構(gòu)審計的近三年，至少是近一年的財務(wù)報告。 第二十二條 上市公司、上市公司的控股子公司為保證人的，還應(yīng)提交下列材料（金融類上市公司除外）： （一）公司董事會或股東大會依公司章程作出的同意提供該保證擔(dān)保的決議原件、刊登該保證擔(dān)保事項信息的指定報刊等資料； （二）公司董事會或股東大會依公司章程作出的簽約人授權(quán)委托書及簽字樣本或印鑒。 第二十四條 承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還應(yīng)當(dāng)提交發(fā)包人同意該保證擔(dān)保的書面文件。 第二十七條 自然人為保證人的，應(yīng)提交下列材料： （一）保證人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）； （二）保證人的居住證明（戶口簿或近三個月房租、水、電費收據(jù)）； （三）保證人財產(chǎn)及收入狀況證明（合法、有效的財產(chǎn)所有權(quán)證明；單位財務(wù)或人事部門出具的收入證明、個人所得稅納稅證明，或貸款社認(rèn)可的其他證明材料）； （四）保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件；（五）貸款社要求提供的其他有關(guān)材料。第二十九條 貸款審查人員應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對保證擔(dān)保的真實性、合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，審慎確定保證人的擔(dān)保能力。第三十一條 專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證能力和保證額度，除省聯(lián)社另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用等級，在防范風(fēng)險的前提下，按照下列原則予以核定：累計擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)存入信用社擔(dān)?；饠?shù)額的3倍，最高不得超過10倍。 第三十四條 保證合同的成立可以采取下列形式： （一）保證人與貸款社簽訂書面保證合同； （二）保證人向貸款社出具無條件、不可撤銷、對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的書面擔(dān)保文件。 第三十七條 保證合同中載明的借款合同編號須與已簽署的借款合同編號一致；保證合同中借款人的名稱須與已簽署的借款合同中借款人名稱一致；保證合同各方加蓋的公章、法定代表人或授權(quán)代理人的簽字須真實、有效。 有關(guān)抵押合同（或質(zhì)押合同）的簽訂，依照本辦法第三章（或第四章）的規(guī)定辦理。 第四十二條 保證合同有效期間，貸款社應(yīng)督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關(guān)材料并履行各項義務(wù)。 貸款社應(yīng)當(dāng)將保證人同意上述第（一）、（二）、（四）項的書面文件作為保證合同的必要附件；在取得保證人同意上述第（三）項的書面文件后與保證人簽訂新的保證合同。 第四十七條 保證合同有效期間，保證人如發(fā)生歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、財務(wù)狀況惡化、涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛以及其他不利于其擔(dān)保的貸款債權(quán)的變化的，貸款社應(yīng)當(dāng)及時書面通知借款人另行提供令貸款社滿意的擔(dān)保，借款人未能按要求提供所需擔(dān)保的，貸款社應(yīng)當(dāng)及時要求借款人提前歸還貸款本息。 第五十條 借款人不歸還貸款本息，保證人亦不履行保證責(zé)任，貸款社應(yīng)當(dāng)在保證期間或訴訟時效內(nèi)及時提起訴訟或者申請仲裁。 第五十三條 已經(jīng)取得執(zhí)行依據(jù)但尚未申請執(zhí)行的，在借款人已無財產(chǎn)可供執(zhí)行，保證人也因全部或主要財產(chǎn)被人民法院查封、扣押或凍結(jié)而無其他財產(chǎn)可供執(zhí)行或其他財產(chǎn)不足清償全部債務(wù)時，貸款社應(yīng)當(dāng)及時向采取查封等措施的人民法院申請依法參與執(zhí)行分配。 對于擬接受第（九）項規(guī)定的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)從嚴(yán)掌握，須向市地聯(lián)社報備咨詢，并就接受的抵押財產(chǎn)類型報省聯(lián)社備案。第五十七條 在辦理貸款抵押擔(dān)保時，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有建設(shè)用地使用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物；對機(jī)器、設(shè)備及其他不易變現(xiàn)或價值波動較大的抵押物應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)掌握。以劃撥土地上的房屋及其他建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時抵押，并在核定抵押率時充分考慮應(yīng)繳納的建設(shè)用地使用權(quán)出讓金因素。如果已經(jīng)辦理的在建工程抵押價值不足，還應(yīng)就建設(shè)過程中逐漸直至最終形成的財產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押。 第六十條 抵押物的價值應(yīng)覆蓋抵押物所擔(dān)保的貸款債權(quán)。 第六十一條 貸款社不得接受已經(jīng)向人民法院提交破產(chǎn)申請書或者已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序的法人、其他組織對原來沒有財產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供抵押擔(dān)保。 抵押人為借款人時，可以不再重復(fù)提交本條第一款第（一）至（六）項材料。 第六十六條 國有企業(yè)、事業(yè)單位法人以國家授予其經(jīng)營管理的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或政府主管部門同意抵押的批準(zhǔn)文件，但法律、法規(guī)、司法解釋或政府主管部門另有規(guī)定的除外。企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。公司章程或國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)文件沒有規(guī)定的，須有國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意抵押的書面文件。 第七十五條 以已出租的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有證明租賃在先的事實以及抵押人已將設(shè)定本次抵押告知承租人的書面文件和承租人承諾放棄對租賃財產(chǎn)優(yōu)先購買權(quán)的書面文件。 第七十七條 以房地產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有國有土地使用證、房屋所有權(quán)證或房地產(chǎn)權(quán)證及證明建設(shè)工程價款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料。 以正在建造的船舶、航空器抵押的，還應(yīng)有船舶或航空器建造合同、建造工程價款預(yù)算和決算的書面材料。第八十三條 以礦業(yè)權(quán)抵押的，還應(yīng)有縣級以上人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門核發(fā)的礦業(yè)權(quán)許可證及原發(fā)證機(jī)關(guān)同意抵押的審查批準(zhǔn)文件。對不動產(chǎn)登記簿記載的事項有誤的，應(yīng)當(dāng)要求抵押人及時申請更正登記或要求借款人提供其他合法有效的擔(dān)保。抵押率 抵押人以已抵押的財產(chǎn)價值余額部分再次抵押的，其擔(dān)保額度按照下列公式核定： 抵押物擔(dān)保額度=（抵押物總評估價值－上次貸款額184。原則上： （一）房產(chǎn)（含占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)）的抵押率不得超過60%（個人住房貸款中借款人所購房屋的抵押率不得超過實際購房價款的70%）； （二）建設(shè)用地使用權(quán)的抵押率不得超過60%（如以劃撥方式取得，抵押物價值應(yīng)扣除土地出讓金）； （三）森林、林木和林地使用權(quán)、礦業(yè)權(quán)的抵押率不得超過60%； （四）以在建工程作抵押，抵押率不得超過50%； （五）航空器、船舶的抵押率不得超過60%，省聯(lián)社另有規(guī)定的除外； （六）車輛等交通運輸工具的抵押率不得超過50%； （七）浮動抵押的抵押率不得超過50%，且應(yīng)從嚴(yán)掌握； （八）機(jī)器、設(shè)備及其他動產(chǎn)的抵押率不得超過40%，且應(yīng)從嚴(yán)掌握。第四節(jié) 抵押合同的訂立 第九十二條 貸款經(jīng)有權(quán)簽批人批準(zhǔn)后，方可與抵押人訂立抵押合同。 最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但與抵押人另有約定的除外。第九十六條 貸款社應(yīng)在抵押合同中約定，可與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。貸款社與抵押人簽訂抵押合同后十日內(nèi)，雙方須依照有關(guān)法律規(guī)定，就該抵押合同項下的抵押物進(jìn)行登記，取得他項權(quán)利證書或者抵押登記證書。（二）以城市建筑物（含正在建造的建筑物）或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門。以預(yù)售房屋或者其他不動產(chǎn)作為抵押的，應(yīng)要求抵押人向登記機(jī)構(gòu)辦理預(yù)告登記。 辦理抵押物登記的部門如下：（一）以民用航空器抵押的，為國務(wù)院民用航空主管部門。（四）以機(jī)器、設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。第一百零一條 抵押合同簽訂后，因登記部門的原因致使無法辦理抵押登記的，貸款社應(yīng)當(dāng)停止發(fā)放貸款。第一百零三條 單純以建設(shè)使用權(quán)抵押的，可不必辦理抵押物財產(chǎn)保險。貸款社應(yīng)要求抵押人在占管期間維護(hù)抵押物的完好，不得采用非合理方式使用抵押物而使其價值產(chǎn)生減損。第一百零八條 抵押權(quán)存續(xù)期間，應(yīng)按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，定期對抵押物價值變化情況進(jìn)行評估認(rèn)定。貸款社應(yīng)當(dāng)將抵押人同意上述第（一）、（二）、（四）項的書面文件作為抵押合同的必要附件；在取得抵押人同意上述第（三）項的書面文件后與抵押人簽訂新的抵押合同。第一百一十二條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押物發(fā)生毀損、滅失的，貸款社應(yīng)當(dāng)要求抵押人立即采取措施防止損失擴(kuò)大，并及時提交有關(guān)主管機(jī)關(guān)或登記部門出具的發(fā)生毀損、滅失的原因證明。對分期投保的，在保險到期之前，貸款社應(yīng)當(dāng)要求抵押人及時續(xù)辦抵押物的財產(chǎn)保險手續(xù)。抵押人對抵押物價值減少無過錯的，貸款社除確保抵押物價值未減少部分仍繼續(xù)作為擔(dān)保之外，還應(yīng)當(dāng)要求抵押人在所獲損害賠償?shù)姆秶鷥?nèi)提供擔(dān)保。轉(zhuǎn)讓價款超過擔(dān)保債權(quán)數(shù)額的部分除外。第一百一十七條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押物被他人申請采取查封、扣押等財產(chǎn)保全或者執(zhí)行措施的，貸款社應(yīng)當(dāng)依法及時向采取前述措施的執(zhí)法機(jī)關(guān)主張抵押權(quán)。第一百二十一條 貸款社應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間依法行使抵押權(quán)。第一百二十三條 抵押擔(dān)保的債權(quán)部分清償后，借款人未能清償剩余債權(quán)的，貸款社可以就抵押物的全部行使抵押權(quán)。在沒有合適的中介機(jī)構(gòu)或者其他特殊情況下，貸款社也可以參照市場價格與抵押人協(xié)商折價，但須由市地聯(lián)社（含）以上機(jī)構(gòu)審查確認(rèn)。第一百二十八條 貸款社一旦發(fā)現(xiàn)其他抵押權(quán)人在與抵押人協(xié)議處分抵押物損害到信用社權(quán)益時，應(yīng)在一年內(nèi)行使撤銷權(quán)，請求法院撤銷相關(guān)處分行為。第一百三十條 抵押擔(dān)保的貸款本息全部清償?shù)模J款社應(yīng)當(dāng)與抵押人向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記，并及時將所保管的抵押物權(quán)屬證明及有關(guān)單證交還抵押人，辦妥交接手續(xù)。第一百三十四條 貸款社可以接受能夠移交經(jīng)市地聯(lián)社（含）以上機(jī)構(gòu)認(rèn)可的、具有合法主體資格的倉儲公司、物流監(jiān)管公司或現(xiàn)貨交易市場保管，并開具以貸款社為受益人的收據(jù)的形式特定化的存貨質(zhì)押。第一百三十七條 下列動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)為零：（一）本、外幣存款質(zhì)押；（二）交存保證金；（三）依法可以質(zhì)押的國家債券（指由財政部代表中央政府發(fā)行的債券）質(zhì)押；（四）國家政策性銀行、國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票等票據(jù)質(zhì)押；（五）省聯(lián)社規(guī)定的其他動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押等。第一百四十一條 出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準(zhǔn)方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明；（二）組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明；（三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒； （四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；（五）稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明；（六）章程；（七）出質(zhì)人同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面文件；（八）出質(zhì)人對質(zhì)物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；（九）質(zhì)物的清單及基本資料，包括質(zhì)物的名稱、權(quán)屬證明、狀況、數(shù)量、質(zhì)量、價值或評估價值等；（十）貸款社認(rèn)為需要提交的其他材料，如稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的出質(zhì)人欠稅情況證明等。第一百四十三條 以單位定期存單質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書。 以他行簽發(fā)的個人儲蓄存單（折）質(zhì)押的，除前款規(guī)定的材料外，還需有存款行與信用社簽訂的質(zhì)押止付協(xié)議。第一百四十八條 以普通應(yīng)收賬款質(zhì)押的，還應(yīng)有以下材料：（一）出質(zhì)人與付款方之間對應(yīng)本筆應(yīng)收賬款的交易合同。以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，除需提交前款規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交全體股東過半數(shù)同意出質(zhì)股東將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議，但公司章程另有規(guī)定的除外。第一百五十四條 以農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費收費權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）出質(zhì)人經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的電網(wǎng)經(jīng)營許可證及有關(guān)電費收費權(quán)的批準(zhǔn)文件；（二）出質(zhì)人已在信用社開立基本賬戶的證明材料；縣級（含）以上聯(lián)社認(rèn)可的未在信用社開立基本賬戶的出質(zhì)人，應(yīng)有其基本賬戶銀行與貸款社簽訂的電費劃轉(zhuǎn)協(xié)議；（三）出質(zhì)人已與信用社簽訂代收電費協(xié)議的證明材料。以專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有專利權(quán)的有效證明、出質(zhì)前該專利權(quán)的實施及許可使用情況證明文件。第一百五十九條 以存款單質(zhì)押的，應(yīng)就出質(zhì)存款單向存款行核押，并取得存款行開具的，由負(fù)責(zé)人簽字和加蓋單位公章的，載明存單內(nèi)容真實、預(yù)留印鑒或密碼一致以及存款行保證未經(jīng)貸款社申請不在質(zhì)押期間受理存款人提出的支取或掛失申請等內(nèi)容的確認(rèn)書。 對通過系統(tǒng)查詢無法準(zhǔn)確判斷擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款是否已經(jīng)出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)向出質(zhì)人進(jìn)一步了解情況，必要時應(yīng)要求出質(zhì)人書面確認(rèn)相關(guān)信息。第一百六十五條 出質(zhì)動產(chǎn)的質(zhì)押率應(yīng)當(dāng)綜合考慮出質(zhì)動產(chǎn)的種類、所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時的價格變動、變現(xiàn)費稅等因素合理確定，原則上質(zhì)押率不得超過50%。（八）普通應(yīng)收賬款質(zhì)押率不得超過50%，并應(yīng)從嚴(yán)掌握。第四節(jié) 質(zhì)押合同的訂立第一百六十八條 貸款經(jīng)有權(quán)簽批人批準(zhǔn)后，方可與出質(zhì)人訂立質(zhì)押合同。最高額質(zhì)權(quán)除適用本章有關(guān)規(guī)定外，參照本辦法第九十四條最高額抵押權(quán)的規(guī)定。第五節(jié) 質(zhì)押登記與保險第一百七十三條 對本辦法規(guī)定必須辦理出質(zhì)登記的，貸款社應(yīng)當(dāng)與出質(zhì)人在簽訂質(zhì)押合同后十日內(nèi)到有關(guān)機(jī)關(guān)辦理質(zhì)押登記手續(xù)，取得質(zhì)押登記證書。（二）以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)質(zhì)押的，為證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)；以其他股權(quán)質(zhì)押的，為工商行政管理部門。（六）以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的，為國家工商行政管理局商標(biāo)局。第一百七十五條 以外商投資企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押的，貸款社應(yīng)當(dāng)督促出質(zhì)人在獲得審批機(jī)關(guān)同意質(zhì)押的批復(fù)后三十日內(nèi)，持有關(guān)批復(fù)文件向設(shè)立該企業(yè)的原登記機(jī)關(guān)辦理備