【正文】 （三）企業(yè)法人的分支機構。第二節(jié) 保證人應提交的材料 第二十條 法人、其他組織為保證人的，應提交下列材料： （一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明； （二）組織機構代碼證書及最近年度的年檢證明； （三）法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本或印鑒； （四）法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒； （五）章程； （六）貸款卡及最近年度的年審證明（未申領貸款卡的保證人除外）； （七）稅務登記證明及最近年度的年檢證明； （八）當期及經(jīng)依法成立的中介機構審計的近三年，至少是近一年的財務報告。 第二十二條 上市公司、上市公司的控股子公司為保證人的，還應提交下列材料（金融類上市公司除外）： （一）公司董事會或股東大會依公司章程作出的同意提供該保證擔保的決議原件、刊登該保證擔保事項信息的指定報刊等資料； （二）公司董事會或股東大會依公司章程作出的簽約人授權委托書及簽字樣本或印鑒。 第二十四條 承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還應當提交發(fā)包人同意該保證擔保的書面文件。 第二十七條 自然人為保證人的，應提交下列材料： （一）保證人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）； （二）保證人的居住證明（戶口簿或近三個月房租、水、電費收據(jù)）； （三）保證人財產及收入狀況證明（合法、有效的財產所有權證明；單位財務或人事部門出具的收入證明、個人所得稅納稅證明，或貸款社認可的其他證明材料）； （四）保證人及配偶同意提供擔保的書面文件；（五）貸款社要求提供的其他有關材料。第二十九條 貸款審查人員應當按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務管理辦法，對保證擔保的真實性、合法性、有效性和可靠性進行審查，審慎確定保證人的擔保能力。第三十一條 專業(yè)擔保機構的保證能力和保證額度，除省聯(lián)社另有規(guī)定外，應當根據(jù)借款人和擔保機構的信用等級，在防范風險的前提下，按照下列原則予以核定：累計擔保責任余額一般不超過擔保機構存入信用社擔?；饠?shù)額的3倍，最高不得超過10倍。 第三十四條 保證合同的成立可以采取下列形式： （一）保證人與貸款社簽訂書面保證合同； （二）保證人向貸款社出具無條件、不可撤銷、對主債務承擔連帶責任的書面擔保文件。 第三十七條 保證合同中載明的借款合同編號須與已簽署的借款合同編號一致；保證合同中借款人的名稱須與已簽署的借款合同中借款人名稱一致；保證合同各方加蓋的公章、法定代表人或授權代理人的簽字須真實、有效。 有關抵押合同（或質押合同）的簽訂，依照本辦法第三章（或第四章）的規(guī)定辦理。 第四十二條 保證合同有效期間，貸款社應督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關材料并履行各項義務。 貸款社應當將保證人同意上述第（一）、（二）、（四）項的書面文件作為保證合同的必要附件；在取得保證人同意上述第（三）項的書面文件后與保證人簽訂新的保證合同。 第四十七條 保證合同有效期間，保證人如發(fā)生歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、財務狀況惡化、涉及重大經(jīng)濟糾紛以及其他不利于其擔保的貸款債權的變化的，貸款社應當及時書面通知借款人另行提供令貸款社滿意的擔保，借款人未能按要求提供所需擔保的，貸款社應當及時要求借款人提前歸還貸款本息。 第五十條 借款人不歸還貸款本息，保證人亦不履行保證責任，貸款社應當在保證期間或訴訟時效內及時提起訴訟或者申請仲裁。 第五十三條 已經(jīng)取得執(zhí)行依據(jù)但尚未申請執(zhí)行的，在借款人已無財產可供執(zhí)行，保證人也因全部或主要財產被人民法院查封、扣押或凍結而無其他財產可供執(zhí)行或其他財產不足清償全部債務時，貸款社應當及時向采取查封等措施的人民法院申請依法參與執(zhí)行分配。 對于擬接受第（九）項規(guī)定的財產抵押的，應從嚴掌握，須向市地聯(lián)社報備咨詢，并就接受的抵押財產類型報省聯(lián)社備案。第五十七條 在辦理貸款抵押擔保時，應當優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有建設用地使用權及其他價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的抵押物；對機器、設備及其他不易變現(xiàn)或價值波動較大的抵押物應當從嚴掌握。以劃撥土地上的房屋及其他建筑物抵押的，應當將其占用范圍內的建設用地使用權同時抵押，并在核定抵押率時充分考慮應繳納的建設用地使用權出讓金因素。如果已經(jīng)辦理的在建工程抵押價值不足，還應就建設過程中逐漸直至最終形成的財產及其占用范圍內的建設用地使用權辦理后續(xù)抵押。 第六十條 抵押物的價值應覆蓋抵押物所擔保的貸款債權。 第六十一條 貸款社不得接受已經(jīng)向人民法院提交破產申請書或者已經(jīng)進入破產程序的法人、其他組織對原來沒有財產擔保的債務提供抵押擔保。 抵押人為借款人時，可以不再重復提交本條第一款第（一）至（六）項材料。 第六十六條 國有企業(yè)、事業(yè)單位法人以國家授予其經(jīng)營管理的財產抵押的，還應有國有資產監(jiān)督管理機構或政府主管部門同意抵押的批準文件，但法律、法規(guī)、司法解釋或政府主管部門另有規(guī)定的除外。企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。公司章程或國有資產監(jiān)督管理機構授權文件沒有規(guī)定的，須有國有資產監(jiān)督管理機構同意抵押的書面文件。 第七十五條 以已出租的財產抵押的，還應有證明租賃在先的事實以及抵押人已將設定本次抵押告知承租人的書面文件和承租人承諾放棄對租賃財產優(yōu)先購買權的書面文件。 第七十七條 以房地產抵押的，還應有國有土地使用證、房屋所有權證或房地產權證及證明建設工程價款預、決算及拖欠情況的書面材料。 以正在建造的船舶、航空器抵押的，還應有船舶或航空器建造合同、建造工程價款預算和決算的書面材料。第八十三條 以礦業(yè)權抵押的，還應有縣級以上人民政府地質礦產主管部門核發(fā)的礦業(yè)權許可證及原發(fā)證機關同意抵押的審查批準文件。對不動產登記簿記載的事項有誤的，應當要求抵押人及時申請更正登記或要求借款人提供其他合法有效的擔保。抵押率 抵押人以已抵押的財產價值余額部分再次抵押的，其擔保額度按照下列公式核定： 抵押物擔保額度=（抵押物總評估價值－上次貸款額184。原則上： （一）房產（含占用范圍內的建設用地使用權）的抵押率不得超過60%（個人住房貸款中借款人所購房屋的抵押率不得超過實際購房價款的70%）； （二）建設用地使用權的抵押率不得超過60%（如以劃撥方式取得，抵押物價值應扣除土地出讓金）； （三）森林、林木和林地使用權、礦業(yè)權的抵押率不得超過60%； （四）以在建工程作抵押，抵押率不得超過50%； （五）航空器、船舶的抵押率不得超過60%，省聯(lián)社另有規(guī)定的除外； （六）車輛等交通運輸工具的抵押率不得超過50%； （七）浮動抵押的抵押率不得超過50%，且應從嚴掌握； （八）機器、設備及其他動產的抵押率不得超過40%，且應從嚴掌握。第四節(jié) 抵押合同的訂立 第九十二條 貸款經(jīng)有權簽批人批準后，方可與抵押人訂立抵押合同。 最高額抵押擔保的債權確定前，部分債權轉讓的，最高額抵押權不得轉讓，但與抵押人另有約定的除外。第九十六條 貸款社應在抵押合同中約定，可與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣抵押財產所得的價款優(yōu)先受償。貸款社與抵押人簽訂抵押合同后十日內，雙方須依照有關法律規(guī)定，就該抵押合同項下的抵押物進行登記，取得他項權利證書或者抵押登記證書。（二）以城市建筑物（含正在建造的建筑物）或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門。以預售房屋或者其他不動產作為抵押的，應要求抵押人向登記機構辦理預告登記。 辦理抵押物登記的部門如下：（一）以民用航空器抵押的，為國務院民用航空主管部門。（四）以機器、設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門。第一百零一條 抵押合同簽訂后，因登記部門的原因致使無法辦理抵押登記的，貸款社應當停止發(fā)放貸款。第一百零三條 單純以建設使用權抵押的，可不必辦理抵押物財產保險。貸款社應要求抵押人在占管期間維護抵押物的完好，不得采用非合理方式使用抵押物而使其價值產生減損。第一百零八條 抵押權存續(xù)期間，應按照省聯(lián)社有關規(guī)定，定期對抵押物價值變化情況進行評估認定。貸款社應當將抵押人同意上述第（一）、（二）、（四）項的書面文件作為抵押合同的必要附件；在取得抵押人同意上述第（三）項的書面文件后與抵押人簽訂新的抵押合同。第一百一十二條 抵押權存續(xù)期間，抵押物發(fā)生毀損、滅失的，貸款社應當要求抵押人立即采取措施防止損失擴大，并及時提交有關主管機關或登記部門出具的發(fā)生毀損、滅失的原因證明。對分期投保的，在保險到期之前，貸款社應當要求抵押人及時續(xù)辦抵押物的財產保險手續(xù)。抵押人對抵押物價值減少無過錯的，貸款社除確保抵押物價值未減少部分仍繼續(xù)作為擔保之外，還應當要求抵押人在所獲損害賠償?shù)姆秶鷥忍峁?。轉讓價款超過擔保債權數(shù)額的部分除外。第一百一十七條 抵押權存續(xù)期間，抵押物被他人申請采取查封、扣押等財產保全或者執(zhí)行措施的，貸款社應當依法及時向采取前述措施的執(zhí)法機關主張抵押權。第一百二十一條 貸款社應當在主債權訴訟時效期間依法行使抵押權。第一百二十三條 抵押擔保的債權部分清償后，借款人未能清償剩余債權的，貸款社可以就抵押物的全部行使抵押權。在沒有合適的中介機構或者其他特殊情況下，貸款社也可以參照市場價格與抵押人協(xié)商折價，但須由市地聯(lián)社（含）以上機構審查確認。第一百二十八條 貸款社一旦發(fā)現(xiàn)其他抵押權人在與抵押人協(xié)議處分抵押物損害到信用社權益時，應在一年內行使撤銷權，請求法院撤銷相關處分行為。第一百三十條 抵押擔保的貸款本息全部清償?shù)?，貸款社應當與抵押人向原登記機關辦理注銷登記，并及時將所保管的抵押物權屬證明及有關單證交還抵押人，辦妥交接手續(xù)。第一百三十四條 貸款社可以接受能夠移交經(jīng)市地聯(lián)社（含）以上機構認可的、具有合法主體資格的倉儲公司、物流監(jiān)管公司或現(xiàn)貨交易市場保管，并開具以貸款社為受益人的收據(jù)的形式特定化的存貨質押。第一百三十七條 下列動產或權利質押的擔保風險系數(shù)為零：（一）本、外幣存款質押；（二）交存保證金；（三）依法可以質押的國家債券（指由財政部代表中央政府發(fā)行的債券）質押；（四）國家政策性銀行、國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票等票據(jù)質押；（五）省聯(lián)社規(guī)定的其他動產或權利質押等。第一百四十一條 出質人應當提交下列材料：（一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明；（二）組織機構代碼證書及最近年度的年檢證明；（三）法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本或印鑒； （四）法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；（五）稅務登記證明及最近年度的年檢證明；（六）章程；（七）出質人同意提供質押擔保的書面文件；（八）出質人對質物享有所有權或者依法處分權的權屬證明文件；（九）質物的清單及基本資料，包括質物的名稱、權屬證明、狀況、數(shù)量、質量、價值或評估價值等；（十）貸款社認為需要提交的其他材料，如稅務機關出具的出質人欠稅情況證明等。第一百四十三條 以單位定期存單質押的，還應有下列材料：（一）開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書。 以他行簽發(fā)的個人儲蓄存單（折）質押的，除前款規(guī)定的材料外，還需有存款行與信用社簽訂的質押止付協(xié)議。第一百四十八條 以普通應收賬款質押的，還應有以下材料：（一）出質人與付款方之間對應本筆應收賬款的交易合同。以有限責任公司的股份質押的，除需提交前款規(guī)定的材料外，還應提交全體股東過半數(shù)同意出質股東將其股權質押的書面決議，但公司章程另有規(guī)定的除外。第一百五十四條 以農村電網(wǎng)建設與改造工程電費收費權質押的，還應有下列材料：（一）出質人經(jīng)國家有關部門批準的電網(wǎng)經(jīng)營許可證及有關電費收費權的批準文件；（二）出質人已在信用社開立基本賬戶的證明材料；縣級（含）以上聯(lián)社認可的未在信用社開立基本賬戶的出質人，應有其基本賬戶銀行與貸款社簽訂的電費劃轉協(xié)議；（三）出質人已與信用社簽訂代收電費協(xié)議的證明材料。以專利權中的財產權質押的，還應有專利權的有效證明、出質前該專利權的實施及許可使用情況證明文件。第一百五十九條 以存款單質押的，應就出質存款單向存款行核押，并取得存款行開具的，由負責人簽字和加蓋單位公章的，載明存單內容真實、預留印鑒或密碼一致以及存款行保證未經(jīng)貸款社申請不在質押期間受理存款人提出的支取或掛失申請等內容的確認書。 對通過系統(tǒng)查詢無法準確判斷擬質押的應收賬款是否已經(jīng)出質或轉讓的，應向出質人進一步了解情況，必要時應要求出質人書面確認相關信息。第一百六十五條 出質動產的質押率應當綜合考慮出質動產的種類、所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時的價格變動、變現(xiàn)費稅等因素合理確定，原則上質押率不得超過50%。（八）普通應收賬款質押率不得超過50%，并應從嚴掌握。第四節(jié) 質押合同的訂立第一百六十八條 貸款經(jīng)有權簽批人批準后，方可與出質人訂立質押合同。最高額質權除適用本章有關規(guī)定外，參照本辦法第九十四條最高額抵押權的規(guī)定。第五節(jié) 質押登記與保險第一百七十三條 對本辦法規(guī)定必須辦理出質登記的，貸款社應當與出質人在簽訂質押合同后十日內到有關機關辦理質押登記手續(xù)，取得質押登記證書。（二）以基金份額、證券登記結算機構登記的股權質押的，為證券登記結算機構；以其他股權質押的，為工商行政管理部門。（六）以商標專用權質押的，為國家工商行政管理局商標局。第一百七十五條 以外商投資企業(yè)的股權質押的，貸款社應當督促出質人在獲得審批機關同意質押的批復后三十日內，持有關批復文件向設立該企業(yè)的原登記機關辦理備