[經(jīng)濟(jì)學(xué)]財(cái)務(wù)自由—周京案例-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 0 0 ￥ ￥ 67 31 ￥ 0 ￥ 0 0 ￥ ￥ 68 32 ￥ 0 ￥ 0 0 ￥ ￥ 69 33 ￥ 0 ￥ 0 0 ￥ ￥ 70 34 ￥ 0 ￥ 0 0 ￥ ￥ 71 35 ￥ 0 ￥ 0 0 ￥ ￥ 72 36 ￥ 0 ￥ 0 0 ￥ ￥ 73 37 ￥ 0 ￥ 0 0 ￥ ￥ 74 38 ￥ 0 ￥ 0 0 ￥ ￥ 75 39 ￥ 0 ￥ 0 0 ￥ ￥ 76 40 ￥ 0 ￥ 0 0 ￥ ￥ 77 41 ￥ 0 ￥ 0 0 ￥ ￥ 78 42 ￥ 0 ￥ 0 0 ￥ ￥ 79 43 ￥ 0 ￥ 0 0 ￥ ￥ 80 44 ￥ 0 ￥ 0 0 ￥ ￥ free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?八、家庭財(cái)務(wù)分析 財(cái)物敏感度分析 假設(shè) :周太太計(jì)算機(jī)公司的凈收入 較原定目標(biāo)高 50% 較原定目標(biāo)低 50% free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?九、理財(cái)規(guī)劃 保障規(guī)劃 換房規(guī)劃 退休規(guī)劃 教育規(guī)劃 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)順序 ? ? ? ? (換車 ) ? free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?九、理財(cái)規(guī)劃 保障規(guī)劃 周先生夫婦應(yīng)有的保額與險(xiǎn)種 以家庭為中心考慮，在保險(xiǎn)規(guī)劃中適合采用遺屬保障法 : 假定以能基本完成該客戶所有理財(cái)目標(biāo)的 %作為投資回報(bào)率來計(jì)算應(yīng)有的保額和險(xiǎn)種。子女在上小學(xué)、中學(xué)階段，在理財(cái)方面需準(zhǔn)備子女教育金 ,籌措退休養(yǎng)老金，還清房貸。 家庭成員只有周京有社會(huì)保險(xiǎn)。 ? 3) 所推薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資是否有利益沖突：經(jīng)確認(rèn)無(wú)利益沖突狀況。 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ? 專業(yè)勝任說明：本工作室資深金融理財(cái)師團(tuán)隊(duì)為您制作此份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，其經(jīng)驗(yàn)背景介紹如下： ? 1）學(xué)歷背景：均名牌大學(xué)碩士 ? 2）專業(yè)認(rèn)證： 2022 年中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)證國(guó)際金融理財(cái)師 CFP ? 3）專長(zhǎng)： 投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、全方位理財(cái)規(guī)劃 ? 保密條款：本規(guī)劃報(bào)告書將由金融理財(cái)師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。 ? 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)。首先請(qǐng)參閱以下聲明： ? 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。建議您定期評(píng)估自己的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。 ? 2) 推介專業(yè)人士時(shí)，該專業(yè)人士與理財(cái)師的關(guān)系：相互獨(dú)立，如顧問契約。 養(yǎng)老金帳戶 余額 5萬(wàn)元。 周先生的生涯規(guī)劃為穩(wěn)定期 ,事業(yè)有成，需提升管理技能，提高收入水平。 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?七、客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 ? 在與周先生交談的過程中，我們對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行了評(píng)估，并進(jìn)一步了解了周先生的具體需求。經(jīng)網(wǎng)上查詢采取此投保方法，月繳費(fèi)額約 800元。 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?九、理財(cái)規(guī)劃 教育規(guī)劃 %計(jì)算教育金現(xiàn)值 R=%,g=1%,c為 1萬(wàn)元， T為 11和 c為 2萬(wàn)元， T為 6分別計(jì)算 PV，將 2萬(wàn)元年金部分貼現(xiàn)為 PV，計(jì)算得應(yīng)準(zhǔn)備教育金 174851元。 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?九、理財(cái)規(guī)劃 退休規(guī)劃 ? 周太太的養(yǎng)老金需求 ? PV（ 23*12， 4/12， 3000， 0） =540783 ? 由于周太太無(wú)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因此需規(guī)劃周太太PMT（ 22*12， 6/12， 0， 540783） =990 ? 要滿足周太太的養(yǎng)老需求，周太太需要每月儲(chǔ)蓄990元。需調(diào)低理財(cái)目標(biāo)或?qū)⒛繕?biāo)延期實(shí)現(xiàn)。 周太太 34歲，去年辭職后開了一家計(jì)算機(jī)公司。養(yǎng)老金 50,000元。 由于周太太已經(jīng)辭職 ， 建議辦理保障性較強(qiáng)的險(xiǎn)種：重大疾病保險(xiǎn)和個(gè)人意外傷害保險(xiǎn) 。 故在作家庭資產(chǎn)組合配置時(shí)我們適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配比 ， 鑒于周家已有較多的股票投資和股票型基金 ， 建議可以配置些風(fēng)險(xiǎn)稍低一些的債券型基金 ， 和能夠保證本金的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行搭配 ， 以求在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上達(dá)到較高的收益 ?？蛻羧绻腥魏我蓡?，歡迎隨時(shí)向金融理財(cái)師進(jìn)行咨
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1