【正文】 ．協(xié)定賬號 12．商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存款類型包括（）。 3．借款是商業(yè)銀行的主動負(fù)債，不存在什么風(fēng)險。 6． CD 的出現(xiàn)表明銀行由被動負(fù)債過渡到主動負(fù)債階段。 A．庫存現(xiàn)金 B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額存款準(zhǔn)備金 D．同業(yè)存款 3．商業(yè)銀行調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金最常用的方式是（）。 A．貸款 B．同業(yè)拆借 C．存款 D．證券回購 7．金融體系的最后貸款人是（）。 A．法定存款準(zhǔn)備金計算法 B．滯后準(zhǔn)備金計算法 C．同步準(zhǔn)備金計算法 D．超額存款準(zhǔn)備金計算法 11．按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金是（）。 A．同步準(zhǔn)備金計算法 B．滯后準(zhǔn)備金計算法 C．權(quán)益法 D．匯總法 15．貸款的發(fā)放與收回對超額準(zhǔn)備金的影響主要取決于（）。 A．保持清償力 B．獲取收益 C．二級準(zhǔn)備 D．保持流動性 5. 存放同業(yè)存款目的在于 ( )。 3．商業(yè)銀行持有二級準(zhǔn)備的主 要目的是在必要時出售這部分資產(chǎn)而獲取流動性，并非由此取得利潤。 6． 商業(yè)銀行必須在壓縮現(xiàn)金庫存所需增加的成本與所能增加的收益之間進(jìn)行最優(yōu)選擇。 A．前者收益不低于后者 B．后者收益不低于前者 C．前者成本高于后者 D．后者成本高于前者 3．區(qū)分投資組合中的證券是指投資管理者要區(qū)分證券投資組合中不同證券的（）。 C．銀行貸款往往要求借款人提供擔(dān)?；虻盅?，而證券投資作為一種市場行為，不存在抵押或擔(dān)保問題。 A．獲取收益 B．分散風(fēng)險 C．增強流動性 D．改善銀行的資產(chǎn)負(fù)債表 4. 商業(yè)銀行證券投資對象有 ( )。 A．保持流動性，獲得收益 B．分散風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量 C．合理避稅 D．為銀行提供新的資金來源 第五章 貸款業(yè)務(wù) 單選 1．短期貸款的期限為什么？ A．一年以內(nèi)（不含一年） B．一年以內(nèi)（含一年） C．兩年以內(nèi)（不含兩年） D．兩年以內(nèi)（含兩年） 2．長期貸款的期限為什么？ A．六年以上（不含六年） B．六年以上（含六年） C． 5 年以上（不含 5 年） D．五年以上（含五年） 3．以若 干大銀行統(tǒng)一的優(yōu)惠利率為基礎(chǔ)，并考慮到違約風(fēng)險補償和期限風(fēng)險補償?shù)馁J款定價法是什么？ A．成本加成貸款定價法 B．價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法 C．成本 — 收益定價法 D．客戶盈利性分析定價法 4．銀行對已承諾貸給顧客而顧客又沒有使用的那部分資金收取的費用稱為什么？ A．貸款利率 B．補償余額 C．承諾費 D．隱含價格 5．質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點主要在于什么？ A．是否進(jìn)行實物的交付 B．手續(xù)的繁簡 C．利率的高低 D．風(fēng)險的大小 6．在我國銀行的貸款 5 級分類辦法中，缺陷已經(jīng)很明顯的貸款，正常經(jīng)營收入已 不足以保證還款，需要通過出售、變賣資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y，乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款的一類貸款稱為什么？ A．關(guān)注貸款 B．可疑貸款 C．次級貸款 D．損失貸款 7．在我國銀行的貸款 5 級分類辦法中，借款人償還貸款本息沒有問題，但潛在的問題若發(fā)展下去將會影響償還的一類貸款稱為什么？ A．關(guān)注貸款 B．可疑貸款 C．次級貸款 D．損失貸款 8．在我國銀行的貸款 5 級分類辦法中，已肯定要發(fā)生一定損失，但由于貸款人重組、兼并、合并、抵押物處理訴訟未決等待定因素，貸款損失數(shù)目還不能確定的一類貸款稱為什么？ A．關(guān)注貸款 B．可疑 貸款 C．次級貸款 D．損失貸款 9．在我國銀行的貸款 5 級分類辦法中，全部或部分已經(jīng)損失的一類貸款稱為什么？ A．關(guān)注貸款 B．可疑貸款 C．次級貸款 D．損失貸款 10．透支對于商業(yè)銀行的不利之處在于 A．成本高 B．難以有效控制 C．風(fēng)險大 D．流動性差 11．一般來講，信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)三類貸款哪一種風(fēng)險最??？ A．信用貸款 B．擔(dān)保貸款 C．票據(jù)貼現(xiàn) D．一樣 12．應(yīng)銀行要求，借款人保持在銀行的一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款稱為（）。 A．借款人的抵押資產(chǎn) B．擔(dān)保人的信用等級 C 借款人的凈現(xiàn)金流量 D 借款人經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量 16． 下列不屬于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的是（）。 A．貸款保障程度 B．貸款期限 C．貸款的償還方式 D．貸款的性質(zhì) 20．商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（）。 A．信用貸款 B．擔(dān)保貸款 C．抵押貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn) 4．根據(jù)還款保證的不同，擔(dān)保貸款可以分為（）。 A．固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)比率 B．存貨周轉(zhuǎn)比率 C．流動比率 D．速動比率 18．企業(yè)財務(wù)分析比率一般包括哪些指標(biāo)（）？ A．償債能力指標(biāo) B．營運能力比率 C．盈利能力比率 D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 19．按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。 2．貸款政策是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制貸款風(fēng)險的各項方針、措施和程序的總和。 5．票據(jù)貼現(xiàn)實行預(yù)扣利息， 票據(jù)到期后，銀行可向票據(jù)載明的付款人收取票款。 19．我國的貸款五級分類法屬于貸款風(fēng)險等級分類法，以借款人按期歸還貸款的不確定性為分類標(biāo)準(zhǔn)。銀行以抵押方式作擔(dān)保而發(fā)放的貸款，就是抵押貸款。 26．票據(jù)貼現(xiàn)是一種特殊的貸款方式。 29．貸款的風(fēng)險越大，貸款成本就越高，貸款的價格也就越高。 A．不運用或不直接運用銀行的自有資金。 7．銀行信用卡的最主要功能是（）。 A．債權(quán)人 B．債務(wù)人 C．中間人 D．經(jīng)紀(jì)人 多選 1． 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括什么？ A．結(jié)算支付業(yè)務(wù) B．保管業(yè)務(wù) C．租賃業(yè)務(wù) D．信托業(yè)務(wù) 2．下列關(guān)于商業(yè)信用證的說法中正確的是什么？ A．銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種類型 B．主要發(fā)生在國際貿(mào)易結(jié)算中 C．跟單信用證是一個有條件的銀行付款承諾 D．是銀行信用對商業(yè)信用的擔(dān)保 3．備用信用證涉及的當(dāng)事人有（）。 A．為客戶提供保值的手段 B．管理利率風(fēng)險 C．管理匯率風(fēng)險 D．獲取一定收益 10．票據(jù)發(fā)行便利的參與主體包括（）。 A．擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保。 D．在我國擔(dān)保業(yè)務(wù)適用審批制。 2．跟單信用證是一個無條件的銀行付款承諾，具體說就是銀行根據(jù)買方的要求和指示，向賣方開立的在規(guī)定的期限內(nèi)，憑與規(guī)定相符的單據(jù)支付一定金額的書面承諾。 5．票據(jù)發(fā)行便利根據(jù)有無包銷可以分為包銷的票據(jù) 發(fā)行便利和無包銷的票據(jù)發(fā)行便利。 9．止損點是指衍生金融交易中為了防止利率或匯率等向自己預(yù)期相反的方向發(fā)展而設(shè)置的虧損限額。 第七章 資本管理 單選 1．下列不屬于巴塞爾《新資本協(xié)議》三大支柱的是（）。 C．商業(yè)銀行發(fā)行新股時，普通股股東有優(yōu)先認(rèn)購權(quán)。 A．優(yōu)先股 B．普通股 C．可轉(zhuǎn)換債券 D．資本溢價 5．西方商業(yè)銀行最早用以衡量銀行資本是否適度的指標(biāo)是（）。 A．一般準(zhǔn)備 B．優(yōu)先股 C．盈 余公積 D．可轉(zhuǎn)換債券 5．下列各項中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。 4．我國原來的國有商業(yè)銀行只能通過財政增資的途徑增加資本金。 A．等于零 B．增加 C．減少 D．不變 13．下列屬于非利率敏感性資產(chǎn)的是（）。 A．資金總庫法 B．資金分配法 C．線性規(guī)劃法 D．儲備頭寸負(fù)債管理方法 17．商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論中的預(yù)期收入理論強調(diào)（）。 A．國庫券 B．地方政府債券 C．長期債券 D．銀行承兌票據(jù) 7．一級儲備之所以在銀行的資產(chǎn)分配中具有最高的優(yōu)先地位是因為（） A．滿足強制性的準(zhǔn)備金的需要 B．一級儲備盈利性很差或無盈利 C．滿足銀行日常支付 和清算的需要 D．應(yīng)付意外的提存和意外信貸需求 8．資金總庫法的優(yōu)點是簡單易懂，管理成本較低。 C．在早期金本位制下，銀行的信用創(chuàng)造能力也受到限制。 A．利率敏感性缺口管理策略 B．持續(xù)期缺口管理策略 C．簽訂遠(yuǎn)期利率合約 D．進(jìn)行期貨套期保值交易 16．根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論，提高商業(yè)銀行的流動性可以（）。 A．負(fù)債管理理論使銀行的流動性與盈利性的矛盾得到協(xié)調(diào) B．負(fù)債管理理論增強了銀行的主動性和靈活性 C．負(fù)債管理理論增加銀行經(jīng)營風(fēng)險 D．負(fù)債管理理論 降低銀行經(jīng)營成本 20．商業(yè)銀行負(fù)債管理的方法有（）。 A．商業(yè)性貸款理論 B．資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 C．預(yù)期收入理論 D．購買理論 判斷 1．由于商業(yè)貸款理論強調(diào)商業(yè)銀行放款是以商業(yè)行 為為基礎(chǔ)的，期限較短，并以真實商業(yè)票據(jù)作為貸款的抵押，因而又被稱為真實票據(jù)理論。 4．一級儲備主要包括庫存現(xiàn)金、在央行的存款、同業(yè)存款及托收中的現(xiàn)金等項目。 7．資本性債券不需要法定準(zhǔn)備金，償還期較長，具有良好的穩(wěn)定性，因此可用于長期貸款、購買長期證券和固定資產(chǎn)。 10．如果利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債不相等，就會產(chǎn)生缺口。 13．當(dāng)銀行存在負(fù)缺口和負(fù)債敏感的情況下，如果利率上升，利率敏感性負(fù)債的成本上升會超過利率敏感性資產(chǎn)的收入增加，凈利息差縮減，銀行凈利息收入減少 。 17．資產(chǎn)管理理論認(rèn)為單靠資產(chǎn)管理或負(fù)債管理都難以達(dá)到流動性、安全性、盈利性的最優(yōu)均衡。 第九章 風(fēng)險管理 單選： 1．金融市場上利率的變動使經(jīng)濟體在籌集或運用資金時可能遭受到的損失是指什么風(fēng)險 ? A．國家風(fēng)險 B．利率風(fēng)險 C．信用風(fēng)險 D．流動性風(fēng)險 2．借貸雙方產(chǎn)生借貸行為后，借款方不能按時歸還貸款方的本息而使貸款方遭受損失的可能性是指什么風(fēng)險？ A．國家風(fēng)險 B．利率風(fēng)險 C．信用風(fēng)險 D．流動性風(fēng)險 3．商業(yè)銀行 掌握的可用于即時支付的流動性資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使其喪失清償能力的可能性是指什么風(fēng)險？ A．國家風(fēng)險 B．利率風(fēng)險 C．信用風(fēng)險 D．流動性風(fēng)險 4．由于金融機構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤、控制缺失、詐騙或其它一些人為錯誤而導(dǎo)致的潛在損失是指什么風(fēng)險？ A．經(jīng)營風(fēng)險 B．利率風(fēng)險 C．信用風(fēng)險 D．流動性風(fēng)險 5．商業(yè)銀行出現(xiàn)存款的支付危機和信用危機，這其實是（）。 A．信用風(fēng)險 B．利率風(fēng)險 C．系統(tǒng)性風(fēng)險 D．非系統(tǒng)性風(fēng)險 判斷： 1．信用風(fēng)險指商業(yè)銀行掌握的可用于即時支付的流動性資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使其喪失清償能力的可能性。 3． 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)主要面臨的是信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。 A．資產(chǎn)利潤率 B．資本利潤率 C．資產(chǎn)利用率 D．收入利潤率 8．下列不屬于操作失誤風(fēng)險的進(jìn)一步細(xì)分的是（）。 A．基本指標(biāo)法 B．標(biāo)準(zhǔn)法 C．高級計量法 D．統(tǒng)計法 多選 1．流動性比率主要包括什么？ A．流動比率 B．權(quán)益負(fù)債率 C．現(xiàn)金比率 D．速動比率 2．盈利能力比 率通常包括以下幾項？ A．權(quán)益負(fù)債率 B．銷售利潤率 C．資產(chǎn)收益率 D．普通股收益率 3．杠桿比率主要包括以下哪幾項？ A．資產(chǎn)負(fù)債率 B．權(quán)益負(fù)債率 C．股本乘數(shù) D．股本長期負(fù)債率 4．對操作風(fēng)險的理解正確的是（）。A．減少銀行因損失發(fā)生而造成的經(jīng)濟影響 B．降低財務(wù)損失的期望成本 C．減少期望納稅額 D．降低新投資機會的融資成本