【正文】 ．協(xié)定賬號(hào) 12．商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存款類型包括（）。 3．借款是商業(yè)銀行的主動(dòng)負(fù)債，不存在什么風(fēng)險(xiǎn)。 6． CD 的出現(xiàn)表明銀行由被動(dòng)負(fù)債過(guò)渡到主動(dòng)負(fù)債階段。 A．庫(kù)存現(xiàn)金 B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額存款準(zhǔn)備金 D．同業(yè)存款 3．商業(yè)銀行調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金最常用的方式是（）。 A．貸款 B．同業(yè)拆借 C．存款 D．證券回購(gòu) 7．金融體系的最后貸款人是（）。 A．法定存款準(zhǔn)備金計(jì)算法 B．滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法 C．同步準(zhǔn)備金計(jì)算法 D．超額存款準(zhǔn)備金計(jì)算法 11．按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金是（）。 A．同步準(zhǔn)備金計(jì)算法 B．滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法 C．權(quán)益法 D．匯總法 15．貸款的發(fā)放與收回對(duì)超額準(zhǔn)備金的影響主要取決于（）。 A．保持清償力 B．獲取收益 C．二級(jí)準(zhǔn)備 D．保持流動(dòng)性 5. 存放同業(yè)存款目的在于 ( )。 3．商業(yè)銀行持有二級(jí)準(zhǔn)備的主 要目的是在必要時(shí)出售這部分資產(chǎn)而獲取流動(dòng)性，并非由此取得利潤(rùn)。 6． 商業(yè)銀行必須在壓縮現(xiàn)金庫(kù)存所需增加的成本與所能增加的收益之間進(jìn)行最優(yōu)選擇。 A．前者收益不低于后者 B．后者收益不低于前者 C．前者成本高于后者 D．后者成本高于前者 3．區(qū)分投資組合中的證券是指投資管理者要區(qū)分證券投資組合中不同證券的（）。 C．銀行貸款往往要求借款人提供擔(dān)?；虻盅?，而證券投資作為一種市場(chǎng)行為，不存在抵押或擔(dān)保問(wèn)題。 A．獲取收益 B．分散風(fēng)險(xiǎn) C．增強(qiáng)流動(dòng)性 D．改善銀行的資產(chǎn)負(fù)債表 4. 商業(yè)銀行證券投資對(duì)象有 ( )。 A．保持流動(dòng)性，獲得收益 B．分散風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量 C．合理避稅 D．為銀行提供新的資金來(lái)源 第五章 貸款業(yè)務(wù) 單選 1．短期貸款的期限為什么？ A．一年以內(nèi)（不含一年） B．一年以內(nèi)（含一年） C．兩年以內(nèi)（不含兩年） D．兩年以內(nèi)（含兩年） 2．長(zhǎng)期貸款的期限為什么？ A．六年以上（不含六年） B．六年以上（含六年） C． 5 年以上（不含 5 年） D．五年以上（含五年） 3．以若 干大銀行統(tǒng)一的優(yōu)惠利率為基礎(chǔ)，并考慮到違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和期限風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)馁J款定價(jià)法是什么？ A．成本加成貸款定價(jià)法 B．價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法 C．成本 — 收益定價(jià)法 D．客戶盈利性分析定價(jià)法 4．銀行對(duì)已承諾貸給顧客而顧客又沒(méi)有使用的那部分資金收取的費(fèi)用稱為什么？ A．貸款利率 B．補(bǔ)償余額 C．承諾費(fèi) D．隱含價(jià)格 5．質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在于什么？ A．是否進(jìn)行實(shí)物的交付 B．手續(xù)的繁簡(jiǎn) C．利率的高低 D．風(fēng)險(xiǎn)的大小 6．在我國(guó)銀行的貸款 5 級(jí)分類辦法中，缺陷已經(jīng)很明顯的貸款，正常經(jīng)營(yíng)收入已 不足以保證還款，需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y，乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來(lái)還款的一類貸款稱為什么？ A．關(guān)注貸款 B．可疑貸款 C．次級(jí)貸款 D．損失貸款 7．在我國(guó)銀行的貸款 5 級(jí)分類辦法中，借款人償還貸款本息沒(méi)有問(wèn)題，但潛在的問(wèn)題若發(fā)展下去將會(huì)影響償還的一類貸款稱為什么？ A．關(guān)注貸款 B．可疑貸款 C．次級(jí)貸款 D．損失貸款 8．在我國(guó)銀行的貸款 5 級(jí)分類辦法中，已肯定要發(fā)生一定損失，但由于貸款人重組、兼并、合并、抵押物處理訴訟未決等待定因素，貸款損失數(shù)目還不能確定的一類貸款稱為什么？ A．關(guān)注貸款 B．可疑 貸款 C．次級(jí)貸款 D．損失貸款 9．在我國(guó)銀行的貸款 5 級(jí)分類辦法中，全部或部分已經(jīng)損失的一類貸款稱為什么？ A．關(guān)注貸款 B．可疑貸款 C．次級(jí)貸款 D．損失貸款 10．透支對(duì)于商業(yè)銀行的不利之處在于 A．成本高 B．難以有效控制 C．風(fēng)險(xiǎn)大 D．流動(dòng)性差 11．一般來(lái)講，信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)三類貸款哪一種風(fēng)險(xiǎn)最?。? A．信用貸款 B．擔(dān)保貸款 C．票據(jù)貼現(xiàn) D．一樣 12．應(yīng)銀行要求，借款人保持在銀行的一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款稱為（）。 A．借款人的抵押資產(chǎn) B．擔(dān)保人的信用等級(jí) C 借款人的凈現(xiàn)金流量 D 借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量 16． 下列不屬于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的是（）。 A．貸款保障程度 B．貸款期限 C．貸款的償還方式 D．貸款的性質(zhì) 20．商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（）。 A．信用貸款 B．擔(dān)保貸款 C．抵押貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn) 4．根據(jù)還款保證的不同，擔(dān)保貸款可以分為（）。 A．固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)比率 B．存貨周轉(zhuǎn)比率 C．流動(dòng)比率 D．速動(dòng)比率 18．企業(yè)財(cái)務(wù)分析比率一般包括哪些指標(biāo)（）？ A．償債能力指標(biāo) B．營(yíng)運(yùn)能力比率 C．盈利能力比率 D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 19．按照貸款五級(jí)分類法，不良貸款包括（）。 2．貸款政策是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方針、措施和程序的總和。 5．票據(jù)貼現(xiàn)實(shí)行預(yù)扣利息， 票據(jù)到期后，銀行可向票據(jù)載明的付款人收取票款。 19．我國(guó)的貸款五級(jí)分類法屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類法，以借款人按期歸還貸款的不確定性為分類標(biāo)準(zhǔn)。銀行以抵押方式作擔(dān)保而發(fā)放的貸款，就是抵押貸款。 26．票據(jù)貼現(xiàn)是一種特殊的貸款方式。 29．貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大，貸款成本就越高，貸款的價(jià)格也就越高。 A．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。 7．銀行信用卡的最主要功能是（）。 A．債權(quán)人 B．債務(wù)人 C．中間人 D．經(jīng)紀(jì)人 多選 1． 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括什么？ A．結(jié)算支付業(yè)務(wù) B．保管業(yè)務(wù) C．租賃業(yè)務(wù) D．信托業(yè)務(wù) 2．下列關(guān)于商業(yè)信用證的說(shuō)法中正確的是什么？ A．銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種類型 B．主要發(fā)生在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中 C．跟單信用證是一個(gè)有條件的銀行付款承諾 D．是銀行信用對(duì)商業(yè)信用的擔(dān)保 3．備用信用證涉及的當(dāng)事人有（）。 A．為客戶提供保值的手段 B．管理利率風(fēng)險(xiǎn) C．管理匯率風(fēng)險(xiǎn) D．獲取一定收益 10．票據(jù)發(fā)行便利的參與主體包括（）。 A．擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保。 D．在我國(guó)擔(dān)保業(yè)務(wù)適用審批制。 2．跟單信用證是一個(gè)無(wú)條件的銀行付款承諾，具體說(shuō)就是銀行根據(jù)買方的要求和指示，向賣方開(kāi)立的在規(guī)定的期限內(nèi)，憑與規(guī)定相符的單據(jù)支付一定金額的書面承諾。 5．票據(jù)發(fā)行便利根據(jù)有無(wú)包銷可以分為包銷的票據(jù) 發(fā)行便利和無(wú)包銷的票據(jù)發(fā)行便利。 9．止損點(diǎn)是指衍生金融交易中為了防止利率或匯率等向自己預(yù)期相反的方向發(fā)展而設(shè)置的虧損限額。 第七章 資本管理 單選 1．下列不屬于巴塞爾《新資本協(xié)議》三大支柱的是（）。 C．商業(yè)銀行發(fā)行新股時(shí)，普通股股東有優(yōu)先認(rèn)購(gòu)權(quán)。 A．優(yōu)先股 B．普通股 C．可轉(zhuǎn)換債券 D．資本溢價(jià) 5．西方商業(yè)銀行最早用以衡量銀行資本是否適度的指標(biāo)是（）。 A．一般準(zhǔn)備 B．優(yōu)先股 C．盈 余公積 D．可轉(zhuǎn)換債券 5．下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。 4．我國(guó)原來(lái)的國(guó)有商業(yè)銀行只能通過(guò)財(cái)政增資的途徑增加資本金。 A．等于零 B．增加 C．減少 D．不變 13．下列屬于非利率敏感性資產(chǎn)的是（）。 A．資金總庫(kù)法 B．資金分配法 C．線性規(guī)劃法 D．儲(chǔ)備頭寸負(fù)債管理方法 17．商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論中的預(yù)期收入理論強(qiáng)調(diào)（）。 A．國(guó)庫(kù)券 B．地方政府債券 C．長(zhǎng)期債券 D．銀行承兌票據(jù) 7．一級(jí)儲(chǔ)備之所以在銀行的資產(chǎn)分配中具有最高的優(yōu)先地位是因?yàn)椋ǎ? A．滿足強(qiáng)制性的準(zhǔn)備金的需要 B．一級(jí)儲(chǔ)備盈利性很差或無(wú)盈利 C．滿足銀行日常支付 和清算的需要 D．應(yīng)付意外的提存和意外信貸需求 8．資金總庫(kù)法的優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單易懂，管理成本較低。 C．在早期金本位制下，銀行的信用創(chuàng)造能力也受到限制。 A．利率敏感性缺口管理策略 B．持續(xù)期缺口管理策略 C．簽訂遠(yuǎn)期利率合約 D．進(jìn)行期貨套期保值交易 16．根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論，提高商業(yè)銀行的流動(dòng)性可以（）。 A．負(fù)債管理理論使銀行的流動(dòng)性與盈利性的矛盾得到協(xié)調(diào) B．負(fù)債管理理論增強(qiáng)了銀行的主動(dòng)性和靈活性 C．負(fù)債管理理論增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D．負(fù)債管理理論 降低銀行經(jīng)營(yíng)成本 20．商業(yè)銀行負(fù)債管理的方法有（）。 A．商業(yè)性貸款理論 B．資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 C．預(yù)期收入理論 D．購(gòu)買理論 判斷 1．由于商業(yè)貸款理論強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行放款是以商業(yè)行 為為基礎(chǔ)的，期限較短，并以真實(shí)商業(yè)票據(jù)作為貸款的抵押，因而又被稱為真實(shí)票據(jù)理論。 4．一級(jí)儲(chǔ)備主要包括庫(kù)存現(xiàn)金、在央行的存款、同業(yè)存款及托收中的現(xiàn)金等項(xiàng)目。 7．資本性債券不需要法定準(zhǔn)備金，償還期較長(zhǎng)，具有良好的穩(wěn)定性，因此可用于長(zhǎng)期貸款、購(gòu)買長(zhǎng)期證券和固定資產(chǎn)。 10．如果利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債不相等，就會(huì)產(chǎn)生缺口。 13．當(dāng)銀行存在負(fù)缺口和負(fù)債敏感的情況下，如果利率上升，利率敏感性負(fù)債的成本上升會(huì)超過(guò)利率敏感性資產(chǎn)的收入增加，凈利息差縮減，銀行凈利息收入減少 。 17．資產(chǎn)管理理論認(rèn)為單靠資產(chǎn)管理或負(fù)債管理都難以達(dá)到流動(dòng)性、安全性、盈利性的最優(yōu)均衡。 第九章 風(fēng)險(xiǎn)管理 單選： 1．金融市場(chǎng)上利率的變動(dòng)使經(jīng)濟(jì)體在籌集或運(yùn)用資金時(shí)可能遭受到的損失是指什么風(fēng)險(xiǎn) ? A．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 2．借貸雙方產(chǎn)生借貸行為后，借款方不能按時(shí)歸還貸款方的本息而使貸款方遭受損失的可能性是指什么風(fēng)險(xiǎn)？ A．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 3．商業(yè)銀行 掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)性資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使其喪失清償能力的可能性是指什么風(fēng)險(xiǎn)？ A．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 4．由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤、控制缺失、詐騙或其它一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的潛在損失是指什么風(fēng)險(xiǎn)？ A．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 5．商業(yè)銀行出現(xiàn)存款的支付危機(jī)和信用危機(jī)，這其實(shí)是（）。 A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn) C．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 判斷： 1．信用風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)性資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使其喪失清償能力的可能性。 3． 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)主要面臨的是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。 A．資產(chǎn)利潤(rùn)率 B．資本利潤(rùn)率 C．資產(chǎn)利用率 D．收入利潤(rùn)率 8．下列不屬于操作失誤風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步細(xì)分的是（）。 A．基本指標(biāo)法 B．標(biāo)準(zhǔn)法 C．高級(jí)計(jì)量法 D．統(tǒng)計(jì)法 多選 1．流動(dòng)性比率主要包括什么？ A．流動(dòng)比率 B．權(quán)益負(fù)債率 C．現(xiàn)金比率 D．速動(dòng)比率 2．盈利能力比 率通常包括以下幾項(xiàng)？ A．權(quán)益負(fù)債率 B．銷售利潤(rùn)率 C．資產(chǎn)收益率 D．普通股收益率 3．杠桿比率主要包括以下哪幾項(xiàng)？ A．資產(chǎn)負(fù)債率 B．權(quán)益負(fù)債率 C．股本乘數(shù) D．股本長(zhǎng)期負(fù)債率 4．對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的理解正確的是（）。A．減少銀行因損失發(fā)生而造成的經(jīng)濟(jì)影響 B．降低財(cái)務(wù)損失的期望成本 C．減少期望納稅額 D．降低新投資機(jī)會(huì)的融資成本