【正文】 證責(zé)任倒置被告的八種特例 ：即專利侵權(quán)、產(chǎn)品責(zé)任賠償、環(huán)境損害、建筑物倒塌、共同危險(xiǎn)、動(dòng)物傷害、醫(yī)療糾紛、部分勞動(dòng)糾紛案件。 合同成立認(rèn)定 ：雙方簽字或蓋章、確認(rèn)、實(shí)際履行； —— 銀 行 家 的 搖 籃 34 二、合同的條款和履行 1，法定條款： 如銀行貸款合同的“借款金額、期限、用途、利率、違約責(zé)任”等； 2，特別條款： 格式條款中與普通條款相比較，增加對方義務(wù)，免除自己責(zé)任的條款，法律規(guī)定必須特別告知否則不產(chǎn)生效力。法律同時(shí)賦予當(dāng)事人“同時(shí)履行、先履行的抗辯權(quán)”和“不安抗辯權(quán)”。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 38 第五節(jié) 公司法律基礎(chǔ) 一、公司組織類型概述 公司 按照公司法規(guī)定登記設(shè)立的以營利為目的的民事權(quán)利義務(wù)主體。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 39 第五節(jié) 公司法律基礎(chǔ) 一人有限公司 — 實(shí)行嚴(yán)格法定資本制的私企，但如果股東不能證明公司財(cái)產(chǎn)與自己財(cái)產(chǎn)獨(dú)立，適用公司法人人格否認(rèn)制度，股東承擔(dān)連帶責(zé)任。 其他熱點(diǎn) ：相互持股與關(guān)聯(lián)交易、股份回購、公司社會(huì)責(zé)任、公司資本制度、公司債權(quán)人保護(hù)、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等 —— 銀 行 家 的 搖 籃 42 第六節(jié) 票據(jù)法基礎(chǔ) 一、票據(jù)、票據(jù)法、票據(jù)市場概述 票據(jù) 一種具有獨(dú)立性的，受票據(jù)法特別規(guī)范的貨幣支付和可流通轉(zhuǎn)讓的投融資工具。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 45 三、票據(jù)權(quán)利追索和補(bǔ)救 票據(jù)權(quán)利 是指持票人憑票向票據(jù)債務(wù)人取款的權(quán)利，分原始取得（即出票后取得）和繼受（轉(zhuǎn)讓、支付）取得 。 票據(jù)權(quán)利發(fā)生爭議，即使票據(jù)已被付款、票據(jù)承兌保證金賬戶被凍結(jié)都可以通過 票據(jù)訴訟或民事訴訟 請法院確認(rèn)票據(jù)真正權(quán)利人。 行政主體的行政行為才受行政法調(diào)整， 企業(yè)、立法機(jī)構(gòu)、司法、軍事機(jī)關(guān)都不是行政主體，不享有行政處罰權(quán) 。上世紀(jì) 20年代，美國芝加哥黑幫的一名 財(cái)務(wù)總監(jiān) 購買了一臺(tái)投幣式洗衣機(jī)，開了一個(gè)洗衣店。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 50 （二）我國反洗錢法的 “ 洗錢 ” 定義 2021年 10月我國頒布了“反洗錢法” 法律定義 ：洗錢 — 指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 “ 洗錢 ” 活動(dòng)之所以猖獗，究其根源，撇開其他因素不談，起主導(dǎo)作用的財(cái)界和政界代表人物腐敗被認(rèn)為是重要原因之一。楊秀珠在紐約黃金地段置辦了至少 5處高級房產(chǎn)。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 54 （四）跨國洗錢是當(dāng)前腐敗特色 在境外 轉(zhuǎn)存贓款 并 “ 洗白 ” 在國內(nèi)近年也有上升趨勢。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 56 （四）商業(yè)銀行的可疑現(xiàn)金交易報(bào)告義務(wù) 2021年我國央行頒布行政法規(guī) “ 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 ” 、 “ 大額交易與可疑交易報(bào)告管理方法 ” 。 具體檢測 ：一是 對于多頭開戶、大額連續(xù)交易問題，可以通過電子稽查系統(tǒng)及時(shí)獲取可疑交易信息，而后再對賬戶與交易信息進(jìn)行分析識別，即可甄別交易的合理性。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 61 四、行政訴訟法基礎(chǔ) 不可訴的行政行為 ：抽象、內(nèi)部、國防、外交行為； 行政訴訟判決類型 ：維持、撤銷、限期履行、變更； —— 銀 行 家 的 搖 籃 62 第四章 存款法律制度 第一節(jié) 存款與存款合同 一、存款的經(jīng)濟(jì)概念 －銀行的貨幣信用行為； 法律概念 －契約行為，是存款人將貨幣款項(xiàng)交銀行存儲(chǔ)記帳，銀行則按存儲(chǔ)時(shí)間、金額、存款種類和其他約定支付本金和利息。 四、存款法律關(guān)系的變更、中止：期間、利率、金額； —— 銀 行 家 的 搖 籃 66 第三節(jié) 存款權(quán)利（即銀行的義務(wù)） 一、 儲(chǔ)蓄存款人的權(quán)利 選擇權(quán)； 銀行應(yīng)當(dāng)適度競爭，不斷推出新品； 處置權(quán)； 銀行不得干預(yù)； 法定收益權(quán)； 銀行需遵守各檔期的基準(zhǔn)法定收益； 隱私權(quán)； 銀行應(yīng)當(dāng)為客戶信息保密； 優(yōu)先取回權(quán)； 銀行破產(chǎn)存款人優(yōu)先權(quán)受法律保護(hù)； 知情權(quán)； 銀行不僅要為客戶保密，也要依法披露； 貨幣權(quán)益；央行義務(wù) 穩(wěn)定貨幣幣值，支付保值貼補(bǔ)。 一、 貨幣借貸關(guān)系分類 民間借貸－法人、自然人之間的多種貨幣借貸； 行政借貸－以財(cái)政、扶貧辦為貸款人的貨幣借貸； 銀行借貸－銀行、信用社、財(cái)務(wù)公司與合法借款主體之間的貨幣借貸； 二、 銀行貨幣借貸關(guān)系的客體 人民幣、外幣；現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳貨幣；本金、利息； —— 銀 行 家 的 搖 籃 72 第二節(jié) 銀行貨幣借貸合同 一、 銀行貨幣借貸合同性質(zhì) 有名合同、諾成合同、雙務(wù)合同、種類物合同、有償合同、格式合同、法定要件合同； 二、銀行借貸合同的生效 借款申請滿期視為承諾， 劃款憑證和借據(jù)是貸款人履行放貸義務(wù)的證明 ；不滿足合同生效要件的合同不產(chǎn)生約束力；違反法律禁止性規(guī)定的銀行借款合同無效。 票據(jù)直貼審查要件 ：直貼須具有貿(mào)易背景，（發(fā)票、合同等）授信要按銀行貸款同等條件審核，收票要進(jìn)行形式、真實(shí)性審查； 票據(jù)債權(quán)轉(zhuǎn)貼授信 就是對承兌人、出票人、背書人的信用和票據(jù)真實(shí)性審查。對客戶都要進(jìn)行償債能力審查。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 80 二、銀行賬戶結(jié)算的違規(guī)行為 遲延轉(zhuǎn)賬、兌付；（最遲次日內(nèi)轉(zhuǎn)賬、記賬） 串戶、金額短記； 截留客戶資金；（須承擔(dān)貸款利息賠償） 結(jié)算過失行為（遺失結(jié)算憑證、錯(cuò)誤識別印鑒等）； 無故退票不予兌付； 故意泄密、侵占客戶資金； —— 銀 行 家 的 搖 籃 81 三、賬戶、結(jié)算行政違規(guī)與處罰 開戶單位客戶的結(jié)算違規(guī)行為 ： 違反開戶管理行為：出租出借帳戶等； 違反結(jié)算管理行為：簽發(fā)空頭支票、借用支票、洗錢等 銀行結(jié)算行政違規(guī)行為 ： 協(xié)助出租、出借賬戶， 對空頭支票等行為不予罰款， 發(fā)現(xiàn)大額、可疑資金不報(bào)告 行政處罰措施：撤銷賬戶、收回支票、罰款 —— 銀 行 家 的 搖 籃 82 第二節(jié) 銀行理財(cái)服務(wù)的職責(zé)義務(wù) 一、 個(gè)人理財(cái)概念 （ “ 商行理財(cái)管理暫行辦法 ” ） 指商行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 投資代理關(guān)系： 基金業(yè)務(wù)中銀行是代理人，而理財(cái) 客戶是 委托人和受益人 ，銀行是 受托人 。 職業(yè)操守價(jià)值核心 ：誠信、勤勉盡職、合規(guī)； —— 銀 行 家 的 搖 籃 85 第三節(jié) 銀行基金業(yè)務(wù)的職責(zé)義務(wù) 一、 銀行投資基金、企業(yè)年金的托管責(zé)任 投資基金的當(dāng)事人之間構(gòu)成信托法律關(guān)系，基金公司是受托人，商業(yè)銀行是證券投資基法明確的 托管人 ，它的職責(zé)是獨(dú)立于各當(dāng)事人，獨(dú)立記賬，為基金持有人利益，進(jìn)行資金安全監(jiān)管。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 87 感謝支持、歡迎提問 請聯(lián)系 聯(lián)系電話： 02162440089 62440661 02162441723 62442309（ F） U R L : EMAIL: 聯(lián) 系 人： 13918389534（巢老師） 13818900005（付老師）