【正文】 受能力 E．價(jià)值觀 68．按照客戶個(gè)性偏好分析模型，可將客戶分為 ( )。 A．地址 B．郵政編碼 C．聯(lián)系電話、傳真和電子信箱 D．代表合伙人 (負(fù)責(zé)人 )的姓名 E．代表合伙人 (負(fù)責(zé)人 )的收入 72．理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，客戶的權(quán)利有 ( )。并有權(quán)要求賠償 C．對(duì)客戶而言，如未提供真實(shí)信息，未依據(jù)合同約定交納相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)費(fèi)，則理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)可以拒絕提供或拒絕繼續(xù)提供理財(cái)服務(wù)，并退還已經(jīng)交納的費(fèi)用 D．對(duì)客戶而言，如未提供真實(shí)信息，未依據(jù)合同約定交納相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)費(fèi)，則理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)可以拒絕提供或拒絕繼續(xù)提供理財(cái)服務(wù)．并不退還已經(jīng)交納的費(fèi)用 E．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)如未全 面履行合同約定的保密義務(wù)，則客戶有權(quán)要求賠償 (三 )判斷題 75．客戶在提供收入信息時(shí)，要提供已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的收入，已經(jīng)承諾但尚未實(shí)際取得的收入不用提供。 ( ) 79．無論理財(cái)服務(wù)費(fèi)用金額大小，均要求客戶向理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)指定的賬戶匯 款。 3． C 解析：“委托事項(xiàng)條款”是合同的核心內(nèi)容，是約定客戶委托理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)所辦理事項(xiàng)的具體內(nèi)容。這些措辭在法律上具有約束力。 10． A解析： Squarely：保持適當(dāng)?shù)木嚯x。 13． D解析：相對(duì)而言，工資收入、養(yǎng)老金、年金收入比較穩(wěn)定，而投資收入則有一定的波動(dòng)性。 25． D 解析：與收入預(yù)測(cè)不同，理財(cái)規(guī)劃師不僅應(yīng)對(duì)經(jīng)常性支出部分進(jìn)行合理預(yù)測(cè)，還應(yīng)充分考慮各種非經(jīng)常性支出的未來情況。 30． B解析：一般來說，理財(cái)規(guī)劃師每年需要對(duì)客戶的理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估兩次，也可以是每季度一次、每年一次。 34． B解析：通常情況下，客戶會(huì)選擇理財(cái)規(guī)劃師作為理財(cái)方案的執(zhí)行人，其原因在于： ①理財(cái)規(guī)劃師是整個(gè)方案的制定者，對(duì)客戶的綜合財(cái)務(wù)情況和理財(cái)方案最為了解；②方案在實(shí)施過程中可能會(huì)由于出現(xiàn)新情況而進(jìn)行修改，所以直 接選擇理財(cái)規(guī)劃師作為執(zhí)行者對(duì)于客戶來說無疑更為便捷。 37． D 38． A解析：將客戶負(fù)債分為三類，即短期負(fù)債 (1年以下 )、中期負(fù)債 (1～ 5年 )和長(zhǎng)期負(fù)債 (5年以上 )。 42． D 解析：政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃。 45． B 解析：為最大限度防止格式合同的嫌疑，從而避免導(dǎo)致不利后果，理財(cái)規(guī)劃合同中通常約定特別聲明條款，由客戶聲明已經(jīng)清楚閱讀并全部理解合同條款，雙方確認(rèn)該合同不是格式合同。 49． ABCDE 解析：理財(cái)規(guī)劃師的解釋應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)潔、明了、易懂。同時(shí)提出兩個(gè)、三個(gè)或者更多的問題會(huì)使客戶來不及反應(yīng)．客戶往往只能答出其中的一個(gè)問題。在談到對(duì)客戶的要求時(shí)，一定不要用生硬的口氣，不能讓客戶有一種被命令的感覺。如果客戶重視法律問題，一直聘請(qǐng)常年法律顧問，則這些法律服務(wù) 費(fèi)也算是經(jīng)常性支出。 61． BCDE解析：一般來說，在理財(cái)規(guī)劃師與客戶的溝通聯(lián)系過程中，雙方已就方案實(shí)施成本的有關(guān)問題進(jìn)行了較充分的溝通，但出于謹(jǐn)慎考慮，在正式的理財(cái)方案中，理財(cái)規(guī)劃師還需要向客戶重申與方案實(shí)施相關(guān)的各項(xiàng)成本費(fèi)用。 65． ABCD解析：該條款的內(nèi)容包括理財(cái)服務(wù)費(fèi)用的金額、支付方式、支付步驟以及接收賬戶。 70． ABDE解析：理財(cái)規(guī)劃師在收到客戶簽署書面證明后，才能對(duì)方案進(jìn)行修改。 73． ABCD解析：客戶的義務(wù)主要包括：客戶有義務(wù)提供真實(shí)信息，有義務(wù)配合理財(cái)規(guī)劃師制定和執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，有義務(wù)依據(jù)合同約定交納理財(cái)服務(wù)費(fèi)。 76．解析：理財(cái)方案的具體執(zhí)行人可以是理財(cái)規(guī)劃師，或是客戶指定的其他專業(yè)人士，或是客戶本人。 第六章 理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ) 三、真題回顧 1． ( )不能成為遺囑繼承人。 A．隸屬關(guān)系 B．平等關(guān)系 C．沒有關(guān)系 D．交叉關(guān)系 2．民事法律關(guān)系不包括 ( )。 A．自然事實(shí) B．表示行為 C．非表示行為 D．事件 6．發(fā)現(xiàn)埋藏物是 ( )。 A．合同 B．不當(dāng)?shù)美? C．動(dòng)產(chǎn)的交付 D．無因管理 10．債權(quán)人對(duì)債務(wù)人或第三人提供的不移轉(zhuǎn)占有而作為債務(wù)擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)，于債務(wù)人到期不履行債務(wù)時(shí)，依法享有的就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)變價(jià)并優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利是 ( )。 A．民事權(quán)利 B．民事義務(wù) C．民事法律事實(shí) D．民法的平等、自愿原則 14．合同責(zé)任不包括 ( )。 A．協(xié)調(diào) B．訴訟 C．仲裁 D．公告 17．具有撤銷權(quán)的當(dāng)事人自知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起 ( )內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。 A．自然人 B．法人 C．社會(huì)團(tuán)體 D．國(guó)家 20．權(quán)利人向法院起訴的行為會(huì)引起 ( )。 A．之前 B．同時(shí) C．之后 D．之前或同時(shí) 24．違約責(zé)任以 ( )為前提。 A．必須 B．無須 C．追認(rèn)不追認(rèn)均可 D．一定條件下無須 27．“善意”相對(duì)人是指 ( )致使民事行為 效力待定的事由的相對(duì)人。 A．部分 B．無條件 C．有條件 D．不 31．如因理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行為產(chǎn)生糾紛，客戶提起訴訟，應(yīng)以 ( )為被告。 A．真實(shí)、合法原則 B．法定 與自愿相結(jié)合的原則 C．回避原則 D．保密原則 34． ( )是指能夠引起民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系產(chǎn)生、變更和消滅的行為。 A． 6個(gè)月 B． 1年 C． 18個(gè)月 D． 2年 36．在民事訴訟中，地域管轄的基本原則是 ( )。 A． 3個(gè)月 B． 6個(gè)月 C． 9個(gè)月 D． 12個(gè)月 40．第一順序的繼承人包括 ( )。 A．扶養(yǎng)人只能是公民 B．遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議是無償?shù)? C．遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議可以是口頭形式 D．在遺贈(zèng)人生前，扶養(yǎng)人只有扶養(yǎng)的義務(wù)，而不能承受財(cái)產(chǎn) 44．在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)所寄送的價(jià)目表、說明書等視為 ( )。 A．假借訂立合同，惡意進(jìn)行磋商 B．故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)或提供虛假情況 C．泄露或不正當(dāng)使用商業(yè)秘密 D．疏忽某些與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí) 48．不可抗力不包括 ( )。 A．遲延履行 B．拒絕履行 C．不完全履行 D．過錯(cuò)履行 52．信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為 ( )的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處 分的行為。 A．代理中的受托人以自己的名義對(duì)外進(jìn)行活動(dòng) B．代理中的受托人只能在委托人的 授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動(dòng) C．代理中的受托人不因代理而享有委托人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且因?yàn)榇硇袨槎@得的收益歸委托人所有 D．代理中的受托人在授權(quán)范圍內(nèi)的一切行為后果均由委托人承擔(dān)，即使無權(quán)代理或越權(quán)代理，但只要能夠被委托人事后追認(rèn)，其行為后果同樣要由委托人承擔(dān) 56．信托與行紀(jì)的本質(zhì)區(qū)別不正確的是 ( )。行紀(jì)不以財(cái)產(chǎn)交付為成立要件，且所有財(cái)產(chǎn)及所得利益均歸委托人所有 D 信托中的受托人不得為自己的利益而買進(jìn)信托財(cái)產(chǎn)或以信托財(cái)產(chǎn)購(gòu)買自己的財(cái)產(chǎn)，即受托人不享有介人權(quán)。 A．物 B．行為 C．智力成果 D．人身利益 60．為完成法人或非法人單位工作任務(wù)所 創(chuàng)作的作品，其著作權(quán)由 ( )享有。 A． 5年 B． 10年 C． 15年 D． 50年 64．下列屬于非職務(wù)發(fā)明創(chuàng)造的是 ( )。 A．僅由一個(gè)自然人投資 B．企業(yè)的建立與解散程序簡(jiǎn)單 C．經(jīng)營(yíng)管理靈活自由 D．雙重課稅 68．有限合伙由兩種合伙人組成，是 ( )。 A．合伙人的出資 B．合伙企業(yè)所欠稅款 C．所欠職工工資和勞動(dòng)保障費(fèi)用 D．合伙企業(yè)的債務(wù) 71．股份有限責(zé)任公司是典型的 ( )公司。 A．實(shí)繳資本 B．認(rèn)購(gòu)資本 C．認(rèn)繳資本 D．注冊(cè)資本 75．根據(jù)我國(guó)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司全體股東和采取發(fā)起設(shè)立的股 份有限公司的全體發(fā)起人首次出資額不得低于注冊(cè)資本的 ( )。 A． 2萬元 B． 3萬元 C． 5萬元 D． 10萬元 79．一人有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本最低限額為人民幣 ( )。 A．一審 B．二審 C．三審 D．四審 83．仲裁實(shí)行“ ( )裁終局”制度。 A．一人有限責(zé)任公司是法人，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)是非法人 B．都由一個(gè)自然人設(shè)立 C．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)沒有注冊(cè)資本的最低限額 D．一人有限責(zé)任公司要繳納企業(yè)所得稅，同時(shí)，其股東還要繳納個(gè)人所得稅 87．關(guān)于地域管轄的說法，正確的是 ( )。 A．經(jīng)營(yíng)權(quán)和 運(yùn)作權(quán) B．決定權(quán)和審批權(quán) C．決定權(quán)和運(yùn)作權(quán) D．選舉權(quán)和任命權(quán) (二 )多項(xiàng)選擇題 91．下列屬于他物權(quán)的有 ( )。 A．抵押權(quán) B．質(zhì)權(quán) C．留置權(quán) D．用益物權(quán) E．典權(quán) 95．侵權(quán)的民事責(zé)任主體可以是 ( )。 A．民事法律行為 B．可變更可撤銷的民事行為 C．效力未定的民事行為 D．無效民事行為 E．有效民事行為 99．限 制民事行為能力人實(shí)施的依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為無效。 A．無權(quán)處分行為 B．無代理權(quán)的代理行為 C．債務(wù)承擔(dān) D．限制行為能力人待追認(rèn)的行為 E．可撤銷的民事行為 102．相對(duì)人行使撤銷權(quán)須滿足以下三個(gè)條件 ( )。 A．遺 囑繼承以法律事實(shí)構(gòu)成為發(fā)生依據(jù) B．遺囑繼承體現(xiàn)被繼承人的意志 C．遺囑繼承在適用上排斥或優(yōu)先于法定繼承 D．遺囑繼承，只須被繼承人死亡這一法律事實(shí)即可 E．我國(guó)遺囑繼承人的范圍與法定繼承人的范圍不同 106．遺囑繼承在具備下列條件時(shí)適用 ( )。 A．接受權(quán)利的主體范圍不同 B．主體所承擔(dān)的義務(wù)不同 C．取得遺產(chǎn)的方式不同 D．做出接受遺產(chǎn)表示的要求不同 E．在遺囑繼承中，遺囑人不能在遺囑中指定候補(bǔ)繼承人，而在遺贈(zèng)中則能指定候補(bǔ)的遺贈(zèng)人 110．法定繼承、遺囑繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)扶養(yǎng)都是遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移的方式，在這幾種情形均存在的情況下，適用是有順序的。 A．雙方的工資、獎(jiǎng)金 B．遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn) C．一方以個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資所得的收益 D．一方實(shí)際取得的住房補(bǔ)貼 E．軍人的傷亡保險(xiǎn)金、傷殘補(bǔ)助金、醫(yī)療生活補(bǔ)助費(fèi) 113．訴訟離婚通常具有下列法定情形 ( )． A．重婚或有配偶者與他人同居 B．實(shí)施家庭暴力、虐待、遺棄家庭成員 C．賭博、吸毒等惡習(xí)而屢教不改 D．因感情不和而分居滿三年 E．一方宜告失蹤 114．要約的兩個(gè)構(gòu)成要件是 ( )。 A．賠償損失 B．違約金 C．定金 D．實(shí)際履行 E．采取補(bǔ)救措施 118．不可抗力主要包括 ( )。 A．立法機(jī)關(guān)所頒布的法律、法規(guī)或?qū)徟袡C(jī)關(guān)所做的裁判文書及其正式譯文 B．以政府名義發(fā)布的具有行政性質(zhì)的文件、報(bào)告及其正式譯文 C．各種科學(xué)定律和公式、已公開的數(shù)據(jù)、技術(shù)指標(biāo)和技術(shù)規(guī)范 D．圖形、模型作品 E．日歷、表格、賬簿、銀行支票 122．無論是發(fā)明，還是實(shí)用新型要取得專利，首先要滿足“三性”的要求，即 ( )。 A．在合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意，其他合伙人沒有優(yōu)先受讓的權(quán)利 B．在合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人之間可以轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)通知其他合伙人 C．在合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額進(jìn)行質(zhì)押的，須經(jīng)過其他合伙人一致同意，否則，出質(zhì)行為無效，或者作為退伙處理，因此給其他合伙人造成損失的，還應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任 D．在合伙企業(yè)存續(xù)期間，除依法退伙等法律有特別規(guī)定外，合伙人不得請(qǐng)求分割合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)，也不得私自轉(zhuǎn)移或者處分合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn) E．如果合伙人私自轉(zhuǎn)移或者處分合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)的，合伙企業(yè)不得以此來對(duì)抗不知情的第三人 125．合伙人退伙，一般有以下原因 ( )。 A．處分合伙企業(yè)的不動(dòng)產(chǎn) B．轉(zhuǎn)讓或者處分合伙企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利 C．以合伙企業(yè)名義為他人提供擔(dān)保 D．聘任合伙人以外的人擔(dān)任合伙企業(yè) 的經(jīng)營(yíng)管理人員 E．改變合伙企業(yè)名稱 128．現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)其基本構(gòu)成主要包括 ( )。 A．股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行 B．公司股本總額不少于人民幣 3000萬元