【正文】 6歲，大客司機(jī)，自由職業(yè)者，過去幾年以受雇駕車為生，月均收入在2000到3000元之間，兩人于1991年結(jié)婚，1992年生有一女，一家三口身體健康，但雙方均有父母且均無收入且處于亞健康狀態(tài)，需贍養(yǎng)。2005年12月，陳某單位買斷工作關(guān)系，單位在全買職工退休前所有“三險(xiǎn)”后，陳某得7000元。縱觀該客戶各方面條件，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力極弱，可投資資金規(guī)模較小，客戶投資知識缺乏。在這種情況下，依靠存款實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)增值幾乎沒有可能。一年中有60天左右的空閑期，并且每項(xiàng)工程基本都須要帶資入場，經(jīng)驗(yàn)上最高帶資入場金額在100萬左右，場載施工機(jī)械總價(jià)值平均為80萬元，最高場載施工機(jī)械總價(jià)值200萬元。,（1）、 對該公司的正確理財(cái)可實(shí)現(xiàn)多方面的目標(biāo)，公司當(dāng)前的處理方式很大程度上只考慮到融資方面的困難，實(shí)際上，這種處理方式至少還可以實(shí)現(xiàn)一定程度的避稅目的，因?yàn)榻?jīng)營式租賃的租金可以抵扣應(yīng)納稅所得額。 4） 100萬帶資入場資金和最高場載機(jī)械價(jià)值200萬沒有妥善安排,（2）、 建議： 1） 對臨時(shí)性需用的高價(jià)值施工機(jī)械采用經(jīng)營租賃方式 2） 以應(yīng)收賬款抵押取得銀行相應(yīng)貸款受信額度 3） 60天空閑期資金可購買貨幣“中軍帳利多多”打包產(chǎn)品 4） 對常用卷揚(yáng)機(jī)采用融資租賃方式，并且至少在一年內(nèi)保留利潤不予分配，以保障帶資入廠所需資金和公司發(fā)展的需要。Sulen1982目前年稅后收入8萬元，男友年稅后收入5萬元，隨時(shí)間推移收入會比現(xiàn)在高。 理財(cái)需求 （1）我們準(zhǔn)備明年結(jié)婚，先住在父母家。 （2）健美消費(fèi)。 （4）意外保障。并視市場利率變動(dòng)情況，作出相應(yīng)調(diào)整。 （2）健美消費(fèi)4800元，占家庭總收3.69%；家庭總資產(chǎn)的3.2%。 （6）證券投資4.6萬元（其中股票2.2萬元，每年追加2.4萬元），占家庭總收入的18.46%；占家庭總資產(chǎn)的30.67%。,但鑒于Sulen1982和男友已計(jì)劃結(jié)婚、購車、買房。另 sulen1982和男友， 做銷售的。Sulen1982和男友賺錢不少，消費(fèi)也應(yīng)與之適應(yīng)起來。每月花上400元，作4次肌膚護(hù)理，實(shí)在必要。然而，銷售是一門挫折的藝術(shù)，它需要從事這項(xiàng)工作的人，具有良好的心理素質(zhì)和心理調(diào)節(jié)能力。,而這兩個(gè)經(jīng)營是需要心血傾注的。當(dāng)面對外部新的誘惑時(shí)，求穩(wěn)心理萌生，想找一份收入穩(wěn)定，環(huán)境舒適的坐辦公室的事兒來做。這種流動(dòng)資金的準(zhǔn)備，以Sulen1982和男友維持正常日常消費(fèi)水平1年比較適宜。Sulen1982和男友都是做市場營銷的，滿世界轉(zhuǎn)的日子多。鑒于Sulen1982和男友已計(jì)劃于婚后購買1輛10萬元左右的私家車，并擬于3年后按揭購房。另一方面，人民幣理財(cái)產(chǎn)品在投資期限上，比國債要短一些，要靈活一些，不少產(chǎn)品客戶還具有提前中止權(quán)。四是要認(rèn)真比較固定利率和約定利率產(chǎn)品的利率水平。在此背景下，無論是進(jìn)口汽車，還是國產(chǎn)汽車，都不可避免地要打一打價(jià)格戰(zhàn)。以應(yīng)對燃油稅地開征和石油價(jià)格地上漲（目前世界原油價(jià)格已攀升至56美元/桶）。一部分，視利率變動(dòng)情況，在達(dá)成購車計(jì)劃后，仍在每年的收入中，安排5萬元投資于國債或人民幣理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)積累的資金達(dá)到購房總價(jià)30%左右時(shí)，辦理七成住房按揭貸款，同時(shí)對理財(cái)計(jì)劃作出相應(yīng)調(diào)整。由于近期消費(fèi)預(yù)期中購房、購車等因素的影響，能留下作風(fēng)險(xiǎn)投資的錢就不多了。這作為一種信號：中國證券市場今后有戲。 至于以后年度中安排的風(fēng)險(xiǎn)投資資金，亦應(yīng)堅(jiān)持在市場周期性低點(diǎn)切入，高點(diǎn)、次高點(diǎn)獲利了結(jié)。每月有250元的住房公積金入卡，單位有基本養(yǎng)老和醫(yī)療。,先生38歲，類似機(jī)關(guān)工作單位。2005年6月，投保了聯(lián)眾永泰分紅型保險(xiǎn)，交費(fèi)年期25年，年交保費(fèi)5500元，保險(xiǎn)期限25年，一次性領(lǐng)取20萬元后，保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)期限內(nèi)每年分紅。每年分紅。健康投資每年1500元左右。其他規(guī)律性支出每年5000元左右。 （2）擬投資房產(chǎn)，如商鋪。 （2）健美消費(fèi)。 （4）贍養(yǎng)父母。 （6）保險(xiǎn)投入。為兒子投保國壽鴻星少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型），9年期交費(fèi)，年交保費(fèi)6000元。將1年期存款中的20萬元投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品，并將每年收入的節(jié)余進(jìn)行投資追加。占家庭收入的7%；占家庭流動(dòng)資產(chǎn)2.6%。占家庭收入的7%；占家庭流動(dòng)資產(chǎn)2.6%。占家庭收入的12.8%；占家庭流動(dòng)資產(chǎn)4.6%。占家庭收入的4.3%；占家庭流動(dòng)資產(chǎn)1.5%。占家庭流動(dòng)資產(chǎn)51.3%。又比如，在贍養(yǎng)父母上，也不吝嗇，是個(gè)孝順的好女兒、好媳婦。通過保險(xiǎn)而規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)生活中的風(fēng)險(xiǎn)，這是現(xiàn)代人最為明智的選擇。從背景資料來看，李小姐夫婦在儲蓄性保險(xiǎn)上累計(jì)應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)26.75萬元。雖然，利差按復(fù)利計(jì)算，但2%左右的收益，太低了。與此同時(shí)，還與住院醫(yī)療費(fèi)用和意外傷害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的目標(biāo)不相匹配）?？斓?0歲的先生的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)還沒有考慮轉(zhuǎn)移。然而，在對子女的教育中，最重要不是要不要上最好的幼兒園和最好的小學(xué)。年安排4萬元，與李小姐家庭的收入狀況基本匹配，也與南京的生活成本基本匹配。,（3）旅游消費(fèi)。 （4）贍養(yǎng)父母。另一方面，要?；丶铱纯?，讓老人們享受到天倫之樂。 （6）保險(xiǎn)投入。 解除合同后，可將按合同規(guī)定應(yīng)交納的30多萬元，用于收益高一些的投資，做到“堤內(nèi)損失堤外補(bǔ)”。 （8）子女教育投資。 （9）繼續(xù)教育投資。從目前市場已有的投資工具看，即具有安全性、流動(dòng)性。,關(guān)于商鋪的投資，這想法不錯(cuò)。 關(guān)于私家小車地購買，我們建議，這私家車最好是過了2006年再買，一邊看看汽車進(jìn)口關(guān)稅再次下調(diào)后的市場反應(yīng)，一邊看看國內(nèi)汽車業(yè)整合趨勢。不過應(yīng)注意是的，投資的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)具有質(zhì)押貸款的功能，以方便家庭資金的調(diào)度。李先生在北京工作，李太太和兒子在中原地區(qū)某省會城市生活和工作，雙方老人年紀(jì)70歲左右，基本無需贍養(yǎng)費(fèi)用，身體良好。 李先生一家現(xiàn)有住房三處：北京一處，價(jià)值110萬元，李先生居?。ㄔ诒本┕ぷ鳎?005年年底已提前歸還全部貸款；本市兩處，其中一處閑置，價(jià)值30萬元；一處李太太和孩子與父母居住，價(jià)值36萬元。有1999年投保5萬保額的終身大病保險(xiǎn)，2001年投保20萬保額投連保險(xiǎn)，2萬保額意外傷害和1萬保額意外醫(yī)療險(xiǎn)，繳費(fèi)期都是20年。,李先生全家年生活性費(fèi)用5萬元，年度旅游費(fèi)用1～1.5萬元（每年至少帶兒子旅游一次），交通費(fèi)用5000元（兩地分居）。請你根據(jù)李先生目前的財(cái)務(wù)狀況和以下的理財(cái)要求，為他設(shè)計(jì)一個(gè)理財(cái)方案。公司每月給王剛交600多元的公積金，現(xiàn)在王剛的公積金賬戶中已經(jīng)有l(wèi)萬多元。一家人原來住的老房子目前市價(jià)在15萬元左右，現(xiàn)用于出租，月租金為850元。也正是考慮到這一點(diǎn)，所以王剛現(xiàn)在還沒有給父母買保險(xiǎn)。股票賬戶里的資金按市價(jià)計(jì)算還有4000元左右。所以，王剛的第二個(gè)理財(cái)目標(biāo)就是準(zhǔn)備結(jié)