小額貸款公司風(fēng)險管理辦法-全文預(yù)覽
【正文】 7 定條件的財(cái)產(chǎn)辦理保險，轉(zhuǎn)嫁本公司貸款的風(fēng)險。實(shí)行貸款審貸分離和貸款審批委員會制度，按照貸款“三查”程序規(guī)范操作，簽訂借款合同，確保借款憑證、有關(guān)合同填寫要素完整、一致、做到合法有效，規(guī)避操作風(fēng)險。應(yīng)對借款人的經(jīng)營狀況、經(jīng)營效益、資信情況定期進(jìn)行綜合評價，根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定和貸款風(fēng)險程度進(jìn)行貸款資格認(rèn)定。一般包括貸款管理規(guī)章制度不健全、信貸崗位責(zé)任不明確、信貸檔案不規(guī)范、客戶資料不全面以及信貸管理內(nèi)控機(jī)制不完善等；對不符合貸款基本條件的借款人發(fā)放貸款、不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保、不按規(guī)定用途或超權(quán)限發(fā)放貸款；貸款“三查”或?qū)徺J分離操作不規(guī)范、信 貸監(jiān)管制度不落實(shí)、信貸信息資料缺乏、借款合同要素不全、信貸文本遺失或失效、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真、風(fēng)險預(yù)測失誤以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等。一般包括借款人在其他金融機(jī)構(gòu)存在違約記錄，提供虛假資料套取貸款，在其他金融機(jī)構(gòu)違規(guī)開立存款賬戶，未按規(guī)定用途使用貸款，借款人貸款展期次數(shù)增加，借款人法人代表的變動，法定代表及其財(cái)務(wù)、 會計(jì)人員發(fā)生違紀(jì)行為，主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生較大調(diào)整，改制改組不規(guī)范，擔(dān)保物品價值下降或擔(dān)保撤銷，借款人未經(jīng)銀行同意擅自對外提供擔(dān)保等。 ㈡市場預(yù)警信號。主要是通過財(cái)務(wù)預(yù)警信號。 第九條 政策風(fēng)險預(yù)警。 第四章 貸款風(fēng)險預(yù)警 第八條 貸款風(fēng)險預(yù)警是指在貸款操作和監(jiān)管過程中，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險控制指標(biāo)變化多發(fā)出的警示性信號，分 4 析預(yù)報貸款風(fēng)險發(fā)生和變化情況，提示本公司要及時采取風(fēng)險防范和控制措施。 ⑵定量分析預(yù)測。 （二 )經(jīng)營風(fēng)險預(yù)測。 第三章 貸款風(fēng)險預(yù)測 第六條 貸款風(fēng)險預(yù)測是指運(yùn)用定性和定量分析的方法，對各種貸款風(fēng)險因素、風(fēng)險性質(zhì)及風(fēng)險程度識別和測定。參照銀行業(yè)貸款風(fēng)險的劃分原則，主要劃分為政策、經(jīng)營和操作風(fēng)險三種。 第三條 貸款風(fēng)險管理原則。 1 ⅹⅹⅹⅹ小額貸款 公司風(fēng)險管理辦法 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)貸款風(fēng)險的防范和控制，確保信貸資產(chǎn)的安全性。防范、控制和化解各類貸款風(fēng)險，從而降低貸款風(fēng)險，提高貸款質(zhì)量。是指本公司在各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營中， 2 由于受到各種不可預(yù)見和定性因素的影響，致使貸款無法按期收回本金和利息，公司可能遭受資金的損失。 （三） 操作風(fēng)險主要來自公司內(nèi)部控制和對借款人所獲取或了解掌握信息不對稱因素產(chǎn)生的貸款決策失誤和員工
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