浦發(fā)銀行國內(nèi)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)管理辦法-全文預(yù)覽
【正文】 有追索型融資比例一般不超過 80%，最高不超過 90%。 第三章 業(yè)務(wù)條件和模式 第八條 融資額度與融資比例 根據(jù)買賣雙方資信、賣方應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)情況、賣方融資需求等條件確定應(yīng)收賬款融資額度和融資比例。買賣雙方對(duì)賬單、入賬憑證等資料可作為臺(tái)賬登記的輔助信息。 （三）反轉(zhuǎn)讓 不再符合我行要求的已受讓應(yīng)收賬款必須辦理反轉(zhuǎn)讓手續(xù)，包括以下情況： （ 1） 融資合同終止、賣方全額清償本息后，尚未收款的應(yīng)收賬款； （ 2）發(fā)票開立日起至買方應(yīng)付款日后 180天內(nèi)買 方提出爭議； （ 3）有追索型融資項(xiàng)下應(yīng)收賬款逾期； （ 4）無追索型融資項(xiàng)下應(yīng)收賬款到期日，因欺詐、不可抗力、商糾等其他非買方信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的無法收款； （ 5）其他不再符合本辦法要求和融資條件的應(yīng)收賬款。 6 對(duì)于無法取得 《 應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書 》 回執(zhí)的情況，我行應(yīng)確認(rèn)賣方已向買方遞送 《 應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書 》 （如取得買方的簽收記錄），并在發(fā)票遞送給買方前，在我行受讓的每張發(fā)票正本上注明“本發(fā)票項(xiàng)下的應(yīng)收賬款債權(quán)已轉(zhuǎn)讓給 浦發(fā)銀行 ，請(qǐng)將款項(xiàng)付至 浦發(fā)銀行 賬戶 ”。必要情況下可以設(shè)置特殊監(jiān)管條件（如該賬戶內(nèi)超過一定金額的對(duì)外劃款須經(jīng)經(jīng)營單位書面同意、約定存款下限等）。 （二）無追索型融資的買方還需符合以下條件： 行業(yè)內(nèi)大型龍頭企業(yè)，信用等級(jí) AA級(jí)以上（含）； 原則上已與我行有授信往來，在我行開立結(jié)算賬戶。 第五條 應(yīng)收賬款 （一）申請(qǐng)融資的應(yīng)收賬款債權(quán)應(yīng)符合以下條件： 申請(qǐng)融資的業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)，相關(guān)債權(quán)證明等資料真實(shí)、合法、有效； 買賣雙方交易模式與流程規(guī)范清晰， 無質(zhì)量糾紛，交易記錄良好，應(yīng)收賬款壞賬率 /退貨率小于 5%； 賣方及其供應(yīng)商均未采取保留所 有權(quán)或寄售的方式進(jìn)行銷售；買賣雙方已取得貿(mào)易所需的許可證或批準(zhǔn)書； 合同形式完備、要素齊全，對(duì)質(zhì)量條款、檢驗(yàn)、糾紛解決方式有明確規(guī)定，不存在無條件退貨條款； 4 交易合同不得含有合同 /應(yīng)收賬款禁止轉(zhuǎn)讓條款；應(yīng)收賬款債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓，不存在爭議，雙方債權(quán)不存在相互抵銷，賣方未對(duì)應(yīng)收賬款設(shè)定任何形式的限制或擔(dān)保，應(yīng)收賬款債權(quán)無瑕疵； 賣方已按合同約定履行了交貨等主要義務(wù)，并能提供相應(yīng)的證明材料（如買方的收貨確認(rèn)）； 應(yīng)收賬款原則上不屬于關(guān)聯(lián)交易；特殊情況下可以接受資 質(zhì)良好、經(jīng)營及財(cái)務(wù)管理獨(dú)立的關(guān)聯(lián)買賣雙方的應(yīng)收賬款融資申請(qǐng)； 買賣雙方的交易歷史一般在 1年以上，需有 3個(gè)周期以上（含）的付款記錄；采用余額對(duì)應(yīng)模式（本辦法第十一條）的，交易歷史一般在 2年以上； 付款期限一般不超過 180天；符合行業(yè)交易習(xí)慣或其他特殊情況的，最長不超過 1 年。業(yè)務(wù)操作按照融資額度下具體授信業(yè)務(wù)品種的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 （四）融資比例，是指在應(yīng)收賬款融資額度內(nèi)，我行融資敞口金額占對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款余額的比例。發(fā)生以下情況之一，我行仍擁有對(duì)賣方的追索權(quán)： （ 1）買賣雙方交易涉及欺詐； （ 2）買方因不可抗力事件拒付； （ 3）發(fā)票開立日起至應(yīng)收賬款到期日后 180天內(nèi)買方提出爭議； （ 4）賣方發(fā)生本項(xiàng)業(yè)務(wù)內(nèi)違約事件； （ 5）其他非買方信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的未按時(shí)收款情況。 應(yīng)收賬款逾期，是指應(yīng)收賬款到期日買方未付款。 2 應(yīng)收賬款余額 = 累計(jì)受讓應(yīng)收賬款金額（扣除反轉(zhuǎn)讓金額） 累計(jì)買方付款總金額。 具體包括下列權(quán)利： （ 1）銷售貨物產(chǎn)生的債權(quán)； （ 2）出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)； （ 3）提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)等。 第二條 定義 （一） 應(yīng)收賬款及其要素： 應(yīng)收賬款，是指權(quán)利人（賣方）因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人（買方）付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券 而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。 應(yīng)收賬款余額，是指截止到某一時(shí)點(diǎn)，賣方轉(zhuǎn)讓給我行的符合本辦法要求和我行審批條件的應(yīng)收賬款金額總額。 寬限期根據(jù)交易付款習(xí)慣等情況確定，不超過 30天。 無追索型融資（買斷）：指我行承擔(dān)特定買方的信用風(fēng)險(xiǎn)，即在我行提供融資的應(yīng)收賬款因買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù)、買方無理拒付等原因未按時(shí)收款的情況下，我行不得向賣方追索?？梢允且淮涡灶~度或循環(huán)額度 。 第三條 業(yè)務(wù)管理 融資額度納入賣方統(tǒng)一授信管理，無追索型融資額度同時(shí)占用買方的授信額度。 原則上無追索型融資申請(qǐng)人需在我行信用等級(jí) BBB 以上（含）。如果買方是非獨(dú)立法人或分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)取得其所屬法人或總公司對(duì)其簽訂合同等文本的授權(quán)； 經(jīng)營管理規(guī)范，有較高的知名度和較大的市場規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益良好；在本行業(yè)中占有重要地位，聲譽(yù)卓著； 符合我行信用授信相關(guān)要求。 經(jīng)營單位可以采用以下兩種方式之一設(shè)立專戶，并與賣方約定具體監(jiān)管要求： 原則上應(yīng)以我行內(nèi)部賬號(hào)或賣方在我行開立的保證金賬戶作為監(jiān)管專戶（無追索型融資只能采用此種方式）； 同時(shí)符合以 下條件的，可以 將 賣方在我行的一般結(jié)算賬戶作為監(jiān)管專戶： （ 1）因交易習(xí)慣、買方操作流程等原因無法設(shè)定我行內(nèi)部賬號(hào)或賣方在我行無法開立保證金賬戶作為監(jiān)管專戶；
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