【正文】 的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保〞主要是指使用偽造、變造的能證明行為人對房屋等不動(dòng)產(chǎn)或者汽車等動(dòng)產(chǎn)享有所有權(quán)以及票據(jù)、債券、股票等權(quán)利證明?！　　！　?五)以其他詐騙貸款的。數(shù)額特別宏大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的處十年以上有徒刑或者并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：　　(一)編造引進(jìn)資金、工程等虛假理由的?！　♂屃x】 本條是對借款人采取欺詐手段騙取貸款構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任的規(guī)定。給儲(chǔ)戶造成重大損失的以及具有其他嚴(yán)重危害金融秩序等情形?！　τ诨蛘咦兿辔展姶婵畹脑摋l規(guī)定了兩檔刑罰。“變相吸收公眾存款〞是指行為人不是以存款的名義而是通過其他形式吸收公眾資金從而到達(dá)吸收公眾存款的目的的行為。數(shù)額宏大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的處三年以上十年以下有徒刑并處五萬元以上五十萬元以下罰金。或者利用偽造、變造、轉(zhuǎn)讓的經(jīng)營容許證進(jìn)展詐騙活動(dòng)等。當(dāng)然對于“情節(jié)顯著細(xì)微、危害不大〞的可以按照刑法總那么的有關(guān)規(guī)定不予刑事處分。　　、變造和轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營容許證的行為。也會(huì)發(fā)生個(gè)人通過隱瞞、竊取等手段將容許證私下轉(zhuǎn)讓的行為?！　「鶕?jù)刑法的規(guī)定偽造、變造和轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營容許證的犯罪有以下特征：　　?！　?二)偽造、變造和轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營容許證的行為表現(xiàn)和犯罪特征　　“偽造〞商業(yè)銀行經(jīng)營容許證表現(xiàn)為仿照商業(yè)銀行經(jīng)營容許證的形狀、色彩、款式等特征制作假的商業(yè)銀行經(jīng)營容許證。假設(shè)行為人僅僅是預(yù)謀設(shè)立商業(yè)銀行那么不構(gòu)本錢罪。而違犯法律的規(guī)定擅自設(shè)立商業(yè)銀行的行為破壞了法律規(guī)定的理制度嚴(yán)重?fù)p害了的金融理秩序也會(huì)給的經(jīng)濟(jì)建立造成不良影響。　　。情節(jié)嚴(yán)重的處三年以上十年以下有徒刑并處五萬元以上五十萬元以下罰金。制止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營容許證?！安⒂芍袊嗣胥y行予以取締〞改為“并由銀行業(yè)監(jiān)視理機(jī)構(gòu)予以取締〞?！　♂屃x】 本條是對擅自設(shè)立商業(yè)銀行偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營容許證等行為構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任的規(guī)定。對不按以上規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)視理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行報(bào)送有關(guān)、資料的分別由銀行業(yè)監(jiān)視理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行責(zé)改正逾不改正的處10萬元以上30萬元以下罰款。、第六十一條的規(guī)定增加了第二款的規(guī)定?！　〉诎耸畻l 商業(yè)銀行不按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)視理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)、資料的由銀行業(yè)監(jiān)視理機(jī)構(gòu)責(zé)改正逾不改正的處十萬元以上三十萬元以下罰款。對未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行〞字樣的?！拔唇?jīng)批準(zhǔn)購置商業(yè)銀行股份總額百分之十以上的〞改為“未經(jīng)批準(zhǔn)購置商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的〞?！　∵@次修改商業(yè)銀行法對該條主要作了如下修改：。沒有所得或者所得缺乏五萬元的處五萬元以上五十萬元以下罰款：　　(一)未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行〞字樣的。當(dāng)然依該條規(guī)定發(fā)放貸款的行為必須是造成了較大損失的才構(gòu)成犯罪。該條第一款規(guī)定：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違犯法律、行政法規(guī)規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放信譽(yù)貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件造成較大損失的處5年以下有徒刑或者拘役并處1萬元以上10萬元以下罰金?！　「鶕?jù)商業(yè)銀行法和刑法的規(guī)定商業(yè)銀行有本法第七十四條至第七十七條規(guī)定的情形構(gòu)成犯罪的商業(yè)銀行應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任。因此刑法在對犯罪的處分原那么上實(shí)行“兩罰制〞：(1)對判處分金在經(jīng)濟(jì)上加大處分力度以限制、剝奪其再犯的才能?！　「鶕?jù)刑法的規(guī)定對犯罪的處分原那么是實(shí)行“兩罰制〞。本法分那么和其他法律另有規(guī)定的按照規(guī)定。對于構(gòu)成犯罪的那么要按照我國刑法的規(guī)定承擔(dān)刑事責(zé)任?！　♂屃x】 本條是商業(yè)銀行違犯本法有關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級理人員和其他直接責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)追究法律責(zé)任的規(guī)定。本法第七十條規(guī)定商業(yè)銀行因撤消經(jīng)營容許證而被撤銷的銀行業(yè)監(jiān)視理機(jī)構(gòu)就要依法組織清算組對其進(jìn)展清算?！　?四)撤消經(jīng)營容許證　　中國人民銀行不能作出“撤消經(jīng)營容許證〞的行政處分。改的不快、改的不好應(yīng)當(dāng)在處分幅度內(nèi)多罰?！　《⑻幏址N類　　對上述行為的處分種類及互相關(guān)系包括以下幾個(gè)方面：　　(一)責(zé)限改正　　所謂責(zé)限改正是指要求行為人立即停頓行為并在一定限內(nèi)將其行為恢復(fù)到合法狀態(tài)。　　(三)未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金　　存款準(zhǔn)備金是銀行為執(zhí)行貨幣政策而可以運(yùn)用的重要貨幣政策工具之一設(shè)置存款準(zhǔn)備金制度的目的在于保證商業(yè)銀行在面臨大量提取存款時(shí)有足夠的清償才能以防止商業(yè)銀行倒閉和金融的發(fā)生。因此中國人民銀行法第三十四條規(guī)定：“中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。當(dāng)然對這九項(xiàng)行為有關(guān)法律、行政法規(guī)有處分規(guī)定的按照其規(guī)定給予處分。(8)執(zhí)行有關(guān)清算理規(guī)定的行為。(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借、銀行間債券理規(guī)定的行為?！　∫?、應(yīng)予處分的行為　　本條規(guī)定的應(yīng)予處分的行為包括：　　(一)回絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)視　　中國人民銀行法第三十二條規(guī)定了中國人民銀行對包括商業(yè)銀行在內(nèi)的機(jī)構(gòu)的九項(xiàng)行為具有檢查監(jiān)視權(quán)。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任：　　(一)回絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)視的。例如未經(jīng)批準(zhǔn)大量發(fā)行金融債券會(huì)對整個(gè)金融體系造成沖擊。撤消經(jīng)營容許證就是剝奪權(quán)利才能是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重的情況下被監(jiān)者依法撤銷從而使其終止的行政處分措施。例如一個(gè)商業(yè)銀行將拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款而無法收回就可能在銀行間形成反響形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！　?四)責(zé)停業(yè)整頓　　中國人民銀行不能作出“責(zé)停業(yè)整頓〞的行政處分因?yàn)榉蓻]有賦予它這項(xiàng)權(quán)利?！　?三)罰款　　罰款與責(zé)改正、沒收所得是并用的關(guān)系?！　《?、處分種類　　對上述行為處分的種類及互相關(guān)系包括以下幾個(gè)方面：　　(一)責(zé)限改正　　所謂責(zé)限改正是指要求行為人立即停頓行為并在一定限內(nèi)將其行為恢復(fù)到合法狀態(tài)。對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主人員和直接責(zé)任人員給予記大過直至開除的紀(jì)律處分。(3)不具有同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。(5)收回銀行的短貸款?！　τ谝陨锨傲N行為?同業(yè)拆借理?第十五條規(guī)定中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)給予以下處分：(1)批評。〞　　“回扣〞和“好處費(fèi)〞。〞　　?！　?同業(yè)拆借理?第六條規(guī)定：“各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)本的清償才能嚴(yán)格控制拆入資金的數(shù)量。因此外匯理需要根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定盡快進(jìn)展修改。(3)違犯有關(guān)規(guī)定擅自提供對外擔(dān)保的。?外匯理?第二十三條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)在境外發(fā)行外幣債券須經(jīng)外匯理部門批準(zhǔn)并按照有關(guān)規(guī)定。按照其第六條規(guī)定從歸還責(zé)任劃分外債分為主權(quán)外債和非主權(quán)外債。2002年4月11日中國人民銀行發(fā)布了?全國銀行間債券實(shí)行準(zhǔn)入備案制有關(guān)事宜的?對確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入全國銀行間債券的資格作了明確規(guī)定要求全國銀行間同業(yè)拆借中心和國債登記結(jié)算有限責(zé)任在受理金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)或申請時(shí)必須確認(rèn)申請機(jī)構(gòu)或各類的范圍是否包括債券買賣、債券買賣或買賣如未包括不予聯(lián)網(wǎng)及手續(xù)。該??第八條規(guī)定全國銀行間債券參與者是指：(1)在中國境內(nèi)具有法人資格的商業(yè)銀行及其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)。外匯理指外匯理從行政編制上其隸屬于中國人民銀行因此本條規(guī)定對這種行為由中國人民銀行處分?！　　６凑丈虡I(yè)銀行法的規(guī)定對這種行為有所得的分兩種情況：(1)所得50萬元以上的沒收所得并處所得1倍以上5倍以下罰款。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。該??第二十七條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)須經(jīng)外匯理批準(zhǔn)領(lǐng)取經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)容許證?！　♂屃x】 本條是對商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)從事結(jié)匯、售匯、發(fā)行金融債券、到境外借款和違犯規(guī)定從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)行為的法律責(zé)任的規(guī)定。情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾不改正的中國人民銀行可以建議銀行業(yè)監(jiān)視理機(jī)構(gòu)責(zé)停業(yè)整頓或者撤消其經(jīng)營容許證。本條規(guī)定的幾項(xiàng)非經(jīng)營性行為針對的是本法第十條和第六十二條商業(yè)銀行依法承受銀行業(yè)監(jiān)視理機(jī)構(gòu)監(jiān)視理的規(guī)定。　　(二)提供虛假的或者隱瞞重要的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的。沒有所得或者所得缺乏50萬元的處50萬元以上200萬元以下罰款〞。在適用詳細(xì)的罰款數(shù)額時(shí)只規(guī)定了“沒有所得〞的條件。這種行為的嚴(yán)重程度甚至超過了按照第七十四條規(guī)定處分較重的未經(jīng)批準(zhǔn)從事某些業(yè)務(wù)的行為?！　《?、這兩條的規(guī)定不區(qū)分經(jīng)營性的行為和非經(jīng)營性的行為　　比方第七十四條規(guī)定了“未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券或者到境外借款〞等多項(xiàng)經(jīng)營性行為同時(shí)也規(guī)定了“提供虛假的或者隱瞞重要的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表〞、“回絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)視〞等非經(jīng)營性行為。目前股份制商業(yè)銀行越來越多我國參加世貿(mào)組織以后外資商業(yè)也要大量進(jìn)入我國金融這些新情況也要求加大金融監(jiān)視理和對金融行為進(jìn)展處分的力度?！　∵@次修改商業(yè)銀行法過程中很多全國常委會(huì)在審議時(shí)提出要加大對金融行為處分的力度?！　?六)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣債券或者發(fā)行、買賣金融債券的?！　?二)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并的?！　〉谄呤臈l 商業(yè)銀行有以下情形之一由銀行業(yè)監(jiān)視理機(jī)構(gòu)責(zé)改正有所得的沒收所得所得五十萬元以上的并處所得一倍以上五倍以下罰款。　　該條第二款是這次修改商業(yè)銀行法新增加的內(nèi)容?！　　R兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定不予兌現(xiàn)不予收付入賬壓單、壓票或者違犯規(guī)定退票的應(yīng)當(dāng)承兌票據(jù)。按照商業(yè)銀行法的規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付不得拖延、回絕支付存款本金和利息?！　∮星翱钜?guī)定情形的由銀行業(yè)監(jiān)視理機(jī)構(gòu)責(zé)改正有所得的沒收所得所得五萬元以上的并處所得一倍以上五倍以下罰款?！　〉谄呤龡l 商業(yè)銀行有以下情形之一對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：　　(一)無故拖延、回絕支付存款本金和利息的。附加刑可以單獨(dú)適用也可以與主刑合并適用。其種類有：警告、記過、記大過、降級、降職、撤職、開除留用觀察、開除。這些責(zé)任形式既可以單獨(dú)適用也可以合并適用。民事責(zé)任包括合同責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任。增加了5條即第七十五條、第七十六條、第七十七條、第八十三條和第八十九條。該章計(jì)有18條在這次修改商業(yè)銀行法的過程修改了7條即第七十三條、第七十四條、第七十八條、第七十九條、第八十條、第八十五條和第九十條。　　民事責(zé)任是指民事主體違犯民事法律所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。民事責(zé)任的責(zé)任形式有財(cái)產(chǎn)責(zé)任和非財(cái)產(chǎn)責(zé)任包括賠償損失、支付違約金、支付精損害賠償金、停頓損害、排除阻礙、消除危險(xiǎn)、返還財(cái)產(chǎn)、恢復(fù)原狀以及恢復(fù)聲譽(yù)、消除影響、賠禮抱歉等。行政處分是行政上級對有隸屬關(guān)系的下級違犯紀(jì)律的行為或者是尚未構(gòu)成犯罪的細(xì)微行為給予的紀(jì)律制裁。刑事處分的種類包括制、拘役、有徒刑、和刑這5種主刑還包括剝奪權(quán)利、罰金和沒收財(cái)產(chǎn)3種附加刑。同時(shí)也保障個(gè)人和不違犯法律規(guī)定的行為不受追究?！　?四)違犯本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為?！　∵@條規(guī)定突出表達(dá)了保護(hù)存款人和其他客戶民事權(quán)益的精。凡違犯上述規(guī)定給存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的首先應(yīng)當(dāng)承擔(dān)以下民事責(zé)任：　　、回絕支付存款本金和利息的應(yīng)當(dāng)支付存款本金及利息。　　此外還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行和凍結(jié)、扣劃間的利息以及其他民事責(zé)任。沒有所得或者所得缺乏5萬元的處5萬元以上50萬元以下罰款。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任：　　(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的?！　?五)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的?！　♂屃x】 本條是對銀行業(yè)監(jiān)視理機(jī)構(gòu)監(jiān)范圍內(nèi)的商業(yè)銀行經(jīng)營性行為法律責(zé)任的規(guī)定。處分力度過輕不利于減少金融行為的發(fā)生。與修改后的內(nèi)容相比：　　一、這兩條規(guī)定的處分較輕　　從罰款的數(shù)額上看規(guī)定了兩檔即10萬元以上50萬元以下和5萬元以上30萬元以下。比方“未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)〞與“未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并〞的行為規(guī)定在第七十五條中適用“5萬元以上30萬元以下〞罰款?！　×硗庑薷那暗倪@兩條還存在一個(gè)問題。這次修改解決了這個(gè)問題本條規(guī)定“有所得的沒收所得所得50萬元以上的并處所得1倍以上5倍以下罰款。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任：　　(一)回絕或者阻礙銀行業(yè)監(jiān)視理機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)視的?！　^(qū)分經(jīng)營性行為和非經(jīng)營性行為的背景已在前條釋義中說明。沒有所得或者所得缺乏五十萬元的處五十萬元以上二百萬元以下罰款?！　?三)違犯規(guī)定同業(yè)拆借的?！　?997年1月14日修改了?外匯理?。〞第四十一條規(guī)定：“未經(jīng)外匯理批準(zhǔn)擅自經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的由外匯理沒收所得并予以取締。情節(jié)嚴(yán)重或者逾不改正的由外匯理責(zé)整頓或者撤消經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)容許證。　　?！　??！　∵€有一點(diǎn)需要說明的是商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)按照?外匯理?的規(guī)定由外匯理處分。為推動(dòng)全國銀行間債券的進(jìn)一步開展債券交易行為防范風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)交易各方合法權(quán)益中國人民銀行于2000年4月30日發(fā)布了?全國銀行間債券債券交易理?(以下簡稱??)。中國人民銀行對加人銀行間債券的參與者實(shí)行準(zhǔn)入制度2002年4月3日中國人民銀行公布了?就金融機(jī)構(gòu)參加全國銀行間債券有關(guān)事宜的?其中規(guī)定境內(nèi)的商業(yè)銀行及其授權(quán)分行、信托、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)、金融租賃、農(nóng)村信譽(yù)社、城信譽(yù)社、理及其理的各類、外資金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)金融監(jiān)當(dāng)批準(zhǔn)可于債券資產(chǎn)的其他金融機(jī)構(gòu)參加全國銀行間債券實(shí)行準(zhǔn)入備案制。按照其第五條規(guī)定從債務(wù)類型劃分外債分為外國貸款、國際金融組織貸款和國際商業(yè)貸款?！　“凑丈虡I(yè)銀行法第四十五條的規(guī)定商業(yè)銀行到境外借款應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)的規(guī)定報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)。(2)違犯有關(guān)規(guī)定擅自在境外發(fā)行外幣債券的。首先盡外匯理目前是一部有效的行政法規(guī)但在商業(yè)銀行法修訂施行后它規(guī)定的處分幅度與商業(yè)銀行法規(guī)定的處分幅度不一致按照行政處分法第十條第二款的規(guī)定行政法規(guī)只能在法律規(guī)定的處分幅度內(nèi)進(jìn)展細(xì)化的規(guī)定而不能與法律規(guī)定的處分幅度不符?！　?、聯(lián)行匯差頭寸的缺乏和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要而是用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于。其他金融機(jī)構(gòu)每月日平均拆入資金余額不得超過其自有資本金。?同業(yè)拆借理?第八條第一款規(guī)定：“同業(yè)拆借利息及效勞費(fèi)收入一律轉(zhuǎn)賬結(jié)算不得收取現(xiàn)金?！　?。(4)按照?金融稽核檢查處分規(guī)定?處以一定數(shù)額的罰款。(2)拆借資金超過最長限。金融機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一的暫?；蛘咄ｎD該項(xiàng)業(yè)務(wù)沒收所得并處所得1倍以上3倍以下的罰款沒有所得的處5萬元以上30萬元以下的罰款。對商業(yè)銀行法沒有規(guī)定的而在?金融行為處分?和?同業(yè)拆借理?中認(rèn)定是違犯同業(yè)拆借規(guī)定行為那么按照上述規(guī)定處分。例如未經(jīng)批