【正文】 ③“使用狀況〞填寫：正常使用、無(wú)法使用在備注欄注明原因〕、滅失在備注欄注明原因〕。有些信貸機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)自己的及業(yè)務(wù)特點(diǎn)將貸前調(diào)查按照一定的制作成制式的表風(fēng)格查人員只需要按照制式表格逐項(xiàng)進(jìn)展填寫就可以。使用這類調(diào)查信貸機(jī)構(gòu)數(shù)量最多無(wú)額度大小都可以使用這類格式一般信貸機(jī)構(gòu)都會(huì)根據(jù)自己的及業(yè)務(wù)類型制定相應(yīng)的撰寫要求。標(biāo)題盡量簡(jiǎn)單明了讓人一看就一目了然。借款人的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)指標(biāo)、還款來(lái)源等方面數(shù)據(jù)要可靠中反映的情況必須有據(jù)可查可信。分析透徹是一個(gè)很高的要求但也是一篇貸前調(diào)查的根本要求。 擔(dān)保方式為：保證擔(dān)保?！辰?jīng)營(yíng)資質(zhì)：經(jīng)營(yíng)容許證、資質(zhì)證書(shū)、環(huán)評(píng)等。三〕行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析——確定借款人所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度個(gè)別企業(yè)的總是和它所從事的行業(yè)的息息相關(guān)。對(duì)借款人行業(yè)的分析要重點(diǎn)把握以下方面：該行業(yè)開(kāi)展?fàn)顩r、行業(yè)地位、需求、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度、行業(yè)開(kāi)展、借款人在行業(yè)中所處地位、行業(yè)本錢構(gòu)造、行業(yè)生命周、行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周、行業(yè)盈利性、行業(yè)依賴性、行業(yè)法律環(huán)境和和政策環(huán)境等。五〕理風(fēng)險(xiǎn)分析——確定借款人理中的風(fēng)險(xiǎn)程度借款人的理才能缺乏或理才能跟不上的開(kāi)展是導(dǎo)致很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗的重要原因?qū)τ诮杩钊死盹L(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下幾點(diǎn)：治理構(gòu)造。一般來(lái)說(shuō)規(guī)模越小的企業(yè)對(duì)老板的分析評(píng)估越重要要理解老板的年齡、受教育程度、家庭、婚姻及子狀況、性格特征、個(gè)人嗜好、不良和犯罪記錄和信譽(yù)記錄、業(yè)界聲譽(yù)和評(píng)價(jià)、品德及誠(chéng)信度、安康狀況、從業(yè)經(jīng)歷與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、指導(dǎo)者的穩(wěn)定性等方面。組織架構(gòu)員構(gòu)成。企業(yè)文化。注：有些信貸機(jī)構(gòu)將經(jīng)營(yíng)、理風(fēng)險(xiǎn)合并成一項(xiàng)來(lái)進(jìn)展分析〕六〕財(cái)務(wù)情況分析對(duì)盈利才能的分析：分析主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率、總資產(chǎn)利潤(rùn)率、銷售利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率等。其他。理制度。要考察理解理層的、專業(yè)背景、行業(yè)經(jīng)歷及熟悉程度。老板個(gè)人素質(zhì)及才能。在陳玉箐所著?客戶信譽(yù)分析技巧?立信會(huì)計(jì)〕一書(shū)中作者認(rèn)為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特征主要表達(dá)在經(jīng)營(yíng)規(guī)模、核心競(jìng)爭(zhēng)力、特征和狀況這四個(gè)方面結(jié)合這四個(gè)方面調(diào)查人員對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況分析的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)包括：經(jīng)營(yíng)規(guī)模：企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的大小是相對(duì)的必須放在整個(gè)行業(yè)中與其他企業(yè)相比才有一起企業(yè)規(guī)模必須與理程度向適應(yīng)。盡這種風(fēng)險(xiǎn)具有一定的階段性特征但在同一行業(yè)中的借款人可能需要共同面對(duì)某些根本一致的風(fēng)險(xiǎn)。申請(qǐng)人征信情況以及與我行合作關(guān)系。二〕借款企業(yè)根本情況與征信調(diào)查申請(qǐng)人概況：企業(yè)名稱、企業(yè)性質(zhì)、住所、法定代表人及職務(wù)、實(shí)際控制人、注冊(cè)資金、實(shí)收資本、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)限、所屬行業(yè)、行情況；注：需要注意注冊(cè)資本和實(shí)收資本的差異關(guān)注借款用途是否在其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)〕股東構(gòu)成：股東或名稱、股東背景、出資方式、持股比例等；注：這一項(xiàng)假設(shè)比較簡(jiǎn)單可歸到申請(qǐng)人概況一項(xiàng)如情況比較復(fù)雜或股東背景較深或需特別突出等可單列專項(xiàng)說(shuō)明〕歷史沿革：借款人成立時(shí)間及開(kāi)展歷程、股東變更情況、注冊(cè)資金變動(dòng)情況、名稱變更情況、重組情況。 一〕開(kāi)頭又稱導(dǎo)語(yǔ)〕貸前調(diào)查一般會(huì)有一個(gè)簡(jiǎn)單的開(kāi)頭又稱導(dǎo)語(yǔ)〕一般包括借款企業(yè)因何原因于何年何月何日申請(qǐng)貸款以及申請(qǐng)貸款的金額、限并寫明信貸機(jī)構(gòu)針對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)展了樣的調(diào)查。分析透徹撰寫調(diào)查一定不要只是簡(jiǎn)單羅列企業(yè)提供的各項(xiàng)數(shù)據(jù)或陳述企業(yè)的外表情況一定要進(jìn)展深化的分析。調(diào)查尾部主要寫明兩項(xiàng)內(nèi)容：一是調(diào)查人員的簽名；二是制作時(shí)間寫明制作的年、月、日。二、調(diào)查的根本構(gòu)造和根本要求一〕調(diào)查的根本構(gòu)造信貸機(jī)構(gòu)一般都會(huì)對(duì)貸前調(diào)查的體例和構(gòu)造做出規(guī)定一般來(lái)說(shuō)貸前調(diào)查主要由標(biāo)題、正文、結(jié)尾三部組成。一般來(lái)說(shuō)表格式貸前調(diào)查適用于借貸金額較小業(yè)務(wù)相對(duì)簡(jiǎn)單的借款人。主要固定資產(chǎn)表名稱：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日類別: 土地序土地名稱土地證編地點(diǎn)占用面積宗地獲得時(shí)間土地性質(zhì)使用部門備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：　注: ① “使用狀況〞填寫：正常使用、無(wú)法使用在備注欄注明原因〕、滅失在備注欄注明原因〕。主要固定資產(chǎn)表名稱：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日類別:設(shè)備類序設(shè)備類別資產(chǎn)名稱品牌型規(guī)格購(gòu)置日使用人存放地點(diǎn)使用狀況資產(chǎn)性質(zhì)備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：　注: ①“設(shè)備類別〞按照機(jī)械設(shè)備、消防安檢設(shè)備、動(dòng)力設(shè)備、播送電視設(shè)備、電子設(shè)備、設(shè)備、儀器等分別列表。③ “存放地點(diǎn)〞填寫詳細(xì)地點(diǎn)或房間名稱(房間碼)。③ “使用人〞填寫：車輛使用人或駕駛?cè)藛T。② “資產(chǎn)性質(zhì)〞填寫：自建、租入。 2．請(qǐng)貴在提供全部紙質(zhì)版的材料一并提供填寫的?盡職調(diào)查材料?打印版和打印版需加蓋貴公章和騎縫章〕。 四、貸前調(diào)查之準(zhǔn)備要求及示范 請(qǐng)貴按照如下要求準(zhǔn)備貸前調(diào)查： 1．請(qǐng)貴按照本指引附件?盡職調(diào)查材料?表24】的要求準(zhǔn)備相關(guān)的復(fù)印件。4．本調(diào)查人員有可能需前往貴及關(guān)聯(lián)企業(yè)所在地的有關(guān)部門進(jìn)展貸前調(diào)查需要前往調(diào)查的部門通常包括工商行政理部門、國(guó)土資源理部門、規(guī)劃部門、平安消費(fèi)部門、環(huán)境保護(hù)部門等最終調(diào)查的部門根據(jù)貴提供的材料確定〕需請(qǐng)貴提早聯(lián)絡(luò)并配合本調(diào)查人員一并前往。同時(shí)如有需要本調(diào)查人員將對(duì)貴的董事、監(jiān)事、高級(jí)理人員或負(fù)責(zé)人進(jìn)展適當(dāng)?shù)恼{(diào)查詢問(wèn)。為了更好的到達(dá)上述目的同時(shí)便于貴整理貸前調(diào)查材料現(xiàn)就本次貸前調(diào)查工作特作如下說(shuō)明： 1．除非另作明確解釋本指引及其附件中所述“借款客戶〞指的是貴、下屬企業(yè)及法人股東。按照本的業(yè)務(wù)操作流程需要貴按照本的要求進(jìn)一步提交相應(yīng)材料并需要對(duì)貴進(jìn)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。 調(diào)查關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易情況 重點(diǎn)對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)成員情況、借款人與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系控股、參股〕、關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況以及關(guān)聯(lián)交易等方面進(jìn)展調(diào)查分析。查閱資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、本錢、利潤(rùn)、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)展詳細(xì)的核實(shí)分析。 調(diào)查借款人信譽(yù)和主要負(fù)責(zé)人品行狀況 查詢銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。如貴司有任何問(wèn)題請(qǐng)聯(lián)絡(luò)我司以下人員：： 辦公 ： 挪動(dòng) ： ： ： ： 謝謝您的合作！小額貸款年 月 日調(diào)查準(zhǔn)備表客戶： 填寫日：已調(diào)閱的資料□貸款申請(qǐng)表□個(gè)人征信(□本人 □配偶 □保證人)□客戶行業(yè)信息(□行業(yè)分析 □同行業(yè)其他客戶調(diào)查〕□其它__________________________________________________可能的客戶上下關(guān)系圖可能的客戶的消費(fèi)流程圖調(diào)查前的主要問(wèn)題預(yù)備的財(cái)務(wù)信息穿插檢驗(yàn)調(diào)查員簽字：備注：備注：調(diào)查前的主要問(wèn)題包括：客戶的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、調(diào)查重點(diǎn)、申請(qǐng)受理信息中的疑點(diǎn)和遺漏、個(gè)人信譽(yù)中的疑點(diǎn)等。5必要時(shí)須提供的明。1配偶同意借款聲明。5離婚證、離婚協(xié)議書(shū)或。6其他需要提供的材料。2申請(qǐng)人名下且當(dāng)前實(shí)際住所的水/電/煤氣/ 繳費(fèi)賬單之一近三個(gè)月〕。7還款來(lái)源證明：如6六個(gè)月銀行流水、收入證明、納稅證明等。3戶口簿復(fù)印件。6抵押物實(shí)景拍照、抵押物憑證或拍照。2近一年年度審計(jì)、上月財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅證明、近三個(gè)月銀行對(duì)賬單、近一年資產(chǎn)負(fù)債表。10征信企業(yè)、法定代表人或主要股東個(gè)人征信〕10貸款卡〕。5章程工商備案版〕、驗(yàn)資、出資協(xié)議假設(shè)有〕等；6近兩年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件。2法定代表人復(fù)印件及必要個(gè)人信息；財(cái)務(wù)主復(fù)印件；委托的需提交授權(quán)委托書(shū)及代理人復(fù)印件。七、申請(qǐng)人簽章申請(qǐng)人蓋章： 法定代表人簽字蓋章〕：實(shí)際控制人簽字蓋章〕：〕 日：借款申請(qǐng)表個(gè)人〕 編： 工程負(fù)責(zé)人： 年 月 日填寫說(shuō)明： 申請(qǐng)金額為借款人能獲得的貸款金額我有權(quán)根據(jù)客戶情況貸款金額實(shí)際貸款金額以最終審批金額為準(zhǔn)；本申請(qǐng)表是您能否成功獲批貸款的重要根據(jù)請(qǐng)務(wù)必仔細(xì)、嚴(yán)謹(jǐn)、如實(shí)填寫。一、企業(yè)根本信息企業(yè)名稱:營(yíng)業(yè)執(zhí)照：法定代表人：注冊(cè)資本：經(jīng)營(yíng)：持續(xù)經(jīng)營(yíng)年限：經(jīng)營(yíng)范圍: 主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：企業(yè)聯(lián)絡(luò)人：聯(lián)絡(luò) ：?jiǎn)T工總數(shù)：理人員占比：月平均薪酬支出：經(jīng)營(yíng)類別及經(jīng)營(yíng)狀況：二、法定代表人實(shí)際控制人〕根本信息法定代表實(shí)際控制人〕人：性別: □ □ 年齡：聯(lián)絡(luò)方式:戶籍所在地:現(xiàn)住址：居住年限：安康狀況：良好□ 一般□ 較差□： 研究生及以上□ 本科□ 大專∕高職□ 中?；蚋咧小?婚姻狀況：未婚□ 已婚□ 喪偶□ 離婚□有無(wú)子：有□ 無(wú)□配偶：家庭人數(shù)：三、貸款申請(qǐng)信息 申請(qǐng)借款金額(元)□單筆：人民幣萬(wàn)元整大寫〕165。對(duì)此您是否清楚？ ○ 是 ○ 否 3〕您本人此次向本貸款是意思表示嗎？ ○ 是 ○ 不是 4〕您本人此次申請(qǐng)貸款是否受到第三人的脅迫？ ○ 是 ○ 否 5〕是否是借名、假名、冒名貸款？ ○ 是 ○ 否 6〕您簽訂?借款合同?后應(yīng)按照合同中條款規(guī)定將抵押、質(zhì)押物的全部財(cái)產(chǎn)權(quán)利抵、質(zhì)押給本抵、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括但不限于：借款合同項(xiàng)下的貸款本金、利息含違約貸款復(fù)利、罰息〕及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。對(duì)此您是否清楚？ ○ 是 ○ 否 5〕本有權(quán)對(duì)借款人此次所借資金的使用情況進(jìn)展調(diào)查、理解、取證。 。：包括借款原因、借款用途、借款規(guī)模、借款條件、品種、急緩程度等；：包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還貸資金來(lái)源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。二〕面談內(nèi)容：面談過(guò)程中業(yè)務(wù)受理崗可參照國(guó)際通行的信譽(yù)“6C〞原那么即品德(racter)、才能(Capacity)、現(xiàn)金(Cash)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition )和控制(Control)〕從客戶的個(gè)人狀況、狀況、借款需求、還貸才能、抵押品的可承受性以及客戶目前與小額貸款以及銀行等金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。業(yè)務(wù)受理崗承受咨詢現(xiàn)場(chǎng)咨詢：禮貌接待在初步理解情況的根底上為來(lái)訪者提供一份本介紹本業(yè)務(wù)流程、介紹貸款受理及擔(dān)保條件等信息并向借款人說(shuō)明本的優(yōu)勢(shì)；進(jìn)展面談理解客戶的根本情況及借款需求判斷客戶是否滿足本受理客戶的根本條件；針對(duì)客戶咨詢應(yīng)實(shí)事求是不得成心欺騙或誤導(dǎo)客戶損害本聲譽(yù)；客戶咨詢時(shí)應(yīng)真誠(chéng)熱情對(duì)客戶的提問(wèn)應(yīng)及時(shí)誠(chéng)懇地答復(fù)不得成心回避或拖延。2—6 ?貸前調(diào)查要點(diǎn)?2—7—1 ?個(gè)體工商戶信譽(yù)評(píng)級(jí)表?2—7—2 ?信譽(yù)評(píng)級(jí)表?3—1—1 借款合同〕3—1—2 借款合同個(gè)人〕3—2—1 保證合同保證人〕3—2—2 保證合同自然人〕3—3 抵押合同3—4 借款借據(jù)3—5 權(quán)利入庫(kù)憑證3—6 抵質(zhì)押物品出入庫(kù)登記簿3—7 放款審查審批表3—8 ?還款聲明書(shū)?3—9 ?借款收回憑證?3—10 ?借款結(jié)清證明?3—11 ?權(quán)證出庫(kù)憑證?3—12 ?抵質(zhì)押物權(quán)利憑證出入庫(kù)臺(tái)賬?3—13 夫妻共同債務(wù)聲明3—14 共有人同意抵押聲明 客戶接待指引前臺(tái)行政人員接待客戶有借款意向的客戶到本咨詢前臺(tái)行政人員應(yīng)該將客戶禮貌引入會(huì)議室并業(yè)務(wù)部安排業(yè)務(wù)受理崗接待。提綱內(nèi)容應(yīng)包括：客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸等。如客戶是自然人應(yīng)當(dāng)理解客戶的、工作、家庭住址、婚姻情況、目前工作及經(jīng)營(yíng)情況等信息。四〕面談完畢時(shí)的本卷須知在對(duì)客戶進(jìn)展大致情況理解之后業(yè)務(wù)受理崗應(yīng)及