【正文】 出，市民對銀行所提供的服務(wù)滿意度不高，大部分的人表示只能勉強認可銀行的服務(wù)，34%的人明確表示不滿意銀行的服務(wù)，在被調(diào)查的人中大部分的表明其所選擇地為四大國有銀行，因此也可以看出，四大銀行的服務(wù)確實存在較大的提升空間。以下為回收調(diào)查問卷的統(tǒng)計情況，一、銀行服務(wù)基本調(diào)查（一）在目前所選擇的銀行服務(wù)機構(gòu)結(jié)果統(tǒng)計中可以看出，被最多人選用的銀行是中國工商銀行，有38人，占到了26%。而銀行是第三產(chǎn)業(yè)中的支柱，我認為我國第三產(chǎn)業(yè)要發(fā)展必須首先從金融服務(wù)也開始，特別是商業(yè)銀行服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。被訪者對炒股的態(tài)度多為適當參與，他們較為理性的認識股市存在的意義，既不能脫離資本市場運作，又不能對風(fēng)險不做必要的防范，適當合理參與，在實戰(zhàn)中不斷地總結(jié)經(jīng)驗，加強基礎(chǔ)知識的積累，不斷地優(yōu)化心態(tài)。在投資的品種中，還有一個大類就是債券，相信有很多的人都有過債券投資的經(jīng)歷。整體來看，本地區(qū)的人在消費方面較為保守，生活負擔較重，人們多年來勤儉的生活習(xí)慣和現(xiàn)實的生活狀況，致使存款的比重較大。在談到對股份制商業(yè)銀行的態(tài)度時，人們的反應(yīng)不一，有些人已經(jīng)體會其帶來的變革，有些人則對其不以為然，調(diào)查表明，大部分的人對其不甚了解，進而對其不會有過高的熱情?，F(xiàn)如今的許多銀行為提高其業(yè)務(wù)量，與許多的企事業(yè)單位合作，采用定點合作的方法來搶奪市場份額，此營銷方案起到不小的作用。從反應(yīng)的情況來看，消費者對銀行的意見主要表現(xiàn)在以下兩個方面：，不周到，不夠尊敬，且較貴，使得消費者難以接受，影響到人們對網(wǎng)銀等新興事物的熱情。這其中工行占據(jù)了最多市場份額，26%的人選擇，建行、中行、農(nóng)行分列其后，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)交行擁有不少的客戶群，這得益于目前交行在咸陽的擴張，并以其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)得到了廣泛的好評。報告分析經(jīng)過以上圖表的精確統(tǒng)計，以下作出詳盡分析。13人認為信用卡很方便，能夠解其一時之需，還有11人表示從未考慮過信用卡對其生活的影響。32表示有意向嘗試這一新興的銀行服務(wù)機構(gòu)，31對股份制商業(yè)銀行不甚了解，還有15人還未考慮此事。從反應(yīng)的情況來看，人們對國有銀行的服務(wù)態(tài)度意見較大，銀行員工的敬業(yè)度不高。其次是中國建設(shè)銀行，37人。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，2007年末，其中，獲得農(nóng)村合作金融機構(gòu)農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的農(nóng)戶數(shù)超過7800萬戶，%。2007年末，全部金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為61151億元(包括糧棉油收購貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工貸款和部分農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款)，占全部金融機構(gòu)貸款總額的22%，%。其他形式主要包括小額貸款公司、小額信貸組織、典當行等。由于農(nóng)村地區(qū)的特殊性，這些金融服務(wù)主要由正規(guī)金融機構(gòu)提供，但也有部分由非正規(guī)金融機構(gòu)提供，即通常所說的民間金融。經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，我國已初步形成多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，金融服務(wù)已覆蓋了大部分農(nóng)村地區(qū)。從1999年來，工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行基本取消縣一級分支機構(gòu)的放貸權(quán)，卻保留著吸儲功能。全市農(nóng)業(yè)人口占總?cè)丝诘?0%，%，然而把經(jīng)營方向定位于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的金融機構(gòu)卻不多。該協(xié)會已在8個鄉(xiāng)52 村304 個社扶持貧困戶7082 戶，建立信貸中心297 個、信貸小組1414 個，累計投放信貸資金1346 余萬元、回收資金1023 余萬元，先后幫助2000余戶貧困戶、8000余人脫貧致富。目前順慶區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社已為轄區(qū)農(nóng)戶提供貸款2890多萬元，撬動民間資金投入近億元。龍頭企業(yè)與農(nóng)戶簽訂產(chǎn)、供、銷和收益協(xié)議，統(tǒng)一提供種苗、技術(shù)培訓(xùn)、疫病防治、排污處理，實行保護價收購。其主要特點是：政府引導(dǎo)制訂規(guī)劃、龍頭帶動協(xié)作償貸、擔保介入防范風(fēng)險。全市共評定信用村446個，%；，%。商業(yè)銀行重點為農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)提供融資；通過農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)擔保，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司為生產(chǎn)性農(nóng)業(yè)企業(yè)、專業(yè)戶、種養(yǎng)大戶及農(nóng)資供給企業(yè)提供信貸資金支持。其主要特點是：立足基層、按需信貸、三方聯(lián)動、綜合服務(wù)。2004年－2008年間，我市農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、（見附表一）。農(nóng)村金融是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的核心。健全農(nóng)村信用征集機制。（六）建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障機制。要加強規(guī)范引導(dǎo)，促成民間借貸與正規(guī)金融和諧共生。逐步使龍頭企業(yè)和種養(yǎng)園區(qū)擔保貸款比例達到1：6－10，促進信貸資金和社會資金向農(nóng)村有效集聚。（四）完善貸款擔保方式。增強服務(wù)農(nóng)村金融能力，認真落實川銀監(jiān)通2008100號《關(guān)于進一步做好金融服務(wù)工作的通知》中關(guān)于“縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)新吸收的存款，主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款”的規(guī)定，建立考核機制。要突破抵押物范圍，讓“死”資產(chǎn)“活”起來，積極探索倉單質(zhì)押貸款，辦理以農(nóng)產(chǎn)品為抵押物的商品融資，以應(yīng)收帳款、發(fā)票、買方項下的信用證、賣方項下的信用證等產(chǎn)品組成的產(chǎn)品庫進行質(zhì)押貸款，嘗試以無形資產(chǎn)作為質(zhì)押辦理專利權(quán)質(zhì)押貸款等做法。組建土地流轉(zhuǎn)中心，建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用地等級評估辦法，探索土地入股、勞力入股經(jīng)營模式，把西充香桃、蓬安葛根、營山黑山羊、閬中中藥材等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)規(guī)模做大，品牌做響。爭取銀行貸款，關(guān)鍵要改變農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)地位。由于農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險大、收益低，保險公司不愿介入，農(nóng)戶自身又缺乏參保意識，農(nóng)戶面臨的各種風(fēng)險根本無法抗御。我市170家規(guī)模以上農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)中，有76家在銀行有貸款，還有90余家企業(yè)存在資金缺口。從貸款條件來講，抵押或擔保是貸款的必備條件。反差之二：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要金融“造血”與金融機構(gòu)的“抽水機”效應(yīng)不對稱。反差之一：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的擴張發(fā)展態(tài)勢與金融機構(gòu)業(yè)務(wù)收縮不對稱。1996年，儀隴縣整合國際社會資金、農(nóng)村閑散資金、其他商業(yè)銀行貸款等，成立了儀隴鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會，實施鄉(xiāng)村資金互助。當?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政府負責催收每筆貸款的到期償還和利息支付，若當?shù)卣酱贇w還任務(wù)未完成，則由區(qū)財政扣留當月下劃當?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政府的撥款。區(qū)信用聯(lián)社按照“村民代表初審、鄉(xiāng)農(nóng)經(jīng)站二審、信用社三審、擔保公司終審”的“四審”程序，為農(nóng)戶提供貸款。（三）大林模式。其主要特點是：評級授信、一次核定、隨用隨貸、安全快捷。二是三方為同一產(chǎn)業(yè)鏈上的不同主體提供信貸支持。（一）村鎮(zhèn)銀行模式。第一篇：關(guān)于涉農(nóng)金融機構(gòu)服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展調(diào)查報告關(guān)于涉農(nóng)金融機構(gòu)服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展調(diào)查報告近年來，農(nóng)村金融機構(gòu)組織得到發(fā)展，金融體系不斷完善，金融產(chǎn)品日益增多。實踐中，還探索出一些金融機構(gòu)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“雙贏”發(fā)展的有效路子。其運行方式有兩種：一是由商業(yè)銀行、惠民村鎮(zhèn)銀行、惠民貸款公司三方共同提供大額、中長期信貸資金，解決村鎮(zhèn)銀行、貸款公司無法單獨滿足農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)、龍頭企業(yè)、種養(yǎng)大戶的大額信貸資金需求。（二）農(nóng)戶信用貸款和聯(lián)保貸款模式。截止目前，占全市金融機構(gòu)同類貸款的99%。同時，為農(nóng)民貸款提供兩年的貼息支持，對所借擔保貸款農(nóng)戶按季向信用聯(lián)社付息，付息后憑據(jù)向政府申報享受貼息政策。保險公司負責對種養(yǎng)殖園區(qū)農(nóng)戶飼養(yǎng)的生豬和家禽提供保險服務(wù)，并將信用聯(lián)社作為第一受償人。其主要特點是：******擔保、小額度借款、錢直接到戶、分旬期償還。農(nóng)村金融機構(gòu)在金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、信貸力度等方面，還存在諸多不適應(yīng)。同時，國有銀行股份制改革期間，整合金融機構(gòu)，壓縮農(nóng)村金融網(wǎng)點，金融機構(gòu)覆蓋率有所降低。（見附表二）反差之三：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對金融產(chǎn)品的多樣化需求與信貸產(chǎn)品單一化不適應(yīng)。從貸款業(yè)務(wù)來講，金融機構(gòu)對中小企業(yè)和農(nóng)戶只有短