【正文】 制度是商業(yè)銀行按規(guī)定將個人理財業(yè)務的結(jié)果報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。三、判斷題 【解析】審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。依法追究刑事責任的包括“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”。上大學，就上中國大學網(wǎng)！ 【解析】根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)管。理財產(chǎn)品包含的相關交易工具具有的風險有市場風險、信用風險、操作風險及流動性風險。 【解析】根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。上大學，就上中國大學網(wǎng)！ 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第59條規(guī)定，報告和相關報表(一式三份)，應于下一2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 【解析】商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定量指標。().商業(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行(地區(qū)總部等)的授權文件，按照有關規(guī)定，向所在地中國人民銀行派出機構報告。().對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務負責人審核。().商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗。上大學，就上中國大學網(wǎng)！()情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。A.“客戶當前價值”和“客戶增值價值”B.“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”二、()等主要風險。儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的。()。()準備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務報表、市場表現(xiàn)情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。，并至少()重新確認一次。這一層次的客戶信任稱為()。，這是商業(yè)銀行公關商談的()。 【解析】當親朋好友成為客戶時，辦理業(yè)務時應該說明，且應嚴格按照規(guī)定辦理。在出現(xiàn)問題時，才能及時追溯責任。三、判斷題 【解析】根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進行核對并登記。口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率違反了“風險提示”原則。④具備相應的學歷上大學，就上中國大學網(wǎng)！。,B,C,D,E 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括：提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發(fā)展，規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為。故本題選AB。, B 【解析】銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。從業(yè)人員向客戶提供的所有可能影響其投資決策的材料，以及從業(yè)人 員對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業(yè)務而非個人理財業(yè)務，小張的行為超出了自己的職責。 【解析】從業(yè)人員應遵守的基本準則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭。 【解析】C選項不屬予利用內(nèi)幕消息進行的證券交易活動。 【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適 應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無 效。 【解析】《證券法》第二百零二條規(guī)定，證券交易活動中涉及內(nèi)幕消息的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。()。()。()。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的()原則。，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產(chǎn)品，也不能透露任何客戶資料 ()。二、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶的()。上大學，就上中國大學網(wǎng)！，銀行業(yè)務人員因和該公司擁有很好的業(yè)務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。上大學，就上中國大學網(wǎng)！()不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則。上大學，就上中國大學網(wǎng)！()?！吨袊y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準則的要求。()。因保管不善致使質(zhì)押財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。.對【解析】 基金管理人應當自收到核準文件之日起六個月內(nèi)進行基金募集。.錯[解析]流動性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應保持一定的流動性，以適應銀行的支付能力。 【解析】 當事人訂立合同的形式有：書面形式、口頭形式和其他形式。.對 【解析】境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。 【解析】 B屬于合同中免責條款的無效，E屬于可撤銷合同。能夠獨立承擔民事責任。 【解析】 商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，不包括C條件。第三，代理人死亡。二、多項選擇題 【解析】 個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。 【解析】上大學，就上中國大學網(wǎng)！書面委托代理的授權委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。 【解析】 基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料。 【解析】 境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設置托管賬戶。 【解析】 受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。上大學，就上中國大學網(wǎng)！ 【解析】現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于兩人，并應當出示合法證件和檢查通知書。()參考答案與解析一、單項選擇題 【解析】 保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。()。()，且必須為實繳貨幣資本。()：第一種是銀行有限責任公司，第二種是銀行股份有限公司。()。不承擔賠()上大學，就上中國大學網(wǎng)！，可以將代理分為()。5某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行，則商業(yè)銀行A應當履行的職責包括()等。，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的()。 ()。()。、代銷機構應當建立健全檔案管理制度。其用于境外投資的全部資產(chǎn)應當()?！缎磐蟹ā芬?guī)定，下列說法不正確的是()。，以被代理人的名義實施民事法律行為，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理，不正確的是()。 [解析]如果某種外匯兌換本幣的匯率低于期望值，中央銀行就會從外匯銀行購入該種外幣，增加市場對該種外幣的需求量，推動該匯率上行 本文來源于中國大學網(wǎng)第二篇：銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)強化試題七上大學，就上中國大學網(wǎng)！《個人理財》章節(jié)強化試題七一、單項選擇題《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。 [解析]證券投資基金依據(jù)投資目標的不同，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。這類工具的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值。 [解析]目前，我國金融市場已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產(chǎn)品系列，同時還出現(xiàn)了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權證等新的金融工具和金融衍生品。.ABC [解析]投資型保險產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱。融通資金。 [解析]貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。 [解析] 期權的賣方稱為期權的空頭，所以D說法有誤。 [解析] 貨幣市場的特征包括：低風險、低收益。金額較大。 [解析]。二、多項選擇題 [解析]金融市場的特點有：市場商品的特殊性。所以 A說法有誤。交易量大。 [解析]房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。所以B不正確。所以B說法有誤。上大學，就上中國大學網(wǎng)！ [解析]在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。 [解析]買入看漲期權最大的損失是期權費。 [解析]交易所實行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧。反之則相反。()參考答案與解析一、單項選擇題 [解析]按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場。()，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設計不同的產(chǎn)品。()。，保險可以分為()。()。，需要向賣方支付一筆期權費，歐式期權比美式期權更有利()。，也有浮動的，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，金融衍生工具可以分為()。、資金以及其他金融工具()。，正確的是()。，而利率互換不需要交換本金，回購協(xié)議是一種()。，正確的是()。()。，資金融通期限通常在一年以內(nèi)，貨幣市場交易量很大，貨幣市場具有高風險、高收益的特征“準貨幣”()。第一篇：銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)強化試題四（大全）上大學，就上中國大學網(wǎng)！《個人理財》章節(jié)強化試題四一、單項選擇題()，金融市場劃分為有形市場和無形市場。，不正確的是()。，達到盈虧平衡()。+C—C—X()。，不正確的是()。()?！豆痉ā方M建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)上大學，就上中國大學網(wǎng)！、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款二、多項選擇題()。上大學，就上中國大學網(wǎng)！()。上大學，就上中國大學網(wǎng)！，正確的有()。上大學，就上中國大學網(wǎng)！()。上大學，就上中國大學網(wǎng)！()。()。()，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。()，中央銀行就會從外匯銀行購入該種外幣。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低。這是國庫券的發(fā)行和定價方式。所以本題正確答案是C。 [解析]看跌期權買方收益的公式：買方的收益=XPC，若使投資者不賠不賺，即XPC=0，所以P=XC。證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。 [解析]貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。 [解析]從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。期限短、流動性高。當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權，叫做看漲期權。 [解析]公司型基金的投資者作為公司的股東有權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。交易主體角色的可變性。上大學，就上中國大學網(wǎng)！ [解析] 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：不記名。 [解析] 按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。.[解析] 投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能。 [解析]短期政府債券具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。補償損失。所以本題正確答案是AD。 [解析]按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。 [解析]金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具。 [解析]證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。 [解析]期貨交易中繳納的保證金一般為期貨合約價值的5%~10%。，不正確的是()。，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但需退還保險費，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費()。，其信托受益權可以用于清償債務，不得繼承和轉(zhuǎn)讓。，用于與境外證券登記結(jié)算機構之間的證券托管業(yè)務上大學，就上中國大學網(wǎng)！()。，獲利10萬元，則他應當在終了后()日內(nèi)納稅。(w)個月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務院證券監(jiān)督管理機構的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定，并通知申請人。，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求，這是()。 ()。，將法人分為()。三、判斷題、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。()。()。()、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。()。()，向外匯局報送正式托管協(xié)議。 【解析】 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。 【解析】 受托人違背管理職責或者處理信托事務不