【正文】 報(bào)告調(diào)研目的：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)戶分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要工具，對保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定農(nóng)民收入有著重要意義。公開保險(xiǎn)程序，增加保險(xiǎn)理賠透明度?！叭汀奔吹捅ｋU(xiǎn)、低保費(fèi)、低保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的自身特點(diǎn)決定了它具有較強(qiáng)的外部性，單一依靠市場機(jī)制的配置會造成市場的失靈。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則是化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要途徑。這樣嚴(yán)重破壞了公平原則，也會使保險(xiǎn)部門公眾形象大打折扣，影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展，制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司少，目前只有一家保險(xiǎn)公司在辦事處開展種植業(yè)保險(xiǎn)，無競爭，勢必導(dǎo)致其服務(wù)質(zhì)量上存在問題，與農(nóng)民的需求存在差距。%。氣候特征干旱缺雨，年平均氣溫4攝氏度，最高氣溫37攝氏度，年平均降雨量420毫米，無霜期127天左右，日照充足，晝夜溫差較大。（四）強(qiáng)化引導(dǎo)宣傳，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展 加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的宣傳力度，充分利用種養(yǎng)殖業(yè)務(wù)培訓(xùn)會、村民大會、“三下鄉(xiāng)”活動(dòng)、集市等，采用宣傳車、文藝匯演、廣播、電視、村委會宣傳欄、村務(wù)信息公開欄等平臺，編印、張貼宣傳海報(bào)，發(fā)放宣傳資料，深入開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策和業(yè)務(wù)知識宣傳，讓廣大農(nóng)民真正理解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)實(shí)在在的好處，變政府行為為廣大農(nóng)民的自覺自愿行為。同時(shí)，在學(xué)習(xí)外地成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，依托各農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)合作社重點(diǎn)探索百合、大棚蔬菜、家禽、中藥材、淡水養(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)成長保險(xiǎn)及價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的在被保險(xiǎn)人的控制下，受被保險(xiǎn)人的行為影響很大，農(nóng)業(yè)損失中的主觀道德因素難以分辨。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的主要是農(nóng)作物和牲畜產(chǎn)品，具有不勻稱性特征，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)責(zé)任的劃分相當(dāng)困難。保險(xiǎn)賠償額度偏低，影響了農(nóng)民投保積極性。希望市場風(fēng)險(xiǎn)納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)人對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（特別是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)）的認(rèn)可程度越來越高，都認(rèn)為這是遭遇天災(zāi)或牲畜意外后補(bǔ)救的好辦法，也是解決燃眉之急的有效途徑，大都愿意參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，特別是家畜和玉米保險(xiǎn)。我縣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類主要是種植業(yè)保險(xiǎn)（玉米、馬鈴薯）和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)（能繁母豬、奶牛、藏系羊），其中由中華聯(lián)合承擔(dān)馬鈴薯保險(xiǎn)，由人保財(cái)險(xiǎn)承擔(dān)玉米、能繁母豬、奶牛、藏系羊四個(gè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)、畜牧、民政等部門之間的分工協(xié)作，做到保費(fèi)補(bǔ)貼資金的事前、事中、事后全程監(jiān)督，嚴(yán)懲違法違規(guī)行為，確保保費(fèi)補(bǔ)貼資金真正惠農(nóng)。建議：一是加大培訓(xùn)力度，建立考核機(jī)制。富錦市地方政府20152016年兩年間投入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)874萬元，平均每年437萬元，如果提高檔次，也會相應(yīng)增加地方政府的配套資金，地方政府壓力過大。建議中央及省修改現(xiàn)行政策規(guī)定，承擔(dān)應(yīng)由農(nóng)戶上繳的極少數(shù)保費(fèi)，既節(jié)省人力、物力又減少影響群體矛盾的可能性。三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在的問題及建議（一）農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)可程度不高富錦市現(xiàn)有耕地面積570萬畝，2016年已參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有194萬畝，耕地參保率34%，參保的耕地基本上是長年處在冰雹帶、低洼地等受災(zāi)區(qū)的土地，這些農(nóng)民都積極地參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而非受災(zāi)區(qū)農(nóng)民，幾年也不受次災(zāi)或受災(zāi)損失不大的，每年減產(chǎn)都不會超過30%。市經(jīng)管局組織鎮(zhèn)經(jīng)管站、村級代辦員做好報(bào)災(zāi)、查勘工作，各村組織嚴(yán)格按照測產(chǎn)工作要求，成立由村干部、黨員、群眾代表為測產(chǎn)工作小組，租用大型農(nóng)用車進(jìn)行全面測產(chǎn)工作，并組織有關(guān)專家協(xié)同對出險(xiǎn)區(qū)域、品種、地塊進(jìn)行定損。三是財(cái)政補(bǔ)貼資金到位。一是層層上報(bào)，做實(shí)計(jì)劃。市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)高度重視，將該項(xiàng)工作列為推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的一個(gè)重要內(nèi)容來抓，成立了由市委主管農(nóng)業(yè)副市長為組長，農(nóng)委、財(cái)政局、經(jīng)管局、陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司、人保財(cái)險(xiǎn)公司等單位為成員的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)聯(lián)席會議辦公室。富錦市2009年－2016年農(nóng)業(yè)種植業(yè)保險(xiǎn)參保面積從當(dāng)年的27萬畝增加到2016的194萬畝，是2009年的7倍。一、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施基本情況富錦是一個(gè)傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)縣，農(nóng)業(yè)在富錦的社會經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，實(shí)施農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)，可防患于未然，通過保險(xiǎn)理賠使得農(nóng)戶不僅能基本填補(bǔ)生產(chǎn)成本的投入，還可維系農(nóng)民正常的生產(chǎn)與生活。⑵政府補(bǔ)貼的可操作性問題。⑴針對險(xiǎn)種進(jìn)行補(bǔ)貼。從我國農(nóng)險(xiǎn)實(shí)踐看政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持除部分稅收支持外，其余的資金支持很少，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則是完全按商業(yè)化的經(jīng)營模式，這必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展停滯不前。比如農(nóng)民投保后減少對農(nóng)業(yè)設(shè)備、家畜和中間投入品的投入，這同樣增加了保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。⑴逆向選擇。在這種狀況下風(fēng)險(xiǎn)波及面很大，風(fēng)險(xiǎn)高度相關(guān)使得保險(xiǎn)公司難以將風(fēng)險(xiǎn)在承保個(gè)體間有效分散，提高了保險(xiǎn)公司承保這種非分散性風(fēng)險(xiǎn)的成本。2．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)難以有效分散在保險(xiǎn)中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則指影響所有保險(xiǎn)參與者，使被保險(xiǎn)人間的表現(xiàn)產(chǎn)生相關(guān)性的因素。它體現(xiàn)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的私人邊際成本大于社會邊際成本，而私人邊際收益小于社會邊際收益。⑴農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在“消費(fèi)”上具有正外部性，表現(xiàn)為農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的邊際私人收益小于邊際社會受益，而邊際私人成本大于邊際社會成本。如果鄉(xiāng)村政府能夠積極做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳工作，提升農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度，以及在統(tǒng)一購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一環(huán)節(jié)上更加積極主動(dòng)，加大支持力度，就能夠更好的普及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍。在這種無法可依的情況下經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不僅農(nóng)民的利益得不到較高的保障，保險(xiǎn)司的利益和積極性也會受挫；其次，政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度不夠。這對保險(xiǎn)公司的展業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃等工作極為不利，由此產(chǎn)生的成本極高。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營建立在集合大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，通過大數(shù)定理、精算技術(shù)厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的基礎(chǔ)之上。第二，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營中，道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇尤為嚴(yán)重。2．農(nóng)險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性與高成本制約了商業(yè)保險(xiǎn)公司的積極性農(nóng)險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性主要是由自然災(zāi)害頻發(fā)、道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇嚴(yán)重、統(tǒng)計(jì)資料不全引起的。首先，有較大一部分農(nóng)民有參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識，可是因?yàn)樵谑杖氲停a(bǔ)貼力度又不足的情況下，對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這類“奢侈品”只能望而卻步；其次，由于受傳統(tǒng)觀念的影響，絕大多數(shù)農(nóng)民會選擇自留風(fēng)險(xiǎn)，鮮有采取保險(xiǎn)等手段轉(zhuǎn)移自身的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我們從上面對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場失靈的分析可以看出，沒有政府補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠等的支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)舉步維艱。國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)踐證明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)離不開國家有關(guān)政策和法規(guī)的約束和指導(dǎo)。應(yīng)對信息不對稱的辦法之一是建立強(qiáng)制或者準(zhǔn)強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。外部性問題。一般來說，自然災(zāi)害的波及面廣，常常造成大范圍的損失。由于宣傳力度不夠,農(nóng)民對保險(xiǎn)存在認(rèn)識上的偏差:一是不相信保險(xiǎn)的作用,許多農(nóng)民由于受迷信思想和小農(nóng)意識的影響,很難相信保險(xiǎn)對生產(chǎn)和生活的保障作用；二是依賴保險(xiǎn),許多農(nóng)民買了保險(xiǎn)后,高枕無憂,不積極參與防災(zāi)防損,導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大。我國市場經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá),市場體制還不健全,農(nóng)民自身意識的約束和收入水平的限制較大,許多地區(qū),包括云南省在內(nèi)的一些欠發(fā)達(dá)的地區(qū),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識還相當(dāng)?shù)?限制了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后使其遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足我國補(bǔ)償農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和保障農(nóng)民災(zāi)后生活的需要，也使得政府不得不背著沉重的救災(zāi)負(fù)擔(dān)，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的層次還處于較低層次。保險(xiǎn)賠款使被保險(xiǎn)人的農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失獲得了部分補(bǔ)償，對于農(nóng)民購買生產(chǎn)資料，維持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)進(jìn)行，對于保障農(nóng)民的災(zāi)后生活是發(fā)揮了一定作用的，對于某些地區(qū)、某些時(shí)期、某些農(nóng)民來說，這種作用還相當(dāng)大。目前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：其一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展速度較快，20世紀(jì)90年代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入很不穩(wěn)定。、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及其主要特點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)在社會各界的重視和相關(guān)部門的推動(dòng)下，取得了較為矚目的成績。第一篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)調(diào)研報(bào)告農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)調(diào)研報(bào)告云南省農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)調(diào)研報(bào)告調(diào)研目的：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)戶分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要工具，對保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定農(nóng)民收入有著重要意義?；诖?，同時(shí)結(jié)合我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及其主要特點(diǎn)的總結(jié)，對我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后的深層根源進(jìn)行了分析和論證。因此，如何促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，在“十一五”時(shí)期建設(shè)社會主義新農(nóng)村及今后的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)過程中，顯得尤為重要。其三，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和保障農(nóng)民災(zāi)后生活方面發(fā)揮了一定的積極作用。但是，我們必須看到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展水平還十分低下，發(fā)展很不穩(wěn)定，承保面還相當(dāng)小，市場份額小，險(xiǎn)種同市場需求不相適應(yīng)，所起的作用還十分有限。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種特殊的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和經(jīng)濟(jì)共濟(jì)制度,其屬性屬于準(zhǔn)公共物品，農(nóng)戶對它的了解和認(rèn)識需要一個(gè)過程。這在一定程度上形成了一種惡性循環(huán)。自然災(zāi)害是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。而這樣的信息不對稱給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司帶來了更高的管理成本及賠付，影響了商業(yè)保險(xiǎn)公司承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。我國的專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司大多為區(qū)域性經(jīng)營，不利于分散自然災(zāi)害的關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)。但能繁母豬保險(xiǎn)只是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的很小一部分，其他的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目仍然面臨著上述三個(gè)問題，導(dǎo)致供給不足。缺少政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)，會使農(nóng)