【正文】 持續(xù)監(jiān)管也變得越來越困難。要么機制不全，缺乏監(jiān)督制約；要么表面上有序運行，實質合規(guī)管理失控、內控機制形同虛設。(2)合規(guī)管理部門及其人員應當獨立于經營活動，在銀行內部享有正式地位。合規(guī)風險管理是各業(yè)務條線和分支機構的共同責任，不是單純由合規(guī)管理部門自身獨自履行。（三）合規(guī)文化合規(guī)文化建設作為合規(guī)風險管理的一部分，是企業(yè)文化建設的一部分，但如果僅將合規(guī)風險管理作為企業(yè)文化建設的范疇，那合規(guī)風險管理將停滯在意識領域，不利于銀行的風險防范。操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員、計算機系統或外部事件等引發(fā)的風險，合規(guī)風險則是因為銀行違反法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章而導致的風險。操作風險是指銀行由于不完善或有問題的內部程序、人員、計算機系統或外部事件所造成的損失?！狈?、規(guī)則及準則主要是指與銀行經營業(yè)務相關的法律、規(guī)則及標準，主要包括反洗錢、防止恐怖分子進行融資活動的相關規(guī)定，以及涉及銀行經營的準則(包括避免或減少利益沖突等問題)，隱私及數據保護以及消費者信貸等方面的規(guī)定。顯然，這些理解與國際銀行業(yè)對“合規(guī)”的理解是不一致的。當前，作為風險管理體系核心之一的合規(guī)風險管理已經成為金融機構防范經營風險、實現可持續(xù)健康發(fā)展的一項重要內容，正日益受到各級監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的高度重視。還有經常開展有針對性的專項檢查行動，發(fā)現問題立即整改落實，將所有業(yè)務流程和工作環(huán)節(jié)納入到規(guī)章制度的約束之中，認真落實“物防”、“技防”各類軟硬件設施的建設，進一步促進“人防”水平的提高，防微杜漸，確?！叭酪槐！卑踩Ｐl(wèi)工作的順利進行，不斷推進農信社合規(guī)制度的建設。目前農村信用社的改革開放日益成為業(yè)界關注的焦點，如何落實科學發(fā)展觀、防范和化解金融風險，加強合規(guī)文化建設已成為農信社改革發(fā)展的一項長期性、系統性的工程。在管理中要注意關心員工，愛護員工，尊重員工，理解員工，信任員工，讓員工親身感受農信社的關愛和“大家庭”的溫暖。（八）對合規(guī)建設和風險管理年活動進行總結，明確下一步深化合規(guī)建設重點。（四）對近年來銀行業(yè)因違規(guī)而導致風險的案例對照所轄范圍分析風險點的排查。全社干部職工既是合規(guī)建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化建設的實踐者，沒有廣大員工的積極主動參與，就不可能建設優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)。定期開展考核，優(yōu)秀者給予精神與物質獎勵，對違規(guī)者要給予處分或經濟處罰。要按照市場經濟要求，遵守市場法律法規(guī)，強化服務手段，提高服務檔次。開展職業(yè)道德教育的中心內容就是要培養(yǎng)和塑造每一位員工優(yōu)秀的品格與職業(yè)道德修養(yǎng)，培養(yǎng)員工忠誠敬業(yè)、勇敢堅韌、恪盡職守、自律守法的工作態(tài)度。第三篇：淺談農村信用社合規(guī)文化建設淺談農村信用社合規(guī)文化建設合規(guī)是銀行內部一項核心的風險管理活動，即確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。專業(yè)化統領程度不夠，制度的審查不足，沒有制度本身的制度標準。五是沒有制度整體結構、層次構架的概念，隨意性比較大。一是“亡羊補牢”現象突出，制度跟在現實的后面，前瞻性、預見性不強。同樣，在信用社內部無論是干部，還是員工，無論在思維觀念方面，還是在現實面前，都受到各種因素的制約、誘惑。然而，從整體上看，仍然處于建設社會主義市場經濟的初級階段，處于法治轉型、經濟轉型和文化轉型時期。農村信用社合規(guī)文化是農村信用社存在的，得到單位和員工充分理解、信任并自覺習慣遵循規(guī)則體系的狀態(tài)。六是全面推進企業(yè)管理質量認證體系的建設，從符合“法律法規(guī)規(guī)定”的規(guī)范文化層次，提升到“全面的規(guī)范化有序化”的合規(guī)文化層次。二是科學設計農村信用社的制度體系架構，加強制度的文本管理。經常開展有針對性的專項檢查行動，發(fā)現問題立即整改落實，將所有業(yè)務流程和工作環(huán)節(jié)納入到規(guī)章制度的約束之中，認真落實“物防”、“技防”各類軟硬件設施的建設，進一步促進“人防”水平的提高，防微杜漸，確?！叭酪槐！惫ぷ鞯捻樌M行，不斷改變、優(yōu)化企業(yè)合規(guī)文化環(huán)境。第三要建立一套完善的監(jiān)督機制，通過發(fā)動全社會特別是客戶予以監(jiān)督，利用設置意見箱、監(jiān)督崗、舉報投訴電話和網站，讓廣大群眾、客戶參與評價從業(yè)人員的職業(yè)道德情況。其次在新的歷史形勢下要更新觀念，開闊視野，突破陳舊落后的服務思維。三是違規(guī)違制追究“難到位”、“不到位”和因人而易的現象比較突出，“制度面前人人平等”成了口號，員工對制度的信任度低。存在定義不準確，嚴密性差，文字表述存在歧義，制度規(guī)范不完整。四是部門立規(guī)不規(guī)范，體例結構差異大。主要表現在：缺乏系統思維的指引。一方面，對合規(guī)經營的底氣不足，出現情緒性的反復波動，另一方面，不得已做出一些臨時性的不合規(guī)的變通選擇，存在內環(huán)境逼迫違規(guī)的狀況。各種文化思潮沖擊，對權力的有效制約不到位，管理行為不規(guī)范，法律制度規(guī)章不適應社會經濟的發(fā)展，條文過粗，含義不明、相互打架，執(zhí)法不公正等法治環(huán)境有待不斷改善，潛規(guī)則現象仍然比較突出。這種文化是在長久封閉的“人治”環(huán)境下形成的，主要表現在：一是以親情、同鄉(xiāng)、同學、同事感情為重，人熟好辦事；二是先交朋友，再做生意；三是給人留面子，給自己留退路。儒家“君臣”文化的影響。以下，筆者就農村信用社在合規(guī)文化建設中存在的問題及建議進行探討。第一篇：農村信用社合規(guī)文化建設體會農村信用社合規(guī)文化建設體會文化是人類認識自然與社會過程中，逐漸形成并不斷強化的文明與進步的成果，是符合某種規(guī)則的狀態(tài)和習性。但由于種種原因，農村信用社在合規(guī)文化建設中還不同程度的存在問題多，方法少，效果差。就農村信用社而言，把領導當各方面的權威、專家，制度軟化；將出現個人發(fā)展目標單一，不利于各類人才成長；什么都依賴“火車頭”的帶領，容易出現一榮俱榮，一損俱損的情況；再有經營搞短期行為、做政績，不利于積極因素的充分發(fā)揮；這種氛圍下的員工缺乏獨立思考能力，辨別能力，懈怠學習，素質低下。社會“人情面子”文化的影響。然而，從整體上看，仍然處于建設社會主義市場經濟的初級階段，處于法治轉型、經濟轉型和文化轉型時期。同樣，在信用社內部無論是干部，還是員工，無論在思維觀念方面，還是在現實面前，都受到各種因素的制約、誘惑。（三）制度體系不嚴密自行社脫鉤以來，信用社在業(yè)務運行、管理制度方面不斷推出了各種管理辦法、規(guī)定、補充規(guī)定、工作制度、通知等，可以說“現在不是沒有制度，而是文件制度太多的問題”，但制度體系不嚴密，使合規(guī)文化的根基缺乏科學支撐，影響了農村信用社的合規(guī)文化建設。三是規(guī)定過粗，可操作性不強。存在一人單打獨拼草擬，象征性征求意見，沒有能夠充分集中各方面的集體智慧。二是變通執(zhí)行、繞道走的現象時有發(fā)生，不執(zhí)行制度出效率、占便宜，執(zhí)行制度按程序效率低、自找麻煩的狀況，削弱了制度的嚴肅性、權威性。二、對農村信用社合規(guī)文化建設的建議（一）加強職業(yè)道德教育，破除傳統文化毒瘤首先要引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，加強反腐倡廉的教育，以指導員工的人生追求和價值取向，提高全體員工廉潔自律的思想，培養(yǎng)和塑造每一位員工優(yōu)秀的品格與職業(yè)道德修養(yǎng)，培養(yǎng)員工忠誠敬業(yè)、勇敢堅韌、恪盡職守、自律守法的工作態(tài)度，確保農村信用社業(yè)務經營活動健康有序地發(fā)展，防范和化解金融風險，樹立良好的企業(yè)形象，構建合規(guī)文化。通過提高員工職業(yè)道德綜合素質水平，實現三個轉變：一是員工思想觀念的轉變；二是實現“從約束為本”到“以人為本”的轉變；三是實現“以一把手為核心，以領導群為中心”到“以盈利為核心、以顧客為中心”的轉變。首先要從本單位實際情況出發(fā)對易發(fā)案件的印章、密押、重要空白憑證、有價憑證等加強管理、相互制約，對現金的出庫、押運、入庫等環(huán)節(jié)制定嚴格的程序和制度；其次要規(guī)范和落實崗位輪換和強制休假制度，根據案件專項治理和內控管理的要求，為有效防范員工道德及業(yè)務風險，對敏感崗位和重點人員進行監(jiān)控管理，落實內部員工的交流和輪崗調動，消除內部人員犯案和內外勾結作案的隱患。一是可以考慮設立制度和法律事務部，統籌做好農村信用社制度體系的規(guī)劃、統籌、協調、推進工作，保障制度體系的不斷優(yōu)化。五是全面推進制度執(zhí)行情況的綜合評價體系建設，全面考核內部管理狀況。第二篇：農村信用社合規(guī)文化建設體會農村信用社合規(guī)文化建設體會文化是人類認識自然與社會過程中，逐漸形成并不斷強化的文明與進步的成果，是符合某種規(guī)則的狀態(tài)和習性。一、農村信用社合規(guī)文化建設中存在的問題（一）內外部合規(guī)環(huán)境欠佳改革開放以來，我國確定了依法治國的方針，各個領域、各個行業(yè)的法治進程不斷推進。這種外部環(huán)境下，農村信用社的合規(guī)文化建設在觀念、認識上也受到了沖擊和制約。主要表現在：缺乏系統思維的指引。四是部門立規(guī)不規(guī)范，體例結構差異大。存在定義不準確，嚴密性差，文字表述存在歧義，制度規(guī)范不完整。農村信用社可組建專門的合規(guī)文化建設研究隊伍，確定研究課題，打造符合我省農村信用社實際的合規(guī)文化，制定合規(guī)文化建設規(guī)劃，明確合規(guī)文化建設目標，推進合規(guī)文化系統化建設進程，從而為整個行業(yè)的平穩(wěn)過渡、改革發(fā)展而保駕護航。下面結合我區(qū)實際簡要談談建設農村信用社合規(guī)文化建設的一些設想：一、加強職業(yè)道德教育是農信社合規(guī)文化建設的保證加強職業(yè)道德教育的