【正文】 考查了背對背信用證的概念。在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。36．[解析]答案為D。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅(qū)動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財產(chǎn)，讓客戶放心是最大的原則，因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。28．[解析]答案為C。2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶，C選項不正確。銀行買入外匯的價格，稱為現(xiàn)匯買入價，B選項不正確。24．[解析]答案為C。銀行具有積極合作的義務，但公安機關也應遵循一定程序，必須出示相關證件。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。應區(qū)分無效的合同的原因：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。19．[解析]答案為B。《中國人民銀行人民幣存款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。14．[解析]答案為C。資本=資產(chǎn)利潤率股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤率=凈利潤247。12．[解析]答案為D。在公開市場業(yè)務、存款準備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務、存款準備金、再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策“三大法寶”。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行，一般說來．常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。B選項中的M0是流通中現(xiàn)金；C選項中的基礎貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)的存款；D選項中的M2是廣義貨幣供應量。5．[解析]答案為D。3．[解析]答案為A。2．[解析]答案為D。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關，而與此有關的只有D選項，它對銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎，在一定程度上減少操作風險。()14．行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。()10．“買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()6．一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。錯誤的為B。A．風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略B．風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險C．風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風險D．風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風險E．風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通40．以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(CD)。A．拒絕借款合同以外的附加條件B．按合同約定提取和使用全部貸款C．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營D．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務E．以上選項均符合36．銀行全面風險管理的核心包括(ABCDE)。A．委托代理B．自愿代理C．法定代理D．指定代理E．強制代理31．銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應當(ABCD)。A．是否可以透支B．是否收取利息C．是否需要預先存款D．是否以信用為基礎E．是否可以取現(xiàn)27．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為包括(ABCDE)。A．審慎盡責B．充分信息披露C．引導理性消費D．客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育E．妥善處理利益沖突23．下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有(ABCDE)。A．分散貸款風險B．增進各家銀行對借款人的了解C．提高對銀行的保障E．穩(wěn)定市場貨幣流通量19．下面屬于股東大會職責的是(ABCDE)。A．項目建議書B．可行性研究報告C．借款人的資產(chǎn)負債狀況D．預測借款人的現(xiàn)金流量E．關聯(lián)企業(yè)互保情況15．銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受(ABC)的監(jiān)督。A．發(fā)行普通金融債券B．同業(yè)拆借C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D．證券回購協(xié)議E．向中央銀行借款11．目前，我國銀行信貸管理一般實行(BCDE)相結(jié)合制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A．企業(yè)債券B．商業(yè)票據(jù)C．股票D．可轉(zhuǎn)讓大額存單E．回購協(xié)議7．關于存款準備金，下面說法正確的有(ABCE)。A．執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為B．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為D．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為2．銀行可以進行的代理業(yè)務包括(ABCDE)。多選、少選、錯選均不得分。A．利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B．對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構(gòu)的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C．在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D．利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾89．下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是(D)。A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B．銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C．工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D．因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管85．以下不屬于禮貌服務內(nèi)容的是()。A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B．報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C．按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D．正確理解法律禁止性規(guī)定81．下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是(D)。A．將客戶資料存放在保險柜B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報D．妥善保管客戶交易信息檔案77．公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表(D)以上表決權(quán)的股東通過。A．商業(yè)銀行的監(jiān)事B．商業(yè)銀行的管理人員C．商業(yè)銀行董事投資的公司D．保險公司73．下列關于合同成立的描述，不正確的是(B)。張某的行為(C)。A．監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況B．參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告68．下列符合報告主體應報告的大額交易的是(C)。AA．公開市場業(yè)務B．公開市場業(yè)務和存款準備金率C．公開市場業(yè)務和利率政策D．公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策64．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（B)。DA．實收資本B．核心資本C．監(jiān)管資本D．經(jīng)濟資本61．對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是(C)。A．接管B．重組C．查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D．撤銷57．承擔檢查失誤、清收不力責任的是(C)。A．現(xiàn)金支票B．轉(zhuǎn)賬支票C．普通支票D．劃線支票53．企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括(A)。AA．5%B．80%C．24%D． 20%49．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的(B)功能。A．備用信用證B．客戶授信額度C．信用證D．開立信貸證明46．銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務。A．期貨交易保證金 DB．信托基金C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D．注冊驗資41．抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是(C)。A．投標保函B．經(jīng)營租賃保函C．預付保函D．延期付款保函37．在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括(C)。A．愛崗敬業(yè)B．公平競爭C．誠信D．熟知業(yè)務32．存款是銀行最主要的(C)。A．個人消費額度貸款B．個人權(quán)利質(zhì)押貸款C．個人經(jīng)營貸款D．個人住房最高額抵押貸款28．(B)是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。CA．促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B．維護公眾對銀行業(yè)的信心C．促進會員單位實現(xiàn)共同利益D．提高銀行業(yè)競爭能力24．符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是(C)。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。C 日B．15日C．20日D．25日，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是()元。DA．凈利潤B．資本C．總資產(chǎn)D．總負債14．下列關于央行票據(jù)的描述，不正確的是(C)。A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B．股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場C．銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具10．以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是(B)。DA．貨幣供應量；基礎貨幣B．基礎貨幣；高能貨幣C．基礎貨幣；流通中現(xiàn)金D．基礎貨幣；貨幣供應量6．被稱為狹義貨幣供應量的是()。A．生產(chǎn)者物價水平DB．消費者物價水平C．國內(nèi)生產(chǎn)總值D．物價總水平3．國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來，莊中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。第一篇：2010下半年銀行從業(yè)資格考試公共基礎知識試題2010年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎》真題時間：120分鐘一、單項選擇題。A．外部監(jiān)管制度B．中央銀行制度C．分業(yè)經(jīng)營制度D．從業(yè)人員資格認證制度2．物價穩(wěn)定是要保持(C)的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A．6B．5C．4D．35．現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()和()。A．消費者物價指數(shù)B．生產(chǎn)者物價指數(shù)C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D．國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)9．下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是(C)。A．產(chǎn)權(quán)B．債券C．物權(quán)D．所有權(quán)13．求取資本利潤率的財務指標不包括(B)。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務量D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款17．2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的(D)為結(jié)息日。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A．省級(含)以上B．市級(含)以上C．縣級(含)以上D．鎮(zhèn)級(含)以上23．中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是(A)。AA．外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B．個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C．境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D．外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為(B)。A．存款B．資產(chǎn)和預期收益C．聲譽D．自有資本金31．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，(C)是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A．國家的銀行管理制度B．國家對金融機構(gòu)的準人管理制度C．國家對存款的管理制度D．國家對貸款的管理制度35．下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(C)A．2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國內(nèi)地B．我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C．我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者36．下列屬于融資類保函的是(C)D。A．循環(huán)信用證B．背對背信用證C．對開信用證D．預支信用證40．單位存款人用于(A)的資金通常存人臨時存款賬戶。A．經(jīng)濟處罰B．取消董事、高級管理人員任職資格C．禁止從事銀行業(yè)工作D．剝奪政治權(quán)利45．（A)是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。A．有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B．以營利為目的C．有自己的名稱和場所D．能夠獨立承擔民事責任48．某銀行資本利潤率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為(B)。A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息52．下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是(C)。A．15B．20C．30D．6056．按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式中不包括(C)。A．風險識別B．風險計量C．風險監(jiān)測和報告D．風險控制60．銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為(B)。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是(B)。AA．債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B．作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C．債務人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D．土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押67．