三逾期貨款管理制度-全文預(yù)覽
【正文】 法務(wù)相關(guān)工作 18 19 一戶一策管理 根據(jù)每一戶逾期客戶的不同屬性 、 逾期原因 、 風(fēng)險(xiǎn)程度制訂的針對(duì)性解決對(duì)策 。 各分公司 、 貨款管理人員認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)重大的 ， 可以主動(dòng)申請(qǐng)鎖機(jī)；主動(dòng)鎖機(jī)申請(qǐng)人由且僅限于催收貨款第一責(zé)任人 。 大案要案的 標(biāo)準(zhǔn) ： 在 分期 、 按揭 、 融資租賃銷售方式 下 ， 逾期金額排名靠前的客戶 （ 不包含融資未放款的 ） 考核責(zé)任人為： 催收責(zé)任人 、 分公司經(jīng)理 、事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) 、 事業(yè)部營(yíng)銷公司總經(jīng)理 。 符合特批條件客戶 、 正在訴訟中的客戶必須提交詳細(xì)的資信調(diào)查報(bào)告并報(bào)事業(yè)部總經(jīng)理審批 。 （ 2）賬齡達(dá)到 24個(gè)月（或按揭逾期 12期 /回購(gòu)）及以上且逾期金額大于 30萬(wàn)的客戶； （ 3）發(fā)生訴訟判決而無(wú)法得到執(zhí)行以及列入刑事案件的客戶； （ 4）未經(jīng)公司書面同意轉(zhuǎn)賣、隱匿所購(gòu)公司設(shè)備且未結(jié)清公司貨款超過(guò)合同金額 20%以上（含銀行貸款余額）的客戶； （ 5）被公司界定為惡意拖欠、在當(dāng)?shù)毓_(kāi)制造事端的客戶； （ 6）事業(yè)部根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況主動(dòng)申報(bào)的客戶。 24 事業(yè)部?jī)?nèi)部問(wèn)責(zé) 早期逾期問(wèn)責(zé) （ 1）早期逾期問(wèn)責(zé)制 早期逾期定義：客戶在前三個(gè)還款期未足額還款（逾期 1萬(wàn)元以上）形成的逾期（第一期逾期不含28號(hào)以后發(fā)貨財(cái)務(wù)計(jì)入的當(dāng)月到期款）。 序號(hào) 問(wèn)責(zé)辦法 1 自 2023年 12月 31日以后出現(xiàn)的重大惡性逾期的銷售訂單，需按合同成交金額沖抵分公司、營(yíng)銷公司當(dāng)年完成的銷售任務(wù)，且若第二年仍為重大惡性逾期，將繼續(xù)沖抵第二年的銷售任務(wù) 2 自 2023年 12月 31日以前出現(xiàn)的重大惡性逾期，若在外貨款全部到期后降為非重大惡性逾期，獎(jiǎng)勵(lì)催收責(zé)任人 1000元 /筆（若已轉(zhuǎn)專職或法制，分配比例為：營(yíng)銷代表：專職催款員或法制催款員 =3： 7） 3 自 2023年 12月 31日以后出現(xiàn)的重大惡性逾期，轉(zhuǎn)法務(wù)前處罰催收責(zé)任人 200元 /月（若已轉(zhuǎn)專職，分配比例為：營(yíng)銷代表：專職催款員 =3： 7），轉(zhuǎn)法務(wù)后每筆處罰營(yíng)銷代表 50元 /月，法制催款員 100元 /月，直至降為非重大惡性逾期。 問(wèn)責(zé)條件 問(wèn)責(zé)對(duì)象 一般情況 特殊情況 備注 非法制貨款未在一個(gè)月內(nèi)解決糾紛 法制貨款未在兩個(gè)月內(nèi)解決糾紛 未在延期考核時(shí)間內(nèi)解決糾紛 質(zhì)量及服務(wù)抱怨 第一責(zé)任人 服務(wù)總經(jīng)理 處罰 200元 /戶 處罰 200元 /戶 處罰 200元 /戶 第一責(zé)任人的處罰上限為 5000元，第二責(zé)任人的處罰上限為 2023元。 平均首付比率 =當(dāng)月合同訂單約定的首付款總金額 /當(dāng)月該營(yíng)銷代表總銷售金額 逾期及到期回款率 =當(dāng)月該營(yíng)銷代表實(shí)際回款 /（ 當(dāng)月該營(yíng)銷代表到期款應(yīng)回款 +期初逾期款 ） 銷售毛利率 =當(dāng)月銷售毛利 /當(dāng)月該營(yíng)銷代表總銷售額 三項(xiàng)指標(biāo)加總為營(yíng)銷代表當(dāng)月合同質(zhì)量評(píng)分 ， 事業(yè)部按評(píng)分由高到低對(duì)營(yíng)銷代表進(jìn)行排名 。 為逃避黑名單管理政策 ， 變更借款人進(jìn)行銷售的 ， 一經(jīng)查處 ， 處罰原責(zé)任營(yíng)銷代表 、 原責(zé)任分公司經(jīng)理 1萬(wàn)元 /筆 ， 且被查處當(dāng)年年度績(jī)效下調(diào)一級(jí) ， 未來(lái)一年內(nèi)行政級(jí)別不得提升 。 黑名單客戶再銷售必須為全款發(fā)貨或首付足額發(fā)貨 （ 即按揭首付 30%， 分期 50%， 融資租賃 30%首付+10%保證金 ） ， 再銷售客戶必須列入重品管理 。 鎖機(jī)解鎖第一責(zé)任人定義如下： 1） 同一客戶項(xiàng)下只要有貨款轉(zhuǎn)了法制 ， 則解鎖申請(qǐng)人為法制催款員； 2） 同一客戶項(xiàng)下只要有貨款轉(zhuǎn)經(jīng)計(jì)總部法制 ， 則解鎖申請(qǐng)人為經(jīng)計(jì)總部法制催款員； 3） 同一客戶項(xiàng)下無(wú)轉(zhuǎn)法制的貨款 ， 則解鎖申請(qǐng)人為營(yíng)銷代表 。 控制要點(diǎn)： 貨款管理人員必須如實(shí) 、 準(zhǔn)確填報(bào)一戶一策信息 ， 可通過(guò)稽查方式保證信息的準(zhǔn)確性； 每個(gè)客戶都須有債權(quán)檔案 ， 分公司必須按照檔案對(duì)責(zé)任催收人進(jìn)行管控； 考核領(lǐng)導(dǎo)督辦的大額逾期 、 釘子戶回款 。 退還權(quán)證給客戶 。 （ 特殊情況申請(qǐng)延期 ） 從放款之日起 60天之內(nèi) ，必須辦理好抵押登記手續(xù)后將相應(yīng)權(quán)證入庫(kù)銀行或公司相關(guān)責(zé)任人 。 融資支持專干保留和維護(hù)權(quán)證信息 ， 并確認(rèn)權(quán)證下一步去向 （ 直接歸檔 、郵寄至區(qū)域 、 隨車發(fā)出或借出 ） 按揭經(jīng)理協(xié)助客戶辦理抵押登記和貸款業(yè)務(wù) 。 ?反饋信息 。 ?營(yíng)銷管理部長(zhǎng)審核特殊合同訂單 。 ?了解客戶首付資金來(lái)源 。 考量指標(biāo) ?根據(jù) 《 資信評(píng)分表 》測(cè)評(píng)除的客戶資信等級(jí) A/B/C/D； ?黑名單客戶界定條件見(jiàn) 《 集團(tuán)黑名單客戶管理 》 制度針對(duì)客戶 、 分公司 /代理商 /經(jīng)銷商以及營(yíng)銷代表的信用標(biāo)準(zhǔn) ， 對(duì)于不同信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象 ，給予差異化的信用額度 、 包括成交條件 、 優(yōu)先發(fā)貨等 。 通過(guò)客戶資信調(diào)查 ， 判斷其信用優(yōu)劣 ， 淘汰劣質(zhì)客戶 ， 源頭控制是控制企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)的主要手段 ， 做好銷售
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