中銀一戶通產(chǎn)品功能介紹-全文預(yù)覽
【正文】 戶開立后，系統(tǒng)將自動生成默認(rèn)結(jié)算子賬戶，該賬戶的賬號為主賬戶 12位 +0000，承接主賬戶的余額與狀態(tài)。 3049 一戶通子賬戶結(jié)清關(guān)戶 7075 一戶通主賬戶解約 ? 總體簽約流程 四、一戶通賬戶及產(chǎn)品簽約 一戶通主賬戶開立 一戶通子賬戶開立 平臺一戶通主賬戶簽約 平臺一戶通子賬戶激活 管理主賬戶與產(chǎn)品主賬戶簽約 其他產(chǎn)品簽約 27 ? 一戶通主賬戶開立 四、一戶通賬戶及產(chǎn)品簽約 按照正常流程在核心銀行系統(tǒng)開立 809賬戶 使用 7070交易將普通 809賬戶轉(zhuǎn)換成一戶通賬戶 系統(tǒng)自動生成默認(rèn)結(jié)算子賬戶承接原 809賬戶所有性質(zhì) 28 ? 核心主賬戶開立 第一層 第二層 第四層 第三層 四、一戶通賬戶及產(chǎn)品簽約 主賬戶 管理主賬戶 1 管理主賬戶 2 產(chǎn)品主賬戶 （結(jié)算） 產(chǎn)品主賬戶 （通知） 產(chǎn)品主賬戶 （定期） 默認(rèn)結(jié)算子賬戶 結(jié)算子賬戶 1 通知分賬戶 定期分賬戶 結(jié)算子賬戶 2 產(chǎn)品主賬戶 （ 8407賬戶） 8407分賬戶 核心 平臺 其他 29 四、一戶通賬戶及產(chǎn)品簽約 ? 輸入核心系統(tǒng)中已存在的普通活期賬戶，要求該賬戶的狀態(tài)為正常。 7072 開立單位存款一戶通活期子賬戶。 25 26 四、一戶通賬戶及產(chǎn)品簽約 ? 常用交易碼索引 系統(tǒng) 交易碼 用途 系統(tǒng) 交易碼 用途 BANCS 7070 一戶通入口交易，所有簽約從此處發(fā)起。 解約： 現(xiàn)金管理一戶通產(chǎn)品的解約管理，是指客戶提交申請，柜員按照先后順序依次完成平臺產(chǎn)品解約、管理主賬戶與產(chǎn)品主賬戶解約、子賬戶銷戶、主賬戶解約交易。申請使用收付型一戶通，應(yīng)在申請材料中說明子賬戶獨立對外支付的依據(jù)。默認(rèn)結(jié)算子賬戶未結(jié)計的利息轉(zhuǎn)入主賬戶。 二、單位存款一戶通業(yè)務(wù)受理與審批 ? 子賬戶設(shè)臵： 經(jīng)辦行對客戶提交的 《 中國銀行人民幣單位存款中銀一戶通業(yè)務(wù)申請書 II子賬戶及內(nèi)部轉(zhuǎn)賬申請 》 （以下簡稱“ 《 單位存款一戶通子賬戶及內(nèi)部轉(zhuǎn)賬申請 》 ” ，見附件三）審核無誤后，根據(jù)客戶申請在主賬戶下設(shè)臵相應(yīng)的活期、定期和通知子賬戶，或?qū)⒛骋粋€活期子賬戶設(shè)臵為協(xié)定存款子賬戶。協(xié)議編號規(guī)則為：經(jīng)辦行 BANCS機(jī)構(gòu)號 +4位年份 +4位序號。子賬戶出具余額清單和分戶賬賬頁，不出具對賬單。購買時系統(tǒng)記入主賬戶名下，中銀一戶通任意子賬戶使用憑證辦理對外支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)自動銷記主賬戶名下的重要空白憑證。其他活期子賬戶如無指定收息賬戶，結(jié)息后利息自動入本戶。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ? 子賬戶賬號組成規(guī)則： ? 活期子賬戶由 12位主賬戶賬號 +4位子賬戶類別組成，其中子賬戶類別從 0000到 9999，在子賬戶開戶時依次由系統(tǒng)建立。 ? 存款產(chǎn)品設(shè)臵： ? 本業(yè)務(wù)下可設(shè)立的存款產(chǎn)品包括人民幣單位活期（含協(xié)定）、定期（含協(xié)議）、通知存款等。 “中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ?第二層為管理主賬戶，根據(jù)客戶申請，在主賬戶下按部門或機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金平臺上開立，該賬戶匯總其下屬各賬戶的余額與交易信息，是中銀一戶通賬戶組的可選層級。 （二）現(xiàn)金管理一戶通主要適用于有資金分戶核算需求（對內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或不同性質(zhì)、來源的資金分戶管理、分戶核算），且獲得我行現(xiàn)金管理平臺準(zhǔn)入資格的行政事業(yè)機(jī)構(gòu)客戶以及普通企業(yè)客戶。按功能分為三類： ，是指通過開立一個或多個活期、定期、通知子賬戶，實現(xiàn)一戶多息功能的一戶通產(chǎn)品，不具備活期子賬戶直接對外收付的功能，需通過默認(rèn)結(jié)算子賬戶統(tǒng)一對外收付結(jié)算。 中銀一戶通產(chǎn)品功能介紹 目錄 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 三、現(xiàn)金管理一戶通業(yè)務(wù)受理與審批 五、一戶通收付款交易處理 二、單位存款一戶通業(yè)務(wù)受理與審批 四、一戶通賬戶及產(chǎn)品簽約 六、報表 七、產(chǎn)品推廣注意事項 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ? 定義 ：“中銀一戶通”業(yè)務(wù)是我行面向企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊和社會團(tuán)體等客戶提供的，在一個人民幣單位結(jié)算賬戶（不包括臨時存款賬戶）下實現(xiàn)活期、定期、通知、協(xié)定等不同性質(zhì)、不同期限、不同來源人民幣存款統(tǒng)一管理、分類計息的產(chǎn)品。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 （二）現(xiàn)金管理一戶通，是指為實現(xiàn)客戶分類計息和內(nèi)部分部門核算需求，先后在核心系統(tǒng)、全球現(xiàn)金管理平臺（以下簡稱現(xiàn)金平臺）簽約，在核心系統(tǒng)中的主賬戶和子賬戶層級之間，在現(xiàn)金平臺中增設(shè)管理主賬戶和 /或產(chǎn)品主賬戶，通過主賬戶、管理主賬戶、產(chǎn)品主賬戶和子賬戶四個層級實現(xiàn)功能的產(chǎn)品。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ?適用的主要客戶群： （一）單位存款一戶通主要適用于有資金專戶管理需求（資金在一個賬戶內(nèi)集中存儲、分類計息）的行政事業(yè)機(jī)構(gòu)客戶以及普通企業(yè)客戶。主賬戶匯總顯示各子賬戶的資金往來和利息，余額等于所有子賬戶余額之和。其中，單位存款一戶通業(yè)務(wù)下，活期存款子賬戶只能通過默認(rèn)結(jié)算子賬戶對外收付結(jié)算；現(xiàn)金管理一戶通業(yè)務(wù)下，活期存款子賬戶在經(jīng)過現(xiàn)金平臺激活后方可對外收付結(jié)算。 ?通知存款：根據(jù)客戶申請，分期限、分利率逐筆設(shè)立子賬戶。默認(rèn)結(jié)算子賬戶結(jié)息后利息自動入本戶。
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