中銀一戶通產(chǎn)品功能介紹-文庫吧
2025-01-14 03:59 本頁面
【正文】 賬戶如無指定收息賬戶，結(jié)息后利息自動(dòng)入本戶。通知和定期子賬戶結(jié)息后，利息轉(zhuǎn)入子賬戶設(shè)臵時(shí)指定的收息賬戶。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ?印鑒管理： 主賬戶繼承原結(jié)算賬戶的預(yù)留印鑒或約定的組合印鑒，本業(yè)務(wù)下客戶辦理對(duì)外支付結(jié)算、主子賬戶的管理及資金劃轉(zhuǎn)，可統(tǒng)一使用，并按照 《 中國銀行股份有限公司人民幣單位銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒管理辦法 》 相關(guān)規(guī)定進(jìn)行印鑒管理。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ? 憑證管理： 客戶使用主賬戶購買重要空白憑證，只配發(fā)原人民幣結(jié)算賬戶可購買的憑證類型。購買時(shí)系統(tǒng)記入主賬戶名下，中銀一戶通任意子賬戶使用憑證辦理對(duì)外支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)銷記主賬戶名下的重要空白憑證。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ? 存款證實(shí)書： 中銀一戶通下定期和通知存款不出具存款證實(shí)書，不換開定期存單。 ? 存款證明： 經(jīng)辦行可按規(guī)定為主賬戶出具單位存款證明，所有管理主賬戶、產(chǎn)品主賬戶和子賬戶不得出具單位存款證明。 一、“中銀一戶通”定義及基本業(yè)務(wù)規(guī)定 ? 對(duì)賬： 本業(yè)務(wù)以主賬戶為主出具賬戶余額對(duì)賬單和明細(xì)對(duì)賬單，且主賬戶的余額為各子賬戶余額匯總。子賬戶出具余額清單和分戶賬賬頁，不出具對(duì)賬單。 ? 收費(fèi)管理： 我行向客戶提供本業(yè)務(wù)，可與客戶議定按協(xié)議收取服務(wù)費(fèi)。費(fèi)用入“ 5518” 核算碼核算。 二、單位存款一戶通業(yè)務(wù)受理與審批 客戶使用單位存款一戶通服務(wù)，應(yīng)向我行提交加蓋公章的 《 中國銀行人民幣單位存款中銀一戶通業(yè)務(wù)申請書 I簽約申請 》 （以下簡稱“ 《 單位存款一戶通簽約申請 》 ” ，見附件二），經(jīng)辦行受理并審核客戶申請后，負(fù)責(zé)與客戶簽署 《 中國銀行人民幣單位存款中銀一戶通產(chǎn)品協(xié)議 》 （見附件一），根據(jù)協(xié)議為客戶辦理一戶通主賬戶簽約。協(xié)議編號(hào)規(guī)則為：經(jīng)辦行 BANCS機(jī)構(gòu)號(hào) +4位年份 +4位序號(hào)。 二、單位存款一戶通業(yè)務(wù)受理與審批 ? 主賬戶簽約： ? 在核心系統(tǒng)簽約單位存款一戶通時(shí)，如客戶未在我行開立人民幣結(jié)算賬戶，則需先在我行開立人民幣結(jié)算賬戶。 ? 如客戶已在我行開立對(duì)公人民幣結(jié)算賬戶的，簽約后將指定的結(jié)算賬戶（以下簡稱原賬戶）自動(dòng)轉(zhuǎn)換為單位存款一戶通主賬戶，其下自動(dòng)開立默認(rèn)結(jié)算子賬戶，原賬戶的歷史明細(xì)賬繼續(xù)保留在主賬戶。默認(rèn)結(jié)算子賬戶繼承原賬戶的存款種類、賬戶類型、余額等信息。 二、單位存款一戶通業(yè)務(wù)受理與審批 ? 子賬戶設(shè)臵： 經(jīng)辦行對(duì)客戶提交的 《 中國銀行人民幣單位存款中銀一戶通業(yè)務(wù)申請書 II子賬戶及內(nèi)部轉(zhuǎn)賬申請 》 （以下簡稱“ 《 單位存款一戶通子賬戶及內(nèi)部轉(zhuǎn)賬申請 》 ” ，見附件三）審核無誤后，根據(jù)客戶申請?jiān)谥髻~戶下設(shè)臵相應(yīng)的活期、定期和通知子賬戶，或?qū)⒛骋粋€(gè)活期子賬戶設(shè)臵為協(xié)定存款子賬戶。 二、單位存款一戶通業(yè)務(wù)受理與審批 ? 對(duì)外收付結(jié)算： 客戶使用默認(rèn)結(jié)算子賬戶辦理對(duì)外收付結(jié)算，應(yīng)在憑證上填寫完整的主賬戶戶名和賬號(hào)，系統(tǒng)實(shí)時(shí)增減主賬戶和結(jié)算子賬戶余額，同時(shí)登記主賬戶明細(xì)賬和默認(rèn)結(jié)算子賬戶明細(xì)賬。 ? 內(nèi)部資金劃轉(zhuǎn)： 經(jīng)辦行根據(jù) 《 單位存款一戶通子賬戶及內(nèi)部轉(zhuǎn)賬申請 》 ，為客戶辦理單位存款一戶通子賬戶內(nèi)部資金劃轉(zhuǎn)交易，其中定期、通知子賬戶只能與活期子賬戶互轉(zhuǎn)。 二、單位存款一戶通業(yè)務(wù)受理與審批 ? 銷戶與解約： ? 客戶申請辦理子賬戶銷戶，應(yīng)向經(jīng)辦行提交 《 單位存款一戶通子賬戶及內(nèi)部轉(zhuǎn)賬申請 》 ，經(jīng)辦行按客戶需求辦理子賬戶銷戶； ? 客戶申請辦理主賬戶解約，應(yīng)向經(jīng)辦行提交 《 單位存款一戶通簽約申請 》 ，經(jīng)辦行按規(guī)定對(duì)主賬戶下掛的子賬戶（默認(rèn)結(jié)算子賬戶除外）銷戶后，方可辦理主賬戶解約。默認(rèn)結(jié)算子賬戶未結(jié)計(jì)的利息轉(zhuǎn)入主賬戶。解約當(dāng)日，客戶不得就同一賬戶再次申請使用一戶通服務(wù)。賬戶狀態(tài)不正常時(shí)，不能做解約處理。 三、現(xiàn)金管理一戶通業(yè)務(wù)受理與審批 ?客戶使用現(xiàn)金管理一戶通服務(wù)的，應(yīng)向我行提交 《 中國銀行人民幣現(xiàn)金管理中銀一戶通業(yè)務(wù)申請書 》 （見附件五、六、七），經(jīng)辦行審核后，按照現(xiàn)金平臺(tái)的相關(guān)規(guī)定逐級(jí)報(bào)送至區(qū)分行、總行審批，獲得批準(zhǔn)后，經(jīng)辦行負(fù)責(zé)與客戶簽署 《 中國銀行人民幣現(xiàn)金管理中銀一戶通產(chǎn)品協(xié)議 》 （見附件四），根據(jù)協(xié)議為客戶辦理一戶通主賬戶簽約，并由區(qū)分行進(jìn)行維護(hù)。申請使用收付型一戶通，應(yīng)在申請材料中說明子賬戶獨(dú)立對(duì)外支付的依據(jù)。 三、現(xiàn)金管理一戶通業(yè)務(wù)受理與審批 ? 簽約： 現(xiàn)金管理一戶通的活期子賬戶在核心系統(tǒng)簽約后需通過現(xiàn)金平臺(tái)激活方可使用，管理主賬戶與產(chǎn)品主賬戶通過現(xiàn)金平臺(tái)開立，其余賬戶開立流程與單位存款一戶通一致。 ? 賬戶收付款： 現(xiàn)金管理一戶通產(chǎn)品支持收付款業(yè)務(wù)，未指定活期子賬戶的，收付款信息計(jì)入默認(rèn)結(jié)算子賬戶中；經(jīng)過現(xiàn)金平臺(tái)激活的活期子賬戶可獨(dú)立收付款，如果收付款交易指定為經(jīng)過現(xiàn)金平臺(tái)激活的活期子賬戶，則可以直接計(jì)入該活期子賬戶。 三、現(xiàn)金管理一戶通業(yè)務(wù)受理與審批 ? 內(nèi)部資金劃轉(zhuǎn)： 經(jīng)辦行根據(jù) 《 中國銀行人民幣現(xiàn)金管理中銀一戶通業(yè)務(wù)申請書 Ⅱ 子賬戶及內(nèi)部轉(zhuǎn)賬申請 》 ，為客戶辦理單位存款一戶通子賬戶內(nèi)部資金劃轉(zhuǎn)交易，其中定期、通知子賬戶只能與活期子賬戶互轉(zhuǎn)。 解約： 現(xiàn)金管理一
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