國(guó)際貿(mào)易融資孫天宏-全文預(yù)覽
【正文】 ? 提供信貸必須考慮對(duì)國(guó)內(nèi)相關(guān)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)地位的影響。 ? ? 由外國(guó)信貸保險(xiǎn)協(xié)會(huì)，代理美國(guó)進(jìn)出口銀行為本國(guó)的出口商和商業(yè)銀行提供出口信貸保險(xiǎn)。這些成員是由總統(tǒng)任命的 。 ? ：提供對(duì)進(jìn)口國(guó)和進(jìn)口商的信息調(diào)查服務(wù)。 ? ：給銀行的貿(mào)易融資直接的補(bǔ)貼。 1/25/2023 第四節(jié) 貿(mào)易信貸的政府措施 政府通過(guò)直接或間接的方式對(duì)出口信貸支持，促進(jìn)本國(guó)產(chǎn)品和服務(wù)的出口，是政策性金融的一個(gè)重要組成部分。 ? 非商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：交易雙方均無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)，不可抗力，包括政治險(xiǎn)和自然險(xiǎn)。 5. 保險(xiǎn)公司評(píng)估買方資信，核定限額。 1/25/2023 ? 二、出口信貸保險(xiǎn)的申請(qǐng)手續(xù) ? 業(yè)務(wù)過(guò)程：投保 → 申請(qǐng)限額 → 申報(bào)出口（繳納保費(fèi)） → 填報(bào)可損 ? 1. 客戶提供：企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 /投保買家的相關(guān)資料。投保人可以是出口商、貸款銀行或借款人，但一般要求貸款銀行直接投保。 ? 兩種做法： ? （ 1）出口信貸保險(xiǎn)公司對(duì)出口商提供保險(xiǎn)，即保證在進(jìn)口商無(wú)力支付貨款時(shí)，由保險(xiǎn)公司給予一定的賠償，出口商憑保險(xiǎn)憑證向銀行申請(qǐng)貿(mào)易信貸。 ? （ 3）外匯管制風(fēng)險(xiǎn) ? （ 4）利率風(fēng)險(xiǎn)： ? 固定利率買進(jìn)票據(jù)，承擔(dān)利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn) ? （ 5）出口商的信用風(fēng)險(xiǎn) ? （ 6）貿(mào)易糾紛相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn) 1/25/2023 ? ? （ 1）出口國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益 ? （ 2）進(jìn)口國(guó)的經(jīng)濟(jì)情況 ? （ 3）對(duì)出口合同的審核 ? （ 4）對(duì)出口商的審核 ? （ 5）對(duì)進(jìn)口商的審核 ? （ 6）其他：對(duì)結(jié)算過(guò)程的控制，如票據(jù)的審核 1/25/2023 第三節(jié) 出口信貸保險(xiǎn) 出口信貸保險(xiǎn)：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)由出口商或出口商往來(lái)銀行所提供的貿(mào)易信貸所給予的保險(xiǎn)。 ? 是否投保出口信用險(xiǎn)主要根據(jù)借款人的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)而定。 1/25/2023 1/25/2023 中國(guó)進(jìn)出口銀行買方信貸的操作流程 1/25/2023 ? ? 買方信貸往往有政府的支持，條件比較優(yōu)惠。 （ 2）進(jìn)口商與出口商往來(lái)銀行簽訂貸款協(xié)議。 ? （ 2）進(jìn)口商：需要一流的銀行作擔(dān)保，一是要承擔(dān)銀行的擔(dān)保費(fèi)，二是占用自己在銀行的信用額度。 1/25/2023 ? ? （ 1）對(duì)出口商：不影響出口商的財(cái)務(wù)狀況；無(wú)壞賬風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)；無(wú)貸款協(xié)議；無(wú)需出口信貸保險(xiǎn)；條件靈活（商業(yè)性業(yè)務(wù)）。 1/25/2023 ? 第三，有無(wú)追索權(quán)不同。福費(fèi)廷則比較單純，限定在應(yīng)收賬款及票據(jù)的買賣交易。 ? 50年代以后，隨著國(guó)際上資本性貨物逐步轉(zhuǎn)為 買方市場(chǎng) ，進(jìn)口商不再滿足于傳統(tǒng)的 3至 6個(gè)月的融資期限，而要求延長(zhǎng)付款期限，福費(fèi)廷融資也就得到了進(jìn)一步的應(yīng)用。 ? 它通過(guò)以 無(wú)追索權(quán) 的方式買斷出口商的遠(yuǎn)期債權(quán) ,使出口商不僅獲得出口融資，而且消除了出口商遠(yuǎn)期收匯風(fēng)險(xiǎn)以及匯率和利率等風(fēng)險(xiǎn)。 ? 缺點(diǎn)： 仍然是商業(yè)信用，風(fēng)險(xiǎn)較高，成本比較高。 1/25/2023 一、賣方信貸 ? 銀行對(duì)本國(guó)出口商提供的中長(zhǎng)期信貸，從而增強(qiáng)出口商對(duì)進(jìn)口商提供延期付款的能力，促進(jìn)出口。 ? 進(jìn)口貿(mào)易融資的條件： ? 與進(jìn)口商品的銷售周期一致。 1/25/2023 ? 出口貿(mào)易融資的條件： ? ? 額度由貿(mào)易合同金額決定，小于貿(mào)易合同的金額。 1/25/2023 ? 三、短期貿(mào)易融資的條件 ? 特點(diǎn)：自償性，風(fēng)險(xiǎn)較小。 ? 信托收據(jù)： 進(jìn)口商以簽署信托收據(jù)的方式，承諾信用證項(xiàng)下的貨權(quán)或貨物的所有權(quán)歸屬于銀行，自己代銀行占有和處理貨物，所得用來(lái)清償銀行的融資款。 ? 按結(jié)算方式劃分，可分為進(jìn)口托收押匯和信用證下進(jìn)口押匯； ? 按押匯幣種分，可分為外幣押匯和人民幣押匯。 1/25/2023 ? 二、對(duì)進(jìn)口商的短期貿(mào)易融資 ? 銀行提供給進(jìn)口商的短期資金融通。 ? 無(wú)追索權(quán) ：銀行無(wú)追索權(quán)地貼現(xiàn)出口商的短期票據(jù)，即如果銀行無(wú)法從國(guó)外的進(jìn)口商獲得貨款，那么銀行不可以向出口商追索。 ? （ 3）應(yīng)收帳款的催收： 保理商有專業(yè)人士從事追收，他們會(huì)根據(jù)應(yīng)收帳款逾期的時(shí)間采取有理、有力、有節(jié)的手段，協(xié)助賣方安全回收帳款。 ? ? 交易以匯款方式進(jìn)行的，出口商以合同及應(yīng)收賬款為抵押從銀行獲得貼現(xiàn)。 ? （出口議付） ? 指出口商在貨物出運(yùn)后，將信用證要求的各項(xiàng)單據(jù)（匯票、提單、產(chǎn)地證明、出口許可證、等等）備妥交給銀行，由銀行審單、寄單、索匯和催收。 1/25/2023 ? （二）短期裝船后信貸 ? 裝船后信貸是指出口貨物裝船以后至貨款收回期間的資金融通，分短期和中長(zhǎng)期。 1/25/2023 ? （ Overdraft） ? 銀行向?yàn)槌隹谏烫峁┴浳锏闹圃焐袒蚬?yīng)商代付貨款，而并不要求出口商在其活期賬戶商有足夠的存款余額。 ? 一、對(duì)出口商的短期貿(mào)易融資 ? （一）裝船前信貸 ? 是指出口商接到訂單后，至出口貨物裝船或裝上其他運(yùn)輸工具前這段時(shí)間，銀行對(duì)出口商提供的短期信貸，為客戶解決出口商品生產(chǎn)、加工或采購(gòu)過(guò)程中的資金短缺，也稱為“裝船前融資”，對(duì)銀行而言風(fēng)險(xiǎn)較大。 ? 中長(zhǎng)期：福費(fèi)廷、賣方信貸、買方信貸等。第四章 國(guó)際貿(mào)易融資 ? 國(guó)際貿(mào)易融資是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口業(yè)務(wù)相關(guān)的資金融通或信用便利 . ? 特點(diǎn)：自償性，由于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是以進(jìn)出口交易為基礎(chǔ)，所以對(duì)外貿(mào)易中所遇到的風(fēng)險(xiǎn)大都能影響貿(mào)易融資的還款，如果進(jìn)出口交易是風(fēng)險(xiǎn)低，那么國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)也比較小。 ? 具體包括 ： ? 短期：進(jìn)口押匯、打包放款、出口押匯、授信開(kāi)證、保理等。 ? 分對(duì)出口商和進(jìn)口商的融資，其中以對(duì)出口商的融資為主。 按幣別可以分為：本幣（人民幣）打包貸款、外幣打包貸款。 出口托收有付款交單（ D/P）和承兌交單（ D/A）兩種形式。 ? 按照有無(wú)追索權(quán)分：有追索權(quán)的貼現(xiàn)、買斷式的貼現(xiàn)（或無(wú)追索權(quán)）。 1/25/2023 ? ? 以票據(jù)托收方式結(jié)算的，出口商以這些票據(jù)為抵押向銀行貼現(xiàn)。 ? （ 2）銷售分戶賬管理： 保理商可以根據(jù)賣
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