【正文】 1 12池融資 背景介紹 ?企業(yè)應收賬款周轉情況優(yōu)于基礎交易合同約定的結算期限； 基礎交易合同約定的結算方式及期限：銀行匯款，貨到驗收合格后，開出增值稅發(fā)票之日起 120天 內付款。 3. 預支價金的計息參照流動資金貸款管理，分為在預支價金中一次性扣除或利隨本清兩類計息方式。 保理信貸審批 ? 方案審批與授信審批相結合 ，由派駐的風險經(jīng)理審批； ； : ? 無追索權明保理 75 ? 有追索權明保理 65 ? 有追索權暗保理 70 ? 應收賬款質押融資 70 ? 應收賬款池融資 75 融資方式 貸款 承兌 保貼 保函 信用證 預支價金 保理授信 融資方式 國內保理應收帳款池業(yè)務 ? 融資金額、期限可超過單筆應收賬款的金額、期限。應收賬款的概括性描述可以使用“ XX公司未來 3個月到期的所有應收賬款 ” ，或“ XX公司未來 6個月到期的對 YY公司的所有應收賬款 ” 等。 ?在額度啟用前最好要求買方有一次正常回款到我行保理專戶的記錄，以確認一次性通知已經(jīng)生效。 ? 委托第三方物流或快遞公司送達應收賬款轉讓通知書。 ? 公證送達 1. 由賣方與我行共同簽章或者由賣方單獨簽章向買方發(fā)出 《 應收賬款轉讓通知書 》 ，并由我行辦理通知書公證手續(xù)，委托公證機關負責送達該通知書。） 2. 我行指定人員陪同送至買方，買方出具 《 發(fā)票收妥確認函 》（簽章要求同第一款）。通知決定債務人是否承擔按照受讓人指令方式清償債務的義務應收賬款催收 我行國內保理業(yè)務的分類 無追索權明保理 有追索權暗保理 有追索權明保理 應收賬款質押融資 通知方式 ?明示通知和默示通知均為明保理通知方式； ?通知才能對買方的履約方式產生約束； ?如果不通知，轉讓行為對買方?jīng)]有約束力，銀行可能會對債權失去控制； ?通知買方并取得證據(jù)非常重要； ?暗保理無需通知。 ? 可轉讓的合格應收賬款須具備以下條件： 1. 商務合同已生效，且賣方已履行合同項下的義務； 2. 應收賬款未到期； 3. 應收賬款賬齡原則上不超過 6個月； 4. 根據(jù)商務合同的約定我行接受的合格應收賬款應扣除預付款、已付款、傭金、銷售折扣、尾款、質保金等； 5. 商務合同中不含附條件的分期付款條款； 6. 符合我行規(guī)定的其他條件。 下屬企業(yè)層面之單個繳費單位的管委會 （或年金管理委員會、年金管理辦公室）和具體經(jīng)辦人員 一般是靜態(tài)方式 為了適應業(yè)務辦理的方便，對倉單模式進行了改造 可以通過變更清單的方式對貨物進行有控制的變更 不同層級間的不同服務需求 倉單質押 貨押案例 1 現(xiàn)貨質押 —— 蘇州大明鋼材 質押率： 70％ 保證金： 50％ 授信品種：銀行承兌匯票 監(jiān)管模式：企業(yè)倉庫、輸出監(jiān)管 監(jiān)管人：中外運江蘇公司 贖貨期： 3個月 ※ 監(jiān)管機構選擇、核庫、查庫、盯市、 Company Logo ?保理業(yè)務的介紹 第二部分 企業(yè)融資階段 保理的含義 ? 保理（ Factoring）是保付代理的簡稱，是指保理商與債權人簽訂協(xié)議，轉讓其對應收賬款的部分或全部權利與義務，并收取一定對價的過程。 。 、滯銷的質押物套取銀行資金。 指申請企業(yè)將存貨質押給我行，并已交指定倉庫監(jiān)管，企業(yè)對該批貨物不能自主提貨，授信項下，每一次贖貨都要求企業(yè)及時補足相當于提貨額的保證金，由我行開具提貨單，倉庫按指令發(fā)貨。即額度項下的每次出賬都對應明確的貿易背景，做到金額、時間、交易對手等信息的匹配。 即實施從出賬到資金收回的全程控制，其間既包括對資金流的控制，也包括對物流的控制。 核心企業(yè)對于供應鏈成員有嚴格的管理，進入供應鏈后，雙方會保持相對穩(wěn)定的合作關系。 中小企業(yè)的非系統(tǒng)性風險高于大企業(yè)。 ? 應收帳款類貿易融資是指以賣方與買方簽訂真實貿易合同產生的應收帳款為基礎，為賣方提供的，并以合同項下的應收帳款作為第一還款來源的融資業(yè)務。 總行貿易融資部 貿易融資培訓 Company Logo 定義 貿易融資，是指我行對 企業(yè)預付、存貨、應收等資產進行的結構性短期融資。 ? 存貨類貿易融資是指受信人以其存貨為抵押或質押，并以該存貨及其產生的收入作為第一還款來源的融資業(yè)務。 授信的成本收益配比不經(jīng)濟。 貿易融資中每筆交易都有對應的物流與資金流，可以利用他們做為資產支持手段。 操作的封閉性。 授信用途的特定化。因此，業(yè)務模式的設計離不開企業(yè)的經(jīng)營環(huán)節(jié)和實際需要。 現(xiàn)貨業(yè)務流程圖 申請人 監(jiān)管人 、提貨申請 未來提貨權業(yè)務流程圖（倉儲監(jiān)管模式） 申請人 監(jiān)管方 供貨方 質押監(jiān)管 5. 通知放貨 7. 訂立合同簽訂三方協(xié)議放款交付訂立合同質押監(jiān)管 簽訂三方協(xié)議訂立合同放款交付放款交付未來提貨權的特點和風險點 信主體。 知水平，增強風險辨別能力。 我行應委托具有公信力的質檢機構對質押貨物的質量進行抽檢，每月質量檢查的次數(shù)不得低于一次。 我行保理業(yè)務的發(fā)展 ? 已有制度：應收賬款質押信貸業(yè)務操作規(guī)程 ? 業(yè)務開展情況 ： 廣州分行去年累計辦理應收賬款質押 ，客戶 5家，授信額度合計 1. 亨澤紙業(yè) 美的系列廠商 2. 廣州騰航 常州大江銅業(yè)等 3. 百勝行 廣東興發(fā)鋁業(yè) 4. 名番 以南方石化針對中石化廣東的應收款質押 5. 榮泰燃化 以南方石化針對中石化廣東的應收款質押 我行保理系列產品 計劃開發(fā)產品 類保理產品 現(xiàn)有保理產品 訂單融資 國際保理 租賃保理 信用險項下保理 保理產品體系 無追索權明保理 有追索權明保理 有追索權暗保理 應收賬款池融資 應收賬款質押融資 ?國內保理業(yè)務制度介紹 第二部分 國內保理業(yè)務制度介紹 ? 制度： 1. 國內保理業(yè)務管理辦法 2. 國內保理業(yè)務操作細則 ? 法律協(xié)議： 1. 國內保理業(yè)務合同 2. 國內保理業(yè)務合同（應收賬款池融資版） ? 打分卡 1. 無追索權打分卡 2. 有追索權打分卡 合格應收賬款的條件 ? 我行貿易融資項下應收帳款的范圍包括但不限于 :銷售貨物而產生的應收賬款；銷售水、電、氣、暖等產生的收入；出租產生的應收賬款；提供服務產生的應收賬款。例如：票據(jù)追索權 ? 通知：告知債務人債權轉讓事實的行為。 ? 發(fā)票確認 1. 由賣方在轉讓債權相對應的發(fā)票背面?zhèn)渥⒂嘘P債權轉讓的內容（“本發(fā)票項下債權業(yè)已轉讓給湛