現(xiàn)代財產保險經營的原則講義-全文預覽
【正文】 三、近因的認定方法 1. 順推法：從最初事件出發(fā)，按邏輯推理直 到最終損失發(fā)生，最初事件就是最后一個事件的近因。 3）若連續(xù)發(fā)生導致?lián)p失的多種原因不全屬于保險責任，最先發(fā)生的原因屬于保險責任，而后因不屬于責任免除，則近因屬于保險責任，保險人負賠償責任。若同時發(fā)生導致?lián)p失的多種原因均屬于保險責任，則保險人應負責全部損失賠償責任；若同時發(fā)生導致?lián)p失的多種 原因均屬于責任免除，則保險人不負任何損失賠償責任；若同時發(fā)生導致?lián)p失多種原因不全屬于保險責任，則應嚴格區(qū)分，對能區(qū)分保險責任和責任免除的，保險人只負保險責任范圍所致?lián)p失的賠償責任；對不能區(qū)分保險責任和責任免除的，則由雙方協(xié)商解決。后司機開車發(fā)生事故，隨向保險公司索賠。 案例： 馬某為其 100萬的木材投保了財產險，后他將這 100萬木材賣給了他作為唯一股東的有限責任公司（馬某占有 100％的股份）。 二 、 保險利益構成的三個條件 1. 保險利益必須是合法的利益 。 ? 本案涉及到三個方面的問題： ? 第一是被保險人履行義務的問題 。 ?案例： 某保險公司于 1999年 6月 3日承保了某甲的機動車輛保險，在某甲尚未交付保費的前提下，業(yè)務員將保單正木和保費收據(jù)一并交給了被保險人某甲，此后多次催促某甲支付保費，某甲均以資金不足為由拖延。 告知內容： 保險條款（特別是責任免除條款 ） 告知形式 : 明確列明 明確說明 違反 ：責任免除條款無效 明示 保證 形式 默示 時間 承諾 確認 違反：合同無效或解除合同 ① 投保方 ： ② 保險方：保證履行賠償義務 三、違反最大誠信原則的法律后果 1. 違反告知義務的法律后果 投保人或被保險人違反告知的表現(xiàn)：漏報、誤告、隱瞞、欺詐 （ 1）投保人故意不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同，對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。 原因：信息不對稱 、 合同的射幸性 。 最早出現(xiàn)于 1906年海上保險法 。 對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。 違反承諾保證，合同生效前退費，生效后不退。隨后某甲向保險公司報案，保險公司調查真象后，以某甲在發(fā)生事故前未及時交付保費為由予以拒賠，某甲不服，以保險公司已接受了其保費而未履行賠償義務為由，向法院提起訴訟。 第 2節(jié) 保險利益原則 一 、 保險利益的概念 投保人或被保險人對保險標的所具有的合法的經濟利益 。 三 、 保險利益原則的運用 2． 保險利益的適用時限 ? 現(xiàn)有利益 ? 預期利益 ? 責
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