現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營的原則講義-全文預(yù)覽
【正文】 三、近因的認(rèn)定方法 1. 順推法：從最初事件出發(fā)，按邏輯推理直 到最終損失發(fā)生，最初事件就是最后一個(gè)事件的近因。 3）若連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因不全屬于保險(xiǎn)責(zé)任，最先發(fā)生的原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，而后因不屬于責(zé)任免除，則近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。若同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種原因均屬于保險(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)全部損失賠償責(zé)任；若同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的多種 原因均屬于責(zé)任免除，則保險(xiǎn)人不負(fù)任何損失賠償責(zé)任；若同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失多種原因不全屬于保險(xiǎn)責(zé)任，則應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分，對(duì)能區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除的，保險(xiǎn)人只負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍所致?lián)p失的賠償責(zé)任；對(duì)不能區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除的，則由雙方協(xié)商解決。后司機(jī)開車發(fā)生事故，隨向保險(xiǎn)公司索賠。 案例： 馬某為其 100萬的木材投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，后他將這 100萬木材賣給了他作為唯一股東的有限責(zé)任公司（馬某占有 100％的股份）。 二 、 保險(xiǎn)利益構(gòu)成的三個(gè)條件 1. 保險(xiǎn)利益必須是合法的利益 。 ? 本案涉及到三個(gè)方面的問題： ? 第一是被保險(xiǎn)人履行義務(wù)的問題 。 ?案例： 某保險(xiǎn)公司于 1999年 6月 3日承保了某甲的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，在某甲尚未交付保費(fèi)的前提下，業(yè)務(wù)員將保單正木和保費(fèi)收據(jù)一并交給了被保險(xiǎn)人某甲，此后多次催促某甲支付保費(fèi)，某甲均以資金不足為由拖延。 告知內(nèi)容： 保險(xiǎn)條款（特別是責(zé)任免除條款 ） 告知形式 : 明確列明 明確說明 違反 ：責(zé)任免除條款無效 明示 保證 形式 默示 時(shí)間 承諾 確認(rèn) 違反：合同無效或解除合同 ① 投保方 ： ② 保險(xiǎn)方：保證履行賠償義務(wù) 三、違反最大誠信原則的法律后果 1. 違反告知義務(wù)的法律后果 投保人或被保險(xiǎn)人違反告知的表現(xiàn)：漏報(bào)、誤告、隱瞞、欺詐 （ 1）投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 原因：信息不對(duì)稱 、 合同的射幸性 。 最早出現(xiàn)于 1906年海上保險(xiǎn)法 。 對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。 違反承諾保證，合同生效前退費(fèi)，生效后不退。隨后某甲向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司調(diào)查真象后，以某甲在發(fā)生事故前未及時(shí)交付保費(fèi)為由予以拒賠，某甲不服，以保險(xiǎn)公司已接受了其保費(fèi)而未履行賠償義務(wù)為由，向法院提起訴訟。 第 2節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 一 、 保險(xiǎn)利益的概念 投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的合法的經(jīng)濟(jì)利益 。 三 、 保險(xiǎn)利益原則的運(yùn)用 2． 保險(xiǎn)利益的適用時(shí)限 ? 現(xiàn)有利益 ? 預(yù)期利益 ? 責(zé)
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