【正文】 保險(xiǎn)人周某出具了保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)條款各一份。 （三）年齡誤告的理賠處理 ? 思考： 發(fā)生年齡誤告應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任？理賠時(shí)如何處理？ 答 ：我國 《 保險(xiǎn)法 》 第三十二條規(guī)定： ? 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其 真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡 限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，但自合同成立之日起超過 2年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。 結(jié)論與分析 ： ? 雙方對被保險(xiǎn)人的職業(yè)認(rèn)定存在分歧，但對應(yīng)當(dāng)支付 3萬元的部分沒有分歧，保險(xiǎn)人應(yīng)就這一部分先行支付。保險(xiǎn)公司則主張依照該項(xiàng)保險(xiǎn)的職業(yè)分類，認(rèn)定被保險(xiǎn)人嚴(yán)某生前從事的是電焊工職業(yè)，只同意賠付保險(xiǎn)金額 30%，并于 2023年 7月 22日賠付給嚴(yán)某之子 3萬元保險(xiǎn)金。投保后不久，被保險(xiǎn)人嚴(yán)某外出打工。 （二） 保險(xiǎn)人的理賠 ? 關(guān)于核賠決定的時(shí)限 《 保險(xiǎn)法 》 第二十三條：“保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。 結(jié)論與分析 ： ? 在曾某死亡后，妻子夏某要求不做尸檢，并將尸體火化，導(dǎo)致死亡原因無法查清，該責(zé)任和后果應(yīng)由原告承擔(dān)。隨后，曾某的弟弟口頭向保險(xiǎn)公司告知了曾某死亡一事并提出理賠申請。公安局法醫(yī)經(jīng)過對尸體外表檢查后，排除他殺，在對是否需要做尸檢征求其家屬意見時(shí)，曾某妻子夏某出具書面報(bào)告認(rèn)為曾某屬正常死亡不需解剖。 目 錄 一、保險(xiǎn)法概述 二、保險(xiǎn)合同 三、保險(xiǎn)索賠與理賠 四、保險(xiǎn)組織的監(jiān)督管理 五、保險(xiǎn)經(jīng)營的監(jiān)督管理 三、保險(xiǎn)索賠與理賠 ? 索賠的程序及應(yīng)提交的資料 ? 保險(xiǎn)人的理賠 ? 年齡誤告的理賠處理 ? 被保險(xiǎn)人被害、自殺及犯罪死亡的理賠處理 ? 保險(xiǎn)訴訟時(shí)效 ? 保險(xiǎn)人的拒絕給付 ? 保險(xiǎn)合同的解釋 ? 保險(xiǎn)欺詐與處理 （一） 索賠的程序及應(yīng)提交的資料 請您回答 ? 索賠的程序是怎樣的？ ? 索賠時(shí)應(yīng)提交的資料有哪些？ 索賠的程序 索賠的程序是： 出險(xiǎn)通知 采取必要的施救措施 提出索賠申請 保險(xiǎn)人對索賠請求進(jìn)行核定 領(lǐng)取保險(xiǎn)金 索賠時(shí)應(yīng)提交的資料 索賠時(shí)應(yīng)提交的資料有： 死亡給付申請須提交的資料 .包括：理賠申請書、保險(xiǎn)合同和最近一次保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)憑證，受益人身份證明或繼承人身份證明和關(guān)系證明，委托他人時(shí)應(yīng)出具理賠委托書及委托人、受托人的身份證明，被保險(xiǎn)人死亡證明，戶籍注銷證明或殯葬證明以及保險(xiǎn)公司認(rèn)為必要的其他材料。 2023年 2月中旬，被保險(xiǎn)人患重病身亡，宋某向保險(xiǎn)公司提出給付保險(xiǎn)金的要求。 ? 最終，理賠人員認(rèn)定被保險(xiǎn)人顏某的弟弟以虛假委托辦理變更受益人的行為無效，保險(xiǎn)人將顏某的身故保險(xiǎn)金給付與變更前的受益人即顏某的妻子。 ? 公司理賠人員接到報(bào)案，立即到顏某的居住地進(jìn)行了保險(xiǎn)事故核實(shí)認(rèn)定，經(jīng)調(diào)查核實(shí)確認(rèn)是被保險(xiǎn)人顏某死亡，以合同規(guī)定，顏某的出險(xiǎn)屬保險(xiǎn)責(zé)任保障范圍。李某以牟利為目的，為賺取 150元的報(bào)酬，用投保汽車搭乘 3名載客，其行為顯然改變了涉案汽車的“家庭自用”用途，該行為依約當(dāng)然屬于“營業(yè)運(yùn)輸行為”。2023年 5月 13日晚，李某駕車搭載乘客 3人從杭州去往上海，雙方口頭約定車費(fèi) 150元，途中遭乘客伙同他人搶劫，李某與當(dāng)日掙脫束縛向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并將保險(xiǎn)車輛出現(xiàn)情況通知保險(xiǎn)公司。但陸某因?yàn)闆]有及時(shí)審查合同內(nèi)容，致使保險(xiǎn)合同發(fā)生效力，也存在一定過錯(cuò)，所以利息損失應(yīng)由他自己承擔(dān)。出于信任，陸某在沒有仔細(xì)閱讀確認(rèn)書的情況下簽了字。 案例討論 —— 陸某要求撤銷保險(xiǎn)合同，并賠償 20萬元保費(fèi)的利息損失，陸某能得到法院的支持嗎？ 基本案情： ? 2023年 10月，陸某經(jīng)人介紹，同意購買一份每年保費(fèi)高達(dá) 20萬元，繳費(fèi)年限為 5年的人壽保險(xiǎn)。 ? 因此，法院認(rèn)定投保人黃某構(gòu)成故意不履行如實(shí)告知義務(wù)。此前，黃某與妻子何某都曾在一家保險(xiǎn)公司做過兼職的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)工作。就在黃某死亡前 4個(gè)月，黃某到某保險(xiǎn)公司投保某定期壽險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額 20萬元）和某意外傷害綜合保險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額 30萬元），兩份保險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人均為黃某，受益人均為黃某的妻子何某。 保險(xiǎn)合同訂立需經(jīng)投保、核保、承保三個(gè)階段 。此時(shí)，保險(xiǎn)公司尚未承保并簽發(fā)保險(xiǎn)單，謝某就因意外身故。 案例討論 —— 未簽發(fā)保險(xiǎn)單，該不該賠？ 基本案情： ? 2023年 10月 5日，投保人謝某向某人壽保險(xiǎn)公司投保投資連接保險(xiǎn)和附加長期意外傷害保險(xiǎn) 。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，當(dāng)投保人及被保險(xiǎn)人認(rèn)可保險(xiǎn)條款，在投保單上簽名，這份投保單通過保險(xiǎn)公司的核保，并簽發(fā)保險(xiǎn)單時(shí)，這份保險(xiǎn)合同即告成立。被保險(xiǎn)人在醫(yī)院死亡時(shí)只有 4個(gè)月大。 案例討論 —— 陳某是否應(yīng)該獲得賠償？ ? 基本案情： ? 2023年 9月 27日。 （ 4）批單、批注特約條款 4. 受益人指定或不指定都一樣嗎？ ? 答：受益人指定或不指定是不一樣的。 （ 2）保險(xiǎn)責(zé)任特約條款 保險(xiǎn)責(zé)任特約條款是指雙方當(dāng)事人對保險(xiǎn)合同條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任所作的限制或補(bǔ)充。 《 保險(xiǎn)法 》 第十八條規(guī)定：“投保人與保險(xiǎn)人可以約定與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)”，這表明特別約定是為法律所允許的 常見的特約條款的形式有以下四種： （ 1）承保特約條款 承保特約條款是指在壽險(xiǎn)合同成立的過程中，當(dāng)事人雙方對承保條件所作的特別約定。 （ 5）現(xiàn)金價(jià)值條款 投保人解除合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)予以賠付。 在保險(xiǎn)合同中列入不可抗辯條款，是維護(hù)被保險(xiǎn)人利益、限制保險(xiǎn)人權(quán)利的一項(xiàng)措施。 （三）保險(xiǎn)合同相關(guān)事宜 請您回答： 1. 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容包括什么？ 2. 人壽保險(xiǎn)合同的特有條款有哪些內(nèi)容？ 3. 保險(xiǎn)合同的特別約定條款有哪些內(nèi)容？ 4. 受益人指定或不指定都一樣嗎？ 1. 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容包括什么？ ? 答： 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 ? ：本人；配偶、子女、父母；與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。新《 保險(xiǎn)法 》 第四十二條規(guī)定： “受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。但林某的父母和公公、婆婆卻為保險(xiǎn)金歸屬發(fā)生了爭議。2023年 2月 14日晚上，林某、丈夫王某、兒子王小軍一家三口煤氣中毒， 2月 15日被親屬發(fā)現(xiàn)時(shí)已全部死亡。但此時(shí)他已婚，新婚妻子和母親為這筆 40萬元的賠償金鬧得反目。 本案中，李某雖是孩子父親，但他只是受益人而不是投保人。后來李某與趙某再婚，由于李某的兒子活潑可愛，加上趙某不能生育，所以趙某特別喜歡李某的兒子。 案例討論 ? 保險(xiǎn)代理商李某擅自經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被判處非法經(jīng)營罪，我們應(yīng)當(dāng)從中吸取什么教訓(xùn)？ ? 為什么要實(shí)行保險(xiǎn)專營原則？ ? 地下保單具有哪四項(xiàng)特征？ 目 錄 一、保險(xiǎn)法概述 二、保險(xiǎn)合同 三、保險(xiǎn)索賠與理賠 四、保險(xiǎn)組織的監(jiān)督管理 五、保險(xiǎn)經(jīng)營的監(jiān)督管理 二、保險(xiǎn)合同 ? 保險(xiǎn)合同的主體 ? 保險(xiǎn)利益 ? 保險(xiǎn)合同相關(guān)事宜 （一） 保險(xiǎn)合同的主體 1. 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人 保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是訂立并履行保險(xiǎn)合同的自然人、法人或其他組織，他們在保險(xiǎn)合同關(guān)系中享有權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。 2023年 8月 4日，該公司與某壽險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同。 如實(shí)告知和說明是最大誠信原則的重要內(nèi)容和體現(xiàn)。 （三）保險(xiǎn)法的基本原則 基本原則 （ 6個(gè)） 保險(xiǎn)活動(dòng)合法原則具體體現(xiàn)在兩個(gè)方面：第一，保險(xiǎn)活動(dòng)的內(nèi)容必須合法，第二，保險(xiǎn)活動(dòng)的程序及履行的手續(xù)必須合法 。 案例討論 楊某在境內(nèi)訂立了壽險(xiǎn)合同，在境外發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？ 在境外發(fā)生的事故，不受我國保險(xiǎn)法的保護(hù)嗎？ 結(jié)論與分析 ? 保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 ? 我國 《 保險(xiǎn)法 》 第三條規(guī)定：在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)活動(dòng)，適用本法。車禍發(fā)生后，楊某被緊急送至當(dāng)?shù)毓钦坩t(yī)院救治，住院十余天后被轉(zhuǎn)送到境內(nèi)醫(yī)院治療。歡迎您參加 初級銷售人員在職研修培訓(xùn) 保險(xiǎn)法及案例解析 目 錄 一、保險(xiǎn)法概述 二、保險(xiǎn)合同 三、保險(xiǎn)索賠與理賠 四、保險(xiǎn)組織的監(jiān)督管理 五、保險(xiǎn)經(jīng)營的監(jiān)督管理 一、保險(xiǎn)法概述 ? 保險(xiǎn)法的概念 ? 保險(xiǎn)法調(diào)整的對象與效力范圍 ? 保險(xiǎn)法的基本原則 （一）保險(xiǎn)法的概念 保險(xiǎn)法 指一切調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系及保險(xiǎn)業(yè)的組織、活動(dòng)的法律規(guī)范。 2023年 2月 11日晚，楊某駕車送貨至哈薩克斯坦境內(nèi)瓊切內(nèi)克地段時(shí)，因天黑路滑，與對面駛來的貨車相撞，造成楊某右脛排骨中下段骨折。 我國 《 保險(xiǎn)法 》 第三條規(guī)定：在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)活動(dòng)，適用本法。 楊某在境外發(fā)生保險(xiǎn)事故，與在境內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，性質(zhì)上并沒有什么不同， 除非保險(xiǎn)條款事先將境外發(fā)生事故明確為除外責(zé)任，否則不能成為拒賠的理由。 誠實(shí)信用原則，是指人們在市場活動(dòng)中講求信用，恪守諾言，在不損害他人利益和社會(huì)利益的前提下，追求自己的利益，誠信是最基本的商業(yè)道德。國家另有規(guī)定的除外 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 案例討論 收保費(fèi)自行理賠 山東一農(nóng)民在京非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 基本案情： 32歲的李某系某壽險(xiǎn)公司的一名保險(xiǎn)代理商，也是北京某咨詢有限公司的法定代表人。 ? 法院認(rèn)