【正文】 保險人周某出具了保險單和保險條款各一份。 （三）年齡誤告的理賠處理 ? 思考： 發(fā)生年齡誤告應承擔哪些法律責任？理賠時如何處理？ 答 ：我國 《 保險法 》 第三十二條規(guī)定： ? 投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其 真實年齡不符合合同約定的年齡 限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值，但自合同成立之日起超過 2年的，保險人不得解除合同。 結(jié)論與分析 ： ? 雙方對被保險人的職業(yè)認定存在分歧，但對應當支付 3萬元的部分沒有分歧，保險人應就這一部分先行支付。保險公司則主張依照該項保險的職業(yè)分類，認定被保險人嚴某生前從事的是電焊工職業(yè)，只同意賠付保險金額 30%，并于 2023年 7月 22日賠付給嚴某之子 3萬元保險金。投保后不久，被保險人嚴某外出打工。 （二） 保險人的理賠 ? 關(guān)于核賠決定的時限 《 保險法 》 第二十三條：“保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。 結(jié)論與分析 ： ? 在曾某死亡后，妻子夏某要求不做尸檢，并將尸體火化，導致死亡原因無法查清，該責任和后果應由原告承擔。隨后，曾某的弟弟口頭向保險公司告知了曾某死亡一事并提出理賠申請。公安局法醫(yī)經(jīng)過對尸體外表檢查后，排除他殺，在對是否需要做尸檢征求其家屬意見時，曾某妻子夏某出具書面報告認為曾某屬正常死亡不需解剖。 目 錄 一、保險法概述 二、保險合同 三、保險索賠與理賠 四、保險組織的監(jiān)督管理 五、保險經(jīng)營的監(jiān)督管理 三、保險索賠與理賠 ? 索賠的程序及應提交的資料 ? 保險人的理賠 ? 年齡誤告的理賠處理 ? 被保險人被害、自殺及犯罪死亡的理賠處理 ? 保險訴訟時效 ? 保險人的拒絕給付 ? 保險合同的解釋 ? 保險欺詐與處理 （一） 索賠的程序及應提交的資料 請您回答 ? 索賠的程序是怎樣的？ ? 索賠時應提交的資料有哪些？ 索賠的程序 索賠的程序是： 出險通知 采取必要的施救措施 提出索賠申請 保險人對索賠請求進行核定 領取保險金 索賠時應提交的資料 索賠時應提交的資料有： 死亡給付申請須提交的資料 .包括：理賠申請書、保險合同和最近一次保險費的繳費憑證，受益人身份證明或繼承人身份證明和關(guān)系證明，委托他人時應出具理賠委托書及委托人、受托人的身份證明，被保險人死亡證明，戶籍注銷證明或殯葬證明以及保險公司認為必要的其他材料。 2023年 2月中旬，被保險人患重病身亡，宋某向保險公司提出給付保險金的要求。 ? 最終，理賠人員認定被保險人顏某的弟弟以虛假委托辦理變更受益人的行為無效，保險人將顏某的身故保險金給付與變更前的受益人即顏某的妻子。 ? 公司理賠人員接到報案，立即到顏某的居住地進行了保險事故核實認定，經(jīng)調(diào)查核實確認是被保險人顏某死亡，以合同規(guī)定，顏某的出險屬保險責任保障范圍。李某以牟利為目的，為賺取 150元的報酬，用投保汽車搭乘 3名載客，其行為顯然改變了涉案汽車的“家庭自用”用途，該行為依約當然屬于“營業(yè)運輸行為”。2023年 5月 13日晚，李某駕車搭載乘客 3人從杭州去往上海，雙方口頭約定車費 150元，途中遭乘客伙同他人搶劫，李某與當日掙脫束縛向公安機關(guān)報案，并將保險車輛出現(xiàn)情況通知保險公司。但陸某因為沒有及時審查合同內(nèi)容，致使保險合同發(fā)生效力，也存在一定過錯，所以利息損失應由他自己承擔。出于信任，陸某在沒有仔細閱讀確認書的情況下簽了字。 案例討論 —— 陸某要求撤銷保險合同，并賠償 20萬元保費的利息損失，陸某能得到法院的支持嗎？ 基本案情： ? 2023年 10月，陸某經(jīng)人介紹，同意購買一份每年保費高達 20萬元，繳費年限為 5年的人壽保險。 ? 因此，法院認定投保人黃某構(gòu)成故意不履行如實告知義務。此前，黃某與妻子何某都曾在一家保險公司做過兼職的保險代理業(yè)務工作。就在黃某死亡前 4個月，黃某到某保險公司投保某定期壽險（保險金額 20萬元）和某意外傷害綜合保險（保險金額 30萬元），兩份保險的投保人、被保險人均為黃某，受益人均為黃某的妻子何某。 保險合同訂立需經(jīng)投保、核保、承保三個階段 。此時，保險公司尚未承保并簽發(fā)保險單，謝某就因意外身故。 案例討論 —— 未簽發(fā)保險單，該不該賠？ 基本案情： ? 2023年 10月 5日，投保人謝某向某人壽保險公司投保投資連接保險和附加長期意外傷害保險 。在保險實務中，當投保人及被保險人認可保險條款，在投保單上簽名，這份投保單通過保險公司的核保，并簽發(fā)保險單時，這份保險合同即告成立。被保險人在醫(yī)院死亡時只有 4個月大。 案例討論 —— 陳某是否應該獲得賠償？ ? 基本案情： ? 2023年 9月 27日。 （ 4）批單、批注特約條款 4. 受益人指定或不指定都一樣嗎？ ? 答：受益人指定或不指定是不一樣的。 （ 2）保險責任特約條款 保險責任特約條款是指雙方當事人對保險合同條款規(guī)定的保險責任所作的限制或補充。 《 保險法 》 第十八條規(guī)定：“投保人與保險人可以約定與保險有關(guān)的其他事項”，這表明特別約定是為法律所允許的 常見的特約條款的形式有以下四種： （ 1）承保特約條款 承保特約條款是指在壽險合同成立的過程中，當事人雙方對承保條件所作的特別約定。 （ 5）現(xiàn)金價值條款 投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。在寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險公司仍應予以賠付。 在保險合同中列入不可抗辯條款，是維護被保險人利益、限制保險人權(quán)利的一項措施。 （三）保險合同相關(guān)事宜 請您回答： 1. 保險合同的內(nèi)容包括什么？ 2. 人壽保險合同的特有條款有哪些內(nèi)容？ 3. 保險合同的特別約定條款有哪些內(nèi)容？ 4. 受益人指定或不指定都一樣嗎？ 1. 保險合同的內(nèi)容包括什么？ ? 答： 保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。 ? ：本人；配偶、子女、父母；與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。新《 保險法 》 第四十二條規(guī)定： “受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。但林某的父母和公公、婆婆卻為保險金歸屬發(fā)生了爭議。2023年 2月 14日晚上，林某、丈夫王某、兒子王小軍一家三口煤氣中毒， 2月 15日被親屬發(fā)現(xiàn)時已全部死亡。但此時他已婚，新婚妻子和母親為這筆 40萬元的賠償金鬧得反目。 本案中，李某雖是孩子父親，但他只是受益人而不是投保人。后來李某與趙某再婚，由于李某的兒子活潑可愛，加上趙某不能生育，所以趙某特別喜歡李某的兒子。 案例討論 ? 保險代理商李某擅自經(jīng)營保險業(yè)務被判處非法經(jīng)營罪，我們應當從中吸取什么教訓？ ? 為什么要實行保險專營原則？ ? 地下保單具有哪四項特征？ 目 錄 一、保險法概述 二、保險合同 三、保險索賠與理賠 四、保險組織的監(jiān)督管理 五、保險經(jīng)營的監(jiān)督管理 二、保險合同 ? 保險合同的主體 ? 保險利益 ? 保險合同相關(guān)事宜 （一） 保險合同的主體 1. 保險合同當事人 保險合同的當事人是訂立并履行保險合同的自然人、法人或其他組織，他們在保險合同關(guān)系中享有權(quán)利并承擔相應的義務。 2023年 8月 4日，該公司與某壽險公司簽訂保險兼業(yè)代理合同。 如實告知和說明是最大誠信原則的重要內(nèi)容和體現(xiàn)。 （三）保險法的基本原則 基本原則 （ 6個） 保險活動合法原則具體體現(xiàn)在兩個方面：第一，保險活動的內(nèi)容必須合法，第二，保險活動的程序及履行的手續(xù)必須合法 。 案例討論 楊某在境內(nèi)訂立了壽險合同，在境外發(fā)生保險事故，保險公司應否承擔保險責任？為什么？ 在境外發(fā)生的事故，不受我國保險法的保護嗎？ 結(jié)論與分析 ? 保險公司應承擔保險責任 ? 我國 《 保險法 》 第三條規(guī)定：在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本法。車禍發(fā)生后，楊某被緊急送至當?shù)毓钦坩t(yī)院救治，住院十余天后被轉(zhuǎn)送到境內(nèi)醫(yī)院治療。歡迎您參加 初級銷售人員在職研修培訓 保險法及案例解析 目 錄 一、保險法概述 二、保險合同 三、保險索賠與理賠 四、保險組織的監(jiān)督管理 五、保險經(jīng)營的監(jiān)督管理 一、保險法概述 ? 保險法的概念 ? 保險法調(diào)整的對象與效力范圍 ? 保險法的基本原則 （一）保險法的概念 保險法 指一切調(diào)整保險關(guān)系及保險業(yè)的組織、活動的法律規(guī)范。 2023年 2月 11日晚，楊某駕車送貨至哈薩克斯坦境內(nèi)瓊切內(nèi)克地段時，因天黑路滑，與對面駛來的貨車相撞，造成楊某右脛排骨中下段骨折。 我國 《 保險法 》 第三條規(guī)定：在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本法。 楊某在境外發(fā)生保險事故，與在境內(nèi)發(fā)生保險事故，性質(zhì)上并沒有什么不同， 除非保險條款事先將境外發(fā)生事故明確為除外責任，否則不能成為拒賠的理由。 誠實信用原則，是指人們在市場活動中講求信用，恪守諾言，在不損害他人利益和社會利益的前提下，追求自己的利益，誠信是最基本的商業(yè)道德。國家另有規(guī)定的除外 保險業(yè)務由依照本法設立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務 案例討論 收保費自行理賠 山東一農(nóng)民在京非法經(jīng)營保險業(yè)務 基本案情： 32歲的李某系某壽險公司的一名保險代理商，也是北京某咨詢有限公司的法定代表人。 ? 法院認