【正文】 、太平洋、華泰等國內(nèi)大型保險公司都建立了人、財、物相對獨立的保險投資管理機構(gòu)。v 1999年 10月，保監(jiān)會批準保險資金間接入市，根據(jù)證券投資基金市場的規(guī)模，確定保險資金間接進入證券市場的規(guī)模為保險公司資產(chǎn)的 5%。Insurance Operations我國保險資金運用情況Insurance Operations資料：保險資金運用大事記（ 1）v 1985年 3月，國務院頒布《保險企業(yè)管理暫行條例》，從法規(guī)的角度明確了保險企業(yè)可以自主運用保險資金。v 保險公司的資金不得用于設立證券經(jīng)營機構(gòu)，不得用于設立保險業(yè)以外的企業(yè)。除上述限制外，美國紐約保險法還有一種稱為自由投資條款的特殊條款，規(guī)定各壽險公司在總資產(chǎn)的 2％以內(nèi)自由辦理投資業(yè)務。Insurance Operations資料：美國對保險投資的管理 (2)v 紐約州保險法中有關各類投資比例的規(guī)定為：（ 1）人壽保險公司對每一公司債券的投資不得超過其認定資聲的 5％；對每一抵押貸款公司債券的投資不得超過其認定資產(chǎn)的 ％；總投資額不得超過其認定資產(chǎn)的5％。Insurance Operations資料：美國對保險投資的管理 (1)v 政府對保險投資的管理，分為投資方式管理和投資比例控制兩方面。安田巨資購買 “向日葵 ”的原因很多，但最重要的是出于一種富有遠見的投資戰(zhàn)略。突然，拍賣案前想起了一陣清脆的電話鈴聲，傳來了 2250萬英鎊這一驚人的報價，頓時大廳內(nèi)一片寂靜，人們面面相覷，再也無人敢報價對應。西方保險公司大約損失了 1300億美元，而它們持有的固定收益?zhèn)瘏s因此增值 750億美元，兩者相抵，在股價下瀉的兩個星期內(nèi)，西方保險公司實際損失了 550億美元。倫敦股票市場接連兩天大幅度下跌。據(jù)統(tǒng)計，僅一天時間，美國股票市值損失 5000億美元，相當于美國全年 GNP值的 1/8或法國全年的 GNP值。在保險經(jīng)營過程中，還存在著其他可用于投資的資金來源，主要包括：結(jié)算中形成的短期負債、應付稅款、未分配利潤、公益金、企業(yè)債券等。v 各種責任準備金。資本金是保險公司在開業(yè)時必須具備的注冊資本。v 保險業(yè)間的競爭使保險公司必須依靠投資收益來維持生存。保險是一種分散風險的經(jīng)濟手段，要集中大量的投保人繳納的保險費，以應付未來不確定的償付。Insurance Operations保險防災的主要內(nèi)容（ 1）加強同各防災部門的聯(lián)系與合作；（ 2）進行防災宣傳和檢查；（ 3）及時處理不安全因素的事故隱患；（ 4）提取防災費用，建立防災基金；（ 5）積累災情資料，提供防災技術服務；（ 6）參與搶險救災，降低損失程度。v 通過宣傳保險防災防損工作降低賠付率，減少保戶的保費支出，在公眾中樹立良好的形象，從而促進保險的展業(yè)。：v 對保險標的及時進行再次審核，避免保險期間中斷；v 若保險標的危險程度發(fā)生變化時，對保險費率要做出調(diào)整；v 保險人要根據(jù)上年經(jīng)營情況，對承保條件和費率進行適當調(diào)整；v 保險人還要考慮通貨膨脹因素影響，隨生活費用指數(shù)變化而對保險金額做出調(diào)整。v 2023年商業(yè)分保費收入超過法定分保，達到總分保費收入的%。Insurance Operations課堂思考：外資保險公司增長會促進外資再保險業(yè)務增長嗎？Insurance Operations補充：從法定分保向商業(yè)分保的轉(zhuǎn)變v 2023年 12月 11日，中國正式加入世貿(mào)組織，成為第 143個成員。其中有 4個北美國際精算師，十幾個準精算師和五六個醫(yī)學專家。Insurance Operations案例：中國人壽再保險公司的發(fā)展v 2023年，中壽再累計實現(xiàn)分保費收入 。 專業(yè)再保險公司的分保費收入中，財產(chǎn)再保險總分保費收入，占專業(yè)再保險公司總分保費收入的 ％，人身再保險總分保費收入 ，占專業(yè)再保險公司總分保費收入的 ％。其中，產(chǎn)險公司總分出保費 億元，占直接保險公司總分出保費的 %；壽險公司總分出保費（不包括 ）億元，占直接保險公司總分出保費的 %。v 過失和疏忽條款。v 舉例：有一超額賠款分保，分出公司的賠款限額為 100萬元，實際損失為 160萬元，請問分入公司支付多少賠款？v 注意：超額賠款可以 “分層 ”安排。v 舉例：假設有一個成數(shù)分保，原保險金額為 200萬元，保費為 2v 提供賠款準備金和分攤賠款。v 擴大業(yè)務經(jīng)營的能力。Company)在德國成立。Company)和勞埃德咖啡館已經(jīng)有再保險業(yè)務，并出現(xiàn)了臨時再保險。Insurance Operations補充：再保險的發(fā)展簡況v 1370年，最早有記載的再保險在意大利熱那亞出現(xiàn)。v 3）再保險是原保險的進一步延續(xù)，也是保險業(yè)務的重要組成部分。Company分保費分保傭金CedingInsurance Operations再保險業(yè)務關系圖原保險人（ 2）影響保險費率的因素。將風險發(fā)生可能大致相同的保險標的歸類，然后按各類保險標的的具體狀況分別厘定費率。承保決策正常承保 附加條件承保提高保險費率 減少保險金額 提高免賠額拒保其他條件Insurance Operations承保的程序v 接受投保單v 審核驗險v 接受業(yè)務v 繕制單證Insurance Operations補充：保險的開價v 逐個計算法。Insurance Operations補充：保險核保保險核保流程簡圖 客戶投保調(diào)查并審核是否符合投保規(guī)定如果是，進行風險評估風險可接受 風險不可接受保險開價通知客戶拒保否Insurance Operations承?？刂苬 定義。v 圖示 1：保險公司提供的投保服務v 圖示 2：保險展業(yè)溝通模型Insurance Operations圖示 1：保險公司提供的投保服務哪些風險可用保險轉(zhuǎn)移？面臨什么風險？制定合理的保險計劃風險偏好？支付能力？需要多少保險？投保服務Insurance Operations圖示 2：保險展業(yè)溝通模型保險營銷者傳達途徑信息編碼準投保人反饋 反應噪音Insurance Operations保險展業(yè)的方式保險展業(yè)直接展業(yè) 間接展業(yè)保險代理人展業(yè)保險經(jīng)紀人展業(yè)網(wǎng)絡銷售 電話銷售 郵寄銷售保險專業(yè)代理保險兼業(yè)代理個人保險代理……Insurance Operations保險承保的含義v 保險承保是指保險人對投保人的保險標的給以保險保障的合同行為。投保方是否具有保險利益，是否有較高的道德水準及是否符合投保條件如身體健康狀況等。結(jié)論：承保數(shù)量越多，越符合大數(shù)法則的要求，保險經(jīng)營越穩(wěn)定。只經(jīng)營可保風險；以大數(shù)法則為基礎；提供無形的保障；集合眾多風險單位；組織經(jīng)濟補償和給付。 保險經(jīng)營具有負債性。Insurance Operations保險公司的運作[教學目的和要求 ]通過對本章的學習，要求學生熟悉保險經(jīng)營的特征與原則，掌握保險展業(yè)、承保、防災防損與理賠等實務內(nèi)容，清楚保險資金的運用。Insurance Operations保險經(jīng)營的業(yè)務環(huán)節(jié)保險經(jīng)營環(huán)節(jié)保險展業(yè)保險承保保險分保保險保全保險理賠防災