保險學(xué)6099264-全文預(yù)覽
【正文】 將保險金額與自留額進(jìn)行比較 ， 即可確定分保額和分保比例 。 具體大致有八種情況： （ 1） 新創(chuàng)辦的保險公司； （ 2） 對于新開辦的險種； （ 3） 一般來說 ， 汽車險 、航空險等危險性較高 ， 賠款頻繁的業(yè)務(wù)； （ 4） 對于保額和業(yè)務(wù)質(zhì)量比較平均的業(yè)務(wù)； （ 5） 各類轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)； （ 6）國際分保交往； （ 7） 屬于同一資本系統(tǒng)的子公司和母公司之間 ， 以及集團(tuán)分保內(nèi)部的分保； （ 8） 成數(shù)再保險與其他分保方式混合運(yùn)用 。 假定表中的原保險金額均在合同最高限額之內(nèi) 。 總之 ， 本再保險方式的最大特征是 “ 按比率 ” 再保險 。 其次，按照安排方式分類，再保險可分為 : 臨時再保險（ Facultative Reinsurance） 合同再保險（ Treaty Reinsurance） 預(yù)約再保險（ Facultative Obligatory） 8 第二節(jié) 比例再保險和非比例再保險 一、比例再保險 比例再保險 (Proportional Reinsurance)是以保險金額為基礎(chǔ)來確定分出公司自留額和接受公司責(zé)任額的再保險方式 ， 故有金額再保險之稱 。再保險是在原保險基礎(chǔ)上進(jìn)一步分散風(fēng)險 ， 是風(fēng)險的第二次分散 ， 可通過轉(zhuǎn)分保使風(fēng)險分散更加細(xì)化 。 共同保險的各保險人在各自承保金額限度內(nèi)對被保險人負(fù)賠償責(zé)任 。 再保險是保險的進(jìn)一步延續(xù) ， 也是保險業(yè)務(wù)的組成部分 。 為了確保保險企業(yè)的財務(wù)穩(wěn)定性及其償付能力 ， 許多國家通過立法將再保險的自留額列為國家管理保險業(yè)的重要內(nèi)容 。 自留額與分保額可以以保額為基礎(chǔ)計算 ， 也可以以賠款為基礎(chǔ)計算 。 危險單位劃分的恰當(dāng)與否 ， 直接關(guān)系到再保險當(dāng)事人雙方的經(jīng)濟(jì)利益 ， 甚至影響到被保險人的利益 ， 因而是再保險實(shí)務(wù)中一個技術(shù)性很強(qiáng)的問題 。 如果分保接受人又將其接受的業(yè)務(wù)再分給其他保險人 ,這種業(yè)務(wù)活動稱為轉(zhuǎn)分保 (Retrocession)或再再保險 ， 雙方分別稱為轉(zhuǎn)分保分出人和轉(zhuǎn)分保接受人 。 保 險 學(xué) 第九章 再保險 1 本章教學(xué)目的 讓學(xué)生了解再保險的概念、危險單位、自留額和分保額的含義和內(nèi)容、再保險與原保險、共同保險的關(guān)系，掌握比例再保險和非比例再保險的種類、特點(diǎn)，以及分出業(yè)務(wù)和分入業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理。 再保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險責(zé)任支付的保費(fèi)叫做分保費(fèi)或再保險費(fèi)；由于分出公司在招攬業(yè)務(wù)過程中支出了一定的費(fèi)用 ，由分入公司支付給分出公司的費(fèi)用報酬稱為分保傭金（ Reinsurance mission） 或分保手續(xù)費(fèi) 。 其劃分關(guān)鍵是要和每次事故最大可能損失范圍的估計聯(lián)系起來考慮 ， 而并不一定和保單份數(shù)相等同 ， 但劃分并不是一成不變的 。 分出公司根據(jù)償付能力所確定承擔(dān)的責(zé)任限額稱為自留額或自負(fù)責(zé)任額；經(jīng)過分保由接受公司所承擔(dān)的責(zé)任限額稱為分保額 ， 或分保責(zé)任額或接受額 。 根據(jù)分保雙方承受能力的大小 ， 自留額與分保額均有一定的控制 ， 如果保險責(zé)任超過自留額與分保額的控制線 ， 則超過部分應(yīng)由分出公司自負(fù)或另行安排分保 。 因此 ， 原保險和再保險是相輔相成的 ， 它們都是對風(fēng)險的承擔(dān)與分散 。 6 第一節(jié) 再保險概述 三、再保險與原保險比較 （二）再保險與共同保險的區(qū)別 共同保險是由兩家或兩家以上的保險人聯(lián)合直接承保同一標(biāo)的 、 同一保險利益 、 同一風(fēng)險責(zé)任而總保險金額不超過保險標(biāo)的可保價值的保險 。 共同保險仍然屬于直接保險 ， 是直接保險的特殊形式 ,是風(fēng)險的第一次分散 ， 因此 ， 各共同保險人仍然可以實(shí)施再保險 。 非比例再保險主要有超額賠款再保險和超過賠付率再保險兩種 。 按照成數(shù)再保險方式 ， 不論分出公司承保的每一危險單位的保額大小 ， 只要是在合同規(guī)定的限額之內(nèi) ， 都按雙方約定的比率進(jìn)行分配和分?jǐn)?。 表 91 成數(shù)分保責(zé)任分配表 保險金額 自留部分 45 ％ 分出部分 55 ％ 其他8 0 0 0 0 0 3 6 0 0 0 0 4 4 0 0 0 0 02 0 0 0 0 0 0 9 0 0 0 0 0 1 1 0 0 0 0 0 05 0 0 0 0 0 0 2 2 5 0 0 0 0 2 7 5 0 0 0 0 06 0 0 0 0 0 0 2 2 5 0 0 0 0 2 7 5 0 0 0 0 1 0 0 0 0 0 010 第二節(jié) 比例再保險和非比例再保險 一、比例再保險 （一）成數(shù)再保險 一旦各公司承擔(dān)責(zé)任的百分比率確定 ， 則保費(fèi)和賠款就按相應(yīng)百分比率來計算 。 一般來說 ， 成數(shù)再保險多運(yùn)用于新的公司 、 險種和特種業(yè)務(wù)方面 。 溢額再保險是以保險金額為基礎(chǔ)來確定再保險當(dāng)事雙方的責(zé)任的 。換句話說，自留額是厘訂再保險限額的基本單位，在溢額再保險中稱為“線” (Line)， 前述一定倍數(shù)，即指此線數(shù)而言。 14 第二節(jié) 比例再保險和非比例再保險 一、比例再保險 （二）溢額再保險 保險金額 A 輪 5 0 0 0 0 B 輪 5 0 0 0 0 0 C 輪 2 0 0 0 0 0 0 D 輪 2 5 0 0 0 0 0 共計總保費(fèi) 500 5 0 0 0 2 0 0 0 0 2 5 0 0 0 5 0 5 0 0總賠款 0 1 0 0 0 0 2 0 0 0 0 1 0 0 0 0 0 1 3 0 0 0 0保額 5 0 0 0 0 1 0 0 0 0 0 1 0 0 0 0 0 1 0 0 0 0 0比例
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