金融風險的監(jiān)管1019-全文預(yù)覽
【正文】 券上市核準的實際權(quán)力與證券暫停交易、終止上市的決定權(quán)集中于國務(wù)院證券監(jiān)管機構(gòu)。 ⑵核準制 發(fā)行人的證券發(fā)行申請須經(jīng)過監(jiān)管機構(gòu)審查批準方能生效。 證券風險監(jiān)管的內(nèi)容 證券發(fā)行監(jiān)管 證券發(fā)行監(jiān)管的目的主要是保證投資者能獲得足夠的、真實的信息。 并購分為援助性和非援助性兩種 銀行風險監(jiān)管的內(nèi)容 銀行危機處理與退出管理 ⑵銀行市場退出管理 如果監(jiān)管當局對瀕臨破產(chǎn)的銀行采取挽救措施后成效不大或是沒有挽救希望，那么法院將依法宣告銀行破產(chǎn)。二是提供擔保。存款保險制度可能導(dǎo)致道德風險，同時從事高風險的經(jīng)營活動可能將受到鼓勵。 二是官方與銀行業(yè)合辦型。 1995年，我國人民銀行頒布《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》， 1997年，人行下發(fā)《商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表報告書》、《商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管指標報表填報說明》，對非現(xiàn)場監(jiān)管報告制度作出規(guī)定。 我國的現(xiàn)場檢查稱為現(xiàn)場稽核。 全面檢查是對銀行經(jīng)營管理活動全面和全過程的檢查，專項檢查是對銀行某項業(yè)務(wù)或者某一經(jīng)營管理環(huán)節(jié)進行檢查。 ⑥內(nèi)部控制監(jiān)管 監(jiān)管當局通常會發(fā)布指導(dǎo)性原則，要求銀行建立科學、嚴密、完備的內(nèi)控制度。中國人民銀行于 1998年頒布《貸款風險分類指導(dǎo)原則（試行）》，并開始在商業(yè)銀行試行五級分類法。 我國要求商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與銀行資本余額的比率不超過10%，對最大的十家客戶的貸款總額不超過銀行資本凈額的 50%。該協(xié)議規(guī)定，銀行資本與加權(quán)風險資產(chǎn)比率不得低于 8%，核心資本比率不低于 4%。 監(jiān)管當局在批準商業(yè)銀行設(shè)立時，對其業(yè)務(wù)范圍也做了規(guī)定。 監(jiān)管當局對銀行市場準入的控制主要有兩個目的，一是保證新設(shè)立的銀行具有良好的品質(zhì)，一是保證銀行數(shù)量與社會需要相適應(yīng)，促進銀行業(yè)的有效競爭。 ⑶法制原則 金融監(jiān)管必須有法律依據(jù)，并依法實施。 金融風險監(jiān)管的原則 ⑴獨立原則 金融監(jiān)管機構(gòu)或部門應(yīng)保持相對的獨立性，在職責明確的前提下，擁有制定監(jiān)管條例和日常操作上的自主權(quán)，以避免受到某些利益集團或地方政府的影響或干預(yù)。 二是監(jiān)管行為的非理想化。 對金融風險監(jiān)管有效性的爭論 監(jiān)管經(jīng)濟論 監(jiān)管經(jīng)濟論使用了更加中性化的供求分析來詮釋監(jiān)管。 二是削弱市場競爭。 ⑶金融體系具有內(nèi)在的脆弱性 對金融風險監(jiān)管有效性的爭論 監(jiān)管成本論 ⑴直接的資源成本 一是行政成本，這是指監(jiān)管機構(gòu)執(zhí)行監(jiān)管過程中所耗費的資源。 再次，金融體系在國民經(jīng)濟中占有十分特殊的關(guān)鍵地位。市場在某些情況下會失去其優(yōu)化資源配置的功能，降低經(jīng)濟運行效率，就是存在市場失靈，相應(yīng)的，就需要政府的管制來彌補或糾正。第三章 金融風險的監(jiān)管 1 金融風險監(jiān)管的理論基礎(chǔ) 2 金融風險監(jiān)管的目標、原則與內(nèi)容 3 金融風險監(jiān)管體制 目 錄 4 金融風險監(jiān)管的國際合作 金融風險監(jiān)管的一般理論 金融風險監(jiān)管的理論根源 對金融風險監(jiān)管有效性的爭論 1 金融風險監(jiān)管的理論基礎(chǔ) 金融風險監(jiān)管的一般理論 在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，政府一般會不同程度地對經(jīng)濟活動施加管制。然而，在現(xiàn)實中，完全自
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