金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管1019-全文預(yù)覽
【正文】 券上市核準(zhǔn)的實(shí)際權(quán)力與證券暫停交易、終止上市的決定權(quán)集中于國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 ⑵核準(zhǔn)制 發(fā)行人的證券發(fā)行申請(qǐng)須經(jīng)過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)方能生效。 證券風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容 證券發(fā)行監(jiān)管 證券發(fā)行監(jiān)管的目的主要是保證投資者能獲得足夠的、真實(shí)的信息。 并購(gòu)分為援助性和非援助性兩種 銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容 銀行危機(jī)處理與退出管理 ⑵銀行市場(chǎng)退出管理 如果監(jiān)管當(dāng)局對(duì)瀕臨破產(chǎn)的銀行采取挽救措施后成效不大或是沒(méi)有挽救希望，那么法院將依法宣告銀行破產(chǎn)。二是提供擔(dān)保。存款保險(xiǎn)制度可能導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)從事高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能將受到鼓勵(lì)。 二是官方與銀行業(yè)合辦型。 1995年，我國(guó)人民銀行頒布《非現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》， 1997年，人行下發(fā)《商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)告書(shū)》、《商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)報(bào)表填報(bào)說(shuō)明》，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告制度作出規(guī)定。 我國(guó)的現(xiàn)場(chǎng)檢查稱為現(xiàn)場(chǎng)稽核。 全面檢查是對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)全面和全過(guò)程的檢查，專(zhuān)項(xiàng)檢查是對(duì)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)或者某一經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)進(jìn)行檢查。 ⑥內(nèi)部控制監(jiān)管 監(jiān)管當(dāng)局通常會(huì)發(fā)布指導(dǎo)性原則，要求銀行建立科學(xué)、嚴(yán)密、完備的內(nèi)控制度。中國(guó)人民銀行于 1998年頒布《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則（試行）》，并開(kāi)始在商業(yè)銀行試行五級(jí)分類(lèi)法。 我國(guó)要求商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與銀行資本余額的比率不超過(guò)10%，對(duì)最大的十家客戶的貸款總額不超過(guò)銀行資本凈額的 50%。該協(xié)議規(guī)定，銀行資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率不得低于 8%，核心資本比率不低于 4%。 監(jiān)管當(dāng)局在批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立時(shí)，對(duì)其業(yè)務(wù)范圍也做了規(guī)定。 監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的控制主要有兩個(gè)目的，一是保證新設(shè)立的銀行具有良好的品質(zhì)，一是保證銀行數(shù)量與社會(huì)需要相適應(yīng)，促進(jìn)銀行業(yè)的有效競(jìng)爭(zhēng)。 ⑶法制原則 金融監(jiān)管必須有法律依據(jù)，并依法實(shí)施。 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的原則 ⑴獨(dú)立原則 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或部門(mén)應(yīng)保持相對(duì)的獨(dú)立性，在職責(zé)明確的前提下，擁有制定監(jiān)管條例和日常操作上的自主權(quán)，以避免受到某些利益集團(tuán)或地方政府的影響或干預(yù)。 二是監(jiān)管行為的非理想化。 對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管有效性的爭(zhēng)論 監(jiān)管經(jīng)濟(jì)論 監(jiān)管經(jīng)濟(jì)論使用了更加中性化的供求分析來(lái)詮釋監(jiān)管。 二是削弱市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。 ⑶金融體系具有內(nèi)在的脆弱性 對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管有效性的爭(zhēng)論 監(jiān)管成本論 ⑴直接的資源成本 一是行政成本，這是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)執(zhí)行監(jiān)管過(guò)程中所耗費(fèi)的資源。 再次，金融體系在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有十分特殊的關(guān)鍵地位。市場(chǎng)在某些情況下會(huì)失去其優(yōu)化資源配置的功能，降低經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，就是存在市場(chǎng)失靈，相應(yīng)的，就需要政府的管制來(lái)彌補(bǔ)或糾正。第三章 金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管 1 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理論基礎(chǔ) 2 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)、原則與內(nèi)容 3 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制 目 錄 4 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際合作 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的一般理論 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理論根源 對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管有效性的爭(zhēng)論 1 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的理論基礎(chǔ) 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的一般理論 在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，政府一般會(huì)不同程度地對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)施加管制。然而，在現(xiàn)實(shí)中，完全自
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