【正文】 終審。 7. 將客戶證書(shū)、密碼信封以及讀卡器交給客戶。 法人代表簽字： 公章： 填表日期： 年 月 日 （或授權(quán)代理人） 以下由銀行填寫(xiě) 客戶類(lèi)別： 開(kāi)戶行名稱(chēng)： 業(yè)務(wù)主管： 銀行公章： 日期： 年 月 日 填表說(shuō)明： 1. 主申請(qǐng)賬戶賬號(hào)為客戶總部在其開(kāi)戶行開(kāi)設(shè)的一個(gè)結(jié)算賬戶的賬號(hào)，網(wǎng)上銀行注冊(cè)后主申請(qǐng)賬戶不能變更；付費(fèi)賬戶賬號(hào)為客戶總部在其開(kāi)戶行開(kāi)設(shè)的一個(gè)結(jié)算賬戶的賬號(hào)，網(wǎng)上銀行注冊(cè)后可變更 。每一個(gè)使用人身份證號(hào)與一個(gè)客戶證書(shū) ID 名稱(chēng)相對(duì)，為避免重復(fù)，請(qǐng)客戶先填 3 個(gè) ID 名稱(chēng)，供銀行選擇錄入其中一個(gè)。企業(yè)一般只能通過(guò)電話對(duì)賬、親自跑銀行查賬等方式才能了解賬戶信息。 為了創(chuàng)新銀行賬戶管理服務(wù)，滿足眾多企業(yè)客戶特別是集團(tuán)客戶賬戶管理的需要， 2020 年 2 月，工行推出了企業(yè)網(wǎng)上銀行“賬戶管理”服務(wù)。 二、產(chǎn)品特點(diǎn) （一）適用范圍廣。 不受 柜臺(tái)營(yíng)業(yè)時(shí)間和地點(diǎn)的限制，可以在任何地點(diǎn)、任何時(shí)間 ，遠(yuǎn)程察看總公司、全國(guó)范圍內(nèi)各地分公司人民幣及外幣賬戶的發(fā)生額、余額、交易明細(xì)等詳細(xì)信息。 （四）便于事后進(jìn)行賬務(wù)數(shù)據(jù)分析。主要功能如下圖所示： 61 產(chǎn)品功能 （一）賬戶余額：查詢(xún)所有注冊(cè)賬戶或指定賬戶的昨日余額、當(dāng)前余額、可用余額。 （五）貸款查詢(xún)： 集團(tuán)企業(yè)總 (母 )公司可對(duì)注冊(cè)的所有總 (母 )公司和分 (子 )公司的貸款賬戶進(jìn)行貸款主賬戶查詢(xún)、利隨本清貸款、貸款表內(nèi)欠息、貸款表外欠息和貸款借據(jù)賬的查詢(xún)。 3. 賬戶管理可以提供除牡丹商務(wù)卡以外的所有企業(yè)賬戶查詢(xún)功能。等到客戶對(duì)網(wǎng)上銀行的優(yōu)越性有了一定的認(rèn)識(shí)后再推薦使 用網(wǎng)上結(jié)算等功能，就水到渠成了。為提高企業(yè)支付的時(shí)效性和安全性，工行于 2020 年 2 月推出了“網(wǎng)上結(jié)算”服務(wù)。 傳統(tǒng)上，集團(tuán)公司很難實(shí)施統(tǒng)一對(duì)外支付管理。這樣，可以達(dá)到企業(yè)集中財(cái)務(wù)管理的目的。比如，采用單人付款制，則在限額以?xún)?nèi)的結(jié)算，操作員直接提交結(jié)算指令并完成結(jié)算；如采用雙人付款制，則網(wǎng)上結(jié)算流程是：超過(guò)限額時(shí)操作員只能進(jìn)行付款指令的錄入，并提交授權(quán)員授 權(quán)，授權(quán)員只能對(duì)操作員提交的付款指令進(jìn)行授權(quán)審核，經(jīng)過(guò)授權(quán)人員的審核批準(zhǔn)后的指令才真正生效 。 可以向全國(guó)范圍內(nèi)任何一家銀行開(kāi)戶的收款人匯款或劃撥資金。 （六）電子支付成本低。如公司內(nèi)部賬戶之間的轉(zhuǎn)賬；集團(tuán)企業(yè)總 (母 )公司 向分公司付款 ，實(shí)現(xiàn) 集團(tuán)內(nèi)資金下?lián)?；可以與經(jīng)常有業(yè)務(wù)往來(lái)的固定客戶進(jìn)行結(jié)算；也可以與集團(tuán)外 其他單位 (在國(guó)內(nèi)任何一家 銀行開(kāi)戶均可 )進(jìn)行 同城或異地資金結(jié)算； 同時(shí)還可以實(shí)現(xiàn)在異地兩個(gè)分公司之間相互調(diào)撥資金。 1. 逐筆支付：以逐筆方式提交付款指令，對(duì)于超出提交人基本權(quán)限的指令，需由授權(quán)人授權(quán)。 （三） 指令查詢(xún) 。 （五）客戶工具軟件：該工具軟件主要用于查看下載的賬戶明細(xì)和編輯批量文件，即客戶不僅可以利用本軟件簡(jiǎn)單方便地查看下載的賬戶余額、當(dāng)日明細(xì)和歷史明細(xì)，還可以事先脫機(jī)編輯多條支付指令，形成一個(gè)批量文件。 3. 銀行工作日 16： 00 之前提交的結(jié)算支付指令當(dāng)日處理；銀行工作日 16：00 點(diǎn)之后提交的異地結(jié)算指令，在下一個(gè)銀行工作日處理。 以證券行業(yè)的某證券公司為例，該公司于 2020 年 7 月申請(qǐng)。 七、成功案例 網(wǎng)上結(jié)算功能是企業(yè)網(wǎng)上銀行的主要基本功能，與傳統(tǒng)的結(jié)算相比，其最大的優(yōu)越性集中體現(xiàn)在電子化處理的高效性和便利性。 六、注意事項(xiàng) 1. “網(wǎng)上結(jié)算”不僅可以用來(lái)對(duì)外支付，也可以完成 總公司主動(dòng)向分公司電子銀行業(yè)務(wù)手冊(cè) 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)手冊(cè) 25 的資金下?lián)?，與“集團(tuán)理財(cái)”中的“主動(dòng)收款”功能結(jié)合，共同實(shí)現(xiàn)資金的雙向調(diào)撥、資金及時(shí)到賬，達(dá)到總公司監(jiān)控各分公司資金運(yùn)作情況、統(tǒng)一調(diào)度管理集團(tuán)資金的目的。 （四） 收款人名冊(cè) 。 （二） 指令批準(zhǔn) 。 電子銀行業(yè)務(wù)手冊(cè) 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)手冊(cè) 23 63 網(wǎng)上結(jié)算 （一） 指令提交： 企業(yè) 可逐筆或批量編輯、填制電子付款指令。 三、產(chǎn)品適用的對(duì)象 本產(chǎn)品適用對(duì)象范圍廣泛，既適用于集團(tuán)客戶，也適用于一般客戶。 （五）方便實(shí)用的個(gè)性化服務(wù)。 “網(wǎng)上結(jié)算”只要一次性制作好批量支付文件，就可以將大量不同支付，在瞬間完成。 可以根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的不同要求，設(shè)計(jì)不同的結(jié)算授權(quán)和控制方案。集團(tuán)客戶可以根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部管理的需要，設(shè)計(jì)滿足自己需要的對(duì)外支付模式。 “網(wǎng)上結(jié)算”是企業(yè)網(wǎng)上銀行一項(xiàng)最基本的服務(wù)，也是最受客戶歡迎的產(chǎn)品之一。事實(shí)上，從客戶使用的情況看，所有開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)上銀行的集團(tuán)企業(yè)、中小企業(yè)、事業(yè)單位、政府機(jī)構(gòu)等，都成功地使用了“賬戶管理”功能。很多客戶在初次接觸企業(yè)網(wǎng)上銀行時(shí)，對(duì)網(wǎng)上銀行有顧慮。 七、注意事項(xiàng) 1. 集團(tuán)客戶及分 支機(jī)構(gòu)應(yīng)在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶。 （三）歷史明細(xì)：提供所有賬戶歷史交易的詳細(xì)信息，包括借貸標(biāo)志、發(fā)生額、對(duì)方賬號(hào)、用途、入賬日期、憑證號(hào)、對(duì)方單位 名稱(chēng)等信息。 三、產(chǎn)品適用的對(duì)象 本產(chǎn)品適用范圍廣泛，無(wú)論是幾個(gè)人的小公司，集團(tuán)企業(yè)，還是超大型集團(tuán)企業(yè)及跨國(guó)公司，都可以使用該項(xiàng)功能。 （三）適應(yīng)企業(yè)內(nèi)控管理的需要。集團(tuán)客戶使用“賬戶管理”更能體現(xiàn)網(wǎng)上銀行將所有總部及分公司本地、異地人民幣及外幣賬戶“一網(wǎng)打盡”的優(yōu)勢(shì)。無(wú)論集團(tuán) 企業(yè) 還是中小企業(yè)，通過(guò)使用“賬戶管理”功能，經(jīng)過(guò)授權(quán)的有關(guān)人員（出納、財(cái)務(wù)總監(jiān) 、企業(yè)老總等）在辦公室、家中或在世界上的任何地方，都可以隨時(shí)查看總（母）公司及各 分 (子 )公司 人民幣及外幣賬戶、貸款賬戶的余額及明細(xì)，實(shí)時(shí)掌握企業(yè)內(nèi)部資金狀況、實(shí)時(shí)監(jiān)控各地分公司銀行賬戶動(dòng)態(tài)變化情況，為企業(yè)實(shí)施集約化、現(xiàn)代化管理提供了有力的保證。為了了解和掌握分支機(jī)構(gòu)的賬戶和財(cái)務(wù)狀況，有些企業(yè)甚至不得不由集團(tuán)公司定期派人到各地分公司實(shí)地考察賬戶及財(cái)務(wù)情況。身份證件號(hào)碼位數(shù)不足 15 位的，在后面補(bǔ) 0，直至補(bǔ)滿 15 位。 3. 分支機(jī)構(gòu)超過(guò) 24 個(gè)或客戶證書(shū)超過(guò) 8 張，請(qǐng)另頁(yè)填寫(xiě)，另頁(yè)的格式同本表，每份表上均應(yīng)加蓋客戶的公章和法人代表簽字，且分支機(jī)構(gòu)序號(hào)和客戶證書(shū)序號(hào)應(yīng)連續(xù)順序編號(hào)。 52 銀行端開(kāi)戶流程 三、注冊(cè)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)說(shuō)明 中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶注冊(cè)申請(qǐng)表（主申請(qǐng)表表樣） 客戶基本信息 企業(yè)名稱(chēng)： 企業(yè)地址： 郵政編碼： 企業(yè)編號(hào)： 聯(lián)系電話 1 電子銀行業(yè)務(wù)手冊(cè) 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)手冊(cè) 15 法人代表： 聯(lián)系電話 2 EMAIL： 傳真號(hào)碼： 主申請(qǐng)賬戶賬號(hào)： 需讀卡器： （臺(tái)） 交費(fèi)賬戶賬號(hào)： 共有分支機(jī)構(gòu)（含總部在內(nèi)）： 家 共需客戶證書(shū)： 張 企業(yè)客戶分支機(jī)構(gòu)基本信息 序號(hào) 分支機(jī)構(gòu)名稱(chēng) 序號(hào) 分支機(jī)構(gòu)名稱(chēng) 1 13 2 14 3 15 4 16 5 17 6 18 7 19 8 20 9 21 10 22 11 23 12 24 客戶證書(shū)基本信息 序號(hào) 身份證件號(hào)碼 客戶證書(shū) ID名稱(chēng) 序號(hào) 身份證件號(hào)碼 客戶證書(shū) ID名稱(chēng) 1 A、 5 A、 B、 B、 C、 C、 2 A、 6 A、 B、 B、 C、 C、 3 A、 7 A、 B、 B、 電子銀行業(yè)務(wù)手冊(cè) 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)手冊(cè) 16 C、 C、 4 A、 8 A、 B、 B、 C、 C、 聲明：申請(qǐng)單位在此聲明，表內(nèi)所填內(nèi)容完全屬實(shí)，并保證遵守《中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行章程》，履行《中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》。 5. 由制證員登錄 CA 制證系統(tǒng)，制作客戶證書(shū)，打印密碼信封。 二、銀行端開(kāi)戶流程 1. 集團(tuán)總部開(kāi)戶行的經(jīng)辦柜員審核客戶申請(qǐng)材料 提供法人代碼證復(fù)印件，簽定《中國(guó)工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)協(xié)議》，填寫(xiě)一份詳細(xì)、完整的 網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶注冊(cè) 申請(qǐng)表（包括總部的主申請(qǐng)表與附表）。 5. 測(cè)試成功后，網(wǎng)站需提交有關(guān)測(cè)試情況的報(bào)告并提供測(cè)試環(huán)境。 網(wǎng)站交回已簽章的協(xié)議書(shū)后 , 電子銀行處向網(wǎng)站發(fā)放 B2C 接口軟件及測(cè)試密碼信封，包括《特約網(wǎng)站使用手冊(cè)》和商戶應(yīng)用軟件，由網(wǎng)站經(jīng)辦人員簽收。 提交以下申請(qǐng)資料 : 6) 據(jù)實(shí)填妥的網(wǎng)上銀行特約商戶調(diào)查表、特約網(wǎng)站注冊(cè)申請(qǐng)書(shū)。 1. 準(zhǔn)備申請(qǐng)材料 包括已與我行簽訂有關(guān) 支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理協(xié)議 的證明文件、有關(guān)部門(mén)核發(fā)的法人代碼證、填寫(xiě)一份《網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶注冊(cè)申請(qǐng)表》 2. 提交 申請(qǐng)材料 將全部申請(qǐng)材料提交給開(kāi)戶銀行，我行將對(duì)客戶所提交的材料進(jìn)行審核。 普通客戶，即沒(méi)有開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)的公司企業(yè)，或不需要開(kāi)通集團(tuán)理財(cái)服務(wù)的集團(tuán)總公司，無(wú)須提供分支機(jī)構(gòu)的賬戶查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)，開(kāi)戶流程同上。分支機(jī)構(gòu)可向其開(kāi)戶行索取《網(wǎng)上銀行賬戶查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)》，電子銀行業(yè)務(wù)手冊(cè) 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)手冊(cè) 11 該授權(quán)書(shū)是您的分公司授權(quán)我們通過(guò) 網(wǎng)上銀行向您總部提供該分支機(jī)構(gòu)賬戶信息或同時(shí)授權(quán)我們?cè)试S您總部通過(guò)網(wǎng)上銀行從該分支機(jī)構(gòu)賬戶中轉(zhuǎn)出資金的書(shū)面證明文件。 我行將在審批同意之日起的兩周內(nèi)通知貴企業(yè)到開(kāi)戶行領(lǐng)取讀卡器、客戶證書(shū)和密碼信封，領(lǐng)取后的次日您就可使用我行的網(wǎng)上銀行了，對(duì)總部賬戶進(jìn)行查詢(xún)和轉(zhuǎn)賬的操作。 2. 提交申請(qǐng)材料。 1. 準(zhǔn)備申請(qǐng)材料。 同時(shí)發(fā)往工行后臺(tái)系統(tǒng)的交易包都采用了加入隨機(jī)數(shù)據(jù)進(jìn)行簽名，保證每一筆交易的獨(dú)立性，避免重包現(xiàn)象發(fā)生，保證每一筆交易的唯一性。 （四）交易審計(jì)。針對(duì)電子商務(wù)建立在 Inter 這個(gè)開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境上的特點(diǎn)，為保證商城、客戶、銀行三方交易信息的機(jī)密 性及完整性，網(wǎng)上銀行通過(guò) 128電子銀行業(yè)務(wù)手冊(cè) 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)手冊(cè) 9 位的 SSL 通道保證商城給銀行的交易信息，客戶確認(rèn)的支付信息以及銀行給商城（包括收款方）的信息都是加密傳輸?shù)?，并且用信息摘要技術(shù)保證完整性校驗(yàn)。 進(jìn)入企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶必須持有銀行簽發(fā)的證書(shū)才能進(jìn)行交易。另外，通過(guò)對(duì)安全事件的不斷收集與積累并且加以分析，有選擇性地對(duì)其中的某些站點(diǎn)或用戶進(jìn)行審計(jì)跟蹤，以便對(duì)發(fā)現(xiàn)或可能產(chǎn)生的破壞性行為提供有力的證據(jù)。 審計(jì)是記錄用戶使用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行所有活動(dòng)的過(guò)程，它是提高安全性的重要工具。 定期對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行安全性分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并修正存在的弱點(diǎn)和漏洞。 （二） 與內(nèi)網(wǎng)安全隔離：第二道防火墻。 一、網(wǎng)上銀行的網(wǎng)絡(luò)安全 網(wǎng)絡(luò)安全涉及系統(tǒng)安全 、 網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全和局域網(wǎng)安全 。這得益于工商銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)先進(jìn)的安全技術(shù)和系統(tǒng)的安全管理。 “理財(cái) e 站通”能夠有效協(xié)助集團(tuán)企業(yè)建立良好的資金運(yùn)作模式，已經(jīng)成為企業(yè)加強(qiáng)資金管理的首選平臺(tái)。它 能夠 全面滿足企業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)的現(xiàn)金管理需求 ,在電子銀行平臺(tái)基礎(chǔ)上提供包括收款、付款、流動(dòng)資金管理等一系列服務(wù)，協(xié)助客戶進(jìn)行高效、安全的財(cái)務(wù)管理 ，加強(qiáng)客戶資金從流入、內(nèi)部流動(dòng)到流出的各環(huán)節(jié)的管理，滿足企業(yè)全方位的金融需要。使企業(yè)只要通過(guò)計(jì)算機(jī)就可以完成幾乎所有與銀行有關(guān)的業(yè)務(wù)。由于豐富的功能、完善的安全性和強(qiáng)大的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)， 2020 年工行企業(yè)網(wǎng)上銀行分別被世界著名的《環(huán)球金融》和《銀行家》雜志評(píng)為本年度“中國(guó)最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行”和“全球最佳銀行網(wǎng)站”。 電子銀行業(yè)務(wù)手冊(cè) 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)手冊(cè) 5 第三章 工行企業(yè)網(wǎng)上銀行與現(xiàn)金管理 工行企業(yè)網(wǎng)上銀行作為中國(guó)工商銀行電子銀行的核心產(chǎn)品和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，自2020 年推出以來(lái)，一直處在國(guó)內(nèi)銀 行業(yè)的領(lǐng)先地位，受到廣大企業(yè)、金融同業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位、軍隊(duì)等客戶的廣泛歡迎。工行電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、 ATM、自助銀行等一系列金融服務(wù)產(chǎn)品，能夠?yàn)榭蛻籼峁?賬戶查詢(xún)、轉(zhuǎn)