商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)研究-全文預(yù)覽
【正文】 業(yè)銀行的系統(tǒng)提供支持?，F(xiàn)金池模式是商業(yè)銀行幫助企業(yè)集團(tuán)實現(xiàn)集團(tuán)系統(tǒng)內(nèi)的現(xiàn)金有條件共享的一項服務(wù)。(含SWIFT直連)這類客戶是通過專線或Internet實現(xiàn)與銀行互聯(lián)，以現(xiàn)金管理平臺服務(wù)器或網(wǎng)銀服務(wù)器為依托，以大機核心賬務(wù)系統(tǒng)為主要后臺，客戶可以直接通過自己的財務(wù)系統(tǒng)或ERP系統(tǒng)完成轉(zhuǎn)賬支付、賬戶查詢、交易明細(xì)下載等功能，并可根據(jù)客戶的需要在其基本功能的基礎(chǔ)上做一些個性化調(diào)整，以實現(xiàn)客戶資金的有效管理。商業(yè)銀行現(xiàn)金管理發(fā)展的階段體現(xiàn)著銀行業(yè)務(wù)市場化、客戶化和集約化的發(fā)展軌跡及趨勢?，F(xiàn)金池模式是企業(yè)集團(tuán)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，它可以作為企業(yè)集團(tuán)有效控制企業(yè)現(xiàn)金流量的工具。其主要功能包括：通過在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算等加速資金周轉(zhuǎn)；通過融資租賃和買方信貸，減少資金需求，解決集團(tuán)內(nèi)部產(chǎn)品購銷問題；財務(wù)中心具有結(jié)算中心、內(nèi)部銀行所不具有的貨幣市場同業(yè)拆借的優(yōu)勢，為企業(yè)集團(tuán)開辟廣泛的短期融資渠道，最大限度地降低資金成本。其主要職責(zé)包括：設(shè)立內(nèi)部結(jié)算賬戶，辦理集團(tuán)內(nèi)部往來結(jié)算；結(jié)算中心統(tǒng)一制訂結(jié)算方式、結(jié)算時間，規(guī)范結(jié)算行為；結(jié)算中心根據(jù)成員企業(yè)的經(jīng)營狀況進(jìn)行現(xiàn)金籌措和現(xiàn)金調(diào)度。二、企業(yè)集團(tuán)資金集中管理模式企業(yè)集團(tuán)的資金集中管理模式，從具體實踐來看，主要有報賬中心、結(jié)算中心/內(nèi)部銀行、財務(wù)公司和現(xiàn)金池管理等幾種模式，這些模式從其功能上來說，都在不同程度上發(fā)揮了內(nèi)部資本市場的作用，都是內(nèi)部資本市場發(fā)揮作用的組織載體。其實質(zhì)就是集權(quán)下的分權(quán)。其缺點是籠統(tǒng)的集權(quán)雖有利于凝聚資源，但不利于整體積極性的發(fā)揮，同時還存在管理效率不高等弊端。一、企業(yè)集團(tuán)資金管理現(xiàn)狀資金管理作為企業(yè)集團(tuán)財務(wù)管理的一個重要內(nèi)容，在整個管理過程中處于重要的地位，集權(quán)和分權(quán)作為傳統(tǒng)資金管理模式的兩種主要形式，適用于不同企業(yè)發(fā)展的不同時期，或者同一企業(yè)管理的不同層面，另或由于其相應(yīng)預(yù)算、監(jiān)控機制的不同，資金的控制程度也有所不同。：；:；：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)經(jīng)歷了30多年的發(fā)展，已成為一些歐美銀行面向集團(tuán)客戶開展的重要中間業(yè)務(wù)之一。商業(yè)銀行在整合企業(yè)集團(tuán)資金中發(fā)揮著重要的作用：一
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