商業(yè)銀行現金管理業(yè)務研究-全文預覽
【正文】 業(yè)銀行的系統(tǒng)提供支持?，F金池模式是商業(yè)銀行幫助企業(yè)集團實現集團系統(tǒng)內的現金有條件共享的一項服務。(含SWIFT直連)這類客戶是通過專線或Internet實現與銀行互聯(lián)，以現金管理平臺服務器或網銀服務器為依托，以大機核心賬務系統(tǒng)為主要后臺，客戶可以直接通過自己的財務系統(tǒng)或ERP系統(tǒng)完成轉賬支付、賬戶查詢、交易明細下載等功能，并可根據客戶的需要在其基本功能的基礎上做一些個性化調整，以實現客戶資金的有效管理。商業(yè)銀行現金管理發(fā)展的階段體現著銀行業(yè)務市場化、客戶化和集約化的發(fā)展軌跡及趨勢?，F金池模式是企業(yè)集團發(fā)展到一定階段的產物，它可以作為企業(yè)集團有效控制企業(yè)現金流量的工具。其主要功能包括：通過在企業(yè)集團內部轉賬結算等加速資金周轉；通過融資租賃和買方信貸，減少資金需求，解決集團內部產品購銷問題；財務中心具有結算中心、內部銀行所不具有的貨幣市場同業(yè)拆借的優(yōu)勢，為企業(yè)集團開辟廣泛的短期融資渠道，最大限度地降低資金成本。其主要職責包括：設立內部結算賬戶，辦理集團內部往來結算；結算中心統(tǒng)一制訂結算方式、結算時間，規(guī)范結算行為；結算中心根據成員企業(yè)的經營狀況進行現金籌措和現金調度。二、企業(yè)集團資金集中管理模式企業(yè)集團的資金集中管理模式，從具體實踐來看，主要有報賬中心、結算中心/內部銀行、財務公司和現金池管理等幾種模式，這些模式從其功能上來說，都在不同程度上發(fā)揮了內部資本市場的作用，都是內部資本市場發(fā)揮作用的組織載體。其實質就是集權下的分權。其缺點是籠統(tǒng)的集權雖有利于凝聚資源，但不利于整體積極性的發(fā)揮，同時還存在管理效率不高等弊端。一、企業(yè)集團資金管理現狀資金管理作為企業(yè)集團財務管理的一個重要內容，在整個管理過程中處于重要的地位，集權和分權作為傳統(tǒng)資金管理模式的兩種主要形式，適用于不同企業(yè)發(fā)展的不同時期，或者同一企業(yè)管理的不同層面，另或由于其相應預算、監(jiān)控機制的不同，資金的控制程度也有所不同。：；:；：現金管理業(yè)務經歷了30多年的發(fā)展，已成為一些歐美銀行面向集團客戶開展的重要中間業(yè)務之一。商業(yè)銀行在整合企業(yè)集團資金中發(fā)揮著重要的作用：一
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