【正文】 58條規(guī)定 ， 如因投保人未能按時交付保險費(fèi) ，合同效力中止后 ， 經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議 ，在投保人補(bǔ)交保險費(fèi)后 ， 合同效力恢復(fù) 。寬限期一般為 30天或 60天，自應(yīng)繳納保險費(fèi)之日起計算。 ? （ 2）投保人申報的被保險人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險費(fèi)少于應(yīng)付保險費(fèi)或多于應(yīng)付保險費(fèi)。即保險人只能在一定期間內(nèi)以投保人和被保險人告知不實(shí)為理由解除合同，超過這一期間，保險人的這個權(quán)力即告喪失，這一期間為可抗辯期，以后則為不可抗辯期 . ? 在國際上，通常是對被保險人的健康等方面適用這一條款，而我國這一條款只適用于年齡方面。 ? 抵繳保費(fèi) ? 購買交清增額保險 將每年的紅利作為躉繳保費(fèi)來購買與原保險責(zé)任相同的繳清保險。 ? 分紅適應(yīng)于各種類型的壽險險種，可與定期壽險、終身壽險和兩全保險等結(jié)合形成多種分紅保險，因此在國際壽險市場上占據(jù)著非常重要的地位。 特點(diǎn) ? 亦稱第二代變額壽險、第二代投連險，是變額壽險與萬能壽險相結(jié)合的產(chǎn)物。 ? 首先于 1979年在美國壽險市場上出現(xiàn) ? 萬能壽險由于其特有的靈活性而提供了一 種可能，即一個人一生需要的惟一的壽險 保單就是萬能壽險。 投資連接保險的主要內(nèi)容 （ 1）投資賬戶 是指保險公司為進(jìn)行資金運(yùn)用而設(shè)立的專門帳戶。 （ 2）保險金額和現(xiàn)金價值的大小與投資賬戶 的投資表現(xiàn)直接相關(guān)。 （ 3） 聯(lián)合兩全保險 在保險期限內(nèi) ， 聯(lián)合被保險人中任何一人死亡 保險人給付全部保險金；聯(lián)合被保險人無一人死 亡 ， 保險期滿時保險金由全體被保險人共同領(lǐng)取 。 （ 2）作為提供養(yǎng)老保障的手段。 兩全保險的作用 目前保險市場上的多數(shù)險種都屬于兩全保險 。 兩全保險相當(dāng)于： 一份定期壽險 +一份純粹生存保險 市場上許多壽險產(chǎn)品含有兩全保險的成份。 年金保險 市場上年金保險通常包括兩類： ?? 養(yǎng)老年金保險 ?? 教育年金保險 養(yǎng)老保險通常采用年金保險的方式，因此養(yǎng)老保險和年金保險有時概念互用。 年金是大概念，年金保險屬于年金的一種。 單純的生存保險是指以被保險人在規(guī)定期限內(nèi) 生存作為給付保險金條件的保險。 （ 3）終身壽險 —— 現(xiàn)金價值累積 三種繳費(fèi)類型的終身壽險保單，其現(xiàn)金價值累積不同。 終身壽險有時被看作是保險期限至被保險人100歲時的兩全保險 。 （ 2）定期壽險的特點(diǎn) ① 可續(xù)保性 ② 可轉(zhuǎn)換性 ③ 費(fèi)率低，保障高 ④ 期限較短 ⑤ 容易產(chǎn)生逆選擇和道德風(fēng)險 （ 1）含義 是一種不定期的死亡保險。 定期壽險以被保險人在保險期限內(nèi)死亡為給付保險金的條件，如果被保險人保險期滿仍然生存時，則不給付保險金，保險費(fèi)歸保險人所有，不予退還。 （二）人壽保險的分類 按照保險標(biāo)的（或保險責(zé)任）分類 死亡保險 生存保險 兩全保險 按照保費(fèi)和保額是否可以調(diào)整分類 傳統(tǒng)壽險 創(chuàng)新壽險 變額壽險（即投資連結(jié)保險） 萬能壽險 變額萬能壽險等 二、傳統(tǒng)型壽險 （一） 死亡保險 是指以被保險人的死亡作為保險事故的保險。 紅利一般來自實(shí)際死亡率與預(yù)定死亡率的差異（死差）、 實(shí)際利息率和約定利息率的差異（利差）和實(shí)際營業(yè)費(fèi)用 和預(yù)定營業(yè)費(fèi)用的差異（費(fèi)用差）。 （二）按承保方式分類 個人保險 是一張保險單只為一個人或一個家庭提供保險保障的保險。 預(yù)定利率可能產(chǎn)生較大的偏差。 死亡風(fēng)險通常隨被保險人年齡的增長而增 加。 由業(yè)務(wù)本身的長期性所產(chǎn)生的特點(diǎn)： 可用于投資的資金多； 保單調(diào)整的難度大； 業(yè)務(wù)管理上的連續(xù)性。 人身保險不存在重復(fù)保險、不足額保險和超 額 保險問題。 第七章 人身保險 目錄 第一節(jié) 人身保險概述 第二節(jié) 人壽保險 第三節(jié) 意外傷害保險 第四節(jié) 健康保險 第一節(jié) 人身保險概述 目錄 一、人身保險的概念 二、人身保險的特征 三、人身保險的分類 一、人身保險的概念 是指以人的生命、身體或健康為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時，保險人依照合同約定承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險。 二、 人身保險的特征 （一）人身保險標(biāo)的的特征 人身保險保險金額的確定不同于財產(chǎn)保險。 對每份壽險保單逐年提取準(zhǔn)備金。 與財產(chǎn)保險相比，人身保險在業(yè)務(wù)經(jīng)營上具 有相對穩(wěn)定性。 （五）人身保險費(fèi)率厘定的特征 生存率和死亡率的預(yù)測值較為準(zhǔn)確。 健康保險 是以人的身體為保險標(biāo)的，對被保險人在疾病或意外傷害事故所致傷害時的醫(yī)療費(fèi)用給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU。 不分紅保險 是指被保險人不參與保險人的盈利。 （六）按是否有投資功能分類 傳統(tǒng)型壽險 創(chuàng)新型壽險 第二節(jié) 人壽保險 一、人壽保險的概念與分類 （一）概念 人壽保險是以人的生命為保險標(biāo)的，以人的生存或死亡作為保險事故，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人履行給付保險金責(zé)任的保險。 定期壽險（定期死亡保險） Term Life insurance （ 1）概念 是一種以被保險人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故為前提而由保險人負(fù)責(zé)給付保險金的人壽保險。 這種保險適合收入較低而急需較高保險保障的人購買，通常作為兩全保險或終身壽險的補(bǔ)充，也可用作貸款的擔(dān)保手段。 這種保險是保障被保險人家屬的一種方式，被保險人一般不能領(lǐng)取，由受益人領(lǐng)取。 保單具有現(xiàn)金價值。 生存保險可以分為單純的生存保險和年金保險。 年金保險因其在保險金的給付上采用年金的形式而得名。 養(yǎng)老保險通常采用年金保險的方式，因此養(yǎng)老保險和年金保險有時概念互用。 （ 2） 年金保險與死亡保險的比較 ① 防范風(fēng)險不同 ② 給付條件不同 ③ 逆選擇結(jié)果不同 ④ 死亡率改善對保險公司的影響不同 （ 3）年金保險的分類 ① 按繳費(fèi)方法不同分類 ②按年金給付開始時間不同分類 ③按年金給付終止時間不同分類 ④按年金領(lǐng)取人數(shù)不同分類 （三）兩全保險 兩全保險的含義 是指被保險人不論在保險期內(nèi)死亡還是生存到保險期滿，保險人都