【正文】 若未出險保費就“打水漂”了。同時，從投資回報率來看，保險公司放棄高風(fēng)險、低回報的森林保險業(yè)務(wù)，將資源投入到收益更可觀風(fēng)險更小的其他保險業(yè)務(wù)中也是正常的經(jīng)濟行為。有參與森林保險的林農(nóng)幾乎都是通過統(tǒng)保形式投保森林保險的，在484戶樣本中，僅建甌有1戶是家庭自主參與投保（該戶有30畝林地，包括竹林、經(jīng)濟林），其余都是通過統(tǒng)保形式參保。表6 林農(nóng)購買森林保險情況Table 2 The situation of forest insurance purchasing地區(qū)樣本數(shù)有參加森林保險未參加森林保險頻數(shù)/戶比例(%)頻數(shù)/戶比例(%)屏南50644尤溪471829政和50644建甌501535仙游45144漳平490049100永安50446永定470047100長泰470047100武夷山49346總體48453431對于森林保險開展的滿意度評價，%表示滿意，%表示滿意程度一般，%表示不滿意（表7）。在表示“不需要”森林保險的林農(nóng)中，部分受訪者表示在某些特定的情況下例如保費更加低廉，將有愿意參加森林保險。2008年遭遇的冰雪災(zāi)害使林農(nóng)精心經(jīng)營的山林損毀殆盡，多年心血和積攢化為烏有，因只投了森林火災(zāi)險，雪災(zāi)損失不在理賠范疇，無力恢復(fù)生產(chǎn)，致使林農(nóng)蒙受重大損失。這些問題的發(fā)生制約了基層森林保險服務(wù)的進一步發(fā)展。另外，森林保險隸屬于國家政策性質(zhì)的保險，林業(yè)保費在法律上說應(yīng)該由政府負擔(dān)一部分?？梢赃@樣說，由于森林保險所面臨較高的技術(shù)含量，保險公司需要投入更多的資源才能盡可能滿足雙方對稱的基礎(chǔ)條件從而最大程度降低反向選擇和道德風(fēng)險不斷出現(xiàn)的幾率，這樣才能提高森林保險的管理成本林農(nóng)都根據(jù)以往經(jīng)驗，大致能了解到森林病蟲害、火災(zāi)等的受災(zāi)幾率，所投保的都是有較高風(fēng)險的部分，這樣一來，保險公司真實賠率肯定會增高。基于此原因，大多商業(yè)保險都不敢貿(mào)然開展森林保險業(yè)務(wù)，目前，只有中國人民財產(chǎn)保險公司開展森林保險業(yè)務(wù)。這個措施可以提高提高對巨災(zāi)風(fēng)險抵御的能力，有效地分享保險公司的任何后顧之憂，提高政策執(zhí)行森林保險業(yè)務(wù)的積極性，突出了政府財政在巨災(zāi)風(fēng)險分散方面的作用。（3）樹木翻兜倒伏或傾斜30度以上無法正常生長。齡組按一般用材林（中徑材）劃分，其中桉樹按短輪伐期用材林劃分齡級齡組。森林火災(zāi)保險賠償計算面積按受害面積計算。依據(jù)福建省《森林保險災(zāi)害損失認定標(biāo)準》，人保財險公司在接到出險報案后，應(yīng)及時組織開展查勘定損工作，對于林木損失確定清晰的，人保財險公司應(yīng)在接到報案后15日內(nèi)（桉樹5日內(nèi)）完成查勘定損工作。因此，森林保險在各市縣進行了具體的情況有很大的差異，在實踐上也比較靈活，決定案件率如表2所示。不超過10000英畝的土地，縣級財政不予補貼保險（即個人承擔(dān)45%的溢價）。具體地說，根據(jù)“福建省林業(yè)廳福建省財政廳中國人民保險公司福建分公司對森林保險工作的通知》（福建林業(yè)綜（2010）13號），福建省森林保險責(zé)任包活：森林火災(zāi)、森林病蟲害（包括松材線蟲?。?、大雨暴雨、洪水、滑坡和泥石流、霜凍、干旱、臺風(fēng)、冰雹、暴雪以及人力不可抗拒的自然災(zāi)害。保險公司委托代理，森林保險和林權(quán)抵押貸款程序進行綁定，為保險和貸款促進安全方便?，F(xiàn)在福建省的森林的各種保險制度框架歸于協(xié)保模式，他們的主要的不同之處在于通過小型林業(yè)部門部門在考察方面的幫助，依靠商業(yè)保險公司展開的森林保險業(yè)務(wù)，與此同時政府制定法規(guī)對于購買了森林保險產(chǎn)品的被保險人給予固定的補貼。到90年代后期，森林保險呈現(xiàn)出“三高三低”的經(jīng)營情況，即風(fēng)險高、費率高、損耗高和安全性低、覆蓋率低、收入低，覆蓋面積急劇減少，規(guī)模逐年萎縮，直到2003年，許多縣市的森林保險處于停滯停止保護狀態(tài)，森林保險幾乎停滯的。中國農(nóng)業(yè)年鑒(1998—2007年)福建省林業(yè)統(tǒng)計資料顯示，％。中國農(nóng)業(yè)年鑒(1998—2007年)的統(tǒng)計資料顯示。全省林業(yè)人口占四分之三的農(nóng)民總數(shù)，森林相關(guān)的收入是增加農(nóng)民收入的重要途徑，2011人均森林農(nóng)民相關(guān)收入2082元，增加365元，約為農(nóng)民的收入貢獻的5個百分點。%，素有“八山一水一分田”之稱。省級以上的生態(tài)公益林4290萬畝，%。長期以來福建省委、省政府高度重視林業(yè)工作，建設(shè)生態(tài)優(yōu)美的地區(qū)一個重要的任務(wù)就是發(fā)展林業(yè)，創(chuàng)建宜居環(huán)境是提高人民的幸福指數(shù)的重要方法之一，提高應(yīng)對氣候變化的能力則是增加森林碳匯的重要措施，福建省軸承空間來解決“三農(nóng)”問題對經(jīng)濟發(fā)展的發(fā)展環(huán)境要求很高，而經(jīng)濟發(fā)展作為增加農(nóng)民收入的重要途徑，作為促進生態(tài)文明建的設(shè)重要內(nèi)容，也是促進人與自然的和諧共處的主要內(nèi)容。幾年國內(nèi)對農(nóng)戶參與森林保險意愿的研究主要包括描述性統(tǒng)計分析和運用Logistic模型，對福建、浙江、山西、云南等省份進行分析。國內(nèi)針對森林保險的理論研究主要是以外部性、公共物品、信息不對稱、消費者剩余或公共財政等理論為基礎(chǔ)。塞拉和古德溫（2003）進行了農(nóng)業(yè)保險需求的實證研究，結(jié)果表明，當(dāng)美國的初始財富農(nóng)民的富有程度達到了一定的水平之后，隨著財富的增加，他們的自我保護能力越來越強，因此往往會保護自己，風(fēng)險規(guī)避程度逐漸減弱，農(nóng)業(yè)保險需求減少。古德溫（1996，2000）覺得農(nóng)業(yè)保險的需求彈性較低，農(nóng)民不是典型的厭惡風(fēng)險，而是因為有限的保險購買意愿和自己的能力不能滿足私人保險公司提供的商品或服務(wù)的要求，風(fēng)險規(guī)避只是鼓勵農(nóng)民其中一個原因，農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險在于保費的補貼水平。國外學(xué)者研究農(nóng)業(yè)保險的需求主要是基于諾爾曼預(yù)期效用理論。相比于單層統(tǒng)計模型，此方法可以更好地估計各影響因素的作用大小，因此能更加準確了解林農(nóng)的需求，以不斷的調(diào)整服務(wù)方向，為森林保險實施計劃、推進政策性森林保險業(yè)務(wù)的開展，提為改進我國的政策性森林保險制度，促進我國政策性森林保險體系的不斷完善和發(fā)展供借鑒和參考。對福建農(nóng)戶森林保險需求影響因素進行實證分析可以從林農(nóng)角度找出當(dāng)前森林保險經(jīng)營困境的原因，探究究竟有哪些因素影響著農(nóng)戶的森林保險需求？各因素的重要性及相關(guān)性如何？為福建開展政策性森林保險提供理論支持和政策建議，特別是為財政補貼森林保險提供建議。林業(yè)基礎(chǔ)性：林業(yè)是為國民經(jīng)濟發(fā)展提供林產(chǎn)品的一項重要的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，也是為社會提供生態(tài)產(chǎn)品的重要公益事業(yè)，發(fā)展林業(yè)對于建設(shè)生態(tài)文明、解決“三農(nóng)”問題、實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展有著重要的意義。在2009年的中央林業(yè)工作會議上，溫家寶總理特別強調(diào)林業(yè)在貫徹可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略中具有重要地位；在生態(tài)建設(shè)中具有首要地位；在西部大開發(fā)中具有基礎(chǔ)地位；在應(yīng)對氣候變化中具有特殊地位。森林獨特的一系列的社會功能和生態(tài)功能，這是任何產(chǎn)業(yè)、任何行業(yè)都無法替代的。2009年6月，由中央政府召開的和新中國成立60周年以來林業(yè)工作的第一次會議，會議建議加強林業(yè)保護系統(tǒng)，優(yōu)化林業(yè)改革與發(fā)展的政策環(huán)境，第二點是建立政策性森林保險制度。在2009年，中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會/財政部和林業(yè)局等五部門頒發(fā)的《關(guān)于做好集體林權(quán)制度改革和林業(yè)發(fā)展金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，其中提出“各個部門應(yīng)該把森林保險作為農(nóng)業(yè)保險主要安排，借由保費補貼等各種必需政策手段來引導(dǎo)林業(yè)企業(yè)、保險公司、林業(yè)專業(yè)合作組織、林農(nóng)積極參與森林保險，擴大林農(nóng)對森林投保面積。 forest insurance。同時，林業(yè)也決定了森林保險政策建設(shè)特點是需要堅持的、政策性的定位。影響林農(nóng)森林保險需求的關(guān)鍵因素分析——以福建省為例摘要隨著林權(quán)制度的改革，為了解決林業(yè)資金投入不夠的問題，并且能促進林業(yè)資源的市場流通，福建省開展以林權(quán)抵押貸款為主要內(nèi)容的林業(yè)投資改革。國際上豐富的經(jīng)驗告訴我們，農(nóng)業(yè)保險（包括森林保險在內(nèi)）一般都傾向保本經(jīng)營為目標(biāo)，要發(fā)展建立森林保險市場，就必須發(fā)揮政府引導(dǎo)和支撐作用。關(guān)鍵詞： 福建?。簧直ｋU；需求；關(guān)鍵因素；影響；Abstract Acpanied by the conduct of forest tenure reform, to address forestry funds, inadequate investment and promote marketoriented transfer of forestry resources, Fujian Forestry Investment and Financing Reform is the main content of the forestright mortgage. The forest insurance was introduced important supporting measures to expand the scale of investment and financing of forestry as a transfer of the forestry credit risk, Fujian Commercial Credit + policy credit + forest insurance an important part of the innovative mode of financing for forestry portfolio. Reform two years before the reform and the statistics and indepth research and analysis of existing problems and put forward policy remendations for further development of Fujian Province within the 10 counties (cities) of 498 sample households. From international experience, the forest insurance including agriculture insurance often operating capital preservation objectives, establish the development of forest insurance market must play guide and support the role of government. Forestry characteristics also determine the the forest insurance policy settings need to adhere to a policy position. Compared with other assets, the forest resources is closely integrated with the natural and social process of production, facing the risk of natural or manmade disasters such as fires, insect infestations, snowstorm, illegal logging, forest insurance is required to intervene. Foresters, forest insurance, insurance panies both supply and demand side constraints but difficult to support the development of sustainable mercial forest insurance.Keywords: Fujian Province。 impact目錄Abstract 2第一章 緒 論 6 6 7 8 9第二章 福建森林保險發(fā)展歷史與運行模式 10 10 福建林業(yè)近年來的災(zāi)害情況 12 13 13 14 14 14 15 17第三章 福建森林保險發(fā)展困境分析 18 18 18 19 20 21 26 26 27 27第四章 影響福建林農(nóng)森林保險需求意愿的實證分析 29 29?諾曼摩根斯頓的期望效用理論 29 30 30 31 31 32 34 34 34第五章 結(jié)果與政策建議 38 結(jié)果 38 39 39 39 40 42 42 43 43 43 43 43 44 44 44 45 45 45 45 4騙取保費的現(xiàn)象 46 46 47 47 48 49 鼓勵林地流轉(zhuǎn)，實現(xiàn)林業(yè)規(guī)?；?jīng)營 49 加大森林保險的宣傳力度，提高農(nóng)戶對森林保險的認知 50 提高森林保險保費補貼，探索和拓寬農(nóng)民增收途徑 50 考慮選擇災(zāi)害損失嚴重的地區(qū)進行試點 50結(jié) 論 52參考文獻 54  第一章 緒 論2009年1月份，中央政府發(fā)布了1號文件《中共中央國務(wù)院關(guān)于2009年促進農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)民持續(xù)增收的若干意見》，提出的關(guān)于“穩(wěn)定和完善農(nóng)村基本經(jīng)營制度”的要求，為了全面推進集體林權(quán)制度改革，需要5年的時間來明晰產(chǎn)權(quán)和集體林權(quán)制度改革的承包到戶，同時要求財政加大支持力度，開展森林保險試點政策。同時，可以設(shè)置在周圍的森林保險賠償基金，建立統(tǒng)一基本的森林保險制度。森林是人陸地生態(tài)系統(tǒng)的主體，也是人類賴以生存的必要條件。，是一項重要的公益事業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，它不斷的為社會提供著各種產(chǎn)業(yè)所需的原材料，發(fā)展林業(yè)對于建設(shè)生態(tài)文明、解決“三農(nóng)”問題、實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展有著重要的意義?？偟膩砜矗謽I(yè)具有基礎(chǔ)性、公益性、弱質(zhì)性三個基本