欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村信用社小額信貸可持續(xù)發(fā)展的思考-全文預(yù)覽
【正文】 ,統(tǒng)分結(jié)合的經(jīng)營(yíng)模式下,欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)民既有強(qiáng)烈的金融渴求,卻又苦于沒(méi)有物品抵押農(nóng)戶(hù)小額信用貸款以借款人信用作為保證,無(wú)須提供第三人擔(dān)保,取消了擔(dān)保、抵押等條件,且利率優(yōu)惠,手續(xù)簡(jiǎn)便,有效地解決了正規(guī)金融體系難以輻射弱勢(shì)群體的資金需求問(wèn)題,使講信用農(nóng)戶(hù)貸款難的問(wèn)題得到有效緩解 “農(nóng)轉(zhuǎn)非”根據(jù)中國(guó)人民銀行《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶(hù)小額信用貸款管理指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)2001397號(hào))文件規(guī)定,小額信用貸款貸款對(duì)象是具有農(nóng)業(yè)戶(hù)口,主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)民、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)等小額信貸用途只能用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)以及購(gòu)置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等方面小額信貸對(duì)象和用途的規(guī)定使農(nóng)村資金的“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象得到有效緩解 ,從孔子的“人而無(wú)信,不知其可也”到普通百姓的“有借有還,再借不難”都充分體現(xiàn)了良好的信用觀念2在推行農(nóng)戶(hù)小額信用貸款過(guò)程中,農(nóng)信社與地方政府配合,大規(guī)模開(kāi)展了信用戶(hù)、信用村、信用鎮(zhèn)的建設(shè)對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體和個(gè)人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定,并根據(jù)信用等級(jí)授予信用貸款額度,農(nóng)戶(hù)能夠便利地獲得貸款,并且能夠在守信的情況下獲得新的貸款和獲得更大額度貸款的機(jī)會(huì),以此可以提高農(nóng)民信用意識(shí),改善農(nóng)村信貸環(huán)境 ,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá),鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展落后,農(nóng)民收入低在這種情況下,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中對(duì)于大額資金量的需求不多,更多的是小額的經(jīng)常性的資金以滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民日常生活的需要立足于小額度、大規(guī)模的農(nóng)戶(hù)小額信用貸款以其“手續(xù)簡(jiǎn)便、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保”等特點(diǎn)正好滿(mǎn)足其需要,為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了很好的“助推器”和“加油站”作用 、惠農(nóng)的主打品牌,不僅使廣大農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)得到扶持,走向致富奔小康之路,使信用社支農(nóng)主力軍的作用與地位日益突出,還使信用社形象不斷提
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