投資與理財(cái)案例與答案-全文預(yù)覽
【正文】 利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備，如果不足，還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。 王先生并不熟悉股票投資，2010年購買了30萬元的股票，目前市值僅為10萬元。. . . .. . 2011年8月8日，王先生與張女士喜結(jié)良緣，步入了婚姻的殿堂?！ ⊥跸壬彝サ娜粘；锸迟M(fèi)為3000元/月左右，交通費(fèi)為200元/月，通訊費(fèi)為500元/月，家庭應(yīng)酬支出為1200元/月，購買衣物支出為2000元/季，張女士每年美容支出為15000元/年，旅游支出為10000元/年，贍養(yǎng)雙方父母支出4800元/年。 2. 王先生夫婦決定明年1月份購買一輛總價(jià)為10萬元的轎車一輛?！ √崾荆? 月支出均化為年支出的十二分之一；工資薪金所得的免征額為3500元；%；%；信息收集時(shí)間為2011年12月31日；計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。 ?、诳蛻糌?cái)務(wù)比率分析： (4)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測 (5)客戶財(cái)務(wù)狀況總體評價(jià) 2. 理財(cái)規(guī)劃目標(biāo) 3. 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案 4. 理財(cái)方案總結(jié)參考答案：l、客戶財(cái)務(wù)狀況分析：(1)編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn)負(fù)債表 單位：元客戶：王先生和張女士家庭 日期：2011年12月31日 資產(chǎn) 金額 負(fù)債與凈資產(chǎn) 金額現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物負(fù)債活期存款 80，000 住房抵押貸款（未還貸款本金） 907，632定期存款 200，000其他金融資產(chǎn)股票 100，000負(fù)債總計(jì) 907，632實(shí)物資產(chǎn)自住房1，000，000凈資產(chǎn) 472，368資產(chǎn)總計(jì)1，380，000負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì) 1，380，000(2) 編制客戶現(xiàn)金流量表 現(xiàn)金流量表 單位：元 客戶：王先生和張女士家庭 日期：2011年12月31日 年收入 金額 年支出 金額 工薪類收入 房屋按揭還貸 50,424
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