【正文】 深入了解各項(xiàng)技術(shù)需求，協(xié)助完成技術(shù)需求書216。咨詢專家組的職責(zé)：n 制定詳細(xì)可行的業(yè)務(wù)咨詢計(jì)劃，確定咨詢范圍和咨詢方法n 分析商業(yè)銀行實(shí)際情況和業(yè)務(wù)原型之間的差異,建立最適合的業(yè)務(wù)模型并進(jìn)行測(cè)試n 審核業(yè)務(wù)需求書n 提供其他必要的咨詢和培訓(xùn) 技術(shù)開發(fā)組技術(shù)工作組由 的技術(shù)人員，以及商業(yè)銀行的技術(shù)人員共同組成。第 6 章 實(shí)施計(jì)劃 項(xiàng)目組織結(jié)構(gòu)為切實(shí)保障整個(gè)項(xiàng)目的有效進(jìn)行，建議盡快成立項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)，保證項(xiàng)目建設(shè)參與方的各個(gè)層次人員之間能夠通過順暢的渠道進(jìn)行密切交流和溝通，以嚴(yán)格統(tǒng)一的項(xiàng)目管理及文檔進(jìn)行協(xié)作。 數(shù)據(jù)庫(kù)（按照人行要求，例如SYBASE數(shù)據(jù)庫(kù)）。人民幣跨境支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)例。部署人民幣跨境支付系統(tǒng)應(yīng)用（CIPS APP）。 大小額支付前置（MBFE）、CIPS前置以及SWIFT Alliance均部署在總行，目前大部分商業(yè)銀行已經(jīng)具備MBFE和SWIFT Alliance設(shè)備，無需再購(gòu)置。 數(shù)據(jù)庫(kù)、應(yīng)用通過SAN 共享存儲(chǔ)設(shè)備（磁盤陣列），部署在總行。 數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器（DB SERVER）采用雙機(jī)熱備機(jī)制，部署在總行。216。216。 人民幣跨境支付系統(tǒng)通過內(nèi)部系統(tǒng)接口層與行內(nèi)核心記賬系統(tǒng)、國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)、資金系統(tǒng)及行內(nèi)其他系統(tǒng)相連，實(shí)現(xiàn)與行內(nèi)系統(tǒng)的信息交換。 物理架構(gòu)以下為物理拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)圖。支持各種關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)，從一對(duì)一到多對(duì)多的各種復(fù)雜關(guān)系。178。 輕量級(jí)，Hibernate是JDBC的輕量級(jí)的對(duì)象封裝，它是一個(gè)獨(dú)立的對(duì)象持久層框架。 方便集成各種優(yōu)秀框架，Spring不排斥各種優(yōu)秀的開源框架，相反，Spring可以降低各種框架的使用難度，Spring提供了對(duì)各種優(yōu)秀框架（如Struts,Hibernate、Hessian、Quartz）等的直接支持。 方便解耦，簡(jiǎn)化開發(fā)，通過Spring提供的IoC容器，我們可以將對(duì)象之間的依賴關(guān)系交由Spring進(jìn)行控制，避免硬編碼所造成的過度程序耦合。 提供Exception處理機(jī)制。 頁面導(dǎo)航使系統(tǒng)的脈絡(luò)更加清晰。l Structs優(yōu)點(diǎn)：178。l 更好的拓展性，依靠業(yè)務(wù)服務(wù)設(shè)計(jì)、開發(fā)和部署等所采用的架構(gòu)模型實(shí)現(xiàn)伸縮性，使得服務(wù)提供者可以互相彼此獨(dú)立地進(jìn)行調(diào)整，以滿足新的服務(wù)需求。l 客戶端零維護(hù)。 技術(shù)架構(gòu)說明：216。 與核心記賬系統(tǒng)之間的接口，扣賬采用實(shí)時(shí)方式（例如余額不足等錯(cuò)誤立即返回相應(yīng)的錯(cuò)誤提示）；核心系統(tǒng)發(fā)送到人民幣跨境支付系統(tǒng)的賬戶信息等資料，可采用定時(shí)發(fā)送的方式。 通訊層面建議采用IBM ESB或者TIBCO中間件，如果行內(nèi)目前還無意購(gòu)買這些中間件，也可采用MQ作為通訊中間件，以達(dá)到通訊的穩(wěn)定性。 實(shí)現(xiàn)人民幣跨境支付系統(tǒng)與資金系統(tǒng)的連接。 實(shí)現(xiàn)人民幣跨境支付系統(tǒng)與核心系統(tǒng)的連接。 對(duì)于報(bào)文的路由清分也通過參數(shù)實(shí)現(xiàn)，即報(bào)文的路由清分規(guī)則放入?yún)?shù)表，維護(hù)人員可以維護(hù)路由規(guī)則，以適應(yīng)不同的路由清分需求。 通訊層面建議采用IBM ESB或者TIBCO中間件，如果行內(nèi)目前還無意購(gòu)買這些中間件，也可采用MQ作為通訊中間件，以達(dá)到通訊的穩(wěn)定性。 參數(shù)管理（相關(guān)通訊參數(shù)管理）。 對(duì)報(bào)文進(jìn)行路由清分。 實(shí)現(xiàn)人民幣跨境支付系統(tǒng)與SWIFT Alliance之間的連接。 實(shí)現(xiàn)人民幣跨境支付系統(tǒng)與人行大小額支付系統(tǒng)前置（MBFE）。216。216。 實(shí)現(xiàn)方案216。216。216。216。216。216。216。216。 實(shí)現(xiàn)方案216。216。216。 實(shí)現(xiàn)方案216。216。216。處理清算類事務(wù)報(bào)文的主要目的是在于對(duì)事務(wù)類報(bào)文進(jìn)行識(shí)別，關(guān)聯(lián)匹配相關(guān)的清算類報(bào)文，提示業(yè)務(wù)人員對(duì)事務(wù)報(bào)文進(jìn)行關(guān)注和處理，跟蹤、監(jiān)督事務(wù)報(bào)文的處理結(jié)果，需要實(shí)現(xiàn)如下功能：216。 接收CIPS發(fā)送過來的對(duì)賬單報(bào)文，并解析，保存在單獨(dú)的數(shù)據(jù)表中，由對(duì)賬單自動(dòng)服務(wù)先進(jìn)行匹配勾銷（對(duì)賬單明細(xì)與業(yè)務(wù)明細(xì)），如自動(dòng)服務(wù)無法勾銷的記錄，則通過人工進(jìn)行勾銷或者注銷。 接收SWIFT發(fā)送過來的對(duì)賬單報(bào)文，并解析，保存在單獨(dú)的數(shù)據(jù)表中，由對(duì)賬單自動(dòng)服務(wù)先進(jìn)行匹配勾銷（對(duì)賬單明細(xì)與業(yè)務(wù)明細(xì)），如自動(dòng)服務(wù)無法勾銷的記錄，則通過人工進(jìn)行勾銷或者注銷；同時(shí)還需自動(dòng)識(shí)別對(duì)賬單中的雜項(xiàng)記錄并記賬，如果無法自動(dòng)識(shí)別則通過人工識(shí)別。 實(shí)現(xiàn)客戶對(duì)帳單查詢功能。 實(shí)現(xiàn)對(duì)帳單查詢功能（包括對(duì)帳單勾銷和雜項(xiàng)處理）。 實(shí)現(xiàn)對(duì)帳單自動(dòng)處理功能（包括對(duì)帳單勾銷和雜項(xiàng)處理）。 接收人行CIPS系統(tǒng)對(duì)賬單。 境內(nèi)付款行通過大小額支付系統(tǒng)，然后由人民幣結(jié)算行（中銀香港、中銀澳門）代發(fā)指令到境外收款行（境外參與行）。216。216。 實(shí)現(xiàn)方案216。216。216。216。 收款處理 實(shí)現(xiàn)目標(biāo)收款業(yè)務(wù)是指境內(nèi)參與行將一筆人民幣款項(xiàng)付至境外收款行的過程，其付款方式如下： 通過人民幣清算行（中銀香港、中銀澳門）方式收款。u 人行收到境外參與行的付款指令后，從備用金賬戶上扣除相應(yīng)金額，并將該付款指令，通過CIPS系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)動(dòng)境內(nèi)收款行。 人民幣清算行方式：u 境外參與行首先在人民幣清算行（中銀香港、中銀澳門）開設(shè)人民幣清算賬戶，按照雙方的約定存入一定的備用金，并設(shè)定透支額度。 實(shí)現(xiàn)方案216。216。216。實(shí)現(xiàn)如下功能：216。 第 4 章 業(yè)務(wù)功能及實(shí)現(xiàn) 人民幣跨境支付處理模塊 付款處理 實(shí)現(xiàn)目標(biāo)付款業(yè)務(wù)是指境外參與行將一筆人民幣款項(xiàng)支付到境內(nèi)收款行的過程，其付款路徑包括以下三種方式。 境內(nèi)結(jié)算行收到指令后，核對(duì)指令的有效性，判斷是否符合解付條件，最后解付，并通知受益人。 境外投資機(jī)構(gòu)委托境外參加行，通過（代理、清算、CIPS）支付路徑，將指令發(fā)送到境內(nèi)托管行，從而完成投資資金從境外投資機(jī)構(gòu)到境內(nèi)托管行之間的轉(zhuǎn)移。境外參加行可為其自身臨時(shí)性頭寸需要或境外企業(yè)（進(jìn)口貿(mào)易）需要，向境內(nèi)結(jié)算（代理）銀行兌換（即人民幣購(gòu)買業(yè)務(wù)）或融入一定額度的人民幣資金。4．境內(nèi)企業(yè)發(fā)貨，并向境內(nèi)結(jié)算（代理）銀行提交貨物單據(jù)，要求議付貨款。 9．境內(nèi)企業(yè)從境內(nèi)結(jié)算（代理）銀行取得貨物單據(jù)，向海關(guān)報(bào)關(guān)并提貨。 5．境外參加行向境外企業(yè)議付貨款。二、業(yè)務(wù)流程（以信用證結(jié)算為例）（一）進(jìn)口業(yè)務(wù)境內(nèi)企業(yè)境外企業(yè)境外參加行境內(nèi)結(jié)算銀行貨物③通知開證信息④交單議付⑤議付貨款①申請(qǐng)開立人民幣信用證⑧支付人民幣貨款⑨提交貨物單據(jù)②開立人民幣信用證⑥寄單并索要貨款⑦開證行（境內(nèi)結(jié)算銀行）償付 1．境內(nèi)企業(yè)（進(jìn)口方）與境外企業(yè)（出口方）進(jìn)行商務(wù)談判，并簽訂以人民幣計(jì)價(jià)、結(jié)算的合同；境內(nèi)企業(yè)向境內(nèi)結(jié)算（代理）銀行申請(qǐng)開立信用證。企業(yè)與銀行溝通人民幣結(jié)算需求并商定配套服務(wù)向銀行咨詢?nèi)嗣駧沤Y(jié)算事宜1．境內(nèi)企業(yè)與境外企業(yè)雙方就人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算事宜進(jìn)行商務(wù)談判，包括以人民幣簽訂貿(mào)易合同、繕制外貿(mào)單據(jù)。 216。第 3 章 業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景 人民幣跨境支付業(yè)務(wù)種類u 人民幣跨境支付的業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景主要包括如下幾類業(yè)務(wù)： 216。目前，95%的跨境美元支付主要通過CHIPS來處理。 CIPS的全稱是 Crossborder　interbank　Payment　System, 主要功能是處理人民幣跨境支付業(yè)務(wù)，在功能上可以比照美國(guó)支付體系之紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)來理解，即 CHIPS，全稱為 Clearing　House　Interbank　Payment　System。 l 港澳清算行付款（代理境外行付款）： 該業(yè)務(wù)模式也稱為清算行模式，境外參與行通過中銀香港或中銀澳門，進(jìn)行人民幣付款，境外參與行將付款指令發(fā)送到中銀香港或者中銀澳門，在進(jìn)行賬務(wù)處理后，由該人民幣清算（中銀香港、中銀澳門）將付款指令轉(zhuǎn)發(fā)到境內(nèi)收款行。 例如與行內(nèi)的核心記賬系統(tǒng)、國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)、資金系統(tǒng)及其他支付渠道。216。216。216。 系統(tǒng)總體目標(biāo)216。 現(xiàn)狀目前，人民幣跨境界支付有兩種渠道：境外參與行在國(guó)內(nèi)選擇一家代理行（該代理行為CNAPS的成員行），然后通過大額支付系統(tǒng)（HVPS）辦理跨境資金劃轉(zhuǎn)，境外收付指令先通過SWIFT網(wǎng)絡(luò)到達(dá)國(guó)內(nèi)代理行（或者傳真等其他渠道），代理行清算人員根據(jù)SWIFT收付指令，手工轉(zhuǎn)換成CNAPS指令，發(fā)送到國(guó)內(nèi)大額支付系統(tǒng)。 2012年4月11日，人民銀行決定組織開發(fā)獨(dú)立的人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS），進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時(shí)區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高交易的安全性，此舉，對(duì)人民幣國(guó)際化起到重要作用。2012年4月，香港金管局也放寬了對(duì)人民幣貿(mào)易結(jié)算的監(jiān)管辦法，并明確人民幣將作為香港的第二大結(jié)算幣種，僅次于港幣。CIPS：是Crossborder　inter