【正文】 深入了解各項技術(shù)需求，協(xié)助完成技術(shù)需求書216。咨詢專家組的職責(zé)：n 制定詳細可行的業(yè)務(wù)咨詢計劃，確定咨詢范圍和咨詢方法n 分析商業(yè)銀行實際情況和業(yè)務(wù)原型之間的差異,建立最適合的業(yè)務(wù)模型并進行測試n 審核業(yè)務(wù)需求書n 提供其他必要的咨詢和培訓(xùn) 技術(shù)開發(fā)組技術(shù)工作組由 的技術(shù)人員，以及商業(yè)銀行的技術(shù)人員共同組成。第 6 章 實施計劃 項目組織結(jié)構(gòu)為切實保障整個項目的有效進行，建議盡快成立項目組織機構(gòu)，保證項目建設(shè)參與方的各個層次人員之間能夠通過順暢的渠道進行密切交流和溝通，以嚴格統(tǒng)一的項目管理及文檔進行協(xié)作。 數(shù)據(jù)庫（按照人行要求，例如SYBASE數(shù)據(jù)庫）。人民幣跨境支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫實例。部署人民幣跨境支付系統(tǒng)應(yīng)用（CIPS APP）。 大小額支付前置（MBFE）、CIPS前置以及SWIFT Alliance均部署在總行，目前大部分商業(yè)銀行已經(jīng)具備MBFE和SWIFT Alliance設(shè)備，無需再購置。 數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用通過SAN 共享存儲設(shè)備（磁盤陣列），部署在總行。 數(shù)據(jù)庫服務(wù)器（DB SERVER）采用雙機熱備機制，部署在總行。216。216。 人民幣跨境支付系統(tǒng)通過內(nèi)部系統(tǒng)接口層與行內(nèi)核心記賬系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)、資金系統(tǒng)及行內(nèi)其他系統(tǒng)相連，實現(xiàn)與行內(nèi)系統(tǒng)的信息交換。 物理架構(gòu)以下為物理拓撲結(jié)構(gòu)圖。支持各種關(guān)系數(shù)據(jù)庫，從一對一到多對多的各種復(fù)雜關(guān)系。178。 輕量級，Hibernate是JDBC的輕量級的對象封裝，它是一個獨立的對象持久層框架。 方便集成各種優(yōu)秀框架，Spring不排斥各種優(yōu)秀的開源框架，相反，Spring可以降低各種框架的使用難度，Spring提供了對各種優(yōu)秀框架（如Struts,Hibernate、Hessian、Quartz）等的直接支持。 方便解耦，簡化開發(fā)，通過Spring提供的IoC容器，我們可以將對象之間的依賴關(guān)系交由Spring進行控制，避免硬編碼所造成的過度程序耦合。 提供Exception處理機制。 頁面導(dǎo)航使系統(tǒng)的脈絡(luò)更加清晰。l Structs優(yōu)點：178。l 更好的拓展性，依靠業(yè)務(wù)服務(wù)設(shè)計、開發(fā)和部署等所采用的架構(gòu)模型實現(xiàn)伸縮性，使得服務(wù)提供者可以互相彼此獨立地進行調(diào)整，以滿足新的服務(wù)需求。l 客戶端零維護。 技術(shù)架構(gòu)說明：216。 與核心記賬系統(tǒng)之間的接口，扣賬采用實時方式（例如余額不足等錯誤立即返回相應(yīng)的錯誤提示）；核心系統(tǒng)發(fā)送到人民幣跨境支付系統(tǒng)的賬戶信息等資料，可采用定時發(fā)送的方式。 通訊層面建議采用IBM ESB或者TIBCO中間件，如果行內(nèi)目前還無意購買這些中間件，也可采用MQ作為通訊中間件，以達到通訊的穩(wěn)定性。 實現(xiàn)人民幣跨境支付系統(tǒng)與資金系統(tǒng)的連接。 實現(xiàn)人民幣跨境支付系統(tǒng)與核心系統(tǒng)的連接。 對于報文的路由清分也通過參數(shù)實現(xiàn)，即報文的路由清分規(guī)則放入?yún)?shù)表，維護人員可以維護路由規(guī)則，以適應(yīng)不同的路由清分需求。 通訊層面建議采用IBM ESB或者TIBCO中間件，如果行內(nèi)目前還無意購買這些中間件，也可采用MQ作為通訊中間件，以達到通訊的穩(wěn)定性。 參數(shù)管理（相關(guān)通訊參數(shù)管理）。 對報文進行路由清分。 實現(xiàn)人民幣跨境支付系統(tǒng)與SWIFT Alliance之間的連接。 實現(xiàn)人民幣跨境支付系統(tǒng)與人行大小額支付系統(tǒng)前置（MBFE）。216。216。 實現(xiàn)方案216。216。216。216。216。216。216。216。 實現(xiàn)方案216。216。216。 實現(xiàn)方案216。216。216。處理清算類事務(wù)報文的主要目的是在于對事務(wù)類報文進行識別，關(guān)聯(lián)匹配相關(guān)的清算類報文，提示業(yè)務(wù)人員對事務(wù)報文進行關(guān)注和處理，跟蹤、監(jiān)督事務(wù)報文的處理結(jié)果，需要實現(xiàn)如下功能：216。 接收CIPS發(fā)送過來的對賬單報文，并解析，保存在單獨的數(shù)據(jù)表中，由對賬單自動服務(wù)先進行匹配勾銷（對賬單明細與業(yè)務(wù)明細），如自動服務(wù)無法勾銷的記錄，則通過人工進行勾銷或者注銷。 接收SWIFT發(fā)送過來的對賬單報文，并解析，保存在單獨的數(shù)據(jù)表中，由對賬單自動服務(wù)先進行匹配勾銷（對賬單明細與業(yè)務(wù)明細），如自動服務(wù)無法勾銷的記錄，則通過人工進行勾銷或者注銷；同時還需自動識別對賬單中的雜項記錄并記賬，如果無法自動識別則通過人工識別。 實現(xiàn)客戶對帳單查詢功能。 實現(xiàn)對帳單查詢功能（包括對帳單勾銷和雜項處理）。 實現(xiàn)對帳單自動處理功能（包括對帳單勾銷和雜項處理）。 接收人行CIPS系統(tǒng)對賬單。 境內(nèi)付款行通過大小額支付系統(tǒng)，然后由人民幣結(jié)算行（中銀香港、中銀澳門）代發(fā)指令到境外收款行（境外參與行）。216。216。 實現(xiàn)方案216。216。216。216。 收款處理 實現(xiàn)目標(biāo)收款業(yè)務(wù)是指境內(nèi)參與行將一筆人民幣款項付至境外收款行的過程，其付款方式如下： 通過人民幣清算行（中銀香港、中銀澳門）方式收款。u 人行收到境外參與行的付款指令后，從備用金賬戶上扣除相應(yīng)金額，并將該付款指令，通過CIPS系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)動境內(nèi)收款行。 人民幣清算行方式：u 境外參與行首先在人民幣清算行（中銀香港、中銀澳門）開設(shè)人民幣清算賬戶，按照雙方的約定存入一定的備用金，并設(shè)定透支額度。 實現(xiàn)方案216。216。216。實現(xiàn)如下功能：216。 第 4 章 業(yè)務(wù)功能及實現(xiàn) 人民幣跨境支付處理模塊 付款處理 實現(xiàn)目標(biāo)付款業(yè)務(wù)是指境外參與行將一筆人民幣款項支付到境內(nèi)收款行的過程，其付款路徑包括以下三種方式。 境內(nèi)結(jié)算行收到指令后，核對指令的有效性，判斷是否符合解付條件，最后解付，并通知受益人。 境外投資機構(gòu)委托境外參加行，通過（代理、清算、CIPS）支付路徑，將指令發(fā)送到境內(nèi)托管行，從而完成投資資金從境外投資機構(gòu)到境內(nèi)托管行之間的轉(zhuǎn)移。境外參加行可為其自身臨時性頭寸需要或境外企業(yè)（進口貿(mào)易）需要，向境內(nèi)結(jié)算（代理）銀行兌換（即人民幣購買業(yè)務(wù)）或融入一定額度的人民幣資金。4．境內(nèi)企業(yè)發(fā)貨，并向境內(nèi)結(jié)算（代理）銀行提交貨物單據(jù)，要求議付貨款。 9．境內(nèi)企業(yè)從境內(nèi)結(jié)算（代理）銀行取得貨物單據(jù)，向海關(guān)報關(guān)并提貨。 5．境外參加行向境外企業(yè)議付貨款。二、業(yè)務(wù)流程（以信用證結(jié)算為例）（一）進口業(yè)務(wù)境內(nèi)企業(yè)境外企業(yè)境外參加行境內(nèi)結(jié)算銀行貨物③通知開證信息④交單議付⑤議付貨款①申請開立人民幣信用證⑧支付人民幣貨款⑨提交貨物單據(jù)②開立人民幣信用證⑥寄單并索要貨款⑦開證行（境內(nèi)結(jié)算銀行）償付 1．境內(nèi)企業(yè)（進口方）與境外企業(yè)（出口方）進行商務(wù)談判，并簽訂以人民幣計價、結(jié)算的合同；境內(nèi)企業(yè)向境內(nèi)結(jié)算（代理）銀行申請開立信用證。企業(yè)與銀行溝通人民幣結(jié)算需求并商定配套服務(wù)向銀行咨詢?nèi)嗣駧沤Y(jié)算事宜1．境內(nèi)企業(yè)與境外企業(yè)雙方就人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算事宜進行商務(wù)談判，包括以人民幣簽訂貿(mào)易合同、繕制外貿(mào)單據(jù)。 216。第 3 章 業(yè)務(wù)應(yīng)用場景 人民幣跨境支付業(yè)務(wù)種類u 人民幣跨境支付的業(yè)務(wù)應(yīng)用場景主要包括如下幾類業(yè)務(wù)： 216。目前，95%的跨境美元支付主要通過CHIPS來處理。 CIPS的全稱是 Crossborder　interbank　Payment　System, 主要功能是處理人民幣跨境支付業(yè)務(wù)，在功能上可以比照美國支付體系之紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)來理解，即 CHIPS，全稱為 Clearing　House　Interbank　Payment　System。 l 港澳清算行付款（代理境外行付款）： 該業(yè)務(wù)模式也稱為清算行模式，境外參與行通過中銀香港或中銀澳門，進行人民幣付款，境外參與行將付款指令發(fā)送到中銀香港或者中銀澳門，在進行賬務(wù)處理后，由該人民幣清算（中銀香港、中銀澳門）將付款指令轉(zhuǎn)發(fā)到境內(nèi)收款行。 例如與行內(nèi)的核心記賬系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)、資金系統(tǒng)及其他支付渠道。216。216。216。 系統(tǒng)總體目標(biāo)216。 現(xiàn)狀目前，人民幣跨境界支付有兩種渠道：境外參與行在國內(nèi)選擇一家代理行（該代理行為CNAPS的成員行），然后通過大額支付系統(tǒng)（HVPS）辦理跨境資金劃轉(zhuǎn)，境外收付指令先通過SWIFT網(wǎng)絡(luò)到達國內(nèi)代理行（或者傳真等其他渠道），代理行清算人員根據(jù)SWIFT收付指令，手工轉(zhuǎn)換成CNAPS指令，發(fā)送到國內(nèi)大額支付系統(tǒng)。 2012年4月11日，人民銀行決定組織開發(fā)獨立的人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS），進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高交易的安全性，此舉，對人民幣國際化起到重要作用。2012年4月，香港金管局也放寬了對人民幣貿(mào)易結(jié)算的監(jiān)管辦法，并明確人民幣將作為香港的第二大結(jié)算幣種，僅次于港幣。CIPS：是Crossborder　inter