【正文】 斷性經(jīng)營(yíng)，在進(jìn)行獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、單獨(dú)核算、追求自我財(cái)務(wù)平衡的基礎(chǔ)上，主要將社會(huì)效益作為目標(biāo)和任務(wù)，加上全國(guó)性經(jīng)營(yíng)獲得的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，可以交好的矯正市場(chǎng)在這方面的不足，容易受到較好的資源配置效果?！　、俎r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)容易推廣普及，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種現(xiàn)代的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和工具，對(duì)我國(guó)大多數(shù)文化水平不高的農(nóng)民來(lái)說(shuō)還相當(dāng)陌生，如果僅僅通過(guò)宣傳教育，讓農(nóng)民自愿的接受農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，從而產(chǎn)生誘致性制度變遷還需要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間，而如果經(jīng)營(yíng)者是政府主辦的保險(xiǎn)公司，通過(guò)各級(jí)政府紅頭文件及其組織發(fā)動(dòng)，通過(guò)政府運(yùn)用其權(quán)威實(shí)施一定程度的強(qiáng)制性制度變遷，可以使更多的農(nóng)民參加保險(xiǎn)，特別是政府給予一定的補(bǔ)貼時(shí)，農(nóng)民比較容易接受。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)劃、費(fèi)率的厘定以及各種扶持政策的落實(shí)都不是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司一家能夠完成的，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具體業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，如展業(yè)簽約、查勘定損、理賠兌現(xiàn)等工作也都需要縣、鄉(xiāng)行政部門(mén)的組織、協(xié)助和推動(dòng)?！　〉谌龑?shí)行法定保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的原則。　　第二由國(guó)家政府出資建立政策性的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司(可以由現(xiàn)在的中國(guó)再保險(xiǎn)公司兼營(yíng)這部分業(yè)務(wù))，再保險(xiǎn)公司的職能主要是一是通過(guò)再保險(xiǎn)機(jī)制，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在全國(guó)的范圍內(nèi)得到最大限度的分散，以維持國(guó)家農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定；二是補(bǔ)貼各省、市、自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的虧損。各省、自治區(qū)、市建立相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)，具體業(yè)務(wù)由縣支公司及其代理人組織辦理，并以縣為單位進(jìn)行獨(dú)立核算?！　∷^政府主導(dǎo)，就是政府對(duì)政策性經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供統(tǒng)一的制度框架，各級(jí)政府和各級(jí)允許的經(jīng)營(yíng)組織要在這個(gè)框架中經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)政府對(duì)規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品給予財(cái)政支持?！　　∷摹⑽覈?guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的選擇　　。　　?！　?。這種經(jīng)營(yíng)模式依靠縣、鄉(xiāng)、村的力量組織保險(xiǎn)組織，實(shí)行“獨(dú)立核算，資金留存，以豐補(bǔ)歉，結(jié)余留會(huì)”的經(jīng)營(yíng)原則。這種經(jīng)營(yíng)模式實(shí)際上是在商業(yè)保險(xiǎn)公司中對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行政策性經(jīng)營(yíng)。　　，這種由政府或政府部門(mén)政策性經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有三種主要的外在組織形式：缺乏地方政府的支持，商業(yè)保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣和經(jīng)營(yíng)上也會(huì)出現(xiàn)很多實(shí)際困難。準(zhǔn)商業(yè)性是指人保是國(guó)有公司，經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有點(diǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)的政策性味道，同時(shí)政府對(duì)人保經(jīng)營(yíng)的這部分業(yè)務(wù)進(jìn)行了補(bǔ)貼和支持?！　≡诨謴?fù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的20多年中，我國(guó)各級(jí)政府及其有關(guān)部門(mén)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過(guò)程中進(jìn)行了符合我國(guó)國(guó)情的有益探索，這些組織模式對(duì)構(gòu)建我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系有很大的借鑒意義。這種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在：①大多數(shù)國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專門(mén)機(jī)構(gòu)或國(guó)家保險(xiǎn)公司提供；②由于多是試驗(yàn)，主要承保的是農(nóng)作物而很少承保飼養(yǎng)動(dòng)物。投保是自愿的，農(nóng)民自己支付保費(fèi)，有的國(guó)家也支持私營(yíng)保險(xiǎn)公司舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，同時(shí)為了減輕參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，也給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。　　——政府資助的商業(yè)保險(xiǎn)模式　　實(shí)行這種模式的國(guó)家主要是日本。政府認(rèn)購(gòu)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司一定數(shù)額的資本股份，并負(fù)擔(dān)一切經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，對(duì)資本存款收入和財(cái)產(chǎn)免征一切賦稅?！　?、加拿大模式——政府主導(dǎo)參與型因此，借鑒國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的模式，分析我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的歷程，選擇適合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》資料顯示，我國(guó)農(nóng)作物每年受災(zāi)面積約為4600公頃，占總播種面積的30%左右。按目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式，缺乏政府行為和財(cái)政補(bǔ)貼，商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)力也不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任?！　∧壳埃澜缟弦呀?jīng)有美國(guó)、加拿大、日本、德國(guó)、法國(guó)等一些發(fā)達(dá)國(guó)家和印度、菲律賓等發(fā)展中國(guó)家開(kāi)辦了各種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，這些國(guó)家舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有著不同的背景和目的，也形成了不同的發(fā)展模式，我們根據(jù)其特點(diǎn)和法律制度，把它們分為以下幾類：這種經(jīng)營(yíng)是政策性的，但農(nóng)民是自愿投保，對(duì)投保的農(nóng)作物僅支付純保費(fèi)的一部分，其余部分由政府補(bǔ)貼。　　——政府支持下的相互會(huì)社模式農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由私營(yíng)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)相互會(huì)社或保險(xiǎn)合作社經(jīng)營(yíng)。　　政府重點(diǎn)選擇性扶持模式以一些亞洲的發(fā)展中國(guó)家如泰國(guó)、菲律賓、孟加拉國(guó)等為代表?！　《?、我國(guó)各地對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的有益探索　　商業(yè)保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)商業(yè)性經(jīng)營(yíng)是中國(guó)人保這20多年在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)過(guò)程中采用的主要模式，商業(yè)性是指農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在人保內(nèi)部單獨(dú)核算，人保公司對(duì)該部分業(yè)務(wù)自負(fù)盈虧。但人保的經(jīng)營(yíng)模式也面臨著很大的問(wèn)題，由商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，利潤(rùn)小甚至沒(méi)有利潤(rùn)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，難以調(diào)和商業(yè)保險(xiǎn)公司贏利性和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公益性之間的矛盾?！　÷?lián)合經(jīng)營(yíng)模式的特點(diǎn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)業(yè)務(wù)的需要，與當(dāng)?shù)氐恼蛘哪硞€(gè)部門(mén)聯(lián)合起來(lái)共同經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)行利益共享、責(zé)任共擔(dān)、聯(lián)合共保的方式?！　∑涠切陆鴪F(tuán)保險(xiǎn)公司所經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。至今來(lái)看兵團(tuán)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作還比較好。上梅的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)中成功的范例之一。保險(xiǎn)相互會(huì)社是一種被保險(xiǎn)人自己組織，共同出資，相互保險(xiǎn)，不以贏利為目的的保險(xiǎn)組織?！　∪?、國(guó)內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的經(jīng)驗(yàn)和啟示這樣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就很難持續(xù)經(jīng)營(yíng)下去；所謂政策性就是把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作準(zhǔn)公共物品而不是私人物品來(lái)對(duì)待，采用商業(yè)保險(xiǎn)的形式和技術(shù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。　　政府主導(dǎo)并由政府組織經(jīng)營(yíng)的模式　　第一由中央政府或其相關(guān)部門(mén)出面建立專業(yè)的中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，并以該公司為主經(jīng)營(yíng)全國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它既可以經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，也可以經(jīng)營(yíng)農(nóng)村的壽險(xiǎn)和其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以此來(lái)補(bǔ)貼傳統(tǒng)的種植險(xiǎn)和養(yǎng)殖險(xiǎn)的虧損。也可以考慮將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)貸款結(jié)合起來(lái)，凡有農(nóng)業(yè)信貸的保險(xiǎn)標(biāo)的