【正文】 貸款難的局面，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的意義，因而具有廣闊的市場(chǎng)前景。2007年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額5,643,435萬(wàn)元，%，其中, 城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額2,424,614萬(wàn)元，%。農(nóng)業(yè)增加值61,651萬(wàn)元，按可比價(jià)格計(jì)算，%。農(nóng)村居民人均純收入5,701元，比上年增加958元， %。（二）XX區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展現(xiàn)狀區(qū)情介紹XX區(qū)是XX市主城區(qū)之一，位于市區(qū)西南部，東接渝中區(qū)，南靠大渡口區(qū)，西鄰江津市、壁山縣，北與沙坪壩區(qū)接壤，區(qū)位優(yōu)勢(shì)十分明顯。同時(shí)，通過(guò)“銀政合作，整體處置，整體買(mǎi)斷，分步實(shí)施”方式處置金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)。另一方面，市政府通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。同時(shí)，XX直轄后，地方政府可以更加有效的爭(zhēng)取金融政策來(lái)解決金融發(fā)展中的突出問(wèn)題，能夠吸引到眾多的中外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入XX。其后銀監(jiān)會(huì)還下發(fā)了系列配套文件，并確定內(nèi)蒙古、四川、青海、甘肅、吉林、湖北6省區(qū)農(nóng)村地區(qū)作為首批試點(diǎn)地區(qū)。因此，在XX市XX區(qū)設(shè)立小額貸款公司是十分必要的和切實(shí)可行的。表12：其他主要核心指標(biāo)如下： 項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)值2010年2011年2012年融資借款/貸款比例≤75%%%%不良貸款率≤5%%%%資本充足率≥8%%%%貸款損失準(zhǔn)備充足率＞100%%%%從上述預(yù)測(cè)指標(biāo)可見(jiàn)，小額貸款公司的信用風(fēng)險(xiǎn)都控制在較低的風(fēng)險(xiǎn)水平內(nèi)，同時(shí)貸款損失準(zhǔn)備充足率和資本充足率均較高，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，符合監(jiān)管要求。關(guān)于設(shè)立XX市XX小額貸款有限公司可行性研究報(bào)告關(guān)于設(shè)立XX市XX區(qū) 小額貸款有限公司（籌）可行性研究報(bào)告二零一零年十一月目 錄第一章 總 論 3一、項(xiàng)目提要 3二、編制范圍與依據(jù) 3三、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)預(yù)測(cè) 4第二章 設(shè)立公司的必要性和可行性分析 6一、相關(guān)政策背景 6二、XX市和XX區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況 7三、設(shè)立 小額貸款公司的必要性 10四、設(shè)立 小額貸款公司的可行性 13第三章 市場(chǎng)前景分析 16一、國(guó)內(nèi)小額貸款企業(yè)現(xiàn)狀 16二、XX區(qū)小額貸款市場(chǎng)需求分析 17三、市場(chǎng)前景 18第四章 未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 21一、市場(chǎng)定位和發(fā)展目標(biāo) 21二、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)說(shuō)明 23三、預(yù)測(cè)財(cái)務(wù)報(bào)表 26四、盈利能力分析 28五、主要核心指標(biāo)分析 29六、財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià) 29第五章 風(fēng)險(xiǎn)分析及應(yīng)對(duì) 31一、信用風(fēng)險(xiǎn) 31二、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn) 32三、管理風(fēng)險(xiǎn) 34四、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn) 35五、法律風(fēng)險(xiǎn) 35第六章 結(jié)論 36第一章 總 論一、項(xiàng)目提要（一）擬設(shè)立公司名稱：XX市XX區(qū) 小額貸款有限公司（二）注冊(cè)資本：6000萬(wàn)元 （三）公司住所：XX市XX區(qū)XX路（四）經(jīng)營(yíng)范圍：辦理各項(xiàng)貸款、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。三、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)預(yù)測(cè)表11：主要盈利能力指標(biāo)如下：項(xiàng) 目2010年2011年2012年合計(jì) 總資產(chǎn)規(guī)模（萬(wàn)元） 8, 9, 9, 凈利息收入（萬(wàn)元） 1, 1, 1, 3, 凈交易收入（萬(wàn)元） 1, 1, 1, 3, 年利潤(rùn)總額（萬(wàn)元） 2, 凈利潤(rùn)（萬(wàn)元） 1, 資產(chǎn)利潤(rùn)率(%) %%% 資本利潤(rùn)率(%) %%%從預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)看，公司收入水平逐年上升，隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，其收益率保持穩(wěn)定上升水平。中國(guó)農(nóng)村金融業(yè)相對(duì)落后的現(xiàn)狀和尚未均衡的市場(chǎng)，為小額貸款公司行業(yè)發(fā)展預(yù)留了較大的發(fā)展空間，也為本項(xiàng)目發(fā)展提供了新的契機(jī)?！兑庖?jiàn)》提出按照商業(yè)可持續(xù)原則，適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，降低準(zhǔn)入門(mén)檻，強(qiáng)化監(jiān)管約束，加大政策支持，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系，以更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。二、XX市和XX區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展情況（一）XX市經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展情況分析直轄以來(lái)，XX經(jīng)濟(jì)保持高速增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)活力空前增強(qiáng)，XX及周邊地區(qū)企業(yè)、居民對(duì)金融服務(wù)需求顯著增長(zhǎng)，有力地促進(jìn)了區(qū)域金融市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大、金融市場(chǎng)領(lǐng)域進(jìn)一步拓展。一方面，市政府采取措施，引導(dǎo)和支持在渝金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)落腳點(diǎn)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，全面落實(shí)金融業(yè)改革規(guī)劃，共同建立有序競(jìng)爭(zhēng)、合作互惠的具有較高資源配置效率的金融市場(chǎng)。地方政府積極推動(dòng)建立政銀企協(xié)作機(jī)制，通過(guò)處置不良貸款，提升地方國(guó)有企業(yè)集團(tuán)的資信等級(jí)，擴(kuò)大信貸市場(chǎng)的有效需求，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融發(fā)展的良性互動(dòng)。近年來(lái)，在直轄優(yōu)勢(shì)之下，通過(guò)各方努力，XX市經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境日漸完善，為小額貸款公司的成立和發(fā)展提供了有力的環(huán)境保障和政策支持。城市居民人均消費(fèi)支出10,323元，比上年增加945元。農(nóng)林牧漁業(yè)服務(wù)業(yè)產(chǎn)值2,957萬(wàn)元,%。XX區(qū)金融業(yè)現(xiàn)狀XX全區(qū)銀行業(yè)現(xiàn)有31家支行（其中：高新區(qū)14家），銀行網(wǎng)點(diǎn)180個(gè)（其中：高新區(qū)49個(gè)），從業(yè)人員2,497人（其中：高新區(qū)760人）,郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)28個(gè)。三、設(shè)立 小額貸款公司的必要性發(fā)展小額貸款公司，不僅是中央農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策的要求，更是適應(yīng)農(nóng)村多元化市場(chǎng)主體格局的必然選擇。國(guó)有商業(yè)銀行仍以大中型企業(yè)為服務(wù)重點(diǎn)，股份制商業(yè)銀行以城市為服務(wù)重點(diǎn)，外資銀行以外資企業(yè)和高端客戶為主，僅有農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為主。（二）能有效緩解當(dāng)?shù)剞r(nóng)村貸款難的現(xiàn)狀XX區(qū)農(nóng)村資金外流的趨勢(shì)比較明顯，外流的主要渠道一是郵政儲(chǔ)蓄資金凈流出；二是由于轄區(qū)內(nèi)新增貸款地區(qū)結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行存貸比下降趨勢(shì)影響；三是農(nóng)村信用社為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，將相對(duì)富余的資金逐步投向大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)等項(xiàng)目，農(nóng)信社資金運(yùn)用存在“非農(nóng)化”的趨向。（三）有利于豐富當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融服務(wù)體系從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)狀況看，目前XX區(qū)有效的金融競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制尚未形成。從金融服務(wù)品種上看，XX區(qū)金融機(jī)構(gòu)普遍存在重負(fù)債輕資產(chǎn)，業(yè)務(wù)單邊發(fā)展的現(xiàn)象，而資產(chǎn)業(yè)務(wù)又主要集中于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，與“三農(nóng)”發(fā)展相適應(yīng)的金融產(chǎn)品不多，不能適應(yīng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展具有周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)低、抗自然災(zāi)害能力差等特點(diǎn)。為加強(qiáng)對(duì)XX市“三農(nóng)”和中小企業(yè)的信貸支持，推動(dòng)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，完善多層次金融服務(wù)體系，推進(jìn)長(zhǎng)江上游地區(qū)金融中心建設(shè)，XX市政府近期出臺(tái)了XX市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法，并已批準(zhǔn)了10家小額貸款公司先行試點(diǎn)。同時(shí)，積極創(chuàng)建信用戶、信用村和信用鎮(zhèn)，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。（三） XX區(qū)小額貸款市場(chǎng)需求巨大XX區(qū)是XX市傳統(tǒng)的工業(yè)和制造業(yè)強(qiáng)區(qū)，也是XX市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌先行的示范區(qū)。通過(guò)專業(yè)團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)，公司將建立完善的業(yè)務(wù)流程和管理制度，充分發(fā)揮管理和制度優(yōu)勢(shì)，嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，該公司秉承穩(wěn)健務(wù)實(shí)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，在XX市XX區(qū)金鳳鎮(zhèn)著力打造“海蘭云天”旅游地產(chǎn)項(xiàng)目，將“海蘭云天”品牌打造成了XX市知名的地產(chǎn)和酒店品牌。商業(yè)性小額貸款公司由于更貼近農(nóng)戶、個(gè)體生產(chǎn)者和小企業(yè)的實(shí)際情況，因而能夠更好地滿足他們的小額融資需求，對(duì)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、引導(dǎo)民間融資以及創(chuàng)造一種適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融環(huán)境，具有深遠(yuǎn)的歷史意義和現(xiàn)實(shí)意義。由此可見(jiàn)，經(jīng)營(yíng)效益良好、市場(chǎng)定位準(zhǔn)確、運(yùn)行機(jī)制靈活、貸款方式簡(jiǎn)便宜行的小額貸款公司，能深深扎根于農(nóng)村，有效緩解廣大農(nóng)村“貸款難”的問(wèn)題。充分發(fā)揮XX市農(nóng)業(yè)科技城的帶動(dòng)作用，積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)