【正文】 擔責任。如果保證人不承認或不完全承認上述擔保范圍的金額，就須通過仲裁或訴訟加以解決。約定的范圍必須等于或大于法定的范圍，否則債權人利益就會受損。廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF五、保證的范圍 (一 ) 此外范圍的含義是指承擔保證責任的范圍，即保證人義務的多少。債權人可針對每個保證人各提起一次訴訟。 另外，訂立一般保證合同必須在合同中注明本合同為 “一般 ”保證合同，或在合同中注明債務人不履行債務時，由保證人承擔責任等。 在保證貸款中選擇連帶保證，貸款人可向任何一個保證人或所有的保證人請求償付貸款，如果請求不果，可提請訴訟保護，但無論有多少個保證人，債權人只能提起一個訴訟，法院對該合同爭議只受理此一次。由于連帶保證責任比較重大，所以這種保證合同一般采取書面形式，以免在履約時發(fā)生爭議。 《 擔保法 》 第 18條規(guī)定， “當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。 ［ 3］保證人以書面形式放棄 《 擔保法 》 第 17條第二款廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF四、保證的方式 (四 )規(guī)定的權利的。住所變更主要指債務人與債的標的的空間距離增大，債權人鞭長莫及，難以監(jiān)督及請求債務人履約，這與原來訂立合同的條件大為不同，為了維護債權人的利益，將債務人的住所變更的情況作為保證合同實施條件的成熟。 ”這個規(guī)定是對債權人享受保證權利的限制，一般保證承擔責任的程序是，債權人首先請求債務人履行主債務，當債務人不履行債務時，債權人只能廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF四、保證的方式 (二 )提起訴訟或者按約定進行仲裁，等待判決或裁決后，債務人不執(zhí)行生效的判決或裁決的，在債權人請求強制執(zhí)行后，仍然不能使債務人履行債務的，債權人才可請求保證人承擔保證責任。廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF四、保證的方式 (一 ) （一）一般保證與連帶責任保證一般保證 （ 1）一般保證合同的概念 。如果債權人在法律規(guī)定的或合同約定的期間內(nèi)不要求保證人履行保證責任的，即算自動放棄擔保，保證人免除所有的保證責任。債權人堅持要列入的，須由保證人與債務人協(xié)商后再定，如果協(xié)商不成的，債務人就得另找保證人來滿足債權人的需求。但是債權人也可提出將非主債金額的其他費用也列入擔保范圍，如果保證合同表述不清，以致?lián)７秶s小的責任則由債權人自負。債務人提供了保證人，其主要關心的是保證成本的大小，至于保證范圍的大小，主要是涉及債權人的受保利益范圍，與債務人缺少直接的財產(chǎn)關系。由此可見，一般保證比較有利于保證人，但不利于債權人。采用一般保證方式的應特別注意此條的內(nèi)容，須表述準確；采用連帶責任保證方式的應注意債務履行期滿的某個確定的時間界限。保證合同的訂立及實施實際上建立在債務人違約的前提之上的，如果債務人不違反合同，也就用不著保證人承擔保證責任。在明確貨幣種類后，再明確金額。合同中須記載各當事人的姓名本名或名稱的全稱、住所或居所地址及郵編、法定代表人姓名、電話、傳真、開戶銀行名稱、賬號等事項。６、保證的期間。２、被保證的主債權的種類和數(shù)額。 保證人在債權人與被保證人簽訂的訂有保證條款的主合同上，以保證人的身份簽字或者蓋章的，視為保證合同成立。擬保證人的資信情況適宜擔任保證人的，債權人可同意債務人推薦的人選為主合同的保證人。廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF三、保證合同 (四 )（二）保證合同訂立的程序 與一般合同訂立程序相同，都須經(jīng) 要約與承諾 兩個階段，但保證合同涉及三方當事人，其訂立的程序較一般合同有所差別。保證人承擔的保證責任以各方約定的最高債權額度為準，當實際發(fā)生額不及最高額時，以實際發(fā)生額為準，當實際發(fā)生額超過約定的最高額時，以最高額為準。單獨保證合同廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF三、保證合同 (二 )只對當事人確定的某項主債債務的履行承擔保證責任，主債履行完畢，保證合同效力即告終止；需要承擔保證責任的，履行完保證責任后，保證合同也告終止。 《 擔保法 》 第 13條規(guī)定， “保證人與債權人應該以書面形式訂立保證合同。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF三、保證合同 (一 ) （一）保證合同的概念及種類 保證合同的概念 。不得以保證合同中疏忽了保證份額為理由，拒絕承擔連帶保證責任，也不得以自己曾經(jīng)與被保證人口頭約定過只承擔一部分保證責任為由，拒絕債權人的請求。共同保證人按保證人承擔的擔保責任的范圍分為約定份額共同保證人和連帶責任共同保證人兩種。債權人不知道保證人為企業(yè)法人的職能部門，造成的損失，可以參照 《 擔保法 》 第5條第二款的規(guī)定和第 29條的規(guī)定處理。如果法人的分支機構隱瞞了法人授權的真實情況，與債權人簽訂保證合同的，當需要承擔保證責任時，分支機構人不得以自己沒有保證行為能力為由，要求減輕或免除保證責任；或者主張債權人也有過錯，也應承擔責任。 《 擔保法解釋 》 第 14條規(guī)定，不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然人，又以自己沒有代償能力要求免除保證責任的，人民法院不予支持?！比绻种C構沒有足夠的經(jīng)濟能力承擔保證責任時，須由法人承擔此責任。廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF二、保證人 (六 )有些法人規(guī)模比較大，經(jīng)營范圍較廣或經(jīng)營地點較多，需要設置分支機構，并且這些分支機構獨立經(jīng)營、獨立核算，經(jīng)法人的書面授權，該分支機構可以在授權范圍內(nèi)提供保證。廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF二、保證人 (五 ) 學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人 。廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF二、保證人 (四 )（二）關于保證人資格的限制擔保法就不具備保證人資格的情況作了規(guī)定： 《 擔保法 》 第 8條規(guī)定， “國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。保證的金額一般不得超過其凈資產(chǎn)余額的 40% （我國的 《 公司法 》 第廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF二、保證人 (三 )161條第一款第二項規(guī)定，發(fā)行公司債券累計債券總額不得超過公司凈資產(chǎn)額的百分之四十），這是根據(jù)公司法的規(guī)定而得出的具體的百分比數(shù)據(jù)， 《 公司法 》 第 161條第一款規(guī)定發(fā)行公司債券的條件之一是公司必須具有相當?shù)馁Y產(chǎn)。 ” （ 1）公民擔任保證人，其保證的范圍和金額須和其支出能力和實際技術能力相適應。 （ 3）非法人擔任保證人時須是經(jīng)非法人組織的身份所作的保證，而不是該組織的成員以個人的名義所作的保證。形式要件是指法律規(guī)定一定的民事行為有效必須具備程序上的條件。保證保證人的保證義務至少有兩個：一是代為履行主債的義務；二是當被保證人不能履行主債義務給債權人造成損失時，人為向債權人賠償?shù)牧x務。只有在發(fā)生債務人不履行合同或不完全履行合同時，保證合同才開始兌現(xiàn)，保證人才須按保證合同的約定，代被保證人履行合同，或賠償不履行合同產(chǎn)生的損失。 第五、 保證是一種獨立的從合同或主合同中相對立獨立的條款 。而主合同債權人對保證人則享有權利而不負任何給付義務。 第二， 保證是第三人提供的擔保 。廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF一、保證的概念與特點 (二 )（二）保證擔保的特點保證與其他幾種擔保方式相比，具有以下特點 ： 第一， 保證是一種信用擔保 。如在出口經(jīng)濟活動中廣泛使用投標保函；履約保函；還款保函。 擔保法律關系的客體。比如，被擔保人是質(zhì)權人、留置權人時，應當承擔妥善保管質(zhì)物或留置物的義務。廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF四、擔保法律關系 (三 ) 擔保法律關系的內(nèi)容 。被擔保人就是債權人。擔保人以自己的資信向債權人作保證的，稱保證人，擔保人以自己所有的特定物和權利向債權人作擔保的，如果不轉(zhuǎn)移占有，稱抵押人，如果轉(zhuǎn)移占有，稱出質(zhì)人。在主債關系中，債權人為主債權人，債務人為主債務人。為了保障債權的實現(xiàn)，使債的關系能夠安全運轉(zhuǎn)，就出現(xiàn)了擔保行為。由各當事人約定實施擔保后導致的債權轉(zhuǎn)移，及對擔保支出行使追索權的方法，這是設立反擔保合同最關鍵之點。 反擔保合同的實施條件和實施時間 。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF四、反擔保 (七 ) 原始擔保人的權利義務 。 合同的客體 。為此，他須將主債債務人的擔保支出追索權轉(zhuǎn)交給反擔保人，反擔保人在履行了反擔保義務后，取得了對主債債務人的追索權。反擔保合同的實施須同時滿足以下條件：第一，被擔保人（主債債務人）不能履行或不能完全履行主債，并且因此給主債權人造成損失；第二，原則擔保人履行了原始擔保義務。 反擔保合同形式 。反擔保合同的訂立的時間須在擔保合同或擔保條款訂立之后，被擔保人必須向擔保人提供主債債權債務關系的全部情況及擔保合同或者擔保條款的全部情況，以及如實提供自己履約能力的各種資料。 （ 3）反擔保與主債之間沒有財產(chǎn)聯(lián)系，反擔保合同不是反擔保人與主債的債權人之間簽訂的，而是的以擔保人與原始擔保人之間簽訂的。反擔保方式可以是債務人提供抵押或者質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質(zhì)押。廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF四、反擔保 (一 )（一）反擔保的概念與性質(zhì) 反擔保的概念 反擔保是指在擔保法律關系中，向債權人提供擔保者（以下稱原始擔保人）判斷被擔保人履行債務的能力較差，由自己代為履行或者代位賠償損失的幾率較高，擔保的風險過大，為降低風險，要求被擔保人向自己提供一個擔保人（此處反擔保人可由被擔保人擔任），（以下稱反擔保人），一旦需要自己履行擔保義務時，就可由反擔保人彌補自己履行擔保義務所致的損失，轉(zhuǎn)移可能遇到的擔保風險。公平原則要求各方當事人都不得以其他非合同的條件迫使對方接受不公平的價值交換條件。 ”《 擔保法 》 作此規(guī)定是因為現(xiàn)實中有不少人強迫一些經(jīng)濟實力較好的單位提供保證等擔保，擔保的結果很可能給保證人造成不必要的損失。自愿原則還體現(xiàn)了當事人對債權債務相對應的價值觀念，當事人進行民事活動以取得對等的利益為條件，這一切須賴其自愿判斷，所以稱之為自愿原則。（二）適應銀行貸款的擔保種類 在五種法定擔保種類中，只有保證、抵押、質(zhì)押三種擔保適用銀行貸款擔保。加強對借款人的審查是第一道防線。擔保根本的作用在于保障債權的實現(xiàn)。廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF擔保法[教學目的 ]： 通過學習本章的內(nèi)容，學員應當掌握擔保的概念與特征、擔保的法律性質(zhì)及種類、反擔保法律制度、保證責任及保證合同的基本內(nèi)容、抵押合同及抵押登記的效力、動產(chǎn)質(zhì)押與權利質(zhì)押法律制度、留置和定金的主要內(nèi)容、境內(nèi)機構對外擔保法律制度等基本內(nèi)容。廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF一、擔保的概念及作用 (二 )（二）擔保的作用 擔保通常是指為預防債務的不履行所事先采取的確保債權實現(xiàn)的手段。 在借貸關系中，擔保是債權人保護作債權的第二道道防線。被擔保人對擔保物或可轉(zhuǎn)讓的權利稱為擔保物權。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF三、擔保的原則 (二 )（二）自愿原則 自愿原則是民事活動，包括擔?；顒拥囊粋€基本原則，從法律發(fā)展史看，從身份到契約是巨大的歷史進步，它體現(xiàn)在當事人以自己真實的意思表示進行民事活動，當事人之間沒有身份隸屬關系，任何一方都不得強使對方接受自己的意志。 《 擔保法》 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF三、擔保的原則 (三 )第 11條規(guī)定， “任何單位和個人不得強令銀行等金融機構或者企業(yè)為他人提供保證；銀行等金融機構或者企業(yè)對強令其為他人提供保證的行為，有權拒絕。 廣東金融學院法律系 Legal Department Of GDUF三、擔保的原則 (四 )（三）公平原則 公平原則是民法通則要求民事活動必須遵守的基本原則，是指當事人的交易活動各方的利益要大致相等，一方當事人不得以對方不了解交易的真實情況或不了解交易標的市場價值的原因，使對方接受權利義務明顯不對等的合同。擔保是為主債交易活動服務的輔助交易活動，當事人要將有關擔?？赡苌婕暗膫鶛鄠鶆贞P系如實告訴對方，例如由第三人提供保證擔保的，被保證人要將有關的利害關系告知對方，不得故意隱瞞真實情況，誤導其作出非本意的判斷。 《 擔保法解釋 》 第 2條規(guī)定，反擔?？梢允莻鶆杖?，也可以是債務人之外的其他人。因此，原始擔保人不能在自己履行擔保義務之前就要反擔保人履行反